Решение по делу № 33-2837/2024 от 07.08.2024

Дело №33-2837/2024

УИД № 71RS0009-01-2024-000015-64                                          судья Шаталова Л.В.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

21 августа 2024 г.                                                                                                    г. Тула

Судебная коллегия по гражданским делам Тульского областного суда в составе:

председательствующего Кабанова О.Ю.,

судей Черенкова А.В., Петренко Р.Е.,

при секретаре Сладковой В.О.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-175/2024 по заявлению СПАО «Ингосстрах» об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций № У-23-114177/5010-008 от 4 декабря 2023 г., вынесенного в связи с обращением Вечери А.В., по апелляционной жалобе СПАО «Ингосстрах» на решение Ефремовского межрайонного суда Тульской области от 3 июня 2024 г.

Заслушав доклад судьи Черенкова А.В., судебная коллегия

установила:

СПАО «Ингосстрах» обратилось в суд с заявлением об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций № У-23-114177/5010-008 от 4 декабря 2023 г., вынесенного в связи с обращением Вечери А.В.

В обоснование исковых требований истец указано, что 25 апреля 2023 г. на участке 314 км + 120 м трассы «М-4 ДОН» произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого пассажиру транспортного средства марки <данные изъяты>, Вечеря А.В. были причинены такие телесные повреждения. Потерпевший обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о страховой выплате, предоставив медицинские документы, и ему был установлен размер подлежащего к выплате страхового возмещения в сумме 51 050,64 руб., из расчета                   (86 953,34 руб. / 30 = 6) + (86 953,34 руб. / 31 х 12), где 86 953,34 руб. - среднемесячный заработок потерпевшего Вечеря А.В., 6 - дни нетрудоспособности в апреле 2023 г., 12 – дни нетрудоспособности в мае 2023 г.), а 30 и 31 - количество дней в апреле и мае               2023 г. соответственно. Уведомлением № от 30 августа 2023 г. потерпевший Вечеря А.В. был информирован о том, что ориентировочные сроки временной нетрудоспособности ни при одной из травм, полученных потерпевшим Вечеря А.В. в дорожно-транспортном происшествии от 25 апреля 2023 г., не должны превышать 28 дней, в указанной связи, претендовать на иной, более весомый размер страхового возмещения потерпевший Вечеря А.В. не вправе, так как период нетрудоспособности с 13 мая 2023 г. по 7 августа 2023 г. не может быть подтвержден как следствие свершившегося события без предоставления надлежащим образом оформленных выписок из истории болезни, выданных медицинскими учреждениями, в которых потерпевший Вечеря А.В. проходил лечение после выписки из стационара, с указанием характера полученных травм, увечий, установленного диагноза, периода нетрудоспособности и назначенного (рекомендованного) курса лечения. Финансовый уполномоченный в рамках рассмотрения обращения потерпевшего Вечеря А.В.

4 декабря 2023 г. финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций Новак Д.В. (далее - Финансовый уполномоченный) в отношении СПАО «Ингосстрах» принято решение № У-23-114177/5010-008 об удовлетворении требований потребителя финансовой услуги Вечеря А.В. о взыскании доплаты страхового возмещения в размере 246838 руб. 70 коп. со СПАО «Ингосстрах» по договору ОСАГО серии XXX № за причинение вреда здоровью. Принимая оспариваемое решение в части установления права потерпевшего Вечеря А.В. на доплату страхового возмещения в размере 246838,70 руб., Финансовый уполномоченный исходил из того, что подтвержденный период нетрудоспособности потерпевшего Вечеря А.В. составлял 105 дней, в связи с чем взыскал в пользу последнего полный размер утраченного заработка за период нетрудоспособности в размере 297888,74 руб., с учетом выплаченного СПАО «Ингосстрах» размера страхового возмещения в неоспариваемой части (51050,64 руб.). СПАО «Ингосстрах» не согласно с оценкой Финансовым уполномоченным фактических обстоятельств дела и считает принятое решение о доплате в пользу потерпевшего Вечеря А.В. страхового возмещения в размере 246838,70 руб. с учетом всего периода нетрудоспособности необоснованным и незаконным.

На основании изложенного СПАО «Ингосстрах» просит суд решение Финансового уполномоченного Новак Д.В. № У-23-114177/5010-008 от 4 декабря 2023 г. об удовлетворении требований Вечеря Алексея Владимировича о взыскании со СПАО «Ингосстрах» доплаты страхового возмещения в размере 246838,70 руб. отменить.

Определением суда от 4 марта 2024 г. к участию в деле привлечены Киселев А.О., Скорынин А.Д.

Решением Ефремовского межрайонного суда Тульской области от 3 июня 2024 г. в удовлетворении заявления СПАО «Ингосстрах» об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций № У-23-114177/5010-008 от 4 декабря 2023 г., вынесенного в связи с обращением Вечери А.В. отказано.

    В апелляционной жалобе СПАО «Ингосстрах» просит решение суда отменить, как незаконное и необоснованное, постановленное с нарушением норм материального права.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены обжалуемого решения суда.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом первой инстанции 25 апреля 2023 г. примерно в 13 часов 10 минут водитель Киселев А.О., управлявший автомобилем (тягач) <данные изъяты>, с полуприцепом <данные изъяты>, двигался по автодороге М 4 Дон, по направлению в сторону г. Москва, при этом, двигаясь в указанном направлении, проезжая 314 км + 120 м указанной автодороги, совершил столкновение с автомобилем марки <данные изъяты>, и в результате дорожно-транспортного происшествия автомобилю <данные изъяты>, были причинены механические повреждения, а водителю Скорынину А.Д. телесные повреждения.

Также, кроме водителя автомобиля <данные изъяты>, телесные повреждения получил его пассажир Вечеря А.В., который после случившегося дорожно-транспортного происшествия был госпитализирован в приемное отделение ГУЗ «<адрес> больница им. А.И. Козлова», что подтверждаются справкой об участниках дорожно-транспортного происшествия.

Автогражданская ответственность на момент дорожно-транспортного происшествия в отношении транспортного средства <данные изъяты>, была застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору ОСАГО серии ХХХ №.

По результатам обращения Вечеря А.В. в СПАО «Ингосстрах» о страховой выплате, финансовая организация 30 августа 2023 г. приняло решение о выплате страхового возмещения за причинение вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия от 25 апреля 2023 г., а именно утраченный заработок за период с 25 апреля 2023 г. по 12 мая 2023 г. в размере 51 050,64 руб., что подтверждается актом о страховом случае, и данная денежная сумма была перечислена Вечере А.В. платежным поручением от 1 сентября 2023 г.

При этом, СПАО «Ингосстрах» в своем ответе от 30 августа 2023 г. указало, что без предоставления надлежащим образом оформленных выписок из истории болезни, выданных медицинскими учреждениями, в которых Вечеря А.В. проходил лечение после выписки из стационара, с указанием характера полученных травм, увечий, установленного диагноза, периода нетрудоспособности и назначенного (рекомендованного) курса лечения, невозможно утверждать, что нетрудоспособность за период с 13 мая 2023 г. по 7 августа 2023 г. связана исключительно с лечением полученных в рассматриваемом дорожно-транспортном происшествии травм.

Не согласившись с указанным ответом, Вечеря А.В. обратился в СПАО «Ингосстрах» с досудебной претензией, в которой просил, в том числе, доплатить компенсацию утраченного заработка за период с апреля по 7 августа 2023 г. в размере 257054,01 руб.

Письмом от 21 сентября 2023 г. Вечеря А.В. отказано в доплате страхового возмещения со ссылкой на письмо от 30 августа 2023 г.

1 ноября 2023 г. Вечеря А.В. обратился к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций с требованием о взыскании страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью в части компенсации утраченного заработка по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в размере 257054,01 руб.

Решением Финансового уполномоченного № У-23-114177/5010-008 от 4 декабря 2023 г. требования Вечери А.В. удовлетворены частично и со СПАО «Ингосстрах» в пользу Вечери А.В. взыскано страховое возмещение в сумме 246838,70 руб.

Из содержания вышеуказанного решения Финансового уполномоченного следует, что 6 июля 2023 г. потерпевший Вечеря А.В. обратился в СПАО «Ингосстрах» по каналам АО «Почта России» с заявлением об урегулировании убытка и просил произвести выплату страхового возмещения в связи с причинением вреда его здоровью путем выплаты страхового возмещения безналичным расчетом на предоставленные (указанные) им лично банковские реквизиты. Как это следовало из документов, предоставленных потерпевшим Вечеря А.В., причинение вреда его здоровью было обусловлено дорожно-транспортным происшествием, имевшим место 25 апреля 2023 г. на участке 314 км + 120 м трассы «М-4 ДОН», в результате которого пассажиру транспортного средства марки <данные изъяты>, Вечеря А.В. были причинены такие телесные повреждения. Для целей расчета и установления размера страхового возмещения, подлежащего к выплате потерпевшему, Вечеря А.В., последним предоставлялись такие медицинские документы как выписной эпикриз из истории болезни № 971 (о нахождении на стационарном лечении с 25 апреля 2023 г. по 12 мая 2023 г.), выданный ГУЗ «Ефремовская районная больница им. А.И. Козлова», справки о доходах по форме КНД 1175018 за 2022 и 2023 годы, выданные администрацией муниципального образования город Ефремова, а также листки нетрудоспособности № 910177718209 (на период с 25.04.2023 по 12.05.2023 и с 13.05.2023 по 19.05.2023); № 910180133910 (на период с 20.05.2023 по 02.06.2023, с 03.06.2023 по 13.06.2023 и с 14.06.2023 по 16.06.2023); № 910181829366 (на период с 17.06.2023 по 30.06.2023, с 01.07.2023 по 14.07.2023 и с 15.07.2023 по 28.07.2023); № 910186465864 (на период с 29.07.2023 по 07.08.2023), рассмотрев которые, руководствуясь требованиями Постановления Правительства РФ от 15.11.2012 № 1164 «Об утверждении правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего», СПАО «Ингосстрах» установило размер подлежащего к выплате страхового возмещения в сумме 51 050,64 руб., из расчета (86 953,34 руб. / 30 = 6) + (86 953,34 руб. / 31 х 12), где 86 953,34 руб. - среднемесячный заработок потерпевшего Вечеря А.В., 6 - дни нетрудоспособности в апреле 2023 г., 12 – дни нетрудоспособности в мае 2023 г.), а 30 и 31 - количество дней в апреле и мае 2023 г. соответственно.

Финансовый уполномоченный в рамках рассмотрения обращения потерпевшего Вечеря А.В. исходил из выводов экспертного заключения ООО «МАРС» № У-23-114177/3020-005 от 21 ноября 2023 г., согласно выводов которого итоговый процент страховых выплат по «Нормативам» (3,05 %) в счет причинения вреда здоровью потерпевшему Вечеря А.В., установленный СПАО «Ингосстрах» был признан корректным, однако размер утраченного заработка был установлен в большем размере ввиду того обстоятельства, что для целей расчета утраченного заработка экспертом применялся не только период нетрудоспособности, выпадающий на дни стационарного лечения в ГУЗ «Ефремовская районная больница имени А.И. Козлова» (период с 25 апреля 2023 г. по 12 мая 2023 г. - 6 дней нетрудоспособности в апреле и 12 в мае), который и был оплачен СПАО «Ингосстрах», но и период с 13 мая 2023 г. по 7 августа 2023 г. (листки нетрудоспособности № на период с 13.05.2023 по 19.05.2023; № на период с 20.05.2023 по 02.06.2023, с 03.06.2023 по 13.06.2023 и с 14.06.2023 по 16.06.2023; № на период с 17.06.2023 по 30.06.2023, с 01.07.2023 по 14.07.2023 и с 15.07.2023 по 28.07.2023 и № на период с 29.07.2023 по 07.08.2023).

Суд первой инстанции, учитывая, что решение финансовым уполномоченным принято и подписано 4 декабря 2023 г. и СПАО «Ингосстрах» обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования 28 декабря 2023 г. путем подачи направления заявления почтовой связью, суд первой инстанции пришел к выводу, что в данном случае срок обращения в суд не пропущен и оснований для оставления его без рассмотрения не имеется.

СПАО «Ингосстрах», обращаясь в суд с настоящим заявлением, указывает на несогласие с решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций № У-23-114177/5010-008 от 4 декабря 2023 г. в части размера утраченного заработка за период с 13 мая 2023 г. по 7 августа 2023 г., поскольку листки нетрудоспособности Вечеря А.В. в указанный период не были подтверждены надлежащим образом оформленными выписками из истории болезни, выданных медицинскими учреждениями, в которых потерпевший Вечеря А.В. проходил лечение после выписки из стационара.

Из материалов дела следует, что итоговый процент страховых выплат, рассчитанных в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации № 1164 от 15 ноября 2012 г. «Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего», в отношении Вечеря А.В. составил 3,05 %, что не оспаривалось и самим заявителем.

Между тем, согласно выписному эпикризу из истории болезни Вечеря А.В. от 12 мая 2023 г., последний в период с 25 апреля 2023 г. по 12 мая 2023 г. находился на стационарном лечении в результате дорожно-транспортного происшествия 25 апреля 2023 г. в связи с повреждениями - сотрясением головного мозга, ушибленными ранами теменной и лобных областей, кровоподтеком лица.

Также согласно листам нетрудоспособности №, №, № и № Вечеря А.В. был освобожден от работы в период с 13 мая 2023 г. по 7 августа 2023 г.

За период с 25 апреля 2023 г. по 12 мая 2023 г. СПАО «Ингосстрах» выплатило Вечеря А.В. утраченный заработок в размере 51050,64 руб.

По результатам проверки министерством здравоохранения Тульской области составлен акт № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно выводам которого выявлены нарушения ведения медицинской документации, а длительность листка нетрудоспособности, выданного Вечеря А.В., обусловлена развитием на фоне ЧМТ – невропатии правого глазодвигательного нерва, что проявлялось диплопией и головокружением, нарушающими трудовые функции; продление ЭЛН происходило на основании жалоб и клинической картины заболевания, предоставленных пациентом заключений специалистов, по решению врачебной комиссии учреждения и на основании приказа №-н от ДД.ММ.ГГГГ «Об утверждении Условий и порядка формирования листков нетрудоспособности в форме документа на бумажном носителе в случаях, установленных законодательством РФ».

Также в акте указано, что сроки лечения по данным нозологиям не отражены в рекомендациях Министерства здравоохранения РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, а сами ориентировочные сроки носят рекомендательный характер.

Разрешая заявленный спор, суд первой инстанции правильно руководствовался нормами Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», Положения о Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Банком России от 19 сентября 2014 г. № 431-П, Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 ноября 2012 г. № 1164 которым утверждены Правила расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, а также разъяснениями, изложенными в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 г. № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», и исходил из того, что при наличии акта проверки министерства здравоохранения Тульской области по вопросу обоснованности продления листков нетрудоспособности, пришел к выводу, что оснований для признания листков нетрудоспособности №, №, № и №, выданных в подтверждение периода нетрудоспособности Вечеря А.В. с 13 мая 2023 г. по 7 августа 2023 г., не легитимными, не имеется.

Также суд первой инстанции учел, что по результатам организованной Финансовым уполномоченным независимой экспертизы, связанных с рассмотрением обращения, экспертным заключением ООО «МАРС» от 21 ноября 2023 г. № У-23-114177/3020-005 определен обоснованный размер страхового возмещения, причитающегося потребителю в соответствии с Правилами расчета, в размере 3,05 % от установленной договором ОСАГО страховой суммы, что в денежном выражении составляет 15250 рублей 00 копеек (500 000 рублей 00 копеек х 3,05 %), а также сумма утраченного заработка - 297 888 рублей 74 копейки, ввиду чего довод СПАО «Ингосстрах» о том, что период нахождения потерпевшего Вечеря А.В. на амбулаторном лечении с установленными в стационаре диагнозами значительно превышает сроки нетрудоспособности, указанные в Таблице ориентировочных сроков временной нетрудоспособности при травмах, отравлениях и других последствиях воздействия внешних причин, является несостоятельным и не может служить основанием для отмены решения финансового уполномоченного и пришел к выводу об обоснованном включении периода нетрудоспособности Вечеря А.В. с 13 мая 2023 г. по 7 августа 2023 г. в расчет утраченного заработка за данный период.

При этом, учитывая, что Финансовым уполномоченным обоснованно рассчитан размер утраченного заработка за период с 25 апреля 2023 г. по 7 августа 2023 г. потерпевшего Вечеря А.В. в результате дорожно-транспортного происшествия, имевшего место 25 апреля 2023 г., на основании экспертного заключения ООО «МАРС» от 21 ноября 2023 г., то Финансовым уполномоченным законно со СПАО «Ингосстрах» в пользу Вечеря А.В. взыскано недоплаченное страховое возмещение в сумме 246838,70 рублей, в связи с чем оснований для отмены решения Финансового уполномоченного, вынесенного в связи с обращением Вечери А.В., у суда не имеется.

В том числе суд первой инстанции не усмотрел злоупотреблений в действиях Вечеря А.В., отклонив довод представителя заявителя о том, что период длительного амбулаторного лечения связан с некачественно оказанной медицинской помощью, в связи с чем оспариваемого решение Финансового уполномоченного подлежит отмене, поскольку из акта проверки министерства здравоохранения Тульской области следует, что длительность листка нетрудоспособности, выданного Вечеря А.В., обусловлена развитием на фоне ЧМТ – невропатии правого глазодвигательного нерва, а продление листков нетрудоспособности происходило на основании жалоб и клинической картины заболевания, предоставленных пациентом заключений специалистов, по решению врачебной комиссии учреждения и на основании приказа № 1089-н от 23.11.2021 «Об утверждении Условий и порядка формирования листков нетрудоспособности в форме документа на бумажном носителе в случаях, установленных законодательством РФ».

Судебная коллегия не находит оснований не согласиться с указанными выводами суда первой инстанции и его оценкой исследованных доказательств, поскольку они основаны на законе, соответствуют фактическим обстоятельствам дела.

Доводы апелляционной жалобы, аналогичные доводам заявления СПАО «Ингосстрах», являлись предметом проверки суда первой инстанции являются необоснованными и не нашли своего подтверждения в рамках рассмотрения гражданского дела.

Пункт 3.10 Правил ОСАГО содержит исчерпывающий перечень документов, которые потерпевший на момент подачи заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков прилагает к заявлению в зависимости от вида причиненного вреда (абзацы второй - девятый), а также в абзаце одиннадцатом запрещает страховщику требовать от потерпевшего документы, не предусмотренные названными Правилами.

Документы, которые необходимо приложить к заявлению о страховом возмещении в зависимости от вида причиненного вреда, предусмотрены пунктами 4.1, 4.2, 4.4 - 4.7, 4.13, 4.18 Правил ОСАГО.

Пунктом 4.1 Правил ОСАГО предусмотрено, что для получения страховой выплаты в связи с причинением вреда здоровью потерпевшего кроме документов, предусмотренных пунктом 3.10 настоящих Правил, к заявлению о страховом возмещении прилагаются: документы, выданные и оформленные в соответствии с порядком, установленным законодательством Российской Федерации, медицинской организацией, в которую был доставлен или обратился самостоятельно потерпевший, независимо от ее организационно-правовой формы с указанием характера полученных потерпевшим травм и увечий, диагноза и периода нетрудоспособности; выданное в установленном законодательством Российской Федерации порядке заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - о степени утраты общей трудоспособности (в случае наличия такого заключения): справка, подтверждающая факт установления потерпевшему инвалидности или категории "ребенок-инвалид" (в случае наличия такой справки); справка станции скорой медицинской помощи об оказанной медицинской помощи на месте дорожно-транспортного происшествия.

Названные нормы не предусматривают необходимость предоставления каких-либо иных документов к заявлению для возмещения вреда здоровью.

Таким образом, доводы заявителя о невыполнении потерпевшим законных требований о предоставлении дополнительных документов, в том числе выписки из истории болезни, по мнению суда апелляционной инстанции, являются необоснованными, так как истцом были своевременно предоставлены медицинские документы – листки нетрудоспособности, отвечающие требованиям п. 4.1 Правил ОСАГО и поскольку СПАО «Ингосстрах» не представил суду доказательств надлежащего исполнения возложенных на него названными нормами материального права обязанностей, а также невозможности принять решение о компенсационной выплате по представленным потерпевшим документам или недостаточности указанных документов для целей установления имеющих обстоятельств, связанных с определением характера причиненного вреда, наличия причинно-следственной связи вреда с ДТП, определения размера вреда, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу о правомерности решения финансового уполномоченного.

Иные доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не подтверждают наличие существенных нарушений норм материального права и (или) норм процессуального права, повлиявших на исход дела, основаны на неверном толковании положений законодательства, фактически связаны с оценкой доказательств по делу, установленных судом и положенных в основу обжалуемого судебного акта, и не могут быть признаны основанием для его отмены.

Руководствуясь ч. 1 ст. 327.1, ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

о п р е д е л и л а:

решение Ефремовского межрайонного суда Тульской области от 3 июня 2024 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу СПАО «Ингосстрах» - без удовлетворения.

    Председательствующий

    Судьи