Решение по делу № 02-6535/2024 от 03.07.2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 августа 2024 года адрес

Черемушкинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 02-6535/2024 по иску Чинтимирова Антона Михайловича к «Газпромбанк» (Акционерное общество) о признании кредитного договора недействительным, распоряжения недействительным, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец фио обратился в суд с исковым заявлением к «Газпромбанк» (Акционерное общество) о признании кредитного договора, перечислений денежных средств недействительными. В обоснование своих требований Истец указал, что кредитный договор с Банком им не заключался, принимать кредитные средства, как и отчуждать имущество он не намеревался, переговоров об отчуждении им не велось, оспариваемые сделки не соответствуют воле истца. Телефон истца с его абонентским номером был украден неизвестным лицом и в последующем был оформлен кредит путем подачи заявки через личный кабинет банка от имени Истца. Ссылался на то, что договорных и иных обязательственных правоотношений по поводу спорного имущества не существовало, ответчик совершил сделки в одностороннем порядке, в отсутствие истца и без его одобрения (согласия). Просил признать незаконными бездействие «Газпромбанк» (АО) и поручения на переводы денежных средств в размере сумма, осуществленные 15.10.2023 г. со счета № 40817810700603154730, признать кредитный договор 126059-ПБ/23 от 15.10.2023 на сумму сумма между Чинтимировым Антоном Михайловичем и «Газпромбанк» (АО) незаключённым, признать распоряжения (заявления) банку от имени Чинтимирова А.М. о перечислении кредитных денежных средств с банковского счета истца в размере сумма, осуществленные 15.10.2023 г. со счета № 40817810700603154730 недействительными, взыскать компенсацию морального вреда в размере сумма.

Истец в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения судебного дела, в связи с чем суд посчитал возможным рассматривать дело в его отсутствие.

Представитель Истца в судебное заседание явился, требования поддержал, просил удовлетворить исковое заявление по изложенным в нем доводам.

Представитель Ответчика «Газпромбанк» (Акционерное общество) в судебное заседание явился с иском не согласился по доводам, которые приведены в письменных возражениях на иск, просил суд отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Суду пояснил, что Истец является держателем эмитированных Банком банковских карт № 2200 **** **** 3607, 4874 1591 1954 7320 для осуществления расчетов по которым Истцу открыты банковские счета № 40817810700603154730, 40817810361010255425. Для осуществления операций по банковским картам и счетам, на мобильный телефон Истца загружено и установлено мобильное приложение «Мобильный банк «Телекард 2.0». Для доступа в мобильное приложение Истец произвел удаленную регистрацию с использованием номера телефона Истца (+79529465825) и реквизитов банковской карты Истца, известных только ему. Данный номер телефона зафиксирован в информационных системах банка до оформления спорного кредитного договора. Согласно заявлению на предоставление комплексного банковского обслуживания от 23.05.2022, между Банком и Истцом заключен Договор комплексного банковского обслуживания, в порядке и на условиях, предусмотренных Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО) (далее также – Правила комплексного обслуживания, ПКО), частями которых, среди прочего, являются Условия использования банковских карт Банка ГПБ (АО), а также «Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного Банка и Интернет Банка в Банке ГПБ (АО)». Таким образом, обслуживание банковских карт Истца, а также оказание ему услуг через Дистанционное банковское обслуживание посредством Мобильного приложения, в том числе в части заключения сделок, регламентируется Правилами комплексного обслуживания.

Согласно пункту 2.23 Правил комплексного обслуживания, документы (согласия, запросы, заявления, в т.ч. при совершении сделок/заключении договоров) могут быть направлены Клиентом в Банк в форме электронных документов, подписанных простой электронной подписью, которые признаются сторонами документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. В указанных целях Клиент, представляет Банку номер его мобильного телефона, и/или адрес электронной почты.

Банк направляет на указанные Клиентом номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты текстовое сообщение, содержащее последовательность символов, являющуюся ключом простой электронной подписи, и указание лицу, использующему простую электронную подпись, на необходимость соблюдать ее конфиденциальность. Клиент подписывает согласие (запрос, заявление, в т.ч. при совершении сделок/заключении договоров) в электронном виде с использованием ключа простой электронной подписи, полученного в соответствии с установленными в настоящем пункте правилами.

Пунктом 2.24 вышеуказанных Правил предусмотрено, что используемые документы в электронной форме, направленные Клиентом в Банк с использованием адрес обслуживания, после положительных результатов аутентификации и верификации (в том числе в случаях, если такая верификация осуществляется в соответствии с условиями предоставления соответствующей услуги и с согласия Клиента с использованием биометрических персональных данных) Клиента в системах Банка считаются отправленными от имени Клиента и признаются равными соответствующим бумажным документам и порождают аналогичные им права и обязанности Сторон. Стороны соглашаются с тем, что электронные документы, подписанные простой электронной подписью Клиента в установленном настоящим пунктом порядке влекут юридические последствия, аналогичные последствиям подписания собственноручной подписью документов на бумажном носителе.

При этом, Стороны согласны признавать данные, полученные в порядке электронного документооборота, информацию в электронном виде, в том числе зафиксированных в адрес обслуживания, в качестве доказательств для разрешения споров и разногласий, в том числе при решении спорных вопросов в ходе судебного разбирательства.

Во исполнение данных обязательств, Истец предоставил Банку номер своего мобильного телефона: (+79529465825), посредством которого между Банком и Истцом осуществляется обмен текстовыми сообщениями, являющимися ключами простой электронной подписи.

Таким образом, все исходящие от Истца электронные документы, подписываемые посредством простой электронной подписи, формируемой с использованием полученного на номер мобильного телефона ключа, признаются равными соответствующим бумажным документам и порождают аналогичные им права и обязанности сторон.

В силу п. 2.15 Правил комплексного банковского обслуживания, Банк предоставляет Клиенту возможность воспользоваться любым банковским продуктом, предусмотренным договором комплексного обслуживания, заключив в порядке, установленном Правилами комплексного обслуживания, Договор о предоставлении банковского продукта на условиях, установленных в Правилах по банковскому продукту.

В соответствии с п. 2.17 Правил комплексного банковского обслуживания договор о предоставлении банковского продукта считается заключенным с момента акцепта Банком в лице уполномоченного работника предложения (оферты) Клиента, оформленного в виде заявления о предоставлении банковского продукта, по форме, установленной Банком. Заявление о предоставлении банковского продукта оформляется Клиентом в подразделении Банка или может быть оформлено и направлено в Банк с использованием адрес обслуживания/системы дистанционного банковского обслуживания.

Согласно п. 2.9 Правил дистанционного обслуживания (Приложение № 4 к ДКО) и п. 1.10 приложения 1 к указанным правилам Клиент может совершать, в частности, банковскую операцию по направлению Заявления–анкеты на предоставление кредита.

Порядок заключения кредитного договора с использованием дистанционных каналов связи предусмотрен п. 5.17 - 5.19 Правил дистанционного обслуживания, согласно которым в рамках дистанционного банковского обслуживания Клиент имеет право оформить Заявление-анкету на предоставление кредита. По результатам заполнения электронной формы Заявления-анкеты на предоставление кредита Клиент отправляет кредитную заявку, подписанную электронной подписью Клиента, в Банк для рассмотрения и принятия решения. Заявление-анкета на предоставление кредита считается принятым Банком при отражении в Интернет Банке или Мобильном Банке информации о его принятии на рассмотрение.

Кредитный договор считается заключенным с момента акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Кредитного договора, оформленного и направленного в Банк с использованием системы дистанционного банковского обслуживания в виде Индивидуальных условий в соответствии с Общими условиями. При этом формируется электронный образ Индивидуальных условий в формате, позволяющем Клиенту осуществить его самостоятельное распечатывание.

Акцептом со стороны Банка будет являться зачисление Кредита на Банковский счет Заемщика в течение срока, предусмотренного Индивидуальными условиями.

В соответствии с п. 8.4. Правил дистанционного обслуживания в случае оспаривания Клиентом факта направления электронного документа или корректности его параметров при разборе спорной ситуации Банк основывается на данных протоколов (журналов) Интернет Банка и Мобильного Банка.

Пунктом 8.5. Правил дистанционного обслуживания установлено, что сформированные Банком соответствующие отчеты по произведенным действиям (операциям) в системах «Мобильный Банк» и/или «Интернет Банк» на бумажных носителях по форме Банка, подписанные уполномоченным лицом Банка, являются достаточными доказательствами фактов совершения операций и действий, предусмотренных Правилами, и могут быть использованы при разрешении любых споров, а также предоставлены в любые судебные органы.

В подтверждение факта совершения Истцом операций в системе «Мобильный Банк» представил в суд отчеты по произведенным операциям и действиям (логи), а также их расшифровку (пояснительную записку к лог файлам).

15.10.2023 через мобильное приложение Банка ГПБ (АО) Истцом было оформлено заявление-анкета в электронной форме на получение кредита и проект кредитного договора. Указанная Заявка и кредитный договор были заверены электронной подписью посредством правильного ввода пароля учетной записи/одноразового пароля, которые согласно Правилам, Условиям использования банковских карт Банка ГПБ (АО) являются аналогом собственноручной подписи Держателя карты. Индивидуальные условия кредитного договора, подписанные истцом, а также график погашения кредита были направлены на адрес электронной почты истца. По результатам рассмотрения Заявки банком было принято положительное решение о выдаче кредита и 15.10.2023 между истцом и банком был заключен кредитный договор № 126059-ПБ/23 на сумму сумма, сроком по 15.10.2028 включительно, со ставкой по кредиту в размере 26,4 % годовых. Предоставленные по кредитному договору денежные средства были зачислены на счет истца.

При подписании кредитного договора были использованы одноразовые пароли, направленные на номер телефона истца, которые являются аналогом собственноручной подписи держателя карты. Истец, пользуясь услугами дистанционного обслуживания банка и прошедший процедуры идентификации и аутентификации, своими последовательными действиями прошел все этапы, необходимые для заключения указанного кредитного договора, подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями кредитного договора. Использование паролей известного только истцу пароля для входа в мобильное приложение, а также использование паролей, являющихся аналогом собственноручной подписи, при оформлении кредита и совершения операций с денежными средствами, являлось подтверждением того, что операции совершаются самостоятельно истцом и у банка не могло возникнуть сомнений в обратном.

Также банк ссылался на то, что все совершаемые Истцом расходные операции сопровождались проведением аутентификации посредством заверения одноразовыми паролями, являющимися аналогами собственноручной подписи, направленными на номер телефона Истца +79529465825 в форме СМС-сообщений. Кроме того, операции с использованием мобильного приложения осуществлялись при прохождении процедуры аутентификации входа. Согласно п. 7.7 Правил Дистанционного банковского обслуживания, Истец несет ответственность за все действия/операции, проведенные через интернет Банк или Мобильный Банк от имени Заявителя (Истца) после прохождения аутентификации входа. В соответствии с требованиями части 4 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» Банк проинформировал Истца о совершении операций путем направления уведомления на номер телефона. Все уведомления направлялись на номер мобильного телефона Истца только на русском языке.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с положениями статей 67, 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходил от стороны по договору (ст.434 ГК РФ).

Истец является держателем эмитированных Банком банковских карт № 2200 **** **** 3607, 4874 1591 1954 7320 для осуществления расчетов по которым Истцу открыты банковские счета № 40817810700603154730, 40817810361010255425. Для осуществления операций по банковским картам и счетам, на мобильный телефон Истца загружено и установлено мобильное приложение «Мобильный банк «Телекард 2.0». Для доступа в мобильное приложение Истец произвел удаленную регистрацию с использованием номера телефона Истца (+79529465825) и реквизитов банковской карты Истца, известных только ему. Данный номер телефона зафиксирован в информационных системах банка до оформления спорного кредитного договора. Согласно заявлению на предоставление комплексного банковского обслуживания от 23.05.2022, между Банком и Истцом заключен Договор комплексного банковского обслуживания, в порядке и на условиях, предусмотренных Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО) (далее также – Правила комплексного обслуживания, ПКО), частями которых, среди прочего, являются Условия использования банковских карт Банка ГПБ (АО), а также «Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного Банка и Интернет Банка в Банке ГПБ (АО)». Таким образом, обслуживание банковских карт Истца, а также оказание ему услуг через Дистанционное банковское обслуживание посредством Мобильного приложения, в том числе в части заключения сделок, регламентируется Правилами комплексного обслуживания.

Согласно пункту 2.23 Правил комплексного обслуживания, документы (согласия, запросы, заявления, в т.ч. при совершении сделок/заключении договоров) могут быть направлены Клиентом в Банк в форме электронных документов, подписанных простой электронной подписью, которые признаются сторонами документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. В указанных целях Клиент, представляет Банку номер его мобильного телефона, и/или адрес электронной почты.

Банк направляет на указанные Клиентом номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты текстовое сообщение, содержащее последовательность символов, являющуюся ключом простой электронной подписи, и указание лицу, использующему простую электронную подпись, на необходимость соблюдать ее конфиденциальность. Клиент подписывает согласие (запрос, заявление, в т.ч. при совершении сделок/заключении договоров) в электронном виде с использованием ключа простой электронной подписи, полученного в соответствии с установленными в настоящем пункте правилами.

Пунктом 2.24 вышеуказанных Правил предусмотрено, что используемые документы в электронной форме, направленные Клиентом в Банк с использованием адрес обслуживания, после положительных результатов аутентификации и верификации (в том числе в случаях, если такая верификация осуществляется в соответствии с условиями предоставления соответствующей услуги и с согласия Клиента с использованием биометрических персональных данных) Клиента в системах Банка считаются отправленными от имени Клиента и признаются равными соответствующим бумажным документам и порождают аналогичные им права и обязанности Сторон. Стороны соглашаются с тем, что электронные документы, подписанные простой электронной подписью Клиента в установленном настоящим пунктом порядке влекут юридические последствия, аналогичные последствиям подписания собственноручной подписью документов на бумажном носителе.

При этом, Стороны согласны признавать данные, полученные в порядке электронного документооборота, информацию в электронном виде, в том числе зафиксированных в адрес обслуживания, в качестве доказательств для разрешения споров и разногласий, в том числе при решении спорных вопросов в ходе судебного разбирательства.

Во исполнение данных обязательств, Истец предоставил Банку номер своего мобильного телефона: (+79529465825), посредством которого между Банком и Истцом осуществляется обмен текстовыми сообщениями, являющимися ключами простой электронной подписи.

Таким образом, все исходящие от Истца электронные документы, подписываемые посредством простой электронной подписи, формируемой с использованием полученного на номер мобильного телефона ключа, признаются равными соответствующим бумажным документам и порождают аналогичные им права и обязанности сторон.

В силу п. 2.15 Правил комплексного банковского обслуживания, Банк предоставляет Клиенту возможность воспользоваться любым банковским продуктом, предусмотренным договором комплексного обслуживания, заключив в порядке, установленном Правилами комплексного обслуживания, Договор о предоставлении банковского продукта на условиях, установленных в Правилах по банковскому продукту.

В соответствии с п. 2.17 Правил комплексного банковского обслуживания договор о предоставлении банковского продукта считается заключенным с момента акцепта Банком в лице уполномоченного работника предложения (оферты) Клиента, оформленного в виде заявления о предоставлении банковского продукта, по форме, установленной Банком. Заявление о предоставлении банковского продукта оформляется Клиентом в подразделении Банка или может быть оформлено и направлено в Банк с использованием адрес обслуживания/системы дистанционного банковского обслуживания.

Согласно п. 2.9 Правил дистанционного обслуживания (Приложение № 4 к ДКО) и п. 1.10 приложения 1 к указанным правилам Клиент может совершать, в частности, банковскую операцию по направлению Заявления–анкеты на предоставление кредита.

Порядок заключения кредитного договора с использованием дистанционных каналов связи предусмотрен п. 5.17 - 5.19 Правил дистанционного обслуживания, согласно которым в рамках дистанционного банковского обслуживания Клиент имеет право оформить Заявление-анкету на предоставление кредита. По результатам заполнения электронной формы Заявления-анкеты на предоставление кредита Клиент отправляет кредитную заявку, подписанную электронной подписью Клиента, в Банк для рассмотрения и принятия решения. Заявление-анкета на предоставление кредита считается принятым Банком при отражении в Интернет Банке или Мобильном Банке информации о его принятии на рассмотрение.

Кредитный договор считается заключенным с момента акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Кредитного договора, оформленного и направленного в Банк с использованием системы дистанционного банковского обслуживания в виде Индивидуальных условий в соответствии с Общими условиями. При этом формируется электронный образ Индивидуальных условий в формате, позволяющем Клиенту осуществить его самостоятельное распечатывание.

Акцептом со стороны Банка будет являться зачисление Кредита на Банковский счет Заемщика в течение срока, предусмотренного Индивидуальными условиями.

В соответствии с п. 8.4. Правил дистанционного обслуживания в случае оспаривания Клиентом факта направления электронного документа или корректности его параметров при разборе спорной ситуации Банк основывается на данных протоколов (журналов) Интернет Банка и Мобильного Банка.

Пунктом 8.5. Правил дистанционного обслуживания установлено, что сформированные Банком соответствующие отчеты по произведенным действиям (операциям) в системах «Мобильный Банк» и/или «Интернет Банк» на бумажных носителях по форме Банка, подписанные уполномоченным лицом Банка, являются достаточными доказательствами фактов совершения операций и действий, предусмотренных Правилами, и могут быть использованы при разрешении любых споров, а также предоставлены в любые судебные органы.

В подтверждение факта совершения Истцом операций в системе «Мобильный Банк» представил в суд отчеты по произведенным операциям и действиям (логи), а также их расшифровку (пояснительную записку к лог файлам).

Согласно вышеуказанным документам, 15.10.2023 в 06:57.59 Истец с мобильного устройства с сотовым номером +79529465825, ввел свой корректный пароль и осуществил вход в Мобильное приложение. После авторизации в мобильном приложении, Истец перешел в блок «Кредиты» и самостоятельно выбрал условия кредитования, а именно: сумму в рублях (без учета страховки) – 1 000 000; сумма в рублях (с учетом страховки) - 1290322.58; срок в месяцах – 60; тип платежа – аннуитетный; процентная ставка – 13,4 % годовых; валюта кредита – рубли РФ; наличие страховки – со страховкой; адрес эл.почты - toni.mikhaylovich.93@bk.ru, а также указал на свое согласие на обработку персональных данных, передачу персональных данных третьим лицам, а также согласи на запрос в БКИ путем проставления соответствующих отметок в чек-боксах.

При вводе параметров кредита, Истец ознакомился с Условиями предоставления потребительских кредитов и тарифами Банка путем нажатия на активную ссылку «Условия и тарифы» и перехода на официальный сайт Банка ГПБ (АО).

После выбора условий кредитования, заполнения чек-боксов и ознакомления с Условиями предоставления потребительских кредитов и тарифами Банка, Истец нажал кнопку «Отправить заявку», чем выразил свое согласие с выбранными параметрами кредита.

При нажатии кнопки «Отправить заявку», на мобильный телефон Истца было направлено СМС-сообщение следующего содержания: «Вы подписываете договор. Код: *****. Никому его не сообщайте». Истец ввел полученный секретный код в окно-подтверждение в Мобильном приложении и тем самым подписал заявку на получение кредита.

Направленная Истцом заявка на получение кредита была рассмотрена Банком, определены параметры (пределы) условий предоставления денежных средств, в связи с чем на мобильный телефон Истца было направлено СМС-сообщение следующего содержания: «Кредит на сумму сумма уже одобрен для вас. Осталось только подтвердить условия в разделе «Кредиты», и мы переведем деньги на вашу карту. Газпромбанк».

 15.10.2023 в 07:16:35 Истец с мобильного устройства с сотовым номером +79529465825, ввел корректный пароль и осуществил вход в Мобильное приложение.

После авторизации в мобильном приложении, Истец перешел в блок «Кредиты» для просмотра информации о статусе заявки на кредит и ознакомился с предложениями Банка, в том числе в части возможности выбора суммы и срока в заданных пределах (минимальные и максимальные значения), типа платежа (аннуитетный/дифферинцированный) и условий по страхованию.

После ознакомления с предложениями Банка, Истец выбрал окончательные условия кредитования, а именно: сумму в рублях (со страховкой) – 1621935.48; сумму в рублях (без учета страховки) - 1257000.00; срок в месяцах – 60; тип платежа – аннуитетный; процентная ставка – 13.4 % годовых; процентная ставка при отказе от страхования - 26.4% годовых; наличие страховки – со страховкой; день платежа: 15; ежемесячный платеж в рублях: сумма

После выбора окончательных условий кредитования, Истец нажатием кнопки подтвердил параметры кредитного договора, отображенные ему на экране: номер карты/счета для зачисления кредитных средств; сумма кредита по договору в рублях; размер страховой премии в рублях; размер ежемесячного платежа в рублях (аннуитетный платеж); срок в месяцах; ставка; день платежа; полная стоимость кредита в рублях и в процентах.

После подтверждения параметров кредитного договора, Истец самостоятельно заполнил чек-боксы: Согласия с условиями кредитования; Согласия на уступку прав по кредитному договору третьим лицам (по желанию клиента); Согласия с условиями страхования; Согласия с условиями и тарифами Банка и Подтверждением Распоряжения на открытие счета в Банке ГПБ (АО).

Нажимая активные ссылки Согласий, Истец ознакомился с условиями кредитования, страхования и тарифами Банка.

Таким образом, к указанному моменту Истец полностью самостоятельно своими последовательными действиями сформировал и согласовал с Банком все существенные условия Кредитного договора и ознакомился с ними.

После заполнения чек-боксов согласий и ознакомления с условиями кредитования, страхования и тарифами Банка, Истец нажал кнопку «Ознакомлен и подписываю», в результате чего ему было направлено СМС-сообщение с одноразовым паролем следующего содержания: «Вы подписываете договор. Код: XXXXXX. Никому его не сообщайте.». Корректно введя полученный код, Истец подписал Кредитный договор простой электронной подписью.

После подписания Кредитного договора, сформированные индивидуальные условия договора потребительского кредита, подписанные простой электронной подписью, а также график погашения кредита, правила (полис) страхования были направлены на адрес электронной почты Истца, указанный им при заполнении заявления о предоставлении кредита, о чем ему было направлено СМС-сообщение следующего содержания: «Уважаемый клиент, на ваш e-mail направлена кредитная документация. Если вы её не получили, пожалуйста, обратитесь в офис банка https://www.gazprombank.ru. Газпромбанк.».

Исследовав представленные доказательства, а именно Лог-файлы по оформлению кредитного договора, выписку из реестра направленных СМС и Push сообщений, суд приходит к выводу о том, что порядок формирования и ознакомления с условиями кредитного договора предусматривает, что истец самостоятельно, своей волей и в своем интересе определил все существенные условия кредитного договора и согласовал их с банком, в результате чего банк и истец достигли соглашения по всем его существенным условиям согласно требованиям ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» и пункта 15 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.10.2023).

Относительно произведенных расходных операции по счету, суд отмечает, что согласно предоставленному реестру СМС и Push сообщений, а также логам платежной системы и выпискам по счетам, данные операции сопровождались проведением аутентификации посредством заверения одноразовыми паролями, являющимися аналогами собственноручной подписи, направленными на номер телефона Истца +79529465825 в форме СМС-сообщений. Кроме того, операции с использованием мобильного приложения осуществлялись при прохождении процедуры аутентификации входа. Согласно п. 7.7 Правил Дистанционного банковского обслуживания, Истец несет ответственность за все действия/операции, проведенные через интернет Банк или Мобильный Банк от имени Заявителя (Истца) после прохождения аутентификации входа. В соответствии с требованиями части 4 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» Банк проинформировал Истца о совершении операций путем направления уведомления на номер телефона. Все уведомления направлялись на номер мобильного телефона Истца только на русском языке.

Таким образом, доводы Истца об отсутствии договорных и иных обязательственных правоотношений по поводу кредитного договора и операций по перечислению денежных средств, совершении сделок в одностороннем порядке в отсутствие истца и без его одобрения (согласия), опровергаются имеющимися по делу доказательствами, каких-либо доказательств обратного Истцом не предоставлено.

Суд также обращает внимание, что факт оформления кредитного договора не самим Истцом, а иными неизвестными лицами, укравшими его мобильный телефон, также не подтвержден надлежащими доказательствами.

Так, ссылка на кражу телефона и якобы имевшее место заключение кредитного договора третьими лицами помимо личных объяснений Истца, не предоставляющего какую-либо информацию о том, когда и при каких обстоятельствах это произошло, ничем не подтверждается. Более того, в предоставленном Истцом Постановлении о признании потерпевшим от 17.11.2023 года, каких-либо сведений о факте хищении телефона, равно как и об обстоятельствах заключения кредитного договора не содержится.

Кроме того, суд учитывает, что факт возбуждения уголовного дела, а также вынесение постановления о признания истца потерпевшим не является основанием для признания сделки недействительной. В силу статьи 61 ГПК РФ, только вступившие в законную силу приговор суда по уголовному делу, иные постановления суда по этому делу и постановления суда по делу об административном правонарушении обязательны для суда, рассматривающего дело о гражданско-правовых последствиях действий лица, в отношении которого они вынесены, по вопросам, имели ли место эти действия и совершены ли они данным лицом. То есть сами по себе материалы уголовного дела до вступления в силу судебных постановлений по нему не освобождают Истца от обязанности доказывания тех обстоятельств, на которые они ссылаются. Сами по себе сведения, которые Истец сообщил в своих объяснениях правоохранительным органам, прямо не свидетельствуют о том, что они имели место.

По представленной Истцом информации, уголовное дело находится на стадии рассмотрения, следовательно, проверка указанных сведений и объяснений Истца следователем, прокурором, судом не завершена, и до вступления в силу приговора суда любое из имеющихся в уголовном деле доказательств может быть признано недопустимым, в результате его оценки на достоверность. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что материалы уголовного дела до его окончания и вынесения приговора не могут являться надлежащим доказательством в настоящем гражданском деле. При этом, суд учитывает, что в силу положений уголовно-процессуального законодательства, по результатам расследования уголовного дела Истец не лишен права требовать возмещения всех причиненных ему убытков от лиц, совершивших в отношении него преступление.

Кроме того, суд обращает внимание на то, что пунктом 6.3.2. Правил дистанционного обслуживания (Приложение № 4 к ДКО) предусмотрено, что клиент обязан обеспечить конфиденциальность, а также хранение Мобильного устройства, SIM-карты способом, исключающим доступ к ним третьих лиц. Обеспечить конфиденциальность Логина/Пароля, в т.ч. не сообщать Логин/Пароль третьим лицам, включая работников Банка, по телефону, в том числе посредством ввода данных или разглашения данных при автоматическом голосовом информировании. Незамедлительно уведомлять Банк о подозрении, что Мобильное устройство, Логин/Пароль, SIM-карта могут быть использованы посторонними лицами.

В случае утраты Клиентом Мобильного устройства, Логина/Пароля, SIM-карты или наличия подозрений, что они используются третьими лицами, Клиент должен незамедлительно, после обнаружения указанных фактов, но не позднее дня, следующего за днем получения от Банка уведомления о совершенной Операции, сообщить об этом Банку по телефонной связи с Контакт-Центром, и/или путем подачи заявления в Подразделение Банка.

Данная обязанность Истцом не выполнена, какие-либо объяснения о причинах невыполнения данной обязанности, основаниях, препятствующих сообщению в Банк сведений об утрате телефона и компрометации данных, не предоставлены. Вместе с тем, надлежащее выполнение Истцом такой обязанности позволило бы Банку своевременно приостановить обслуживание Истца по дистанционным каналам и тем самым предотвратить саму возможность наступления каких-либо негативных последствий. Не сообщив об утрате телефона, Истец самостоятельно и без каких-либо оснований лишил Банк возможности выполнить возложенные на него обязанности по защите интересов Истца, что безусловно не может быть расценено как добросовестное поведение, учитывающее права и законные интересы другой стороны.

Относительно ссылок Истца на позицию Конституционного суда Российской Федерации, сформированную в Определении от 13.10.2022 № 2669-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки фио», суд полагает, что изложенные доводы к настоящему спору не применимы. Так, вывод Конституционного Суда РФ, на который ссылается Истец, вырван из контекста судебного акта и относится к частному случаю с конкретными фактическими обстоятельствами спора. Данное дело касалось конституционности пункта 2 статьи 179 ГК РФ, согласно которому сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане, в то время, как в настоящем споре действительность заключенных сделок по указанному основанию Истцом не оспаривается.

Аналогично, ссылка Истца на практику Верховного суда РФ также не может быть принята во внимание, поскольку в рамках рассмотренных дел заявители предоставляли распоряжения на перечисление кредитных денежных средств в пользу третьих лиц именно в тексте кредитного договора, тогда как в настоящем деле распоряжения Истца по переводу денежных средств исходили от Истца вне рамок кредитного договора и заверялись отдельными разовыми кодами, известными только Истцу. То есть распоряжение денежными средствами являлось отдельными сделками, не связанными с кредитным договором. Соответственно, отсутствовал факт подачи заявки на получение кредитов с незамедлительной выдачей Банку в тексте кредитного договора распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц). Напротив, материалами дела подтверждается, что Истец оформил заявку на кредит, заключил кредитный договор и получил зачисление кредитных средств на свой счёт банковской карты, открытой ранее в «Газпромбанк» (Акционерное общество). Только после этого, Истец осуществил операции отдельными распоряжениями путём их перевода.

Таким образом, обстоятельства, изложенные в приведённых судебных актах, не могут быть приняты во внимание при разрешении возникшего спора, поскольку данные судебные акты в настоящем деле не имеют силу источника права и не являются одним из средств достижения единства судебной практики, ввиду отсутствия идентичности фактическим обстоятельствам настоящего дела.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования истца о признании незаконными бездействия «Газпромбанк» (АО) и поручений на переводы денежных средств в размере сумма, осуществленных 15.10.2023 г. со счета № 40817810700603154730, признании кредитного договора №126059-ПБ/23 от 15.10.2023 на сумму сумма незаключённым, признаний недействительными распоряжений (заявлений) банку о перечислении кредитных денежных средств с банковского счета истца в размере сумма, осуществленных 15.10.2023 г. со счета № 40817810700603154730, являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

Относительно требований истца о компенсации морального вреда, суд отмечает, что данное требование является производным от основного и ввиду отсутствия оснований для удовлетворения основного требования, также не подлежит удовлетворению.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований Чинтимирова А.М. в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Чинтимирова Антона Михайловича к «Газпромбанк» (Акционерное общество) о признании кредитного договора недействительным, распоряжения недействительным, взыскании компенсации морального вреда- отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Черемушкинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 04 сентября  2024 года.

Судья: Н.А. Алексеев

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 августа 2024 года адрес

Черемушкинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 02-6535/2024 по иску Чинтимирова Антона Михайловича к «Газпромбанк» (Акционерное общество) о признании кредитного договора недействительным, распоряжения недействительным, взыскании компенсации морального вреда, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Чинтимирова Антона Михайловича к «Газпромбанк» (Акционерное общество) о признании кредитного договора недействительным, распоряжения недействительным, взыскании компенсации морального вреда- отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Черемушкинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Н.А. Алексеев