Решение по делу № 2-271/2023 (2-4874/2022;) от 26.10.2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 апреля 2023 года                             город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Прибытковой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Матвеевой Т.Ф.,

с участием представителя ответчика Нестеровой Ж.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «БВ Правёж» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, расходов по оплате государственной пошлины,

    У С Т А Н О В И Л:

ООО «БВ Правёж» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 102 078,17 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 13 710,40 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ФИО1 заключил с ООО МФК «ОТП Финанс» договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 575 000 руб. Стороны договорились, что проценты за пользование займа составили 31,90% годовых. Договор займа был заключен на срок, установленный в пункте 2 Индивидуальных условия договора займа. Транш должен был быть возвращен в срок, установленный пункте 2 Индивидуальных условия договора займа. Между ООО МФК «ОТП Финанс» и ООО «БВ Правёж» был заключен договор уступки права требования №№ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого право требования к должнику переходит к ООО «БВ Правёж» в полном объеме. Заемщик нарушил обязательство по возврату суммы займа в установленный срок. Согласно расчету задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 1 102 078,17 руб., в том числе основной долг 489 295,89 руб., проценты за пользование заемными денежными средствами 612 782,28 руб.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 102 078,17 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 710,40 руб.

В судебное заседание истец ООО «БВ Правёж», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, своих представителей не направил, согласно изложенному в исковом заявлении ходатайству просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, отсутствует, реализовал свое право на участие в деле через своего представителя по доверенности.

В судебном заседании представитель ответчика Нестерова Ж.В., по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования не признала в полном объеме по доводам и основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление, просила отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании. В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами. Микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Согласно ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: 1) порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения; 2) порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; 3) иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

Договором микрозайма может быть предусмотрена возможность предоставления микрофинансовой организацией целевого микрозайма с одновременным предоставлением микрофинансовой организации права осуществления контроля за целевым использованием микрозайма и возложением на заемщика обязанности обеспечить возможность осуществления такого контроля. Правилами предоставления микрозаймов не могут устанавливаться условия, определяющие права и обязанности сторон по договору микрозайма. В случае установления в правилах предоставления микрозаймов условий, противоречащих условиям договора микрозайма, заключенного с заемщиком, применяются положения договора микрозайма.

Согласно ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовая организация не вправе в том числе: в одностороннем порядке изменять процентные ставки и (или) порядок их определения по договорам микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров; применять к заемщику, являющемуся физическим лицом, в том числе к индивидуальному предпринимателю, досрочно полностью или частично возвратившему микрофинансовой организации сумму микрозайма и предварительно письменно уведомившему о таком намерении микрофинансовую организацию не менее чем за десять календарных дней, штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма; выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит один миллион рублей. В соответствии со ст. 11 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», заемщик вправе распоряжаться денежными средствами, полученными по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены договором микрозайма. Заемщик обязан представлять документы и сведения, запрашиваемые микрофинансовой организацией в соответствии с ч. 2 ст. 10 настоящего Федерального закона. Заемщик имеет иные права и может нести иные обязанности в соответствии с федеральными законами и условиями заключенного договора микрозайма. В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО МФК «ОТП Финанс» с заявлением о предоставлении займа, в графе сумма займа – 575 000 руб., срок – 36 мес.

На основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении займа ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1 в офертно-акцептном порядке был заключен Договор микрозайма №, в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа: сумма займа – 575 000 руб.; срок действия договора – с момента заключения и до полного исполнения сторонами своих обязательств, срок возврата займа – 36 мес., процентная ставка – 31,9% в годовых (п.п. 1,2,4 Индивидуальных условий). Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено, что количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по Договору или порядок определения этих платежей – количество платежей 36, размер первого платежа 25 079 руб., размер платежей (кроме первого и последнего) 25 079 руб., размер последнего платежа 24 659,34 руб., периодичность платежей 14 числа ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи займа. Способы исполнения заемщиком обязательств по договору определены в п.8, 8,1 Индивидуальных условий. В соответствии с п. 9 Индивидуальных условий, Заемщик обязан заключить иные договоры, с целью заключения/исполнения договора займа необходимо заключение договора: 1) банковского счета с АО «ОТП Банк», 2) о предоставлении и обслуживании банковской карты «MasterCard Unembossed» с АО «ОТП Банк» в целях перечисления денежных средств, предоставленных в заем, со счета заемщика на счет карты «MasterCard Unembossed». Пунктом 11 Индивидуальных условий установлено, что целью использования Заемщиком кредита – не применимо. Согласно п.12 Индивидуальных условий, заемщик несет ответственность в соответствии с законодательством и договором займа. За неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа/уплате процентов взимается неустойка 20% годовых. Заемщик согласен с Общими условиями договора займа ООО МФК «ОТП Финанс» (п. 14 Индивидуальных условий). Полная стоимость кредита 31,857% годовых. ФИО1 1) подтвердил ознакомление с Общими условиями и тарифами МФК, 2) просит МФК перечислить сумму займа по реквизитам, указанным в разделе «Реквизиты для перечисления предоставляемого МФК займа на банковский счет Заемщика» настоящих Индивидуальных условий.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, открыл ответчику текущий банковский счет и ДД.ММ.ГГГГ выдал сумму кредита 575 000 руб., что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по ссудному счету.

С учетом установленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между МФК и ФИО1 заключен договор займа №, который является смешанным договором с признаками кредитного договора, договора банковского счета, содержит все существенные условия договора займа, в частности сумму займа, срок возврата займа, процентную ставку за пользование займом, порядок расторжения договора, и следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ. Оценивая исследованный в судебном заседании договор потребительского займа, суд, приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, а также общим положениям об обязательствах.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Ответчик ФИО1 свои обязанности, установленные договором займа по ежемесячному погашению займа и уплате процентов за пользование займом исполняет не надлежащим образом, допускает просрочки сроком более двух месяцев.

Как следует из пункта 13 Индивидуальных условий, подтверждается право МФК уступить свои права (требования) по Договору третьим лицам.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу. Первоначальный кредитор и новый кредитор солидарно обязаны возместить должнику - физическому лицу необходимые расходы, вызванные переходом права, в случае, если уступка, которая повлекла такие расходы, была совершена без согласия должника. Иные правила возмещения расходов могут быть предусмотрены в соответствии с законами о ценных бумагах. Статьей 384 ГК РФ установлено: Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ОТП Финанс» (Цедент) и ООО «БВ Правёж» (Цессионарий) заключен Договор №№ уступки прав (требований), согласно п.1.1. Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и Заемщиками, указанными в Реестрах Заемщиков (Приложение № к настоящему Договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.5 договора (далее-Уступаемые требования). Сведения об уступаемых требованиях (реквизиты кредитных договоров, размер и объем требований, а также и иные идентифицирующие признаки Уступаемых требований), указаны в Приложении № к Договору (п. 1.2 Договора).

Как следует из выписки из акта приёма-передачи к Договору уступки прав требования № № от ДД.ММ.ГГГГ, общий объём переданных прав требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составил 1 102 078,17 руб., из которых: 489 295,89 руб. – сумма основного долга, 612 782,28 руб. – сумма процентов. Учитывая, что между ООО МФК «ОТП Финанс» и ООО «БВ Правёж» заключен Договор уступки прав требования № № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с законом ООО «БВ Правёж» является правопреемником ООО МФК «ОТП Финанс».

О состоявшейся уступке прав требования ООО «БВ Правёж» в адрес ФИО1 направил уведомление об уступке прав требования с досудебной претензией на сумму 1 102 078,17 руб., с предложением погасить указанную задолженность в течение 10-дней с даты получения настоящего документа.

Вместе с тем, принятые заемщиком на себя обязательства по погашению задолженности и начисленных процентов не были исполнены, задолженность по договору займа не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 102 078,17 руб., в том числе основной долг 489 295,89 руб., проценты за пользование заемными денежными средствами 612 782,28 руб.

Данный расчет суд находит правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Расчет ответчиком не оспорен, доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, суду не представлено, в материалах дела отсутствуют.

Стороной ответчика заявлено ходатайство о пропуске истцом срока для обращения в суд.

Рассматривая заявление стороны ответчика, суд приходит к следующему.

Как следует из положений ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ). Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. В соответствии с п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (п.1). Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из разъяснений постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

Как разъяснено в абз. 2 п. 18 постановления Пленума от 29.09.2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Следовательно, в случае подачи заявления о вынесении судебного приказа срок исковой давности не течет со дня обращения к мировому судье; при отмене судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности по предъявленному требованию составляет менее шести месяцев, то со дня отмены судебного приказа относительно таких требований срок удлиняется до шести месяцев, а начавшееся до подачи такого заявления течение срока исковой давности по требованиям, по которым неистекшая часть срока исковой давности составляет более шести месяцев, продолжается с учетом неистекшей части срока до истечения трехгодичного срока.

Согласно ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После прерывания течения срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, договор займа подписан и денежные средства предоставлены в займ ДД.ММ.ГГГГ. При этом договор займа от ДД.ММ.ГГГГ не расторгнут, срок возврата займа определен до 36 мес. (ДД.ММ.ГГГГ).

Исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается входящим штампом Ангарского городского суда Иркутской области, согласно штемпелю на конверте иск направлен ДД.ММ.ГГГГ.

Соответственно, срок исковой давности надлежит исчислять с ДД.ММ.ГГГГ (дата направления иска посредством Почты России) минус 3 года = ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истцом срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору займа до ДД.ММ.ГГГГ пропущен. Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности для обращения в суд истцом не представлено, ходатайств о восстановлении пропущенного срока не заявлено.

Поэтому истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата ежемесячного платежа по графику ДД.ММ.ГГГГ) по ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком ФИО1 какие-либо доказательства надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлены, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

Таким образом, размер задолженности (основной долг и проценты) по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячной суммой платежа по графику (кроме последнего платежа) - 25 079 руб., последний платеж – 24 659,34, составляет 25 079*5 мес.+24 659,34=150 054,34 руб.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 150 054,34 руб.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части заявленных исковых требований в размере 4 201,90 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                                               Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «БВ Правёж» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., место рождения – <адрес>, паспорт <данные изъяты>) в пользу ООО «БВ Правёж» (ИНН 7327093648, ОГРН 1207300000148) задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 150 054,34 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 201,90 руб.

В удовлетворении исковых требований ООО «БВ Правёж» к ФИО1 в большем размере - отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                                                                                Н.А. Прибыткова

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья