Решение по делу № 2-401/2020 от 24.07.2020

    Дело № 2-401/2020

    УИД: 18RS0024-01-2020-000593-57

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    именем Российской Федерации

    14 сентября 2020 года                                                                          <адрес>

    Сарапульский районный суд Удмуртской Республики в составе:

    председательствующего судьи Старковой А.С.,

    при секретаре ФИО2,

              рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

    установил:

    ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ПАО Сбербанк и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 107 700 рублей под 18 % годовых, на срок 24 месяца.

    Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору был отменен.

    В соответствии с кредитным договором кредитор обязуется предоставить, а заемщик возвратить кредит в соответствии с индивидуальными условиями кредитования, а так же в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц (далее по тексту – Общие условия кредитования). Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

    Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а так же при досрочном погашении кредита или его части (п.3.3 Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.3.1 Общих условий кредитования). Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п.17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом обязательство по предоставлению кредита.

    В соответствии с п.3.4 общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. В соответствии с п.12Индивидуальных условий при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита или уплате процентов Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного долга.

    Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету, включительно. В случае несвоевременного погашения задолженности отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности, включительно.

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 112 244, 84 руб., в том числе: просроченный основной долг – 96 232, 87 руб.; просроченные проценты – 13 927, 81 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 1 564, 20 руб., неустойка за просроченные проценты – 519, 96 руб.

    В адрес ответчика была направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита. Данное требование до настоящего времени не исполнено.

    Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 112 244 руб. 84 руб., в том числе: просроченный основной долг – 96 232, 87 руб.; просроченные проценты – 13 927, 81 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 1 564, 20 руб., неустойка за просроченные проценты – 519, 96 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 445 руб.

Истец ПАО Сбербанк о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представителя в суд не направил. В исковом заявлении представитель истца ФИО3 указала ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие и о согласии на рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание не явилась, возражений не представила.

В силу ст.233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие участников процесса, в порядке заочного производства.

    Исследовав материалы дела и оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Руководствуясь указанными нормами, имея в виду, что судом созданы все условия для обеспечения принципов состязательности и равноправия сторон, судья разрешает дело на основании представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям.

    В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

    В соответствии с п. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

    В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно пунктам 1 и 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    В силу п.2 ст.819 ГК РФ положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, - о последствиях нарушения заемщиком договора займа (ст. 811 ГК РФ) и ряд других - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа. В частности, ответственность за нарушение кредитного договора заемщик несет по правилам ст. 811 ГК РФ, если иное не установлено законом или кредитным договором.

    В случаях, когда договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает право кредитору потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа и причитающихся процентов (п. 2 ст. 811 ГК РФ) при условии, что иное не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен Кредитный договор № (далее по тексту - Кредитный договор). Согласно условиям Кредитного договора, кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить Потребительский кредит на следующих условиях, сумма кредита – 107 700 рублей, срок возврата кредита - по истечении 24 месяцев с даты его фактического предоставления, процентная ставка – 18% годовых. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в размере 5 376, 83 руб.

Согласно п.2 Индивидуальных условий кредитный договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Договор заключен в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит» (далее – Общие условия кредитования).

Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

В силу п.4.2.3 Общих условий кредитования, Кредитор имеет право требовать от заемщика, досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за его пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

В соответствии с п.3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату.

Как указано в п.3.3.1 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита по дату окончательного погашения задолженности.

Размер платежей установлен п.7 Индивидуальных условий, сумма ежемесячного платежа составляет 5 376, 83 руб.

Ответчик при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Обязанность ответчика по возврату суммы кредита предусмотрена ст. 810 ГК РФ, а также условиями Кредитного договора.

Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается выпиской по счету, таким образом, банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.

В течение периода действия кредитного договора заемщиком платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается приложенными истцом к иску расчетом суммы долга с указанием поступивших платежей.

Поскольку ответчик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняла, ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустойки.

    До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, обязательства ответчиком не исполнены, что явилось основанием обращения истца в суд с указанным иском.

Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались.

Из расчета задолженности следует, что ФИО1 было нарушено обязательство перед банком по погашению кредита и уплате процентов в сроки установленные графиком погашения, в результате чего образовалась просроченная задолженность, что указывает на нарушение ответчиком возврата займа и процентов за пользование кредитом.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, представленному истцом, с которым суд соглашается, задолженность составляет 112 244 рубля 84 коп., из которых: просроченный основной долг – 96 232, 87 руб.; просроченные проценты – 13 927, 81 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 1 564, 20 руб., неустойка за просроченные проценты – 519, 96 руб.

    Ответчиком не представлен свой расчет суммы долга. Размер задолженности подтвержден в судебном заседании исследованными доказательствами, в том числе, расчетом истца. Данные доказательства суд признает допустимыми, достоверными. Доказательств недостоверности представленных истцом доказательств, подтверждающих размер задолженности, ответчик не представил.

          Пунктом 1 ст.809 ГК РФ, пунктом 1 ст.819 ГК РФ определено, что кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором.

Учитывая, что данные проценты, уплачиваемые заемщиком в порядке, определенном п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование заемными средствами, то они подлежат уплате должником по правилам об основном долге.

    С учетом изложенных обстоятельств, существа кредитного договора, в соответствии с указанными выше нормами права, требования банка в части досрочного возврата оставшейся суммы кредита и причитающихся процентов правомерны, подлежат удовлетворению.

    Разрешая требование о взыскании неустойки судом учитывается следующее.

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора подлежит начислению неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями кредитования.

    Пунктом 3.4 общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере указанном в индивидуальных условиях.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом, применительно к абзацу 2 пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», ввиду того, что ответчиком по делу является физическое лицо, то при взыскании неустойки правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по их заявлению, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд учитывает конкретные обстоятельства дела, в том числе соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункт 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).            Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, суд не находит оснований для снижения размера заявленной ко взысканию неустойки.

Таким образом, с ФИО1 в пользу Банка по кредитному договору подлежит взысканию неустойка в размере 2 084 руб. 16 коп.

    Учитывая вышеизложенные обстоятельства, существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора, поскольку ответчик не производил платежи в установленные графиком платежей сроки, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом, истец вправе требовать исполнения им своих обязательств по кредитному договору.

Судебный приказ, вынесенный мировым судьей судебного участка №<адрес> УР о взыскании с ФИО1 указанной выше суммы задолженности отменен ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в размере 3 445, 00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 -198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 112 244 рубля 84 коп., в том числе: просроченный основной долг – 96 232, 87 руб.; просроченные проценты – 13 927, 81 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 1 564, 20 руб., неустойка за просроченные проценты – 519, 96 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк 3 445 рублей 00 коп. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

                                        Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

                                        Апелляционная жалоба подается через Сарапульский районный суд.

                                        В окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                                   Старкова А.С.