Решение по делу № 2-236/2021 от 01.09.2020

Дело № 2-236/2021

70RS0004-01-2020-005324-77

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 января 2021 г. Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Куц Е.В.,

при секретаре Новоселовой Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску акционерного общества Банк «Союз» к Серякову В.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество Банк «СОЮЗ» (далее - Банк «СОЮЗ» (АО)) обратилось с иском к Серякову В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 764 824 руб. 83 коп., расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 16 848 руб.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Серякову В.И. был предоставлен потребительский кредит на основании его заявления-оферты. Кредит предоставлен в размере 750 000 руб., со сроком возврата не позднее 84 месяцев с даты акцептп Заявления-оферты, процентная ставка – 18% годовых, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 15 749 руб. Заемщиком платежи по кредиту не осуществляются, в связи с чем образовалась задолженность. Банком направлено заемщику требование о досрочном возврате кредита, однако до настоящего момента задолженность остается непогашенной. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору №Ф/0030/18-ППХ/71 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 764 824 руб. 83 коп., из которых: основной долг – 673 938 руб. 88 коп., проценты за пользование кредитом – 90 885 руб. 95 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик Серяков В.И. в судебное заседание не явился, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания о чем в материалах дела имеется телефонограмма от ДД.ММ.ГГГГ, уведомление о вручении от ДД.ММ.ГГГГ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ № отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Правила предоставления Банком СОЮЗ (АО) потребительских кредитов физическим лицам определяют понятие кредитного договора как заключенный между Банком и клиентом договор путем предоставления заемщиком кредитору заявления и его акцепта банком СОЮЗ, состоящий из заявления и настоящих Правил, который вступает в силу со дня акцепта Банком заявления на кредит. При этом заявление на кредит - документ установленной Банком формы, содержащий сведения о заемщике и предложение (оферту) заемщика Банком «СОЮЗ» заключить кредитный договор. Акцептом оферты на заключение кредитного договора является перечисление денежных средств на счет заемщика.

Как следует из преамбулы заявления-оферты о предоставлении Банком СОЮЗ (АО) потребительского кредита №71 от ДД.ММ.ГГГГ Серяков В.И. предложил (сделал оферту) БанкуСОЮЗ (АО) заключить договор потребительского кредита на условиях, предусмотренных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, а также в Правилах предоставления БанкомСОЮЗ (АО) потребительских кредитов физическим лицам (далее - Правила). Кредитный договор считается заключенным с даты акцепта Банком настоящего заявления-оферты, а именно с даты зачисления банком суммы кредита на счет заемщика №. Ответчик Серяков В.И. ознакомлен с условиями предоставления кредита, о чем свидетельствует его подпись в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

Заявление-оферта Серякова В.И о предоставлении кредита содержит всю информацию о существенных условиях кредитного договора, сумму кредита, срок и ставку по кредиту, номер счета, дату открытия счета, а также условия и порядок расчетов по кредиту.

В частности, соглашением сторон определено, что клиенту предоставлен кредит в сумме 750 000 руб., сроком действия - не позднее 84 месяцев с даты акцепта настоящего заявления-оферты, процентная ставка по кредиту – 18% годовых, фиксированная процентная ставка – 18% годовых.

Согласно пункту 2.4 Правил, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика в размере, указанном в заявлении-оферте, не позднее 3-х рабочих дней, считая с даты выполнения всех условий, необходимых для заключения договора.

Пунктом 2.7 Правил установлено, что датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на счет заемщика.

Банком ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен истцу потребительский кредит в сумме 750 000 рублей, что следует из выписки по лицевому счету.

Таким образом, между Банк СОЮЗ (АО) и Серяковым В.И. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 750 000 руб., под 18% годовых (полная стоимость кредита – 17,962%), со сроком действия – 84 месяца, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Пунктом 3.1.1 Правил предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов, начисленных до окончательного срока возврата Кредита (соответствующей части кредита) на остаток задолженности по Кредиту, производится ежемесячно в дату ежемесячного аннуитетного платежа, указанную в Заявлении, и в дату окончательного возврата кредита.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, погашение кредита производится аннуитетными платежами 15 числа каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного аннуитетного платежа 15 749руб. (последнего 15627,95 руб.), процентный период установлен с 16 числа каждого календарного месяца, предшествующего погашению аннуитетного платежа, по 15 число календарного месяца, в котором осуществляется такое погашение.

Проценты начисляются, исходя из фактического количества календарных дней процентного периода (пункт 3.1.4 Правил). Проценты начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной) по возврату кредита, установленной на начало операционного дня, в котором осуществляется начисление процентов, исходя из фактического количества календарных дней процентного периода и распространяется на период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату полного погашения задолженности по кредиту включительно. (пункт 3.3.4, 3.2 Правил).

При этом пунктом 3.9 Правил предусмотрено право заемщика на досрочное погашение кредита.

За нарушение сроков возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченного платежа за весь срок неисполнения обязательств (пункт 12 Индивидуальных условий).

В нарушение условий кредитного договора, ответчик взятые на себя обязательства не исполнил в полном объеме, платежи по кредиту не осуществляет, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В связи с наличием задолженности Банком ДД.ММ.ГГГГ направлялось заемщику требование № о досрочном возврате кредита в срок не позднее 30 календарных дней с момента получения требования, что подтверждается самим требованием и реестром почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ.

На момент обращения Банка СОЮЗ (АО) в суд с настоящим иском, задолженность Серякова В.И. остается не погашенной, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Согласно расчету задолженности, в счет погашения основного долга ответчик внес денежные средства в сумме 76061,12 руб. Таким образом, сумма основного долга составила 673938,88 руб. из расчета 750 000 руб. – 76061,12 руб.

Процентная ставка по кредиту составила – 18%, Банком начислены проценты по формуле: задолженность по основному долгу x 18% x количество дней пользования кредитом / 365 (366) дней в году за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 204 352 руб. 34 коп. Уплачены ответчиком проценты в сумме 160173 руб. 88 коп., соответственно, остаток по данному виду задолженности составил 44 178 руб. 46 коп. из расчета 204 352 руб. 34 коп. – 160 173 руб. 88 коп.

Как следует из выписки по счету, ответчиком допускались просрочки внесения платежей в счет погашения кредита, в связи с чем, Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по вышеуказанной формуле на сумму просроченной задолженности начислены проценты за пользование просроченным кредитом в общей сумме 46 733 руб. 92 коп. Ответчиком в счет погашения процентов были внесены платежи в размере 26 руб. 43 коп., задолженность по процентам за пользование просроченным кредитом составила 46 707 руб. 49 коп.

Итого, размер процентов составляет 90 885 руб. 95 коп. из расчета 46 707 руб. 49 коп. + 44 178 руб. 46 коп.

Расчет основного долга и процентов, представленный истцом, судом проверен и принят. Ответчик расчет истца не оспорил, контррасчет не представил, также как и доказательства наличия задолженности в ином (меньшем) размере, чем заявлено истцом.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком Серяковым В.И. взятых на себя обязательств по кредитному договору, в связи с чем требование банка о взыскании с Серякова В.И. основного долга и процентов является обоснованным.

С учетом изложенного, с Серякова В.И. подлежит взысканию в пользу Банка СОЮЗ (АО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 764 824 руб. 83 коп., из которых: основной долг – 673 938 руб. 88 коп., проценты – 90 885 руб. 95 коп.

В соответствии с ч.1 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика Серякова В.И. направлено требование № о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее не позднее 30 календарных дней с момента получения требования и расторжении договора.

Ответчиком данное требование не исполнено, что явилось основанием для обращения истца с настоящим иском в суд, которое последовало ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что истцом до предъявления настоящего иска в суд соблюден досудебный порядок урегулирования спора, установленный ч.2 ст.452 ГК РФ.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком Серяковым В.И. взятых на себя обязательств по кредитному договору.

Суд, учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, размер предоставленного Серякову В.И. кредита, нарушение ответчиком условий кредитного договора, утраты банком своего имущества – выданных банком и невозвращенных ответчиком денежных средств в размере 673 938 руб. 88 коп., неполученных доходов в виде недополученных процентов за пользование денежными средствами в общем размере 90 885 руб. 95 коп., находит обоснованными доводы истца о том, что заемщик существенно нарушил условия кредитного договора, в результате чего банком в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, а именно: на возврат ответчиком указанной суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях и в сроки, предусмотренных договором.

В силу изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности требования Банк СОЮЗ (АО) о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно разъяснениям, данным в п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Истцом при подаче иска исходя из размера имущественного требования о взыскании задолженности и неимущественного требования о расторжении кредитного договора по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ уплачена государственная пошлина в сумме 16 848 руб.

Поскольку исковые требования признаны судом обоснованными и удовлетворены в полном объеме, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в размере 16 848 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление акционерного общества Банк «Союз» к Серякову В.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банк СОЮЗ (акционерное общество) и Серяковым В.И..

Взыскать с Серякова В.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Банк СОЮЗ (акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 764 824 руб. 83 коп., из которых:

основной долг – 673 938 руб. 88 коп.,

проценты – 90 885 руб. 95 коп.

Взыскать с Серякова В.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Банк СОЮЗ (акционерное общество) в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 16 848 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г.Томска в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья