Решение по делу № 2-169/2024 от 27.05.2024

Дело №

УИД 29RS0№-33

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

30 сентября 2024 года <адрес>

Лешуконский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Рычихиной А.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО7,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Лешуконского районного суда <адрес>-А) гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2 и несовершеннолетним ФИО3, ФИО4 в лице законного представителя ФИО2, АО «Т-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «ТБанк» (далее АО «ТБанк») обратилось первоначально с иском к наследственному имуществу ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования обоснованы тем, что с ФИО5 был заключён кредитный договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора Заемщику выдана кредитная карта, заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер. Истец просит взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с наследников задолженность по кредитной карте в размере 125 421 рубль 77 копеек, из которых основной долг 121 097 руб. 32 коп., просроченные проценты 4316 руб. 13 коп., штрафные проценты в размере 8 руб. 32 коп., а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3708 руб. 44 коп.

Определением Лешуконского районного суда <адрес> в качестве соответчиков к участию в деле привлечены наследники умершего ФИО5 ФИО1, ФИО2 и несовершеннолетние ФИО3, ФИО4 в лице законного представителя ФИО2, а также АО «Т-страхование».

Истец АО «ТБанк» о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом,

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в лице законного представителя ФИО2 судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещались надлежащим образом.

АО «Т-Страхование» о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в телефонограмме указали, что наследник ФИО2 подала заявление о выплате страховой премии, которое будет рассмотрено.

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В судебном заседании установлено, что, ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» заключило с ФИО5 договор кредитной карты № с лимитом 130 000 рублей, ФИО5 обязался ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете путем пополнения счета карты.

ФИО5 также присоединился к программе коллективного страхования № КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ТКС Банк и ОАО ТОС, застраховав себя на случай смерти от несчастного случая – внезапное кратковременное внешнее событие, повлекшее за собой телесное повреждение или смерть застрахованного лица,, причиной которого не являются заболевания или врачебные манипуляции, если такое событие произошло в период действия договора страхования независимо от воли страхователя и (или) застрахованного лица и (или) выгодоприобретателя. Выгодоприобретателем признаются наследники в случае смерти клиента.

В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3).

Таким образом, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего в реализации прав и исполнении обязанностей.

Уклонение кредитной организации, являющейся, в отличие от гражданина-заемщика, профессиональным участником данных правоотношений, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения должно быть оценено судом в том числе и на предмет соответствия требованиям закона о добросовестном осуществлении участником этих правоотношений своих прав и обязанностей.

В противном случае предъявление кредитором, являющимся выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика и принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении всей задолженности наследодателя лишает смысла страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора.

Между тем по настоящему делу установлено, что выгодоприобретателем в случае смерти клиента АО «Тбанк» признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством. Таким образом именно наследники должны обратился к страховщику за выплатой страховой защиты по риску смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер.

В записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ причина смерти – смерть без свидетелей, дата и время смерти ДД.ММ.ГГГГ 00:00.

К имуществу умершего ФИО5 заведено наследственное дело №.

Наследниками ФИО5 первой очереди являются его мать ФИО1, жена ФИО2 его дети ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

С заявлением о принятии наследства к нотариусу в установленный срок обратились ФИО1, ФИО2, действующая, в том числе как законный представитель несовершеннолетних ФИО3 и ФИО4

ФИО5 по состоянию на дату смерти принадлежало имущество: 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, г. <адрес> Первомайский, <адрес>, охотничье ружье марки МР-155.

Кадастровая стоимость <адрес> в <адрес> составляет 1 010 487 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по вышеуказанному договору кредитной карты образовалась задолженность по основному долгу в размере 121 097 руб. 32 коп. и процентам в сумме 4316 руб. 13 коп., штрафы в размере 8 руб. 32 коп., которая до настоящего времени не погашена.

Установленные судом обстоятельства подтверждаются также сведениями, содержащимися в исковом заявлении, выписке по счету.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

При разрешении настоящего дела суд учитывает, что в силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно пунктам 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» от ДД.ММ.ГГГГ № под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьёй 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как установлено на судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» заключило с ФИО5 договор кредитной карты № с лимитом 130 000 рублей, ФИО5 обязался ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете путем пополнения счета карты.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер.

К имуществу умершего ФИО5 заведено наследственное дело №.

Наследниками ФИО5 первой очереди являются его мать ФИО1, жена ФИО2 его дети ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

С заявлением о принятии наследства к нотариусу в установленный срок обратились ФИО1, ФИО2, действующая, в том числе как законный представитель несовершеннолетних ФИО3 и ФИО4

ФИО5 по состоянию на дату смерти принадлежало имущество: 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, г. <адрес> Первомайский, <адрес>, охотничье ружье марки МР-155.

Кадастровая стоимость <адрес> в <адрес> составляет 1 010 487 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по вышеуказанному договору кредитной карты образовалась задолженность по основному долгу в размере 121 097 руб. 32 коп. и процентам в сумме 4316 руб. 13 коп., штрафы в размере 8 руб. 32 коп., которая до настоящего времени не погашена.

Установленные судом обстоятельства подтверждаются также сведениями, содержащимися в исковом заявлении, выписке по счету.

Кроме того, установленные судом обстоятельства по правилам ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ ответчиками не оспорены.

Оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, на основании установленных в судебном заседании данных, суд приходит к выводу, что ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в лице законного представителя ФИО2 принявшие наследство после смерти ФИО5, приняли также и его обязательства по погашению задолженности по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, которые он не выполнил.

Исходя из нормы ст.1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При подписании ФИО1 и ФИО2, в том числе как законным представителем несовершеннолетних ФИО3, ФИО4, заявления о принятии наследства, нотариусом разъяснялись ответчикам положения ст.1175 ГК РФ, предусматривающие ответственность наследника по долгам наследодателя, как и право наследника в силу ст.1157-1159 ГК РФ отказаться от наследства в течение шести месяцев со дня открытия наследства, в том случае, когда они уже приняли наследство, и способах отказа. От принятия наследства данные ответчики не отказались.

Согласно свидетельству о праве на наследство нотариуса ФИО8 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 являются наследниками по закону в 1/4 доле каждый, фактически принявшими наследство и подавшими заявление о принятии наследства нотариуса к имуществу ФИО5

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, принимая во внимание, что доля ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в наследственном имуществе ФИО5 составляет более 250 000 рублей, данные ответчики отвечают по обязательствам наследодателя по договору перед АО «ТБанк» в полном объёме солидарно, поскольку размер требований истца (125 421 руб. 77 коп.) по обязательствам наследодателя не превышает стоимость перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Понятие дееспособности гражданина дано в статье 21 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста.

Несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет самостоятельно несут имущественную ответственность по сделкам, совершенным ими в соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 26 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 28 ГПК РФ за несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет (малолетних), сделки, за исключением указанных в пункте 2 ст. 28 ГПК РФ, могут совершать от их имени только их родители, усыновители или опекуны.

В соответствии с п. 3 ст. 28 ГПК РФ имущественную ответственность по сделкам малолетнего, в том числе по сделкам, совершенным им самостоятельно, несут его родители, усыновители или опекуны, если не докажут, что обязательство было нарушено не по их вине.

В связи с чем, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ФИО2, в том числе как законного представителя несовершеннолетних ФИО3 и ФИО4

Расчёт задолженности, составленный Банком, не оспоренный ответчиками по правилам ст.ст.56, 57 ГПК РФ, судом проверен, признан правильным, в связи с чем, принимается для определения размера суммы задолженности.

Таким образом, иск подлежит удовлетворению о взыскании задолженности с наследников, которые также являются выгодоприобретателями по договору коллективного страхования №КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ.

В удовлетворении требований к АО «Т-Страхование» надлежит отказать.

Кроме того, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, подп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика в пользу АО «ТБанк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины следует взыскать 3708 руб. 44 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679) к ФИО1 (паспорт 1109 696074), ФИО2 (паспорт 1106 487798) ФИО4 (свидетельство о рождении I-ИГ 802208), ФИО3 (свидетельство о рождении I-ИГ 623601, паспорт 1119 315997) в лице законного представителя ФИО2 (паспорт 1106 487798) о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, в том числе как законного представителя ФИО4, ФИО3 в пользу акционерного общества «ТБанк» в пределах стоимости перешедшего к ФИО1, ФИО2 и несовершеннолетним ФИО4, ФИО3 наследственного имущества задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 125 421 руб. 77 коп. (в том числе, просроченный основной долг – 121 097 руб. 32 коп., просроченные проценты – 4316 руб. 13 коп., штраф – 8 руб. 32 коп.), в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины – 3708 руб. 44 коп., всего взыскать 129 130 (сто двадцать девять тысяч сто тридцать) рублей 21 коп.

В удовлетворении исковых требований к АО «Т-Страхование» отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Лешуконский районный суд <адрес> в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Рычихина