Решение по делу № 2-2065/2024 от 03.09.2024

Дело № 2-2065/2024

УИД 34RS0019-01-2024-005669-84

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 ноября 2024 г.                                                             г. Камышин

    Камышинский городской суд Волгоградской области в составе:

    председательствующего судьи Топорков М.М.,

при секретаре судебного заседания Федорчук А.Г.,

с участием представителя ответчика Масловой Г.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Феникс» к Прониной Ольге Леонидовне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Феникс» (далее – Общество) обратилось в суд с настоящим иском к Прониной О.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обосновании требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и Прониной О.Л. был заключен кредитный договор (договор займа) № .... о предоставлении должнику кредита (займа). Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя, в соответствии с кредитным договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего, у ответчика образовалась задолженность в размере 50 116,33 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которая на момент подачи данного заявления, ответчиком не погашена. ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс-Кредит» (ООО) уступило Обществу право требования по договору, заключённому с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) №rk-071221_1351. ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес заёмщика направлялось требование о погашении задолженности, однако задолженность не погашена.

          На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 50 116,33 руб., из которой: 28 985,80 руб. – основной долг, 9 510,84 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 11 151,44 руб. – проценты на просроченный основной долг, 468,25 руб. – штрафы, расходы по уплате государственной пошлины – 1703 руб.

    Истец ООО «Феникс», будучи надлежащим образом, извещен о дате и времени разбирательства, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил. В исковом заявлении представитель Общства просит дело рассмотреть без его участия.

Ответчик Пронина О.Л., обеспечила явку своего представителя Масловой Г.О., которая пояснила, что доверитель действительно оформляла кредитную карту, однако последние операции по ней проводила более 7 лет назад, как следствие исковые требования не признала, просила суд отказать в удовлетворении иска, в связи с истечением срока исковой давности.

Третье лицо ООО КБ «Ренессанс кредит» будучи надлежащим образом, извещенное о дате и времени разбирательства, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило. Между тем согласно ответу на запрос суда, первоначальный кредитор (ООО «Ренессанс кредит») в адрес ответчика направляло уведомление об образовавшейся задолженности в мае 2017 года, заключительное счет-требование не формировалось.

Информация по делу своевременно размещалась на интернет-сайте Камышинского городского суда Волгоградской области – http://kam.vol.sudrf.ru.

С учётом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотрение дела при данной явке.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы настоящего дела, обозрев гражданское дело № 2-15-913/2023, оценив представленные доказательства по делу в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809-810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (ст. 819 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При разрешении настоящего спора судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и Прониной О.Л., был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты N № .... в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "РК" (ООО), тарифами банка, тарифами комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами.

В рамках договора ответчику банком была выпущена карта: платежная система MasterCard; тарифный план: «ТР С10» с номером счета карты № .....

Согласно тарифному плану «ТП С10» лимит суммы снятия наличных денежных средств со счета по карте в банкоматах или отделениях других банков - 300 000 руб.; процентная ставка по кредиту – 74,9% годовых; минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж, - 5% от кредита; граница минимального платежа - 100 руб.; льготный период кредитования (кроме операций по снятию наличных денежных средств) - до 55 календарных дней; штраф за нарушение сроков платежей, в том числе в погашение задолженности по договору - 750 руб.; полная стоимость кредита - от 0% до 107%;

Пронина О.Л. обязалась возвратить кредит, уплатить проценты, комиссии, и иные предусмотренные договором платежи.

Из выписки по счету карты N № .... следует, что ДД.ММ.ГГГГ Пронина О.Л. воспользовалась денежными средствами банка, осуществив списание с карты за счет предоставленного кредита, тем самым, с ДД.ММ.ГГГГ Прониной О.Л. банком был предоставлен кредит по договору.

Согласно п. 4.2.1 Общих условий договор о карте является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета.

Договор о карте заключается путем: акцепта банком предложения (оферты) клиента банку о заключении договора о карте; акцепта клиентом предложения (оферты) банка клиенту о заключении договора о карте (пункт 4.2.2 Общих условий).

Согласно пунктам 4.2.3, 4.2.7 Общих условий банк открывает клиенту счет по карте, выпускает и передает карту, устанавливает лимит, в пределах которого банк выдает клиенту кредит, осуществляет обслуживание и иные действия, предусмотренные договором о карте, правилами платежной системы и законодательством Российской Федерации.

В соответствии с заключенным с клиентом договором о карте банк выпускает карту и ПИН и передает их клиенту.

Пунктом 4.4.8 Общих условий установлено, что кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете по карте сумм операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита.

В соответствии с пунктом 4.4.18 Общих условий кредит предоставляется банком клиенту на условиях "до востребования", срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте.

В соответствии с пунктом 4.7.1.2 Общих условий клиент обязан полностью вернуть кредит и погасить задолженность перед банком в полном объеме.

Согласно 4.7.2 Общих условий банк имеет право в любое время по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать возврата кредита и полного погашения задолженности без объяснения причин, в том числе неисполнения / ненадлежащего исполнения клиентом своих обязанностей по договору о карте, при прекращении действия карты, в иных случаях, направив клиенту соответствующее требование.

ДД.ММ.ГГГГ по договору уступки прав (требований) N rk-071221_1351 права требования по договору с ответчиком уступлены ООО «Феникс».

В акте приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ поименован договор займа, заключенный с ответчиком, на указанную дату размер задолженности Прониной О.Л. по кредитному договору составил 110 395,40 руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка 15 Камышинского судебного района Волгоградской области был вынесен судебный приказ по заявлению ООО «Феникс» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, отмененный определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим иском ООО «Феникс» обратилось ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчёту стороны истца, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 50 116,33 руб., из которой: 28 985,80 руб. – основной долг, 9 510,84 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 11 151,44 руб. – проценты на просроченный основной долг, 468,25 руб. – штрафы.

Суд принимает за основу расчёт задолженности, представленный истцом, так как он является арифметически верным, соответствует условиям заключенного кредитного договора.

Оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что ответчик в рамках заключённого кредитного договора, получил в кредит денежные средства, от возврата которых уклонялся, вследствие чего образовалась задолженность.

Ответчиком Прониной О.Л. при рассмотрении спора судом заявлено о применении к спорным правоотношениям исковой давности.

Так, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу ч. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 15 Постановления Пленума ВС РФ о некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами (п. 1 ст. 200 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Из выписки по счету следует, что последнее движение по счету в рамках кредитного договора в размере 542,20 руб. осуществлено ДД.ММ.ГГГГ.

По прошествии более чем 5 лет, а именно, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании задолженности

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен по заявлению Прониной О.Л.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что требования истца вытекают из договора о предоставлении кредита путем выпуска и обслуживания кредитной карты, а график погашения кредита отсутствует, дата внесения последнего платежа, применительно к рассматриваемому спору, имеет существенное юридическое значение для применения исковой давности.

Оценив представленные суду доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку с момента последнего платежа прошло более трех лет (ДД.ММ.ГГГГ), а доказательств прерывания срока исковой давности, в частности, путем признания заемщиком долга, истцом не представлено.

Доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено и в материалах дела не содержится.

Таким образом, суд считает, что ООО ПКО «Феникс» пропустило трехлетний срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.

Аналогичный подход к исчислению сроков исковой давности отражен в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 11.07.2023 N 41-КГ23-21-К4.

Поскольку, в соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд не находит оснований для удовлетворения требований ООО ПКО «Феникс» о взыскании с Прониной О.Л. задолженности по кредитному договору № ...., в связи с пропуском срока исковой давности.

Кроме того, суд считает необходимым отметить, что истцом не представлено доказательств направления заключительного требования о погашении образовавшейся задолженности в адрес ответчика, (дата его формирования, отправки и (или) иные данные позволяющие идентифицировать реальность такого требования), указанные сведения неоднократно запрашивалась судом, но оставлены без ответа.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований истцу было отказано, суд отказывает так же в удовлетворении требования о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Феникс» к Прониной Ольге Леонидовне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Камышинский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий                                             М.М. Топорков

Мотивированный текст решения изготовлен 09.12.2024