Решение по делу № 2-208/2020 от 13.10.2020

Дело № 2-208/20

                    Р Е Ш Е Н И Е

            ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 ноября 2020 года г. Гдов Псковской области

ГдовскийрайонныйсудПсковскойобласти в составе председательствующего Зубковой С.Г., присекретаре Кононовой Е.М., с участием ответчика Вересова И.В.,

рассмотрев в судебномзаседаниигражданскоеделопоиску ПАО «Плюс Банк» к Вересову Илье Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

                    У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Плюс Банк» обратился в суд с иском к ответчику Вересову Илье Владимировичу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> копеек, сумму уплаченной госпошлины в размере <данные изъяты> копейки и обращении взыскания на транспортное средство, принадлежащее Вересову Илье Владимировичу, имеющее следующие характеристики: автомобиль марки NISSAN X-TRAIL; (VIN) №; год выпуска: 2013, № кузова: №, модель и № двигателя: №

В обосновании заявленных требований указано, что между ПАО «Плюс Банк» (далее также «Банк», «Кредитор») и Вересовым Ильей Владимировичем(далее также «Должник», «Заемщик») был заключен кредитный договор №-АПН от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту именуется «кредитный договор»), согласно которому Заемщику был предоставлен целевой кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком возврата кредита 60 месяцев с процентной ставкой 25.7 % годовых приобретение автомобиля иоплату страховой премии.

Денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность легкового автотранспортного средства со следующими характеристиками: автомобиль марки: NISSAN X-TRAIL; (VIN) №; год выпуска: 2013, № кузова: №, модель и № двигателя: №.

Указанный кредитный договор был заключен в следующем порядке:

- до заключения кредитного договора Заемщику была предоставлена информация об Условиях предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АвтоПлюс» (далее – «Условия»).

- По результатам ознакомления с Условиями Истец направляет Банку заявление о предоставлении кредита. По результатам рассмотрения указанного заявления Банк оформляет и предоставляет Заемщику на согласование индивидуальные условия. При этом настоящие индивидуальные условия являются офертой Банка на заключение кредитного договора.

- После подписания индивидуальных условий Заемщик принимает Условия предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АвтоПлюс» в целом в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса РФ.

При этом договор по кредитной программе «АвтоПлюс» считается заключенным, если между Банком и Заемщиком достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям. Таким образом, датой заключения указанного выше договора является дата акцепта (подписания) Заемщиком индивидуальных условий договора.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил 16.05.2018 г. перечислив <данные изъяты> рублей на текущий счет Заемщика.

Согласно условиям Кредитного договора (п. 8 Индивидуальных условий) погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, с их последующим списанием Банком в погашение задолженности.

Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по его текущему счету.

Как следует из раздела 6 Общих Условий кредитования однократное/ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств, предусмотренных настоящими Условиями и/или Предложением, включая, но не ограничиваясь, обязательства по погашению задолженности по кредиту в порядке и сроки, установленные в настоящих Условиях, Индивидуальных условиях и Графике платежей, дает банку право досрочно истребовать задолженность по кредиту.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, на основании пункта 12 Индивидуальных условий, пункта 6.1.1, 6.4 Общих условий, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, Банк направил заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита. В установленный по условиям Кредитного договора срок заемщик сумму долга не вернул.

По состоянию на 18.06.2020 задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору составила <данные изъяты> рублей из которой:

- сумма основного долга – <данные изъяты> руб.;

- задолженность по процентам за пользование кредитом - <данные изъяты> руб.;

- пени за просрочку возврата кредита – <данные изъяты> руб.;

- пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 0,00 руб.

В соответствии с разделом 2 Индивидуальных условий кредитования способом обеспечения исполнения обязательств Заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств Банка указанное выше транспортное средство.

В соответствии с указанным пунктом право залога возникает у Залогодержателя с момента приобретения Залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства. Данное положение договора соответствует положениям статьи 341 Гражданского кодекса РФ.

Право собственности на указанный автомобиль возникло у Заемщика 16.05.2018 года на основании заключенного договора купли-продажи, соответственно, приобретенное Заемщиком транспортное средство с использованием кредитных средств Банка считается находящимся в залоге в пользу Банка.

Банк в установленном законом порядке зарегистрировал уведомление о возникновении залога, что подтверждается соответствующим уведомлением с регистрационным номером №146 от ДД.ММ.ГГГГ

Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного Банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету Заемщика.

Согласно пункту 7.3. Общих условий кредитования Залогодатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение из стоимости Предмета залога преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя.

В соответствии с разделом 2 Индивидуальных условий кредитования заложенное транспортное средство оценено в размере 1056000.00 рублей. Указанная цена соответствует рыночной и должна быть установлена в качестве начальной продажной цены на публичных торгах при реализации заложенного имущества.

Представитель Истца в судебное заседание не прибыл, извещенный надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Вересов И.В. извещенный надлежащим образом о дне и времени рассмотрения дела не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, не ходатайствовал об отложении рассмотрения.

Суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, ответчика Вересова И.В., что не противоречит положениям ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, пришёл выводу, что требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что согласно 16.05.2018 года ответчик Вересов Илья Владимирович обратился в ПАО «Плюс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и с заявлением на заключение договора банковского счета. На основании указанных заявлений, между ПАО «Плюс Банк» и Вересовым Ильей Владимировичем заключены, индивидуальные условиям Договора потребительского кредита №-АПН от ДД.ММ.ГГГГ. Банк предоставил Заемщику Вересову И.В. кредит в сумме <данные изъяты> рублей 57 копеек на срок 60 месяцев под 25,7% годовых, а Заемщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

В соответствии с договором купли-продажи транспортного средства от 16.05.2018 года Вересов приобрел транспортное средство: NISSAN X-TRAIL; (VIN) №; год выпуска: 2013, № кузова: №, модель и № двигателя: №

Согласно разделу 2. индивидуальных условий Договора потребительского кредита №-АПН от ДД.ММ.ГГГГ, данное транспортное средство находится в залоге у банка, о чем ДД.ММ.ГГГГ заемщику Вересову И.В. направлено уведомление о возникновении залога движимого имущества №.

В период пользования кредитом должник ненадлежащим образом исполнял обязанности, установленные в кредитном договоре и нарушила п. 6 Индивидуальных Условий кредитования. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 0,054% годовых за каждый календарный день нарушения срока уплаты.

Согласно п. 6.1.1 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору составила <данные изъяты> рублей из которой:

- сумма основного долга – <данные изъяты> руб.;

- задолженность по процентам за пользование кредитом - <данные изъяты> руб.;

- пене за просрочку возврата кредита – <данные изъяты> руб.;

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: <данные изъяты> копейка.

Как следует из расчета задолженности, ответчик Вересов И.В. в нарушение условий кредитного договора, нарушал график гашения кредита.

Вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком Вересовым И.В. своих обязанностей по кредитному договору у него образовалась задолженность перед ПАО «Плюс Банк».

Ответчик Вересов И.В. в нарушение условий кредитного договора, выплаты в погашение основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом не производит, тем самым свои обязательства перед Банком по кредитному договору не исполняет.

Представленные Истцом расчет проверен судом и не опровергнут ответчиком.

Суд полагает, что начисленные банком штрафные санкции являются соразмерны последствиям нарушения обязательств по возврату кредита, и поэтому подлежащими взысканию.

25.02.2020 года истцом в адрес ответчика направлены требования о досрочном исполнении кредитных обязательств.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок, при этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги определяется решением суда.

Согласно ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно пункту 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3).

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Истцом при определении начальной продажной цены применены положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства с применением к ней дисконта 26,34%, что составляет 174 323,23 рублей.

Общими положениями § 3 "Залог" главы 23 ГК РФ, в том числе ст. ст. 349, 350 ГК РФ, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены.

Согласно Федеральному закону от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ч. 1 ст. 85 настоящего Закона). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч. 2 ст. 89 настоящего Закона).

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

В связи с чем, требования истца об установлении начальной продажной цены автомобиля в размере <данные изъяты> рублей удовлетворению не подлежит.

Учитывая изложенное, проверив материалы дела и расчеты, произведенные истцом, исходя из фактических обстоятельств дела, доказательств, подтверждающих невнесение Вересовым И.В. в кредитную организацию денежных средств в счет погашения кредитной задолженности, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению и взысканию с ответчика Вересова И.В. сумму задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом были понесены судебные расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> копейки, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и подлежат взысканию.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Плюс Банк» к к Вересову Илье Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить в полном объеме.

Взыскатьс Вересова Ильи Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, <адрес>,в пользу ПАО «Плюс Банк» задолженность по кредитному договору№-АПН от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> копеек, из них:

- сумма основного долга – <данные изъяты> рублей;

- задолженность по процентам за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей;

- пене за просрочку возврата кредита – <данные изъяты> рубля.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль NISSANX-TRAIL; (VIN) №; год выпуска: 2013, № кузова: №, модель и № двигателя: №.

Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

ВзыскатьсВересова Ильи Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, <адрес>, в пользу ПАО «Плюс Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копейки.

В соответствии с ст. 144 ГПК РФ принятые меры по обеспечению иска определением Гдовского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения решения в суд апелляционной инстанции Псковского областного суда через Гдовский районный суд.

Судья: С.Г. Зубкова