Решение по делу № 2-448/2020 от 28.01.2020

УИД 16RS0038-01-2020-000162-76

Дело № 2-448/2020

Учет 2.203

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 марта 2020 г.                                 г. Елабуга

Елабужский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Совковой М.В.

при секретаре судебного заседания Назаровой О.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Добычиной Н.Г. к Смирнову В.Д. о взыскании суммы долга по договору займа,

установил:

Добычина Н.Г. (далее истица) обратилась к Смирнову В.Д. (далее ответчик) с исковыми требованиями о взыскании суммы долга по договору займа.

Требования мотивированы тем, что Дата обезличена между Добычиной Н.Г. и Смирновым В.Д. был заключен договор займа денежных средств Номер обезличена на портале взаимного кредитования принадлежащего ООО «Расчетный центр, предметом которого являются денежные средства в сумме 3000 рублей, которые ответчик занял у истца. Договор был скреплен электронно-цифровыми подписями Истца и Ответчика, что подтверждено пояснительной запиской, предоставленной ООО «Расчетный Центр». Указанные денежные средства были направлены истцом ответчику на банковский счет ответчика по предоставленным Ответчиком реквизитам. Ответчиком было подтверждено получение перевода на странице сделки посредством использования электронно-цифровой подписи

Согласно договора и пункта 1.1 договора займа денежных средств Номер обезличена от Дата обезличена Ответчик обязан возвратить сумму займа 3000 руб. и уплатить проценты за пользование суммой займа в обусловленный п. 1.3 договора срок. Указанная сумма включает в себя 3000 руб., полученные ответчиком в качестве заемных средств и 40306 руб.19 коп. — проценты за пользование денежными средствами за период с 15.09.2017г. по Дата обезличена.

Согласно п. 1.4 договора сумма займа считается возвращенной в момент передачи денег Займодавцу, при безналичном перечислении — с момента зачисления денежных средств на банковский счет займодавца. На банковский счет займодавца денежные средства не поступали, следовательно начисление процентов осуществлялось с 15.09.2017г, по Дата обезличена

Согласно п. 2.1 договора займа Заемщик выплачивает проценты из расчета 973 процента годовых.

Согласно п. 2.2 проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа (п. 1.2 договора) до дня возврата суммы займа включительно.

Денежные средства были направлены истцом ответчику банковским переводом Номер обезличена. на принадлежащий ответчику банковский счет и до настоящего момента не были возвращены.

Запрос о предоставлении займа на условиях 973 % годовых был размещен на сайте системы «Без Банка» самим Смирновым В.Д. в виде оферты, которая была акцептована Истцом, процент за пользование денежными средствами установлен в оферте заемщиком добровольно.

Согласно п.4 Правил пользования Порталом желаемые условия займа (срок предоставления займа, процентная ставка 973% годовых, сумма займа была определена самим Смирновым Д.В., процент за пользование денежными средствами установлен в оферте Ответчиком добровольно.

Согласно п. 2.2 проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа (п. 1.2 Договора) до дня возврата суммы Займа (п.1.4 Договора) включительно. Ответчик не производил добровольно оплату задолженности, ни одного платежа от Ответчика не поступало, он перестал выходить на связь, на сообщения не отвечал, от уплаты задолженности уклонялся.

Пунктом 3.1 Договора предусмотрено, что в случае нарушения сроков возврата суммы займа Займодавец вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки (пени) в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Согласно п. 2,2 договора займа, заключенного между Займодавцем и Заемщиком, проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа, до дня возврата суммы займа включительно. В соответствии с п. 1.4 данного договора сумма займа считается возвращенной в момент передачи денег займодавцу, при безналичном - с момента зачисления денежных средств на его банковский счет. Следовательно, расчет процентов за пользование займом не зависит от указанного в договоре срока возврата долга, а связан со временем фактического исполнения обязательства.

Пунктом 3.1 Договора предусмотрено, что в случае нарушения сроков возврата суммы займа Займодавец вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки (пени) в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа

За период с Дата обезличена по Дата обезличена прошло 489 дней, соответственно, сумма пени за просрочку составляет: (4200 руб. *1 /100)*489 = 20538 руб. 00 коп.

В соответствии с требованиями ст. 809 ГК РФ, проценты на сумму займа за период с 15.09.2017г. по 31.01.2019г. составляют 40306 руб. 19 коп.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика сумму долга по договору займа в размере: 3000 руб., проценты по договору займа за период с 15.09.2017г. по 31.01.2019г. в размере 40306 руб. 19 коп., пени по договору займа за период с Дата обезличена по Дата обезличена в размере 20538 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2116 руб.

Истица Добычина Н.Г. в судебное заседание не явилась, в своем заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствии.

Ответчик Смирнов В.Д. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, ходатайство об уменьшении неустойки подержал.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В пункте 14 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» указано, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу пункта 9 части 1 статьи 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Как следует из материалов дела, Дата обезличена между Добычиной Н.Г. и Смирновым В.Д. был заключен договор займа денежных средств Номер обезличена на портале взаимного кредитования www.bezbanka.ru, принадлежащего ООО «Расчетный центр, в соответствии с которым Добычина Н.Г. предоставило Смирнову В.Д. денежные средства в размере 3 000 руб. на срок до Дата обезличенаг. под 973 % годовых.

Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчицы.

Между тем, Смирнов В.Д. своих обязательств по договору займа должным образом не исполнил, задолженность по договору ни в дату окончательного возврата займа, ни до настоящего времени не погасил.

Согласно условиям договора займа, проценты начисляются со дня следующего за днем предоставления суммы займа (п.1 договора) до дня возврат суммы займа (п.1.4 договора) включительно.

Пунктом 3.1 Договора предусмотрено, что в случае нарушения сроков возврата суммы займа Займодавец вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки (пени) в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Согласно расчету истца за период с 15.09.2017г. по 31.01.2019г. составляет 63844 рублей, из них сумма основного долга -3000 рублей, проценты 40306 руб. 19 коп., пени - 20538 руб.

Возражая против размера задолженности по договору займа, ответчица не согласна с размером неустойки, считает, что размер подлежащих взысканию с нее процентов за указанный период составляет 1467 руб.

Между тем, суд не может согласиться с доводами ответчицы в силу следующего.

Согласно пункту 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во III квартале 2017 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских займов без обеспечения в сумме до 3000 руб. включительно на срок до 365 дней включительно, установлены Банком России в размере 799,081 % при их среднерыночном значении 75,771 %.

Согласно этим значениям полная стоимость займа, представленного Добычиной Н.Г. Смирнову В.Д. в размере 3 000 руб. с процентной ставкой 973 % годовых.

Таким образом, истец предъявил ответчику проценты за период с 15.09.2017г. по 31.01.2019г. в размере 40306 руб., превышающие предельное значение полной стоимости займа, определенное Банком России в установленном законом порядке.

Данные выводы суда соответствуют правовой позиции, приведенной в определении судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 3 декабря 2019 г. по делу № 11-КГ19-26.

Согласно расчету суда размер процентов за пользование займом за период с Дата обезличена по Дата обезличена 1199 руб. 58 коп. (3 000 руб. х 973 % годовых х 15 дней пользования займом : 365 дней (количество дней в году); за период с 30.09.2017г. по 31.01.2019г. включительно составляет 3045 руб.34 коп. (3 000 руб. х 75,711% годовых : 365 дней в году *489 дней пользования займом).

Таким образом, общий размер процентов за пользование займом, подлежащих взысканию с ответчицы в пользу истца за период с Дата обезличена по Дата обезличена составляет 3045 руб. 34 коп.

Принимая во внимание заявленное ходатайство ответчика Смирнова В.Д. об уменьшении размера неустойки, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принимая во внимание размер договорной неустойки, значительно превышающий размер законной неустойки, установленный статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, сумму основного долга по кредитному договору и срок, в течение которого обязательство не исполнялось, а также учитывая, что по своей природе неустойка носит компенсационный характер и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд считает, что неустойка в размере 20538 руб. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При таких обстоятельствах, в целях устранения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым уменьшить размер неустойки до 1000 руб.

Соответственно, общий размер задолженности Смирнова В.Д. по договору займа Номер обезличена от Дата обезличена по состоянию на Дата обезличена, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца составляет 8244 руб. 92 коп. (3 000 руб.(основной долг)+4244 руб. 92 коп.(проценты по договору)+ 1 000 руб. (пени).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований.

Согласно положениям статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 333.19. Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в размере 2116 руб. 19 коп. в порядке возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Добычиной Н.Г. к Смирнову В.Д. о взыскании суммы долга по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать со Смирнова В.Д. в пользу Добычиной Н.Г. задолженность по договору займа Номер обезличена от Дата обезличена по состоянию на Дата обезличена в общем размере 8244 руб. 92 коп., в том числе: 3 000 (три тысяча) руб. - сумма невозвращенного основного долга, 4244 (четыре тысячи двести сорок четыре) руб. 92 коп. -проценты по договору, 1 000 (одна тысяча) руб. - пени, а также в порядке возмещения расходов по уплате государственной госпошлины 2 116 (две тысячи сто шестнадцать) руб. 19 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Верховный Суд Республики Татарстан через Елабужский городской суд Республики Татарстан.

Судья                                 Совкова М.В.