Решение по делу № 33-5307/2024 от 18.06.2024

Изготовлено 30 июля 2024 года

    Судья Маханько Ю.М.                            Дело № 33-5307/2024

76RS0017-01-2023-002585-34

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

город Ярославль

Судебная коллегия по гражданским делам Ярославского областного суда в составе председательствующего судьи Гушкана С.А.,

судей Кутузова М.Ю., Фоминой Т.Ю.

при секретаре Клиновой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Гушкана С.А.

29 июля 2024 года

    гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Сараева Николая Анатольевича по доверенности Цыганковой Анастасии Андреевны на решение Ярославского районного суда Ярославской области от 22 марта 2024 года, которым постановлено:

«В удовлетворении исковых требований Сараева Николая Анатольевича <данные изъяты> к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (ОГРН 1027739301050 ИНН 7715228310) отказать в полном объеме».

По делу установлено:

Сараев Н.А. обратился в суд с требованиями к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителе, в которых просит:

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу истца часть суммы страховой премии в размере 551 373,96 рубля;

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу истца сумму неустойки, предусмотренной ч. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», рассчитанной на дату подачи искового заявления в размере 115 788,53 рублей;

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу истца сумму неустойки, предусмотренной ч. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», рассчитанной с даты, следующей за датой подачи искового заявления по дату вынесения решения суда;

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу истца сумму морального вреда в размере 10 000 рублей;

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу истца стоимость оплаты нотариальных расходов в размере 3 160 рублей;

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу истца сумму штрафа в размере 50% от взысканной суммы.

Исковые требования мотивирует тем, что 14 октября 2022 года между истцом и АО «Альфа Банк» был заключен кредитный договор №. Сотрудник банка сообщил истцу, что для получения кредита необходимо заключить договор страхования, 14 октября 2022 года был подписан договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Страховая премия – 657 185,94 рублей, срок страхования – 1 826 дней.

4 августа 2023 года истцом в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» была направлена претензия, оставленная без удовлетворения, с требованиями о возврате уплаченной суммы страховой премии в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования в виду отказа истца от договора страхования в связи с утратой интереса.

Так как истец фактически добровольно пользовался услугами по страхованию с 14 октября 2022 года по 4 августа 2023 года – 294 дня, в связи с отказом от предоставления услуг по страхованию страховая премия подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования.

Судом постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе ставится вопрос об отмене решения суда и принятии нового об удовлетворении исковых требований. Доводы жалобы сводятся к нарушению норм материального права.

    Проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов жалобы, обсудив их, исследовав материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.

    Отказывая в иске, суд исходил из того, что истец отказался от договора страхования до окончания его срока, но после истечения срока охлаждения, договором возврат страховой премии в случае досрочного отказа от страхования по инициативе страхователя договором не предусмотрен.

    С данным выводом суда, мотивами, изложенными в решении, суд апелляционной инстанции соглашается, считает его правильным, основанным на материалах дела и законе.

    В соответствии со статьей 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

    Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

    При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

    При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Согласно пункту 1 Указании Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

    Такое условие предусмотрено в Условиях добровольного страхования жизни и здоровья № 253/1, утв. приказом генерального директора АО «АльфаСтрахование-Жизнь» от 30 сентября 2022 года, являющихся неотъемлемой частью договора страхования. Возврат страховой премии при досрочном прекращении договора страхования договором страхования и вышеуказанными Условиями не предусмотрен.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что 14 октября 2022 года между истцом и АО «Альфа Банк» был заключен кредитный договор №. В этот же день был подписан договор страхования жизни и здоровья с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» №. Страховая премия– 657 185,94 рублей, срок страхования – 1 826 дней. Договор страхования заключен истцом осознанно и добровольно, не связан с исполнением кредитного договора.

4 августа 2023 года истец обратился к ответчику с заявлением об отказе от услуги страхования по данному договору в связи с утратой интереса и наличия другого договора страхования и с просьбой о возврате части суммы страховой премии, оплаченной за услуги страхования, в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования. События, имеющего признаки страхового, не наступило. Заявление страховщиком оставлено без удовлетворения.

Принимая во внимание, что отказ от договора страхования имел место по истечении 14 дней со дня заключения договора страхования, прекращение договора не связано с событиями, предусмотренными пунктом 1 статьи 958 ГК РФ, условиями договора возврат части страховой премии для досрочном его расторжении по инициативе страхователя не предусмотрен, судом правильно сделан вывод об отказе в иске.

Довод жалобы о том, что судом неправильно применены положения статьи 782 ГК РФ и статьи 31 Закона «О защите прав потребителей» является несостоятельным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Согласно статье 31 Закона РФ от 7 февраля 1991 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Содержащееся в указанных статьях положение о возможности отказа заказчика (потребителя) от договора об оказании услуг в любое время не исключает обязательность подлежащих применению к спорным правоотношениям норм статьи 958 ГК РФ, в том числе, об отсутствии основания для возврата части страховой премии, пропорционально не истекшему времени действия договора страхования, в случае его расторжения по инициативе страхователя.

Поскольку поведение страховщика, отказавшего в возвращении части страховой премии, является правомерным, у него не возникло обязанности доказать, что его поведение не причинило ущерб интересам истца, а также не возникла обязанность уплатить неустойку, штраф, компенсацию морального вреда.

    В целом доводы жалобы основаны на неверном толковании норм материального права, повторяют позицию истца и его представителя в суде первой инстанции, которой в решении дана надлежащая правовая оценка. Оснований для их иной оценки судебная коллегия не находит.

    По изложенным причинам судебная коллегия оставляет апелляционную жалобу без удовлетворения.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Ярославского районного суда Ярославской области от 22 марта 2024 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Сараева Николая Анатольевича по доверенности Цыганковой Анастасии Андреевны без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи