Решение по делу № 2-689/2019 от 24.07.2019

Дело № 2-689/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 сентября 2019 года с. Кош-Агач

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе: председательствующего судьи Алеховикова В.А., помощник судьи Савинаков А.В., при секретаре Ногоймоновой В.С., с участием представителя истца Третьяковой А.П., участвующей в судебном заседании посредством видеоконференц-связи с Ленинским районным судом города Барнаула Алтайского края, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Сандыковой Кульчар Камзановне, Сандыковой Динаре Далельхановне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Сандыкову К.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что 24.11.2017 между ПАО «Совкомбанк» и Сандыковым Д.С. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 1450421061. По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 246 600 рублей под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев. В соответствии с п. 11 Кредитного договора «кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 Договора, возникающего в силу Договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с п. 2.1 Договора залога (ипотеки) №1450421061 ДЗ от 24.11.2017 предметом залога является принадлежащее залогодателю на праве собственности следующее недвижимое имущество: жилой дом, общая площадь 57,9 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 649780, <адрес>, кадастровый (или условный) №; земельный участок, на котором находится жилой дом, площадь земельного участка 1 000 кв.м., категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: Россия, 649780, <адрес>, кадастровый (или условный) №. В соответствии с п. 3.1 Договора Залога по соглашению сторон оценочная стоимость Предмета залога составляет 329 000 рублей, а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки - жилой дом составляет 282 000 рублей, оценочная стоимость предмета ипотеки - земельный участок составляет 47 000 рублей. 05.08.2018 Сандыков Д.С. умер. Согласно общедоступному Интернет-ресурсу htttp://notariat.ru на имя наследодателя Сандыков Д.С. наследственных дел не найдено. Согласно п. 2 Заявления на включение в программу добровольного страхования: «Я назначаю выгодоприобретателем по договору страхования себя, а в случае моей смерти - моих наследников». Согласно анкете заемщика супругой заемщика является Сандыкова К.К. Банком направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в адрес ответчика, которое согласно отслеживанию почтовых отправлений получено адресатом 14.06.2019. Однако требование уведомления ответчиком исполнены не были. Ответчица Сандыкова К.К. является надлежащей ответчицей, так как срок на принятие наследства на дату подачи искового заявления уже истек, наследственное дело не заводилось, а она проживает по адресу умершего заемщика, что свидетельствует о фактическом принятии ей наследства. Таким образом, в рамках универсального правопреемства к ней перешла и задолженность по Кредитному договору. Просроченная задолженность по ссуде возникла 25.01.2018, на 15.07.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 265 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 25.01.2018, на 15.07.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 226 дней. В период пользования кредитом произведены выплаты в размере: 96 922,5 рублей. По состоянию на 16.07.2019 общая задолженность ответчицы перед банком составляет 219 826,21 рублей, из них: просроченная ссуда - 204 761,83 рублей, просроченные проценты - 14 501,14 рублей, проценты по просроченной ссуде 563,24 рублей, неустойка по ссудному договору - 0 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 0 рублей, штраф за просроченный платеж - 0 рублей; комиссия за смс-информирование - 0 рублей. Истец просил взыскать с Сандыковой К.К. в свою пользу задолженность по кредитному договору, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и Сандыковым Д.С., сумму задолженности в размере 219 826,21 рублей, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11 398,26 рублей. Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, общей площадью 57,9 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 649780, <адрес>, кадастровый (или условный) №; земельный участок, на котором находится жилой дом, площадь земельного участка 1 000 кв.м., категория земель - земли населенных пунктов; разрешенное использование - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: Россия, 649780, <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 329 000 рублей, а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки - жилого дома 282 000 рублей, оценочная стоимость предмета ипотеки - земельного участка 47 000 рублей.

Впоследствии представитель истца уточнил состав лиц, участвующих в деле, соответчиком указал Сандыкову Д.Д., третьими лицами - ОАО «Альфа-Страхование, АО «Либерти-Страхование», АО «Метлайф».

Ответчики Сандыкова К.К., Сандыкова Д.Д. в судебное заседание не явились, извещены надлежаще, о причине неявки суд не уведомили.

Представитель третьего лица АО «Альфа-Страхование», в судебное заседание не явился, до судебного заседания представил отзыв, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что оснований для привлечения к участию в деле не имеется, смерть Сандыкова Д.С. не является страховым случаем по договору добровольного страхования №Z6922/331/Г00001/5, так как жизнь и здоровье не были застрахованы по данному договору, а были застрахованы имущество и гражданская ответственность при эксплуатации недвижимого имущества.

Представители третьих лиц АО «Либерти-Страхование», АО «Метлайф» в судебное заседание не явились, извещены надлежаще, о причине неявки суд не уведомили.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

В судебном заседании представитель истца Третьякова А.П., участвующая в судебном заседании посредством видеоконференц-связи с Ленинским районным судом города Барнаула Алтайского края, исковые требования поддержала, просила их удовлетворить в полном объеме.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что 24.11.2017 между ПАО «Совкомбанк» и Сандыковым Д.С. заключен кредитный договор №1450421061 о предоставлении последнему кредита в сумме 246 600 рублей под 18,9% годовых сроком на 60 месяцев с даты его фактического предоставления. Кредит предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора. Дата ежемесячного платежа указывается в графике платежей.

Согласно п.п. 3.2, 5.1 кредитного договора, заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты в порядке, установленном договором.

В соответствии с п.5.2 кредитного договора, заемщик уплачивает кредитору проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день.

В силу п.5.3. кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемые на соответствующем счете, на начало операционного дня.

В силу п.8.2. кредитного договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором.

Согласно п. 13 раздела «Основные условия кредитования» кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. Штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором.

В соответствии с п.7.4.1. кредитного договора, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов, комиссий при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств.

В силу п.7.1.4. кредитного договора, заемщик обязуется досрочно возвратить кредит, уплатить начисленные на кредит проценты не позднее 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате заемщиком кредита в случаях, предусмотренных договором.

Согласно договору залога (ипотеки) №1450421061 ДЗ от 24.11.2017, Сандыков Д.С. в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №1450421061, заключенного между Сандыковым Д.С. и ПАО «Совкомбанк», предоставил предмет залога: жилой дом с кадастровым № и земельный участок с кадастровым №, расположенные по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

В соответствии с ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входит принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из указанного следует, что наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из сообщения нотариуса нотариального округа «Кош-Агачский район» Республики Алтай от 07.08.2019 следует, что наследственное дело к имуществу Сандыкова Д.С., умершего 05.08.2018, не заводилось.

По сведениям Филиала ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Росреестра по Республике Алтай» от 05.08.2019 за Сандыковым Д.С. зарегистрировано право собственности на жилой дом с кадастровым № и земельный участок с кадастровым №, расположенные по адресу: <адрес>, с ограничением права (обременением): ипотека, запрет на совершение действий по регистрации.

Из информации ОГИБДД Отделения МВД России по Кош-Агачскому району от 05.08.2019 следует, что за Сандыковым Д.С. зарегистрировано транспортное средство – легковой автомобиль марки «Хонда-Партнер», г/н №.

Согласно информации АО «Россельхозбанк» от 08.08.2019, Сандыков Д.С. имеет счет платежной карты № открытый 06.06.2017, по состоянию на 08.08.2019 остаток денежных средств отсутствует.

По информации ПАО «Сбербанк России» от 12.08.2019 счета открытые на имя Сандыкова Д.С. отсутствуют.

Из ответов АО «Алтайэнергосбыт» от 29.08.2019 следует, что договор энергоснабжения жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> заключен с Сандыковым Д.М. Сведеними о плательщиках не располагают. Оплаты поступают по лицевому счету.

Согласно копии акта о рождении Сандыковой Д.Д., 20.04.1998 года рождения отцом является Сандыков Д.С., матерью Сандыкова К.К.

Из копии акта о заключении брака №17 от 01.10.1988 следует, что между Сандыковым Д.С. и Есетовой К.К. заключен брак 01.10.1988, после заключения брака ей присвоена фамилия Сандыкова.

Согласно ответу Управления ФНС России по Республике Алтай от 28.08.2019, плательщиком по объектам недвижимости имущества расположенных по адресу: <адрес> являлся Сандыков Д.С. У налогоплательщика Сандыкова Д.С. в КРСБ по налогу на имущество физических лиц числится переплата в размере 79 рублей с 01.01.2011. По земельному налогу по состоянию на 01.01.2011 у налогоплательщика числилась переплата в размере 121 рубль, в связи с начислением земельного налога за 2015-2017 годы сумма к уплате составила 23 рубля (за 2015 - 13 рублей, за 2016 – 51 рубль, за 2017 – 80 рублей). В соответствии с п.1 ст. 45 НК РФ, уплата налога может быть произведена за налогоплательщика иным лицом. Налоговым органом начисления по имущественным налогам за 2018 год не производились в связи со смертью Сандыкова Д.С.

Из справки администрации МО «Кош-Агачское сельское поселение» от 06.08.2019 следует, что умерший Сандыков Д.С., проживавший по адресу: <адрес>, имел состав семьи: жена Сандыкова К.К., дочь Сандыкова Д.Д.

Согласно адресным справкам Отделения МВД России по Кош-Агачскому району, Сандыкова К.К. с 06.06.2017 зарегистрирована по адресу: <адрес>; а Сандыкова Д.Д. зарегистрирована по данному адресу с 10.05.2012.

В силу ч.2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

На основании исследованных материалов дела суд приходит о фактическом принятии наследства ответчиками Сандыковой К.К., Сандыковой Д.Д., так как они зарегистрированы и проживают в жилом доме, принадлежавшем наследодателю, в ходе судебного разбирательства извещались по данному адресу, оплачивают расходы по содержанию наследственного имущества, в частности по договору электроснабжения.

Принятое наследниками недвижимое имущество в виде жилого дома и земельного участка, расположенные по адресу: <адрес>, согласно договору залога оценивается в размере 329 000 рублей. Что при цене иска в размере 219 826,21 рублей, находится в пределах стоимости наследуемого имущества.

Следовательно, исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 398,26 рублей, из которых 6 000 рублей за требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Руководствуясь ст.ст.193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Сандыковой Кульчар Камзановны, Сандыковой Динары Далельхановны в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №1450421061 от 24.11.2017, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и Сандыковым Д.С., в размере 219 826,21 рублей, в том числе: просроченная ссуда 204 761,83 рублей, просроченные проценты – 14 501,14 рублей, проценты по просроченной ссуде – 563,24 рублей, неустойка по ссудному договору – 0 рублей, неустойка за просроченную ссуду – 0 рублей, штраф за просроченный платеж – 0 рублей, комиссия за смс - информирование – 0 рублей; а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11 398,26 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, общей площадью 57,9 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 649780, <адрес>, кадастровый (или условный) №; и земельный участок площадью 1 000 кв.м., на котором находится жилой дом, категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: Россия, 649780, <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 329 000 рублей, а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки - жилого дома 282 000 рублей, оценочная стоимость предмета ипотеки - земельного участка 47 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай.

Судья В.А. Алеховиков

Мотивированное решение изготовлено 20.09.2019