Решение по делу № 2-2615/2019 от 25.03.2019

                                                                                         Дело № 2-2615/19

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 мая 2019 года

Свердловский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Богдевич Н.В.

при секретаре Волчек Ю.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

КРОО по защите прав потребителей «Реализация Права» в интересах Карсаковой М.А. к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя,

Установил:

КРОО по защите прав потребителей «Реализация Права» в порядке ст. 46 ГПК РФ обратилась в суд с иском в интересах Карсаковой М.А. к Банку ВТБ (ПАО) (далее - Банк) о защите прав потребителя. Требования мотивировала тем, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № на сумму 2 835 028 рублей на срок 84 месяца под 10,9% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между Карсаковой М.А. и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования по полису Финансовый резерв № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сумма страховой премии составляет: 381 028,00 рублей. Данная сумма была со счета заемщика ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец направила в ООО СК «ВТБ-Страхование» уведомление об отказе от страхования. Данное уведомление было получено ДД.ММ.ГГГГ. Денежные средства были возращены истцу в размере страховой премии.

После расторжения договора страхования между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование», ответчик Банк ВТБ (ПАО) применил к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ базовую процентную ставку в размере 18% годовых.( п.4.1. Договора).

Во исполнение условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ для получения дисконта, предусмотренного п.4 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ Карсакова М.А. заключила с СПАО «РЕСО-Гарантия» договор страхования по полису «Личная защита» от ДД.ММ.ГГГГ, о чем уведомила Банк ДД.ММ.ГГГГ заявлением, в котором просила применить процентную ставку по кредиту в размере 10,9 % годовых согласно условиям кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ на срок страхования до ДД.ММ.ГГГГ. Однако требования истца остались без удовлетворения. Истица просит в судебном порядке обязать Банк изменить процентную ставку по кредиту с 18% на 10,9 с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф.

В судебном заседании представитель КРОО по защите прав потребителей «Реализация Права» в лице председателя Оганесян С.А., действующего на основании Устава заявленные требования поддержал и дал суду пояснения по существу иска.

Истец Карсакова М.А. просила о рассмотрении дела в свое отсутствие. в судебное заседание не явилась.

Ответчик Банк ВТБ (ПАО), третьи лица – СПАО «РЕСО-Гарантия». ООО СК «ВТБ-Страхование» в судебное заседание не явились, судом извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

С учетом мнения участника процесса, суд считает возможным, рассмотреть дело в порядке заочного производства, в отсутствие ответчика и третьих лиц.

Заслушав представителя истца, исследовав доказательства по делу. учитывая характер спорных правоотношений, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований.

Согласно ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 8 ГК РФ предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статей 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", недействительными признаются условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В силу ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Статья 180 ГК РФ указывает, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Частью 4 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что по кредитному договору, заключенному с заемщиком - гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Карсаковой М.А. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 835 028 рублей, сроком на 84 месяца, на потребительские нужды (л.д.5-8).

Согласно разделу 4 кредитного договора, процентная ставка на дату его заключения составляет 10,9% годовых.

Пунктом 4.1 договора предусмотрен дисконт при расчете процентной ставки, который применяется при осуществлении Заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного Заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влищего на размер процентной ставки по договору.

Согласно п.4.2. договора базовая процентная ставка 18%.

Согласно п.26 кредитного договора для получения дисконта, предусмотренного п. 4 индивидуальных условий Договора, Заемщик осуществляет страхование жизни на страховую сумму не менее суммы задолженности по Кредиту в страховых компаниях, соответствующих требованиям Банка.

Судом установлено, что при заключении кредитного договора Заемщик заключила договор страхования с ООО СК «ВТБ Страхование» по полису финансовый резерв №, согласно которому страховая премия составила 381 028 рублей, данная сумма была списана со счета Заемщика ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик отказалась от договора страхования, заявлением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9-11), получено Банком ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия по заявлению заемщика была возвращена в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ Карсакова М.А. заключила договор страхования с СПАО «РЕСО-Гарантия» (л.д.12), что подтверждается полисом страхования от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ по полису личная защита – страхование жизни и утрата трудоспособности, страховая премия составила 10773,11 рублей.

Судом установлено, что в дальнейшем Банк ВТБ (ПАО) в одностороннем порядке отменил действие дисконта и применил базовую процентную ставку по кредитному договору в размере 18% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ обратилась в Банк с заявлением предоставлении дисконта по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 10,9% годовых, с учетом заключенного договора страхования с СПАО «РЕСО-Гарантия» (л.д.14), заявление получено Банком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15-16).

Требования истца не были удовлетворены.

Удовлетворяя исковые требования, суд исходит из установленных по делу фактических обстоятельств о том, что Банк ВТБ (ПАО) в одностороннем порядке в нарушение ч. 4 ст. 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отменил дисконт при расчете процентной ставки, предусмотренный пунктом 4.1 кредитного договора, увеличив процентную ставку с 10,9% до 18 % годовых.

Поскольку судом установлено, что ответчиком были нарушены права истца как потребителя финансовых услуг, в соответствии со статьями 151, 1099 - 1101 ГК РФ, пунктом 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", суд взыскивает с Банка компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей.

Установив, что ответчик уклонился от добровольного удовлетворения исковых требований, суд, в соответствии с требованиями п. 6 ст. 13 Закона РФ о защите прав потребителей, взыскал в пользу с истца штраф в размере 500 руб., исчислив его в размере 50% от удовлетворенных требований о взыскании компенсации морального вреда, из которых 50% подлежит взысканию в пользу КРОО по защите прав потребителей «Реализация Права».

В соответствии с ст.103 с ответчика подлежит взысканию гос.пошлина в доход местного бюджета в размере 300 рублей.

.Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, Суд

РЕШИЛ:

Исковые требования КРОО по защите прав потребителей «Реализация Права» в интересах Карсаковой М.А. к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя удовлетворить.

Обязать Банк ВТБ (публичное акционерное общество) изменить процентную ставку по договору потребительского кредита №, заключенного от ДД.ММ.ГГГГ между Карсаковой М.А. и Банком ВТБ (публичное акционерное общество) с 18% годовых на 10,9% годовых на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в пользу Карсаковой М.А. в счет компенсации морального вреда 1000 рублей; штраф 250 рублей, в пользу КРОО по защите прав потребителей «Реализация Права» штраф в размере 250 рублей, гос.пошлину в доход местного бюджета 300 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в его удовлетворении.

Председательствующий

         Судья                                                    Богдевич Н.В.

Мотивированное заочное решение принято судом 20.05.2019 года

Судья                                                                                                                Богдевич Н.В.