Решение по делу № 2-8617/2020 от 20.08.2020

УИД45RS0026-01-2020-007830-69

Дело № 2-8617/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 ноября 2020 года г.Курган

Курганский городской суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Чирковой Е.А.

при секретаре Саламатовой К.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кургане гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Жиляковой Екатерине Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Жиляковой Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований истец указал, что 13.06.2012 ответчик обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (после смены наименования – АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, содержащим предложение заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» кредитный договор, в рамках которого просила открыть банковский счет, предоставить кредит в сумме 117344 руб. путем зачисления кредита на счет. На основании указанного предложения, банк открыл на имя ответчика банковский счет № №, т.е. совершил действия принятию предложений ответчика, изложенных в Заявлении, Условиях, Графике, и тем самым заключил кредитный договор №97701212. Кредитным договором предусмотрены следующие условия: срок кредита – 1462 дня, с 13.06.2012 – 13.06.2016; процентная ставка – 36% годовых, размер ежемесячного платежа – 4 650 руб., последний платеж – 3967,52 руб. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору, банк выставил клиенту заключительное требование и потребовал исполнения обязательств, а также возврата суммы задолженности в размере 107922,61 руб. Мировым судьей судебного участка №35 судебного района г.Кургана судебный приказ о взыскании задолженности по указанному кредитному договору, который на основании возражений должника отменен.

Просит суд взыскать с Жиляковой Е.С. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору №97701212 от 13.06.2012 в размере 107922,61 руб., а также сумму уплаченной госпошлины при подаче искового заявления в размере 3358,45 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в письменном ходатайстве заявила о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, в связи с чем просила отказать в удовлетворении заявленных требований.

На основании части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее- ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело без участия не явившихся лиц.

Исследовав представленные доказательства, другие письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что 13.06.2012 Жилякова Е.С. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (после смены наименования – АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением о заключении с ней кредитного договора, в рамках которого просила открыть банковский счёт, используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит в сумме в сумме 117344 руб. путем зачисления суммы кредита на счет, впоследствии просила перевести денежные средства на счет карты №40817810616074988482, в безналичном порядке перечислить со счета в пользу страховой компании страховую премию в сумме 465,50 руб.

При подписании заявления Жилякова Е.С. указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком ее предложения о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию счета на ее имя, составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться настоящее заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия) и График платежей, с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. Также своей подписью в заявлении ответчик подтвердила, что она получила на руки копию самого заявления, а также по одному экземпляру Условий и Графика платежей.

На основании вышеуказанного предложения ответчика, банк 13.06.2012 открыл ей счет № №, зачислил на счет сумму представленного кредита в размере 17344 руб, то есть совершил все действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении от 13.06.2012 и Условиях, тем самым заключив кредитный договор №97701212.

Согласно Заявления от 13.06.2012 и Графика платежей, сумма кредита составила 117344 руб., кредит предоставляется на срок 1462 дня (с 13.06.2012 по 13.06.2016), процентная ставка – 36% годовых, размер ежемесячного платежа – 4 650 руб., последний платеж – 3967,52 руб., дата платежа 13 числа каждого месяца.

В соответствии с п.4.1 Условий, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей).

Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей (п.4.2 Условий).

Согласно п.2.6 Условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления заключительного требования-по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части.

Очередной платеж по кредиту считается оплаченным заемщиком в полном объеме после списания банком суммы денежных средств соответствующей сумме такого платежа, со счета в оплату такого платежа (п.4.6 Условий).

Действия банка по открытию счета и предоставлению кредита являются акцептом оферты клиента - предложения клиента банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им Заявления.

При этом необходимые условия по пользованию кредитной картой содержатся в Заявлении, Графике платежей, Условиях предоставления потребительских кредитов.

Из содержания заявления следует, что ответчик просит банк рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в указанной сумме и на указанный срок, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия предоставления потребительских кредитов». Заявление подписано ответчиком. Подав заявление на предоставление потребительского кредита, ответчик тем самым совершила акцепт на условиях, предложенных истцом.

Таким образом, судом установлено, что договор заключен между сторонами в надлежащей форме.

Согласно п.8.1 Условий ответчик обязуется в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, сумм неустойки.

Из п.6.2 Условий следует, что при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку плату за пропуск очередного платежа в размере: совершенный впервые - 300,00 руб.; 2-й раз подряд - 500,00 руб.; 3-й раз подряд - 1000,00 руб.; 4-й раз подряд - 2000,00 руб.

В соответствии с п.6.3.2 Условий в случае пропуска клиентом очередного платежа банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту Заключительное требование.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Судом установлено, что ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, в связи с чем банк 13.04.2014 на основании п.6.3.2 Условий, выставил ответчику Заключительное требование и потребовал исполнения обязательств, а также возврата суммы задолженности в размере 107922,61 руб. в срок до 13.05.2014.

Согласно расчету истца в настоящее время задолженность по договору составляет 107922,61 руб.

Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка №35 судебного района г.Кургана Курганской области от 20.06.2019 судебный приказ от 13.02.2019 по заявлению должника отменен в связи с поступившими от него возражениями.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. С учетом предусмотренного ст.12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений ч.1 ст.56 ГПК РФ обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату займа возлагается на заемщика.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору подтвержден материалами дела, в частности, выпиской по счету заемщика, и не оспаривался ответчиком в ее письменных пояснениях. Доказательств возврата кредита на день рассмотрения дела ответчиком суду не представлено.

При этом ответчиком заявлено ходатайство о применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.

В соответствии с п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.27 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", положения ГК РФ о сроках исковой давности и правилах их исчисления в редакции Федерального закона от 7 мая 2013 года N 100-ФЗ "О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - Закон N 100-ФЗ) применяются к требованиям, возникшим после вступления в силу указанного закона, а также к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до 1 сентября 2013 года (пункт 9 статьи 3 Закона N 100-ФЗ).

Поскольку сроки исковой давности по настоящему иску на 01.09.2013 не истекли, к правоотношениям подлежат применению положения ГК РФ о сроках исковой давности и правилах их исчисления в редакции Федерального закона от 7 мая 2013 года N 100-ФЗ "О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации".

В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.1 и 2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, приведенными в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Действий, свидетельствующих о признании ответчиком долга, судом не установлено.

Поскольку банком 13.04.2014 ответчику выставлено требование о полном досрочном погашении кредита в виде заключительного счета-выписки, указанное свидетельствует об одностороннем изменении срока возврата кредита. Так как в установленный в требовании срок до 13.05.2014 досрочное полное исполнение обязательств по кредитному договору ответчиком не произведено, начиная с 14.05.2014 банк узнал о нарушении своего права и с этой же даты начал течь срок исковой давности по обращению истца в суд с иском о досрочном полном взыскании с ответчика долга по кредитному договору.

При этом за выдачей судебного приказа в отношении ответчика к мировому судье истец также обратился по истечении трехлетнего срока исковой давности, который истек 14.05.2017. С настоящим иском в суд истец обратился 20.08.2020, что следует из штампа входящей корреспонденции Курганского городского суда на исковом заявлении, также по истечении указанного срока.

Срок исковой давности по взысканию процентов, штрафов и комиссий также истек в силу п.1 ст.207 ГК РФ. Доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности судом не установлено.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку истцом пропущен установленный законом срок исковой давности, о чем заявлено стороной в споре, доказательств наличия уважительных причин пропуска срока суду не представлено, в удовлетворении исковых требований суд отказывает.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Жиляковой Екатерине Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору №97701212 от 13.06.2012 отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Курганский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Курганский городской суд.

Судья Е.А. Чиркова

Мотивированное решение изготовлено 23.11.2020.