Решение по делу № 2-1852/2017 (2-10146/2016;) от 01.12.2016

Дело № 2-1852/17

            ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 февраля 2017 года                                                        г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска

В составе председательствующего судьи Беляевой В.М.

При секретаре Козленко В.С.

С участием представителя истца Никулиной Н.И. по доверенности от 10.12.2016г.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО АКБ «Связь Банк» к Дударев А.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания.

УСТАНОВИЛ:

ПАО АКБ «Связь Банк» обратилось в суд к Дударев А.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания.

Требования мотивированы тем, что 03.11.2015г между банком и ответчиком был заключен кредитный договор – № путем присоединения Общим условиям договора потребительского кредита в ПАО АКБ «Связь Банк» с графиком платежей по кредитному договору, на сумму 400 000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 27% годовых, с уплатой ежемесячного платежа 12 214,13 рублей.

Кредит был выдан на цели приобретения автомобиля марки - <данные изъяты> года выпуска, VIN №, № № Кредит в сумме 400 000 рублей перечислен продавцу ООО «Континент –Авто» в счет расчетов по договору № Ка2 от 03.11.2015г купли-продажи транспортного средства, заключенного с продавцом ООО «Континент – Авто». Между банком и ответчиком в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога №, согласно которого указанный автомобиль передается банку в залог.

Ответчик не выполнял условия кредитного договора, не перечислял банку своевременно ежемесячные платежи по кредиту и процентам за пользование кредитом. В случае невыполнения обязательств по договору потребительского кредита ответчик несет ответственности в размере 20 % годовых на сумму просроченных обязательств. На момент заключения договора залога автомобиль оценивался в размере 600 000 рублей. В настоящее время рыночная стоимость автомобиля составляет 204 000 рубля.

Согласно условиям кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и\или расторжения договора в случае нарушения заемщиком условий договора по возврату кредита, если срок возврата нарушен более чем на 60 календарных дней.

Заемщиков в нарушение условий кредитного договора не вносились платежи по кредиту с апреля 2016года. 20.ю10.2016 года банк направил ответчику требование о досрочном возврате кредита. По состоянию на 21.11.2016 года общая сумма задолженности составляет 419 089,67 рублей, из которых задолженность по основному долгу- 356404,78 рублей, задолженность по просроченному долгу – 21569,02 рублей, задолженность по процентам 38916,10 рублей, пени – 1229,61 рублей, неустойка - по основному долгу – 970,16 рублей.

           В судебном заседании представитель истца Никулина Н.И. ( полномочия проверены) исковые требования поддержала в полном объеме, настаивала на удовлетворении иска, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

          Ответчик Дударев А.С. в судебное заседание не явился о дате и времени извещался своевременно и надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил.

С согласия представителя истца дело рассмотрено в отсутствии ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как следует из положений ст. ст. 329. 334. 348. 349. 350 ГК РФ. ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ. исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право и в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке.

Согласно ст.5 указанного выше Федерального закона жилые дома и земельные участки могут быть предметом залога. Согласно ст.ст. 68. 78 данного Федерального закона реализация недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.

В судебном заседании установлено, что 03.11.2015г между банком и ответчиком был заключен кредитный договор – № путем присоединения Общим условиям договора потребительского кредита в ПАО АКБ «Связь Банк» с графиком платежей по кредитному договору, на сумму 400 000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 27% годовых, с уплатой ежемесячного платежа 12 214,13 рублей.

Кредит был выдан на цели приобретения автомобиля марки - № цвет синий ПТС <адрес>. Кредит в сумме 400 000 рублей перечислен продавцу ООО «Континент –Авто» в счет расчетов по договору № Ка2 от 03.11.2015г купли-продажи транспортного средства, заключенного с продавцом ООО «Континент – Авто». Между банком и ответчиком в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога №, согласно которого указанный автомобиль передается банку в залог.

Ответчик не выполнял условия кредитного договора, не перечислял банку своевременно ежемесячные платежи по кредиту и процентам за пользование кредитом. В случае невыполнения обязательств по договору потребительского кредита ответчик несет ответственности в размере 20 % годовых на сумму просроченных обязательств. На момент заключения договора залога автомобиль оценивался в размере 600 000 рублей. В настоящее время рыночная стоимость автомобиля составляет 204 000 рубля.

Согласно условиям кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и\или расторжения договора в случае нарушения заемщиком условий договора по возврату кредита, если срок возврата нарушен более чем на 60 календарных дней.

Статья 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ предусматривает, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания наимущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическимиплатежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть принарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при-условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьями 54 и 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ регламентированы вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, и порядок реализации заложенного имущества соответственно, с учетом чего суд первой инстанции правомерно определил суммы, подлежащие уплате залогодержателю, имущество, являющееся предметом ипотеки и способ реализации этого имущества при обращении на него взыскания, начальную продажную цену данного имущества исходя из его рыночной стоимости, которая подтверждена отчетом об оценке.

Статья 334 ГК РФ устанавливает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником: этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества Преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя- (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона- взыскание может быть осуществлено ранее.

Статья 34 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Статьей 51 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Статья 54 указанного закона определяет, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении сто реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению:

Таким образом, если являющееся предметом залога имущество реализовано с публичных торгов в определенную дату, с этого момента (с этой даты) залог является прекращенным в силу пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как указано выше, пунктом 2 статьи 3 Федерального Закона "Об ипотеке" установлено, что если ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно пункту 6 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю согласно абзацу 1 статьи 01 ФЗ "Об ипотеке".

Следовательно, в соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 54 указанного закона, если на момент реализации заложенного имущества в судебном решении были определены требования залогодержателя только в определенном размере (в денежном выражении) без указания сумм, исчисляемых в процентном отношении (когда в силу п.п. 1 п.1 ст.54 ФЗ в решении должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению), то, после прекращения залоговых отношений обращение взыскания на вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства по требованиям, заявленным после прекращения этих отношений, неправомерно за исключением требований, предусмотренных ст.4 ФЗ.

Заемщиков в нарушение условий кредитного договора не вносились платежи по кредиту с апреля 2016года. 20.10.2016 года банк направил ответчику требование о досрочном возврате кредита. По состоянию на 21.11.2016 года общая сумма задолженности составляет 419 089,67 рублей, из которых задолженность по основному долгу- 356404,78 рублей, задолженность по просроченному долгу – 21569,02 рублей, задолженность по процентам 38916,10 рублей, пени – 1229,61 рублей, неустойка - по основному долгу – 970,16 рублей.

Таким образом, судом бесспорно установлено, что ответчик имеет задолженность перед истцом по договору в сумме 419089,67 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы - возврат государственной пошлины в размере 14764 руб. 05 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

          Исковые требования ПАО АКБ «Связь Банк» к Дударев А.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания- удовлетворить.

              Расторгнуть кредитный договор № 4812/2015, заключенный между Дударев А.С. и ПАО АКБ «Связь –Банк» 03.11.2015г

              Взыскать с Дударев А.С. в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» кредитную задолженность в размере 419 089 рублей 67 коп. из которых 356404,78 рублей, - задолженность по основному долгу, 21 569,02 рубля – просроченная задолженность по основному долгу, 38916,10 рублей – задолженность по процентам за кредит, 1229,61 рубль пени за просрочку гашения процентов, 970,16 рублей – пени за просрочку основного долга.

                Обратить взыскание задолженности на залоговое имущество – автомобиль - №

               Определить способ реализации имущества предмета залога в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажу цену транспортного средства в размере начальной продажной цены 240 000 рублей.

    Взыскать с Дударев А.С. госпошлину в размере 14 764 рубля 05 копеек, уплаченную истцом при подаче иска.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Председательствующий                                                                                       Беляева В.М.