Решение по делу № 2-4438/2019 от 15.10.2019

Дело № 2-4438/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 декабря 2019 года г. Ростов-на-Дону

Кировский районный суд г. Ростов-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Голованя Р.М.,

при секретаре Дегтяревой Г.Н.,

с участием представителя ответчика - адвоката Гришаевой А Н,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банка ВТБ к Бельгесову Д В о взыскании задолженности по кредитным договорам, процентов, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

представитель Банка ВТБ (ПАО) Т.Н. Гревцева обратилась в суд с указанным выше иском к Бельгесову Д.В., сославшись на то, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) и Бельгесов Д.В. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 150 000 руб.

Согласно ст. 809 ГК РФ и условиям кредитного договора заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов утвержденных приказом банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19,00%.

Согласно условиям кредитного договора – заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафта), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 207 789, 16 руб.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по указанному выше кредитному договору составила 171 063,33 руб., из которых: 149 917, 13 – основной долг; 17 065, 56 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 4 080, 64 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) и Бельгесов Д.В. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, ответчика в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 100 000 руб.

В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов утвержденных приказом банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19,00%.

Согласно условиям кредитного договора – заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафта), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 112 726, 45 руб., из которых: 100 000 – основной долг; 12 079, 20 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 364, 15 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов (с учетом снижения суммы штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций); 283, 10 – задолженность по перелимиту.

Ранее банк обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитным договорам № и №, однако судебные приказы были отменены.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 Банк ВТБ 24 (ПАО) реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства по указанным кредитным договорам.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика в полном объеме задолженность в общем размере 283 789, 78 руб., из которых:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу – 149 917, 13 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 17 065, 56 руб., задолженность по пени – 4 080, 64 руб. (с учетом снижения суммы штрафных санкций);

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу – 100 000 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 12 079, 20 руб., задолженность по пени – 364, 15 руб. (с учетом снижения суммы штрафных санкций), а также расходы по оплате государственной пошлины – 283, 10 руб.

Истец в судебное заседание не направил уполномоченного представителя, о месте и времени слушания дела извещен судом надлежащим образом.

Ответчик Бельгесов Д.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался судом по последнему известному месту жительства: <адрес>, однако направленные извещения были возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения. В то же время согласно данным адресной справки отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Ростовской области от 02.12.2019 г. ответчик с ДД.ММ.ГГГГ снят с регистрационного учета по вышеуказанному адресу. Какой-либо другой информации о месте регистрации по месту жительству ответчика в материалах дела не имеется.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст. 119 ГПК Российской Федерации с участием дежурного адвоката в порядке ст. 50 ГПК Российской Федерации – Гришаевой А Н, действующей на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, которая в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Исследовав материалы дела, выслушав адвоката Гришаеву А.Н., суд приходит к следующему.

На основании статей 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 807 ГК Российской Федерации предусмотрено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (пункт 1 статьи 808 ГК Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 809 ГК Российской Федерации предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды

Как указано в пункте 1 статьи 810 ГК Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Применительно к предмету судебного разбирательства важно учитывать и то, что в силу п. 1 ст. 850 ГК Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счете), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2 статьи 850 ГК Российской Федерации).

Кроме того, в соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно части 1 статьи 67 ГПК Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) и Бельгесов Д.В. заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-заявление (л.д. 21 – оборот л.д. 22), получена международная банковская карта № с лимитом овердрафта в размере 150 000 руб., что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты (л.д. 23 – оборот л.д. 23).

В соответствии с распиской в получении международной банковской карты дата окончания платёжного периода – «20» число месяца, следующего за отчётным месяцем.

В соответствии с "Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов", утвержденными приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19,00% годовых.

Факт заключения сторонами денежного обязательства подтверждается анкетой-заявлением ответчика на получение кредита, распиской в получении международной банковской карты, уведомлением о полной стоимости кредита.

При получении кредита ответчик был ознакомлен с его условиями, что подтверждается его подписью на каждой странице анкеты-заявления, подписью в расписке в получении международной банковской карты и в уведомлении о полной стоимости кредита.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

В связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно у ответчика образовалась задолженность в общей сумме 171 063, 33 руб., из которых: 149 917, 13 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 17 065, 56 руб., задолженность по пени – 4 080, 64 руб. (с учетом снижения суммы штрафных санкций.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика претензионное письмо (исх. №) с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору (л.д.20-оборот). Однако задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) и Бельгесов Д.В. заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-заявление (л.д. 32 – оборот л.д. 35), получена международная банковская карта № с лимитом овердрафта в размере 100 000 руб., что подтверждается согласием на установление кредитного лимита/индивидуальными условиями предоставления кредитного лимита, содержащие в себе расписку в получении международной банковской карты (л.д. 30– оборот л.д. 31).

Согласно п. 4 согласия на установление кредитного лимита/индивидуальных условий предоставления кредитного лимита, процентная ставка за пользования кредита составляет 18,00 % годовых.

В соответствии с п. 6 согласия на установление кредитного лимита/индивидуальных условий предоставления кредитного лимита схема расчета платежа в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), размер платежа указан в Тарифах на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО), а дата окончания платёжного периода – «20» число месяца, следующего за отчётным месяцем.

В силу п. 12 согласия на установление кредитного лимита/индивидуальных условий предоставления кредитного лимита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) или порядок их определения - в случае просрочки исполнения ответчиком своих обязательств по возврату кредита и уплаты процентов - 0,1 % (в процентах на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки).

Факт заключения сторонами денежного обязательства подтверждается согласием на установление кредитного лимита/индивидуальными условиями предоставления кредитного лимита, анкетой-заявлением на выпуск и получение банковской международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО).

При получении кредита ответчик был ознакомлен с его условиями, что подтверждается его подписью на каждой странице согласия на установление кредитного лимита/индивидуальных условий предоставления кредитного лимита, анкете-заявлении.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

В связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно у ответчика образовалась задолженность в общей сумме 112 726, 45 руб., из которых: 100000 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 12 079, 20 руб., задолженность по пени – 364, 15 руб. (с учетом снижения суммы штрафных санкций), а также расходы по оплате государственной пошлины – 283, 10 руб.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика претензионное письмо (исх. №) с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору (л.д.29-оборот л.д. 29). Однако задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

Ответчик не ответил на предложение о добровольной выплате задолженности и не предпринял соответствующих действий, направленных на погашение кредитов и процентов по ним.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что в ходе судебного разбирательства нашли свое подтверждение:

- выполнение истцом своих обязательств по указанным кредитным договорам, в том числе по выдаче ответчику суммы кредита в полном объеме;

- ненадлежащее и несвоевременное исполнение ответчиком кредитных обязательств, в результате чего у последнего образовалась задолженность по основному долгу, процентам и пени.

Расчеты истцом выполнены с детализацией по конкретному периоду задолженности, что подтверждается выписками по счету.

Проверив представленные истцом расчеты, суд признает их арифметически верными и обоснованными.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности основаны на законе, подтверждены совокупностью письменных доказательств, а потому подлежат удовлетворению.

Принимая во внимание изложенное, а также то, что наличие задолженности не было оспорено ответчиком, суд считает, что имеются законные и фактические основания для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору.

Кроме того, в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК Российской Федерации с ответчика в пользу истца следует взыскать государственную пошлину в размере 6 037, 90 руб., которая была уплачена при подаче иска (л.д. 9-11).

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества Банка ВТБ удовлетворить.

Взыскать с Бельгесова Д В в пользу публичного акционерного общества Банка ВТБ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 171 063, 33 руб., из которых основной долг - 149 917, 13 руб., плановые проценты - 17 065, 56 руб., пени - 4 080, 64 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 112 726, 45 руб., из которых основной долг - 100000 руб., плановые проценты - 12 079, 20 руб., пени - 364, 15 руб., задолженность по перелимиту - 283, 10 руб.

Также взыскать с Бельгесова Д В в пользу публичного акционерного общества Банка ВТБ расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 037, 90 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                 Р.М. Головань                    

В окончательной форме решение изготовлено 16 декабря 2019 года.