Решение по делу № 2-552/2024 от 04.12.2024

дело № 2-552/2024

56RS0031-01-2024-000830-29

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 декабря 2024 года пос. Первомайский Первомайского района Оренбургской области

Первомайский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Аминевой Э.Ю.,

при помощнике судьи Мажаевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Шустиковой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Шустиковой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор № № (в виде акцептованного заявления оферты), в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 80902,02 руб. с возможностью увеличения лимита под 9,9% годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 19.04.2023 года, на 29.10.2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 532 дня. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 17 763,24 руб. По состоянию на 29.10.2024 года задолженность ответчика по кредитному договору составила 94336,73 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 79 486,20 руб., иные комиссии – 4 044,75 руб., дополнительный платеж-3 984,24 руб., просроченные проценты- 6 353,18 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду- 6,09 руб., неустойка на просроченную ссуду- 8,06 руб., неустойка на просроченные проценты-7,21 руб.

Просят суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности с 19.04.2023 г. по 29.10.2024 г. в размере 94 336,73 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копии решения суда.

Ответчик Шустикова Н.В. судебное заседание не явилась, о времени, месте и дате судебного заседания извещена надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковое заявление подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Положениями ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п.1 ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Исходя из п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст.809 ГК РФ).

Из положений п.1 ст.810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Из материалов дела следует, что между ПАО «Совкомбанк» и Шустиковой Н.В. заключён кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ года, по условиям которого Шустиковой Н.В. была предоставлена кредитная линия с лимитом кредитования в сумме 80 902,02 руб. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимит кредитования (п.1 Индивидуальных условий), рублей под 9,9 % годовых.

Свои обязательства перед ответчиком ПАО «Совкомбанк» выполнил в полном объёме, перечислив денежные средства на счет ответчика, открытый у истца.

Обращаясь в Банк с заявлением, ответчик просил открыть ей банковский счет в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Согласно п. 6 индивидуальных условий к договору потребительского кредита общее количество платежей составляет 59, минимальный обязательный платеж-2537,59 руб.

В силу пункта 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения составляет 20% годовых.

В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать; заемщик ознакомлен и согласен с Тарифами банка, понимает их и обязуется их соблюдать; заемщик подтверждает получение памятки держателя банковских карт.

Как следует из выписки по счету № № с 03.09.2022 по 29.10.2024 г. Шустикова Н.В. пользовалась картой, осуществляла переводы, однако в нарушение условий кредитного договора ежемесячные платежи по кредиту в установленные сроки не вносила, в связи с чем, за ней образовалась просроченная задолженность по кредиту. Ответчик с мая 2023 года платежи в погашение кредита не производил.

ПАО «Совкомбанк» обращалось с заявлением о выдаче судебного приказа, однако определением мирового судьи от 13.09.2022 года судебный приказ от 31.08.2023 года был отменен по заявлению должника.

Факт ненадлежащего исполнения Шустиковой Н.В., условий договора подтверждается выпиской о движении денежных средств.

Согласно расчету, представленному ПАО «Совкомбанк», по состоянию на 29.10.2024 года задолженность ответчика по кредитному договору составила 94336,73 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 79 486,20 руб., иные комиссии – 4 044,75 руб., дополнительный платеж-3 984,24 руб., просроченные проценты- 6 353,18 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду- 6,09 руб., неустойка на просроченную ссуду- 8,06 руб., неустойка на просроченные проценты-7,21 руб.

В силу положений ст. 851 ГК РФ, ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» взимание комиссии является правомерным в том случае, если она взимается за совершение банком действий, которые являются самостоятельной услугой, создающее для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект.

Выдача наличных денежных средств со счета в банкоматах с помощью инструмента безналичных расчетов (банковской карты) - это необязательная банковская операция, осуществляемая Банком по счету клиента, исключительно по волеизъявлению последнего, то есть является самостоятельной банковской услугой, которая может быть возмездной в соответствии условиями договора.

Взимание комиссии за указанную услугу, а также платы за обслуживание кредитной карты, размер которых установлен тарифами, является правомерным, поскольку между сторонами заключен смешанный договор, сочетающий в себе, помимо элементов кредитного договора, и договор услуги по открытию и ведению дополнительного текущего счета, заключаемого в банковской системе, как правило, для предоставления денежных средств через банковские карты.

Согласно ст. 29, 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. Процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Из представленного истцом расчета задолженности и выписки по счету следует, что ответчику Банком начислялись комиссии за снятие /перевод заемных средств, за банковскую услугу «Гарантия минимальной ставки», за включение в программу страховой защиты заемщиков, комиссия за Пакет расчетно-гарантийных услуг.

Ответчиком с мая 2023 года платежи в погашение кредитной задолженности, в том числе начисленных комиссий, не производятся. За период с 19.04.2023 по 29.10.2024 года ответчику начислены комиссии в сумме 4 044,75 рублей.

Заключив договор, Шустикова Н.В. и ПАО «Совкомбанк» установили размер комиссий по каждой осуществляемой операции с использованием кредитной карты, размер оплаты за оказываемые Банком услуги и установили ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) взятых на себя в соответствии с Договором обязательств, в связи с чем начисление указанных комиссий является правомерным.

Из материалов дела следует, что неустойка в сумме 8,06 руб. начислена истцом за период с 19.04.2023 по 29.10.2024 года.

Указанный расчет не оспорен ответчиком, соответствует положениям кредитного договора, произведен с учетом сумм, уплаченных ответчиком в счет погашения кредита. Доказательства неправильности произведенного расчета, отсутствия задолженности по кредитному договору ответчиком в судебное заседание не представлено. В связи с чем, суд при принятии решения по делу, руководствуется расчетом, представленным истцом.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по погашению кредита, требование истца о взыскании с него суммы задолженности по кредитному договору является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В связи с чем, сумма задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 94 336,73 рублей подлежит взысканию с Шустиковой Н.В. в пользу ПАО «Совкомбанк».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с платежным поручением № 221 от 15 ноября 2023 года истцом ПАО «Совкомбанк» уплачена сумма госпошлины за подачу искового заявления в сумме 4 000 рублей.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма оплаченной государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Шустиковой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с Шустиковой Н.В. (ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года с 19.04.2023 по 29.10.2024 года в размере 94 336,73 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Ответчик вправе подать в Первомайский районный суд Оренбургской области заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Первомайский районный суд Оренбургской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Первомайский районный суд Оренбургской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья                                 Э.Ю. Аминева

Мотивированное решение составлено 25.12.2024 года.