Решение по делу № 33-1419/2015 от 04.03.2015

Судья – Алиев М.Г.

Дело № 33- 1419/2014г.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г.Махачкала 31 марта 2015 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Дагестан в составе:

председательствующего – Гебековой Л.А.,

судей - Абдуллаева М.К. и Сатыбалова С.К.,

при секретаре судебного заседания –Омарове Р.Ш.

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Погосовой С. и Погосовой К. на решение Советского районного суда г.Махачкалы от 23 июля 2014 года, которым постановлено:

«Иск Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС» в лице конкурсного управляющего удовлетворить.

Взыскать солидарно с ответчиков Погосовой С. Ю., Погосовой К. Г. в пользу ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» задолженность по кредитному договору в размере <.> руб., в том числе: <.> руб. - основной долг; <.> руб. - проценты за пользование кредитом за период с 01.01.2013 г. по 28.05.2014 г.; <.> руб. - пени за несвоевременный возврат основного долга за период с 28.01.2013 г. по 28.05.2014 г.; <.> руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за период с 20.01.2013 г. по 28.05.2014г.

Взыскать солидарно с ответчиков Погосовой С. Ю., Погосовой К. Г. в доход государства госпошлину в сумме <.> руб.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Дагестан Гебековой Л.А., выслушав объяснения Погосовой С.Ю. и Погосовой К.Г., просивших решение суда отменить, судебная коллегия

установила:

Конкурсный управляющий ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» обратился в суд с иском к Погосовой С. Ю., Погосовой К. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <.> руб., в том числе: <.> руб. - основной долг; <.> руб. - проценты за пользование кредитом за период с 01.01.2013 г. по 28.05.2014 г.; <.> руб. - пени за несвоевременный возврат основного долга за период с 28.01.2013 г. по 28.05.2014 г.; <.> руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за период с 20.01.2013 г. по 28.05.2014г.,уплату госпошлины в сумме <.> руб., мотивируя требования тем, что Приказом Банка России от 21.01.2013 года №ОД-20 у ОАО «АКБ» «ЭКСПРЕСС» (зарегистрировано по адресу: 367000, г. Махачкала, ул.Ш. Аэропорта 19Ж) с 21.01.2013 года была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда РД от 10.04.2013 г. по делу № А15-235/2013 Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Экспресс» (ОАО АКБ « Экспресс», ИНН 0541015808, ОГРН 1020500000619, адрес регистрации: 367000,Республика Дагестан, г.Махачкала, ул. Абубакарова, д. 92, Почтовый адрес: 367009, Республика Дагестан, г.Махачкала, ул. Ш. Аэропорта, д. 19 ж), признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», расположенную по адресу: 109240, г. Москва, ул.Верхний Таганский тупик, д. 4. Представителем конкурсного управляющего назначен Джамалудинов М. Д., действующий на основании доверенности № 146 от 08.04.2013 г.

В соответствии с п.6 ст.50.21 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

В ходе конкурсного производства было выявлено, что между ОАО АКБ, «ЭКСПРЕСС» и Погосовой С. Ю. заключен кредитный договор № 22912/001-43-псо от 20.01.2012г., согласно условиям которого, Погосовой; С. Ю. был предоставлен кредит в сумме <.> руб. под 22 % годовых (п.п. 1.1., 2.3 Договора).

Согласно п.п. 1.1 Договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит и выплатить проценты в срок по 20.01.2017г.

Согласно п.п. 2.4 Договора уплата процентов, погашение части основного долга производится в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью договора, путем внесения денежных средств на счет не позднее 20-го числа платежного месяца и на дату окончательного погашения кредита.

Факт предоставления кредита подтверждается: выпиской по ссудному счету Ответчика.

Ответчик нарушил условия кредитных Договоров в части своевременного погашения кредита и уплате процентов, что подтверждается выписками о движении денежных средств по ссудным счетам, в результате чего за Ответчиком образовалась задолженность по состоянию на 28.05.2014г. по кредитному договору, которая составила <.> руб., в том числе: <.> руб. - основной долг; <.> руб. - проценты за пользование кредитом за период с 01.01.2013 г. по 28.05.2014 г.; <.> руб. -пени за несвоевременный возврат основного долга за период с 28.01.2013 г. по 28.05.2014 г.; <.> руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за период с 20.01.2013 г. по 28.05.2014г.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе Погосова С.Ю. и Погосова К.Г. просят решение суда отменить как незаконное и необоснованное. Указывают, что выводы суда, изложенные в решении суда, не соответствуют обстоятельствам дела, судом нарушены и неправильно применены нормы материального права и нормы процессуального права.

Расчеты, указанные в решении неверны, так как большая сумма по кредиту погашена. Они неоднократно обращались к работникам Банка с вопросом, куда выплачивать кредит, но ответа никто не дал. Они являются добросовестными плательщиками по кредиту. Их никто не извещал о том, что имеется Банк правопреемник. По истечении 1 года и 7 месяцев они получили исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору, включая пени. Пеня образовалась не по их вине. Их реквизиты имеются в договоре, но истец не посчитал нужным, вовремя поставить их в известность о выплатах.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим изменению по следующим основаниям.

Как видно из материалов дела и установлено судом, между ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» и Погосовой С.Ю. заключен кредитный договор № 22912/001-43-псо от 20.01.2012г., согласно условиям которого, Погосовой С.Ю. был предоставлен кредит в сумме <.> руб. под 22 % годовых (п.п. 1.1., 2.3 Договора). Задолженность по кредитному договору составила <.> руб. - основной долг; <.> руб. - проценты за пользование кредитом за период с 01.01.2013 г. по 28.05.2014 г.; <.> руб. - пени за несвоевременный возврат основного долга за период с 28.01.2013 г. по 28.05.2014 г.; <.> руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за период с 20.01.2013 г. по 28.05.2014г.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа (кредита) предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Приказом Банка России от 21.01.2013 года №ОД-20 у ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» (зарегистрировано по адресу: 367000, г.Махачкала, ул. Ш.Аэропорта 19Ж) с 21.01.2013 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда РД от 10.04.2013 г. по делу № А15-235/2013 Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Экспресс» (ОАО АКБ «Экспресс», ИНН 0541015808, ОГРН 1020500000619, адрес регистрации: 367000, Республика Дагестан, г.Махачкала, ул. Абубакарова, д.92, Почтовый адрес: 367009, Республика Дагестан, г.Махачкала, ул. Ш. Аэропорта, д. 19 ж), признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию
«Агентство по страхованию вкладов», расположенную по адресу: 109240, г. Москва, ул.Верхний Таганский тупик, д. 4. Представителем конкурсного управляющего назначен Джамалудинов М. Д., действующий на основании доверенности № 146 от 08.04.2013 г.

Процедура конкурсного производства в отношении Банка осуществлена в соответствии с Законом Российской Федерации "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", в силу ст.ст. 50.21 и 50.33 которого одной из основных задач конкурсного
производства, является реализация имущества ликвидируемого банка в целях формирования конкурсной массы и проведения расчетов с его кредиторами.

Права требования, вытекающие из обязательства, входят в состав имущества кредитора. При банкротстве эти права требования наряду с другими активами включаются в имущество, за счет которого могут удовлетворяться требования кредиторов должника.

Учитывая изложенные выше обстоятельства, суд первой инстанции правомерно удовлетворил требования истца о взыскании с Погосовой С.Ю. и Погосовой К.Г. задолженности по кредиту- основного долга и процентов за пользование кредитом

В силу положений п.3 ст.50.19 Закона о банкротстве кредитных организаций, со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства совершение сделок, связанных с отчуждением имущества кредитной организации или влекущих за собой передачу ее имущества третьим лицам во владение и пользование, допускается исключительно в порядке, установленном главой У1-2 Закона о банкротстве банков.

В соответствии со ст. 20 Федерального закона от 02.12,1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии, назначает в кредитную организацию временную администрацию в соответствии с требованиями Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций"; совершает действия, предусмотренные статьей 23.1 настоящего Федерального закона.

В период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право: взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, получать
доходы от ранее проведенных банковских операций и заключенных сделок.

Из материалов дела усматривается, что истцом не представлены данные о том, что после отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций конкурсный управляющий предпринимал меры направленные на погашение ответчиками задолженности по кредиту и обстоятельств сообщения им сведений - на кого возложены обязанности временной администрации, и уточнения новых реквизитов для приема платежей.

В силу п. 1 ст. 406 ГК РФ, кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором, либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

При таких обстоятельствах, выводы суда первой инстанции об удовлетворении требований истца в части взыскания с ответчика пени за просрочку уплаты основного долга и процентов являются неправомерными, поскольку банк не предложил ответчикам иной механизм для погашения кредита.

На основании изложенного, руководствуясь ст.328 ГПК РФ, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Дагестан

определила:

Решение Советского районного суда г.Махачкалы от 23 июля 2014 изменить. Иск Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС» в лице конкурсного управляющего удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ответчиков Погосовой С. Ю., Погосовой К. Г. в пользу ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» задолженность по кредитному договору в размере <.> руб., в том числе: <.> руб. - основной долг; <.> руб. - проценты за пользование кредитом за период с 01.01.2013 г. по 28.05.2014 г.

В удовлетворении иска в остальной части – отказать.

Взыскать солидарно с ответчиков Погосовой С.Ю., Погосовой К, Г. в доход государства госпошлину в сумме <.> руб.

Председательствующий:

Судьи: