Решение по делу № 2-1152/2022 от 22.07.2022

УИД 51RS0007-01-2022-002032-19

Гр. дело № 2-1152/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 сентября 2022 года город Апатиты

Апатитский городской суд Мурманской области в составе

председательствующего судьи Верхуша Н.Л.

при помощнике судьи Ватуля Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «Апатиты-кредит» к Голанцевой Надежде Валентиновне о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Кредитный потребительский кооператив «Апатиты-кредит» (далее – Кооператив) обратился в суд с иском к Голанцевой Н.В. о взыскании денежных средств по договору займа.

Требования мотивирует тем, что по договору займа № 90З18/82 от 28 мая 2018 года Кооператив предоставил ответчику заем в сумме 60000 рублей под 20 % годовых. Договором предусмотрено, что в случае просрочки выплаты долга по договору займа с заемщика взимаются пени из расчета 20% от общей суммы долга за каждый день просрочки. Ответчик взятые на себя обязательства по возврату долга и уплате процентов ежемесячными платежами не исполнял, в связи с чем судебным решением от 04.05.2019 с Голанцевой Н.В. взыскана задолженность по договору займа за период с 28.05.2018 по 12.04.2019 в размере 106661 рубль, из которых: сумма основного долга-59861 рубль, пени - 1572 рубля, проценты – 9943 рубля, членские взносы – 33960 рублей, пени по членским взносам – 17527 рублей 20 копеек. Полная уплата указанных денежных средств произведена ответчиком только 16.11.2021, т.е. договор займа является действующим до фактического исполнения обязательств стороной и начисление процентов и пени продолжается до момента возврата суммы займа. Кроме того, Голанцева Н.В. на основании личного заявления является членом КПК «Апатиты-кредит», уставом которого установлена обязанность пайщиков вносить членские взносы. Согласно пункту 18 индивидуальных условий потребительского займа размер подлежащего уплате членского взноса составляет 120 рублей в день. Внесение пайщиком членских взносов является обязательным условием, в том числе, для получения потребительского займа, за нарушение сроков уплаты членских взносов предусмотрена ответственность в виде пени в размере 0,5% от суммы задолженности. Вместе с тем, Голанцева Н.В. обязанность по внесению членских взносов не исполняет надлежащим образом и за период с 13.04.2019 по 06.07.2022 имеет задолженность по членским взносам в размере 136070 рублей, на которую начислены пени в размере 378679 рублей 70 копеек.

Просит взыскать с ответчика задолженность в общей сумме 338806 рублей, из которых задолженность по членским взносам в сумме 136070 рублей, пени по членским взносам с учетам добровольного снижения в размере 158292 рубля, проценты по договору займа в размере 22222 рубля, пени по договору займа в размере 22222 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6588 рублей и расходы по оплате юридических услуг в сумме 7000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик Голанцева Н.В. в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, ходатайствовала о снижении размера пени по членским взносам, ссылаясь на их несоразмерность последствиям нарушеного обязательства. Также представила заявление, в котором просит КПК «Апатиты-Кредит» произвести перерасчет суммы членских взносов, исходя из пункта 4.5.1.3 Положения о членстве. В судебном заседании 15.08.2022 исковые требования признала частично, не оспаривая начисление процентов на сумму займа, не согласилась с наличием обязанности по уплате неустойки на сумму займа, а также членских взносов и пени на них. Указала, что намерения вступать в кооператив у неё не было, к истцу она обратилась исключительно за получением займа, документы подписывала, не читая, с заявлением о выходе из кооператива к истцу не обращалась.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 123.2 Гражданского кодекса Российской Федерации потребительским кооперативом признается основанное на членстве добровольное объединение граждан или граждан и юридических лиц в целях удовлетворения их материальных и иных потребностей, осуществляемое путем объединения его членами имущественных паевых взносов.

Правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов определены Федеральным законом Российской Федерации от 18 июля 2009 года № 190-Федерального закона «О кредитной кооперации».

Согласно части 2 статьи 4 указанного Закона кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком – членом кредитного кооператива (пайщиком).

Пункт 5 части 3 статьи 1 данного Федерального закона определяет понятие «член кредитного кооператива (пайщик)» как физическое или юридическое лицо, принятое в кредитный кооператив в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива.

В соответствии со статьей 6 данного Федерального закона кредитный кооператив не вправе предоставлять займы лицам, не являющимся членами кредитного кооператива (пайщиками).

Статьями 11 и 13 Закона предусмотрено, что членами кредитного кооператива (пайщиками) могут быть физические лица, достигшие возраста 16 лет, на основании заявления о приеме в члены кредитного кооператива (пайщики), которое подается в письменной форме в правление кредитного кооператива. В указанном заявлении должно содержаться обязательство соблюдать устав кредитного кооператива.

Членство в кредитном кооперативе возникает на основании решения правления кредитного кооператива со дня внесения соответствующей записи в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков). Такая запись в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков) вносится после уплаты обязательного паевого взноса, а также после уплаты вступительного взноса в случае, если внесение вступительного взноса предусмотрено уставом кредитного кооператива.

Член кредитного кооператива (пайщик) обязан своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой и подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

На основании статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В пункте 7 части 3 статьи 1 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» дано понятие членского взноса, как денежных средств, вносимых членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

Согласно пункту 6 части 3 статьи 1 данного Закона взносы члена кредитного кооператива (пайщика) - это предусмотренные настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

В силу пунктов 1, 4, 5 части 2 статьи 13 названного Федерального закона член кредитного кооператива (пайщик) обязан: соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива; своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кооператива займы; исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива, предусмотренные настоящим законом, иными нормативно-правовыми актами, уставом кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

Пунктом 9.1 Устава Кооператива предусмотрено, что при вступлении в Кооператив и в период членства пайщики обязаны вносить взносы в целях обеспечения деятельности Кооператива.

В соответствии с.п.3.7.1 Положения о предоставлении займов пайщикам (кредитная политика) Кооператива сумма и порядок оплаты членского взноса указывается в уведомлении о применении обязанностей пайщика, предусмотренных Уставом в кооперативе, положением о членстве, в том числе о внесении членского взноса.

Судом установлено, что 28 мая 2018 года Голанцева Н.В., на основании ее личного заявления, была принята в состав пайщиков кооператива. Сведений об исключении ответчика из состава пайщиков кооператива суду не представлено.

Из заявления Голанцевой Н.В. от 28 мая 2018 года следует, что она просит принять ее в КПК «Апатиты-кредит», а также ознакомлена с Уставом кредитного кооператива, Положением о членстве, Положением об органах управления, Положением о порядке предоставления займов (кредитная политика), Положением о порядке привлечения сбережений (депозитная политика) и обязуется их соблюдать и выполнять иные нормативные распоряжения кредитного кооператива, относящиеся к его деятельности.

Кооперативом и Голанцевой Н.В. 28 мая 2018 года подписано уведомление о применении обязанностей пайщика, предусмотренных уставом, в том числе о внесении членского взноса, в котором указано, что Голанцева Н.В. с размерами и сроками исполнения обязанности по внесению членского взноса ознакомлена и согласна. Указанным уведомлением установлен размер членского взноса, подлежащего внесению Голанцевой Н.В.. в сумме 120 рублей в день, а также определена ответственность пайщика за нарушение срока уплаты членского взноса (пени) в расчете 0,5% от суммы долга.

Таким образом, ответчик должна нести ответственность по обязательствам перед кооперативом по уплате членских взносов за спорный период, поскольку, сведений об исключении Голанцевой Н.В. из состава пайщиков кооператива суду не представлено.

Представленное ответчиком заявление о перерасчете размера членских взносов, адресованное в КПК «Апатиты-Кредит», в данном случае не свидетельствует о неправомерности установления ей, как пайщику, членского взноса в размере 120 рублей.

Так, Голанцева Н.В. была принята в члены кооператива на основании Положения о членстве, утвержденного решением Общего собрания пайщиков КПК «Апатиты-кредит» от 30.06.2015, пунктом 1.3 которого было предусмотрено, что размер членских взносов устанавливается пропорционально объемам, срокам и интенсивности потребления пайщиками услуг финансовой взаимопомощи в части получения займов; сумма и порядок оплаты членского взноса согласовывается с пайщиком-заемщиком до получения займа; обязанность пайщика по оплате членского взноса оговаривается договором займа, где указывается сумма членского взноса и порядок его оплаты.

Полагая, что ей был необоснованно завышен размер членских взносов, ответчик ссылается на пункт 4.5.1.3 Положение о членстве КПК «Апатиты-кредит», утвержденного решением Общего собрания пайщиков 30.06.2020(далее-положение о членстве от 30.06.2020).

Согласно пунктам 4.2.1-42.3 Положения о членстве от 30.06.2020. членский взнос состоит из постоянной величины членских взносов, обязательной для уплаты всеми пайщиками кооператива, независимо от участия в кредитно-депозитных программах и наличия(отсутствия) действующего договора займа, равной 120 рублей, и переменной величины членских взносов, обязательной для уплаты членами кооператива, имеющими действующий договор займа, составляющей 0,08% от суммы займа в день и учитывающейся при расчете полной стоимости займа.

При этом, в силу пункта 4.5 Положения о членстве от 30.06.2020 исключение по порядку расчета постоянной величины членского взноса составляют три категории членов кооператива, к которым, в частности, относятся родители-одиночки с одним ребенком на попечении, при условии подтверждения данного статуса в соответствии с особенностями пункта 2.4 Положения о членстве, предусматривающего представление анкеты пайщика по утвержденной Правлением форме. Размер постоянной величины членского взноса для указанной категории пайщиков равен 100 рублей в день(пункты 4.5.1 и 4.5.1.3 Положения о членстве от 30.06.2020).

В силу пункта 9.1 Положения о членстве от 30.06.2020 оно действует с момента его утверждения, если иное не установлено решением о его утверждении.

Таким образом, на момент принятия Голанцевой Н.В. в члены кооператива Положения о членстве не предусматривало исключений по порядку расчета постоянной величины членского взноса. Размер членского взноса 120 рублей в день был согласован с пайщиком-заемщиком до получения займа, обязанность пайщика Голанцевой Н.В. по оплате членского взноса в указанном размере оговорена в договоре займа, доказательств тому, что до 06.07.2022 стороны пришли к соглашению об изменении установленной постоянной величины членского взноса материалы дела не содержат. Принятое Положение о членстве от 30.06.2020 не содержит указаний на придание ему обратной силы, позволяющей его применение к правоотношениям, возникшим до его утверждения.

При таких обстоятельствах доводы ответчика о необоснованном завышении размера заявленных к взысканию истцом членских взносов суд считает несостоятельными.

Также 28 мая 2018 года между Кооперативом и Голанцевой Н.В. заключен договор потребительского займа № 90З18/82, по которому кооператив передал заемщику денежные средства в сумме 60000 рублей на срок до 28 мая 2020 года. Указанная сумма получена ответчиком, что подтверждается расходным кассовым ордером от 28.05.2018, имеющимся в материалах дела. Ответчик обязалась вернуть сумму займа в установленный срок и уплатить проценты за пользование займом.

Договором займа предусмотрены проценты за пользование займом, которые исчисляются в размере 20% годовых на сумму займа (п.4 Договора). При просрочке исполнения очередного платежа по займу заемщик уплачивает кредитору неустойку, рассчитываемую от сумы неисполненного обязательства по ставке 20% годовых за каждый день просрочки (п.12 Договора). Пайщик уведомлен об уставной обязанности внести членский взнос в размере 120 рублей в день, определенном в соответствии с Положением о членстве(п.18 Договора).

Согласно пункту 6 договора потребительского займа заем погашается ежемесячными платежами, включающими платежи в погашение основного долга и уплату начисленных процентов, суммы которых сведены в график платежей(Приложение №1), из которого следует, что 28 числа каждого месяца заемщик должен вносить платеж по основному долгу, проценты и уплачивать членские взносы.

В договоре займа № 90З19/82 содержатся все необходимые сведения об условиях предоставления займа. Текст договора читаем, неясностей не содержит, указан размер и срок погашения задолженности по договору. Подписи Голанцевой Н.В. имеются на каждой странице договора, графике платежей и в расходном кассовом ордере.

Заключая договор займа, ответчик располагала полной информацией о предложенных услугах и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные условия предоставления и обслуживания займа.

Таким образом, Голанцева Н.В. обязана была своевременно оплачивать заем, проценты по нему и членские взносы, но не оплачивала, в связи с чем на основании заявления истца 4 мая 2019 года мировым судьей судебного участка №1 Апатитского судебного района Мурманской области был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору займа за период с 28.05.2019 по 12.04.2019 в сумме 70876 рублей, задолженности по членским взносам в сумме 51487 рублей 20 копеек.

Требования судебного приказа добровольно ответчиком не были выполнены, задолженность была взыскана в ходе возбужденного в ОСП г.Апатиты УФССП по Мурманской области исполнительного производства, которое окончено 17.11.2021 постановлением судебного пристава-исполнителя в связи с фактическим исполнением.

При таких обстоятельствах, поскольку договор займа является действующим, расторгнут в установленном порядке не был, то истец вправе требовать проценты и пени, начисленные на сумму долга, до даты его фактического возврата, т.е. за период с 13.04.2019 по 16.11.2021.

Каких-либо правовых оснований, свидетельствующих о недействительности условий об уплате членских взносах, ответчиком в суде не приведено, следовательно, требование истца о взыскании членских взносов и пени, начисленных на сумму задолженности по членским взносам за период с 13.04.2019 по 06.07.2022, также является правомерным.

Сумма задолженности Голанцевой Н.В. перед Кооперативом по состоянию составляет 338806 рублей, в том числе, проценты по договору займа - 22222 рублей, пени по договору займа - 22222 рубля, членские взносы - 136070 рублей, пени по членским взносам с учетом снижения истцом размера неустойки – 158292 рубля.

Расчет суммы задолженности составлен и подписан истцом, проверен судом, признан арифметически верным.

Таким образом, к ответчику Голанцевой Н.В. обоснованно заявлена к взысканию задолженность по договору займа, членским взносам и пени в общей сумме 338806 рублей.

Рассматривая ходатайство ответчика о снижении размера пени по членским взносам, суд приходит к выводу, что заявленная к взысканию сумма неустойки на членские взносы является несоразмерной последствиям нарушенного обязательства.

В силу части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу разъяснений, данных в пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Конституционный Суд Российской Федерации в своем Определении от 21 декабря 2000 года № 263-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Задолженность ответчика по членским взносам составляет – 136070 рублей, тогда как размер неустойки по членским взносам составил – 158292 рубля(с учетом добровольного снижения истцом).

Таким образом, при разрешении настоящего спора, суд приходит к выводу о несоразмерности заявленной суммы неустойки последствиям неисполнения ответчиком обязательств по внесению членских взносов и снижении в связи с этим неустойки до 25000 рублей.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд также принимает во внимание соотношение процентной ставки по неустойке с размерами ставки рефинансирования и средними ставками банковского процента, действующими в период заключения и действия кредитного договора, размер сниженной неустойки не ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По мнению суда, такое снижение неустойки соответствует критерию разумности и соразмерности, отвечает целям установления баланса между применяемой мерой ответственности и характером нарушенного права, а также объемом и последствиями допущенного ответчиком нарушения.

Таким образом, с ответчика Голанцевой Н.В. суд полагает необходимым взыскать членские взносы в размере 136070 рублей, пени по членским взносам в размере 25000 рублей, сумму процентов по договору займа – 22222 рубля, пени по договору займа в сумме 22222 рубля.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Понесенные истцом расходы по оплате юридических услуг в сумме 7000 рублей подтверждаются счетом на оплату №142 от 21.07.2022, платежным поручением №286349 от 21.07.2022, агентским договором №04/08/21_ЮУ от 04.08.2021, актом выполненных работ от 06.07.2022, отчетом о проделанной работе от 21.07.2022.

Исходя из принципа разумности и справедливости, учитывая сложность дела, принимая во внимание объем и характер выполненной представителем работы, суд считает требования истца о взыскании расходов по оплате юридических услуг подлежащими удовлетворению в заявленном размере 7000 рублей.

В соответствии с пунктом 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации о пропорциональности не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

Учитывая, что государственная пошлина и судебные издержки относятся к судебным расходам и имеют одинаковую правовую природу, суд считает, что поскольку требования истца удовлетворены частично в связи со снижением судом размера неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, а не в связи с ее необоснованностью, такое снижение не может рассматриваться как частичное удовлетворение требований применительно к распределению судебных расходов.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина на общую сумму 6588 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

Таким образом, общий размер судебных расходов, подлежащих взысканию с ответчика, составляет 13588 рублей (7000+6588).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования кредитного потребительского кооператива «Апатиты-Кредит»(ИНН 5118000452) к Голанцевой Надежде Валентиновне(<.....>) о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с Голанцевой Надежды Валентиновны в пользу кредитного потребительского кооператива «Апатиты-Кредит» задолженность по договору займа № 90З18/82 от 28 мая 2018 года в сумме 44444 рубля, членские взносы в размере 136070 рублей, пени по членским взносам в сумме 25000 рублей, судебные расходы в общей сумме 13588 рублей, а всего 219102 (двести девятнадцать тысяч сто два) рубля.

В удовлетворении исковых требований кредитного потребительского кооператива «Апатиты-Кредит» к Голанцевой Надежде Валентиновне в части взыскания пени по членским взносам в сумме 133292 рубля, отказать.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Апатитский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Н.Л.Верхуша