Решение по делу № 2-1541/2023 от 03.05.2023

.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 июля 2023 года                                              город Новокуйбышевск

Новокуйбышевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Бурыкиной Е.В.

при помощнике судьи Пуховой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 1541/2023 по иску ПАО «Совкомбанк» к Зайцевой В. А., Зайцеву А. Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к Зайцевой В.А., Зайцеву А.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что <Дата> между Банком и ответчиками заключен кредитный договор <№>. Согласно условиям кредитного договора Банк предоставил ответчикам кредит в размере ... руб., с уплатой ... % годовых, сроком на 84 месяцев, с целевым назначением кредита – на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). Обеспечением исполнения обязательств заемщика – предметом залога, является квартира, по адресу: <Адрес>. Залоговая стоимость предмета залога по соглашению сторон на момент заключения договора составила 1 980 000 руб. В период пользования кредитом ответчики исполняли обязанности ненадлежащим образом. По состоянию на 20.04.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет 324 005 руб..

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд расторгнуть кредитный договор <№>, заключенный <Дата> между ПАО «Совкомбанк» и Зайцевой В. А., Зайцевым А. Г., взыскать солидарно с Зайцевой В. А., Зайцева А. Г. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 324 005 руб., расходы по оплате государственной пошлины 12 440,05 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с <Дата> по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с <Дата> по дату вступления решения суда в законную силу и обратить взыскание на предмет залога - квартиру, по адресу: <Адрес>, принадлежащую Зайцеву А. Г., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 980 000 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрение дела в свое отсутствие.

Зайцева В.А. и Зайцев А.Г. в судебном заседании возражали против удовлетворения требований, указав, что задолженность по кредиту возникла в связи с тяжелым финансовым положением.

Изучив основания заявленных требований, выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено и следует из материалов дела, что <Дата> между Банком и ответчиками заключен кредитный договор <№>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчикам кредит в сумме ... руб., с уплатой ... % годовых, сроком на 84 месяцев. Целевое назначение кредита – на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из материалов дела усматривается, что заемщикам предоставлены кредитные средства в установленном договором размере, что подтверждается выпиской по счету и не оспорено ответчиками.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1. ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Судом установлено, что обязательства по договору кредитования не исполнены заемщиками в указанные договором сроки, что подтверждается выпиской по счету, в связи с этим у истца возникло право требования от ответчиков возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

Кредит предоставлен для целевого использования – на неотделимые улучшения предмета залога: <Адрес>.

Залоговая стоимость предмета залога по соглашению сторон на момент заключения договора составила 1 980 000 руб.

В период пользования кредитом ответчики исполняли обязанности ненадлежащим образом – систематические просрочки по погашению основного долга и уплате процентов.

В соответствии с п.6.2 общих условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и/или уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на 20.04.2023 общая задолженность ответчика перед банком составила 324 005 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 324 003, 27 руб., срочные проценты – 1,73 руб..

В соответствии с п. 5.4.1 общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Поскольку заемщиками нарушены обязательства по договору – несвоевременное внесение ежемесячных платежей по погашению кредита и уплате процентов, принимая во внимание, что размер задолженности исчислен в соответствии с выше приведёнными нормами права и условиями договора, проверен судом и признан правильным, кроме того, он не оспорен ответчиками, в связи с чем, суд приходит к выводу, на основании ст. ст.450 ГК РФ - о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 21.04.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 21.04.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу

На основании ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (пени), залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Кроме этого, согласно ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с п. 5.4.3 общих условий в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Согласно п.19 кредитного договора, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора определена – 1 980 000 руб.

В силу ч.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено иное.

Согласно ст.3 ФЗ № 102-фз «Об ипотеке», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст.50 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.54 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст.56 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1 980 000 руб. Доказательств иной стоимости спорной квартиры ответчики суду не представили, в связи с чем, суд полагает необходимым определить начальную продажную цену квартиры, расположенной по адресу: <Адрес>, в размере 1 980 000 руб.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Частью 1 ст.98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст.98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 440,05 руб.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Зайцевой В. А., Зайцеву А. Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <№>, заключенный <Дата> между ПАО «Совкомбанк» и Зайцевой В. А., Зайцевым А. Г..

Взыскать солидарно с Зайцевой В. А., Зайцева А. Г. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> по состоянию на 20.04.2023 в размере 324 005 руб., расходы по оплате государственной пошлины – 12 440,05 руб.

Взыскать солидарно с Зайцевой В. А., Зайцева А. Г. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке ...% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 21.04.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с Зайцевой В. А., Зайцева А. Г. в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с <Дата> по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, по адресу: <Адрес>, принадлежащую Зайцеву А. Г., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 980 000 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Новокуйбышевский городской суд Самарской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 17 июля 2023 года.

Судья          /подпись/                Е.В. Бурыкина

.