Решение по делу № 2-167/2023 от 29.03.2023

Дело № 2-167/2023

21RS0007-01-2023-000021-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 апреля 2023 года          г. Козловка

Козловский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Ефимова О.Н., при секретаре Казначеевой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК к Т. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «АК БАРС» БАНК обратилось в суд с исковым заявлением к Т. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

Иск ПАО «АК БАРС» БАНК мотивирован тем, что <дата> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <число>, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 747 757,00 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 13,25 % годовых, сроком на 84 месяца.

С <дата> ответчик не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту. В этой связи Банком в адрес заемщика направлено требование о досрочном погашении суммы задолженности. Данное требование не исполнено.

Заемщик из суммы кредита возвратил 73082,15 руб.

Общая задолженность ответчика перед ПАО «АК БАРС» БАНК составляет 719 290,53 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> составляет 44615,68 руб.

Ссылаясь на вышеизложенные обстоятельства, ПАО «АК БАРС» БАНК просит: расторгнуть с Т. кредитный договор <число> от <дата>; взыскать задолженность по кредитному договору <число> от <дата> в размере 719 290,53 руб., из которых: 674 674,85 руб. – сумма основного долга, 44615,68 руб. – сумма процентов за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> (так в иске) включительно; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с <дата> по дату вступления в законную силу решения суда по ставке 13,25% годовых и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 392,91 руб.

В судебное заседание истец ПАО «АК БАРС» БАНК, извещенное надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, явку своего представителя не обеспечило, направив заявление о рассмотрении дела без своего участия.

Ответчик Т., извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание также не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил и не просил об отложении судебного заседания, в связи с чем, дело рассмотрено в его отсутствие.

При подаче ранее удовлетворенного заявления об отмене заочного решения по иску ПАО «АК БАРС» БАНК Т. указал на наличие у него иждивенцев на содержании и обращении в Арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу требований ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно пункту 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

<дата> между ПАО «АК БАРС» БАНК (кредитор) и Т. (заемщик) был заключен кредитный договор <число>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 747 757,00 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 13,25 % годовых, сроком на 84 месяца, а заемщик принял обязательство возвратить полученный кредит в сроки и на условиях договора.

Согласно Индивидуальным условиям договора сумма кредита составляет 747 757 руб. Срок кредита – 84 месяца. Процентная ставка по кредиту – 13,25 % годовых.

Пунктом 6.1 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что погашение задолженности производится ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора, за нарушение сроков возврата кредита или уплаты процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, если проценты на сумму потребительского кредита начисляются; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, если проценты на сумму потребительского кредита не начисляются.

Согласно пункту 18.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита фактическое предоставление кредита производится путем зачисления денежных средств на счет заемщика либо путем выдачи денежных средств наличными не позднее 3 рабочих дней с даты заключения договора.

Полная стоимость кредита рассчитана в порядке, установленном Федеральным законом № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года. Информирование заемщика о полной стоимости кредита осуществляется банком до подписания Индивидуальных условий. Подписание Индивидуальных условий подтверждает факт ознакомления заемщика с размером полной стоимости кредита (пункт 8.1 Общих условий).

Как следует из пункта 14 Индивидуальных условий, заемщик Т. подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ПАО «АК БАРС» БАНК, составляющими вместе с Индивидуальными условиями условия заключаемого кредитного договора.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по кредитному договору <число> от <дата>.

В нарушение условий договора ответчик Т. взятые обязательства исполнял ненадлежащим образом, допустив с <дата> просрочку ссудного платежа.

В этой связи истец направил заемщику досудебную претензию о наличии просроченной задолженности, которое осталось без удовлетворения.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность Т. перед ПАО «АК БАРС» БАНК по договору <число> от <дата> по состоянию на <дата> составляет:

срочная задолженность по кредиту – 643 678,62 руб.

просроченная задолженность по кредиту – 30 996, 23 руб., итого – 674 674,85 руб.

задолженность по процентам за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> – 136 499,02 руб.

срочная задолженность по процентам – 7 592,40 руб.

просроченная задолженность по процентам – 37 023,28 руб., итого – 44 615,68 руб.

Общая задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> – 719 290,53 руб.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору проверен и признан судом арифметически верным.

При этом приведенный истцом расчет задолженности определен по состоянию на <дата>, а не как ошибочно указано в исковом заявлении по <дата>.

Ответчиком доказательств возврата долга суду не представлено.

Принимая во внимание факт неисполнения заемщиком договорных обязательств, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения иска, расторжении договора и досрочного взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

Наличие алиментных обязательств ответчика перед членами своей семьи не освобождает его от исполнения обязательства, возникшего из кредитного договора <число>, заключенного с ПАО «АК БАРС» БАНК.

Сам по себе факт обращения Т. в Арбитражный суд Чувашской Республики с заявлением о признании банкротом также не освобождает его от исполнения обязательств перед ПАО «АК БАРС» БАНК.

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным названным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Действительно, институт банкротства граждан предусматривает механизм освобождения лиц, попавших в тяжелое финансовое положение, от погашения требований кредиторов - списание долгов.

Согласно пункту 1 статьи 213.6 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ по результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом арбитражный суд, в частности выносит определение о признании обоснованным указанного заявления и введении реструктуризации долгов гражданина.

В соответствии с пунктом 8 той же статьи Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ по результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом, если гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов, установленным пунктом 1 статьи 213.13 настоящего Федерального закона, арбитражный суд вправе на основании ходатайства гражданина вынести решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина.

Согласно пункту 3 статьи 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Т. обратился в Арбитражный суд Чувашской Республики с заявлением о признании его банкротом, однако определением от <дата> его заявление оставлено без движения.

Данных о том, что Арбитражным судом принято решение, освобождающее ответчика от обязательств, завершена процедура реализации его имущества на момент рассмотрения настоящего дела, не имеется.

Возможность освобождения Т. от установленной настоящим решением обязанности в дальнейшем не исключается в рамках дела о банкротстве, в случае его возбуждения Арбитражным судом Чувашской Республики.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с Т. в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК подлежит взысканию уплаченная истцом по платежному поручению <число> от <дата> государственная пошлина в размере 16392,91 руб.

Руководствуясь статьями 196-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК к Т. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <число>, заключенный <дата> между Публичным акционерным обществом «АК БАРС» БАНК и Т..

Взыскать с Т. (паспорт <число> <число>, выдан УВД <адрес> <дата>) в пользу Публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК (ОГРН 1021600000124) задолженность по кредитному договору <число> от <дата> в размере 719 290 (семьсот девятнадцать тысяч двести девяносто) руб. 53 коп., из которых: 674 674 (шестьсот семьдесят четыре тысячи шестьсот семьдесят четыре) руб. 85 коп. – сумма основного долга, 44615 (сорок четыре тысячи шестьсот пятнадцать) руб. 68 коп. – сумма процентов за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> включительно.

Взыскать с Т. в пользу Публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с <дата> по дату вступления в законную силу решения суда по ставке 13,25% годовых.

Взыскать с Т. в пользу Публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 16 392 (шестнадцать тысяч триста девяносто два) руб. 91 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Козловский районный суд Чувашской Республики.

Председательствующий, судья                    Ефимов О.Н.

Решение в окончательной форме принято 20 апреля 2023 года.

Председательствующий, судья                    Ефимов О.Н.