Решение по делу № 2-2171/2024 от 17.06.2024

УИД 74RS0028-01-2024-003564-72

Дело №2-2171/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июля 2024 года    г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего                Курбатовой Е.Н.

при секретаре                        Истюковой В.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» к Лебедевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к Лебедевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что 11 апреля 2017 года между Лебедевой Н.В. и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор НОМЕР с лимитом задолженности 35 000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями, заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 15 июля 2018 года по 18 декабря 2018 года. Заключительный счет был отправлен ответчику 18 декабря 2018 года, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 29 июня 2022 года банк уступил ООО «ПКО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 29 июня 2022 года и актом приема-передачи прав требований от 29 июня 2022 года к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требований задолженность ответчика по договору перед банком составляет 55 670 рублей 49 копеек. После передачи прав требований взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке прав требования. В настоящее время права требования по кредитному договору НОМЕР принадлежит ООО «ПКО «Феникс». На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составляет 55 670 рублей 49 копеек. На основании изложенного просят взыскать с Лебедевой Н.В. в пользу ООО «ПКО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 15 июля 2018 года по 18 декабря 2018 года включительно в размере 55 670 рублей 49 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 870 рублей 11 копеек (л.д.4).

Истец ООО «ПКО «Феникс» о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просят рассмотреть дело без участия их представителя (л.д.7, 70).

Ответчик Лебедева Н.В. о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась (л.д.72).

Корреспонденция от ответчика возвращена неполученной по истечении срока хранения, в связи с чем извещение ответчиков на судебное заседание соответствует правилам ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Гражданский кодекс Российской Федерации определяет место жительства как место, где гражданин проживает постоянно или преимущественно.

В соответствии со ст. 2 Закона Российской Федерации № 5242-1 от 25 июня 1993 года «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации», местом жительства является жилой дом, квартира, служебное жилое помещение, специализированные дома (общежитие, гостиница-приют, дом маневренного фонда, специальный дом для одиноких престарелых, дом-интернат для инвалидов, ветеранов и другие), а также иное жилое помещение, в котором гражданин постоянно или преимущественно проживает в качестве собственника, по договору найма (поднайма), договору аренды либо на иных основаниях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Согласно ст. 3 вышеуказанного Закона, регистрационный учет граждан по месту пребывания и жительства введен в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданами Российской Федерации их прав и свобод, а также исполнения ими обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом.

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в Постановлении № 4-П от 02 февраля 1998 года «По делу о проверке конституционности пп. 10, 12 и 21 правил регистрации и снятии граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации, утвержденных постановлением Правительства от 17 июля 1995 года № 713», посредством регистрации органы регистрационного учета удостоверяют акт свободного волеизъявления гражданина при выборе им места пребывания и жительства; регистрация отражает факт нахождения гражданина по месту пребывания и жительства.

В соответствии со ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В материалах дела имеется адресная справка, из которой следует, что Лебедева Н.В. зарегистрирована по месту жительства с 14 ноября 2011 года по адресу: АДРЕС (л.д.64).

Третье лицо АО «Тинькофф Банк» о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился (л.д.69).

В силу ст.167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В силу п.1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Пунктами 2,3 ст. 434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пунктам 1,4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что Лебедева Н.В. 11 апреля 2017 года заполнила и подписала заявление-анкету. Согласно изложенному в анкете, Лебедева Н.В. предлагает АО «Тинькофф Банк» заключить с ней Универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке (л.д.38).Таким образом, между АО «Тинькофф Банк» и Лебедевой Н.В. был заключен договор НОМЕР от 11 апреля 2017 года о выпуске и использовании кредитной банковской карты АО «Тинькофф Банк», в соответствии с которым банком была выпущена кредитная карта. Факт выпуска данной кредитной карты и активации ее, ответчиком не оспаривается. Договор заключен в офертно-акцептной форме.

Установлено, что Лебедевой Н.В. карта активирована, что подтверждается выпиской по счету (л.д.33).

Согласно пункту 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк», договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций (л.д.48).

Согласно пункту 3.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт кредитная карта передается клиенту или его уполномоченному представителю лично или доставляется заказной почтой, курьерской службой или иным способом, позволяющим однозначно установить, что кредитная карта была получена клиентом или его уполномоченным представителем (л.д.48 оборот) по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете (л.д.12-оборот).

Согласно пункту 3.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и/или аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (л.д.48 оборот).

В соответствии с п.4.2.1 Общих условий кредитования клиент обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный кредитным договором срок (л.д.50 оборот).

Погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, в том числе в случает предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий (п. 7.2.1. Общих условий кредитования) (л.д.49 оборот).

Согласно п.4.2.1 Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты клиент обязуется оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете- выписке (л.д.52).

В соответствии с п.4.2.2 Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты клиент обязуется в случае неоплаты минимального платежа уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам (л.д.52)

Согласно п.4.2.3 Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты клиент обязуется погасить всю задолженность в течение 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета (л.д.52)

В силу п.4.3.1 Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные тарифами (л.д.52).

В соответствии с п.5.6 Общих условий выпуска и обслуживания карт на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (л.д.49)

Согласно п.5.11 Общих условий выпуска и обслуживания карт срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (л.д.49).

Согласно Тарифам и Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт Лебедева Н.В. обязалась ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, а также своевременно погашать задолженность, то есть осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по карте.

В соответствии с Тарифами по тарифному плану ТП 7.27 процентная ставка по кредиту до 55 дней составляет 0% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа - 29,9% годовых (п.1), комиссия за операцию получения наличных денежных средств - 2,9%+290 рублей (п.6), минимальный платеж - не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей (п.8), штраф за не оплату минимального платежа: первый раз - 590 рублей (п.9.1), второй раз подряд - 1% от задолженности + 590 рублей (п.9.2), третий и более раз - 2% задолженности + 590 рублей (п.9.3), процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при не оплате минимального платежа - 49,9% годовых (п.10), неустойка при не оплате минимального платежа - 19% годовых (п.11) (л.д.41 оборот).

Поскольку Лебедева Н.В. неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора, 18 декабря 2018 года банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета подлежащего оплате в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета (л.д.55). Заключительный счет ответчиком оплачен не был.

Из материалов дела следует, что АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Лебедевой Н.В. о взыскании просроченной задолженности, образовавшейся за период с 15 июля 2018 года по 18 декабря 2018 года, в размере 53 854 рубля 84 копейки, из которых: 37 540 рублей 91 копейка - просроченная задолженность по основному долгу, 12 773 рубля 93 копейки - просроченные проценты, 3 540 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 815 рублей 65 копеек (л.д.74-75).

Решением Копейского городского суда Челябинской области от 19 октября 2021 года, вступившим в законную силу 20 ноября 2021 года, постановлено:«Иск акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Лебедевой Н.В. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженности по кредитному договору НОМЕР от 11 апреля 2017 года по состоянию на 28 июля 2021 года в размере 50 314 рублей 84 копеек, из которых: 37 540 рублей 91 копейка - основной долг, 12 773 рубля 93 копейки - проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 709 рублей 45 копеек, в удовлетворении остальной части требований отказать» (л.д.76-80).

Решение Копейского городского суда Челябинской области от 19 октября 2021 года в апелляционном порядке не обжаловалось.

23 ноября 2021 года Копейским городским судом Челябинской области выдан исполнительный лист НОМЕР (л.д.81), который получен АО «Тинькофф Банк» 10 декабря 2021 года (л.д.82).

Пунктом 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п.1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из материалов дела следует, что 29 июня 2022 года между АО «Тинькофф Банк» и ООО «ПКО «Феникс» было заключено генеральное соглашение НОМЕР в отношении уступки прав (требований) по договору НОМЕР от 11 апреля 2017 года, заключенного между банком и ответчиком, согласно п.1 которого банк руководствуясь условиями генерального соглашения НОМЕР (во исполнение положений п.2.1 Генерального соглашения НОМЕР) уступает и продает, а компания принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в акте приема-передачи прав требования, который подписывается обеими сторонами, Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по кредитным договорам, поименованным в приложении НОМЕР к договору, которое является неотъемлемой частью договора, а также по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств по кредитным договорам (л.д.10-11)

Как следует из акта приема-передачи прав требования АО «Тинькофф Банк» передало ООО «ПКО «Феникс» сумму задолженности Лебедевой Н.В. по кредитному договору НОМЕР от 11 апреля 2017 года в размере 55 670 рублей 49 копеек (л.д.9).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность Лебедевой Н.В. по кредитному договору НОМЕР от 11 апреля 2017 года составляет 55 670 рублей 49 копеек (л.д.33-35).

Согласно сведениям, размещенным на официальном сайте ФССП России, исполнительное производство НОМЕР, возбужденное на основании исполнительного листа НОМЕР от 23 ноября 2021 года, не окончено (л.д.83-85).

Таким образом, на момент обращения ООО «ПКО «Феникс» в Копейский городской суд Челябинской области с настоящими требованиями, а также на момент заключения договора уступки прав (требования) 29 июня 2022 года задолженность по кредитному договору НОМЕР от 11 апреля 2017 года уже была взыскана с Лебедевой Н.В., вступившим в законную силу

20 ноября 2021 года, решением Копейского городского суда Челябинской области от 19 октября 2021 года.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» к Лебедевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от 11 апреля 2017 года, образовавшейся за период с 15 июля 2018 года по 18 декабря 2018 года включительно в размере 55 670 рублей 49 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 870 рублей 11 копеек, следует отказать.

В силу ст.98 ГПК РФ во взыскании с ответчика в пользу истца расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере 1 870 рублей 11 копеек (л.д. 8, 9) следует отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд –

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» (ИНН 7713793524) к Лебедевой Н.В. (ИНН НОМЕР) о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от 11 апреля 2017 года, образовавшейся за период с 15 июля 2018 года по 18 декабря 2018 года включительно в размере 55 670 рублей 49 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 870 рублей 11 копеек, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Копейский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий:                    Е.Н. Курбатова

Мотивированное решение изготовлено 22 июля 2024 года

Председательствующий:                    Е.Н. Курбатова