Решение по делу № 2-2412/2016 от 04.07.2016

Дело №2-2412/2016                                ....

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 сентября 2016 года

Ленинский районный суд г. Владимира в составе

председательствующего судьи             Фоминой А.В.

при секретаре     Крайновой Н.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Владимире гражданское дело по иску Киселевой Н. Н. к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора и взыскании денежных средств и по встречному иска акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Киселевой Н. Н. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

    УСТАНОВИЛ:

Киселева Н.Н. обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, применении последствий недействительности сделки в виде возврата денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа. АО «Банк Русский Стандарт» обратился со встречным иском к Киселевой Н.Н. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

В обоснование иска истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и АО «Банк Русский Стандарт» заключен кредитный договор на выпуск кредитной карты №.

По условиям Кредитного договора банк открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить Истцу кредит. Истец, в свою очередь, обязался возвратить Ответчику полученный кредит, и выплатить проценты за его использование на условиях, определенных Кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о расторжении Кредитного договора, с указанием ряда причин а именно: в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссии в рублях за открытие и ведение ссудного счета; ответчик, пользуясь юридической грамотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов и заключил с ним договор, заведомо на невыгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон; ответчик списывал с лицевого счета истца денежные средства, поступающие на оплату кредита в счет погашения платы за пропуск минимального платежа.

На основании изложенного истец просит расторгнуть Кредитный договор на выпуск кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ; признать пункты кредитного договору № недействительными, а именно в части незаконно начисленных и удержанных комиссий. Взыскать с ответчика в пользу истца начисленные и удержанные штрафы в сумме ...., компенсацию морального вреда в размере ....; штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы.

Ответчик АО «Банк Русский Стандарт» обратился со встречным исковым заявлением, в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Киселевой Н.Н. заключен договор № о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». По условиям договора о карте, погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списанием банком в безакцептном порядке. В нарушение обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет ....

На основании изложенного, АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с Киселевой Н.Н. задолженность по договору № в размере .... и в возврат госпошлины ....

В судебное заседание истец, ответчик по встречному иску Киселева Н.Н. не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась судом надлежащим образом, в письменном ходатайстве просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика, истца по встречному иску АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, возражал против удовлетворения иска Киселевой Н.Н.

    Судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

    Исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона гражданского процесса должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование своих требований.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст. 407 ГК РФ прекращение обязательств по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в пункте 1 данной статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Согласно ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ.

Информация о товарах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров, в том числе при предоставлении кредита - размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

    Установлено и не оспаривалось сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Киселевой Н.Н. были подписаны анкета на получение карты. При оформлении заявления держатель карты была ознакомлена с условиями предоставления и обслуживания кредитной карты Банка, Тарифным планом Банка, о чем свидетельствуют ее подписи на заявлении, Тарифном плане

Договор о карте заключен путем совершения Банком действий по принятию предложения (оферты) клиента, содержащегося в заявлении. Акцептом оферты являются действия Банка по открытию счета карты, что подтверждается выпиской по счету №.

Истцом заемщику была выдана кредитная карта для целей оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы с лимитом ...., с начислением процентов по кредиту в размере 28 % годовых.

Ответчик Киселева Н.Н обязалась ежемесячно оплачивать Банку минимальный платеж в размере 5% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода (п. 14 Тарифного плана Банка).

В соответствии с Условиями (раздел 6) погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания Банком в безакцептном порядке.Согласно п. 6.22 Условий срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком, выставлением заключительного счета выписки. При этом в целях подтверждения права пользования картой Киселева Н.Н. обязалась ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа.

В соответствии с п. 18 Тарифного плана в случае пропущенного платежа клиент обязан уплатить Банку неустойку за неуплату процентов за пользование кредитом в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном счете –выписке.

Таким образом, полная стоимость кредита определима, в том числе и в отсутствие специальных познаний, а потому заявленный истцом довод о признании недействительными условий кредитного договора в связи не доведением информации о полной стоимости кредита не соответствует действительности.

ДД.ММ.ГГГГ Киселевой Н..Н. в адрес АО «Банк Русский Стандарт» была направлена претензия с требованием о расторжении Кредитного договора и предоставлении копий документов по кредитному делу заемщика: кредитного договора, графика платежей, перерасчете по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий /взносов.

В соответствии с заявлением на выпуск карты Киселева Н.Н. согласилась с являющимися неотъемлемой частью договора Условиями и Тарифами, размером процентных ставок по кредиту, плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте, подтвердила ознакомление с информацией о полной стоимости кредита, кроме того предоставила Банку право списывать без дополнительных распоряжений денежные средства со счета в погашение денежных обязательств.

Присоединение к предлагаемым условиям соглашений, как способ заключения договоров с потребителями, предусмотрен действующим законодательством, а потому не может быть признан нарушающим нормы права. Довод истца о том, что договор является типовым, его условия заранее были определены банком в стандартных формах, а ответчик был лишен возможности повлиять на его содержание, материалами дела не подтверждается. Заемщик самостоятельно предложила банку заключить с ним кредитный договор на предложенных условиях при имеющейся возможности отказаться от получения кредита. Доказательств наличия у Киселевой Н.Н. стремления внести изменения в типовые условия договора, суду не представлено.

Учитывая отсутствие доказательств наличия со стороны банка каких-либо существенных нарушений условий договора, влекущих его расторжение, требования Киселевой Н.Н. в данной части удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 29, 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. Процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Заключив договор, Киселева Н.Н. и АО «Банк Русский Стандарт» установили размер комиссий по каждой осуществляемой операции с использованием кредитной карты, размер оплаты за оказываемые Банком услуги и установили ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) взятых на себя в соответствии с договором обязательств.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России N 266-П условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с Клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента.

В соответствии с п. 1.15 Положения Банка России N 266-П конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.

Таким образом, помимо процентов за пользование денежными средствами по договору, заемщики могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре, за оказываемые кредитной организацией дополнительные услуги, в т.ч. за выдачу наличных и выпуск карты.

Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании неустойки в виде штрафа и процентов не подлежат удовлетворению.

Также не подлежат удовлетворению производные требования о компенсации морального вреда и штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя.

Пунктом 1 статьи 810, пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В судебном заседании установлено, что ответчик Киселева Н.Н. выполняет ненадлежащим образом свои обязательства перед кредитором, что подтверждается выпиской из лицевого счета с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расчетом задолженности.

Из расчета задолженности следует, что ее размер составляет ...., в том числе: основной долг – ...., проценты – ...., неустойка за пропуск минимального платежа – .... Образовавшаяся задолженность на день рассмотрения иска не погашена. Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется оснований, контрасчета задолженности стороной ответчика не представлено.

Исходя из изложенного, учитывая положения статьи 56 ГПК РФ, а также допущение заемщиком просрочки внесения ежемесячного минимального платежа, что является ненадлежащим исполнением обязательств, требование Банка о взыскании задолженности в сумме .... подлежит удовлетворению.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом за подачу искового заявления оплачена государственная пошлина в сумме .... (л.д. 39).

Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика Киселевой Н.Н. в пользу АО «Банк Русский Стандарт».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ » ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░,- ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░ ...., ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ .....

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░. .....              ░.░.░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ 21.09.2016 ░░░░.