Решение по делу № 2-740/2018 от 05.03.2018

Дело № 2-740/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 марта 2018 года

Заволжский районный суд г.Ярославля в составе:

председательствующего судьи Мостовой Т.Ю.,

при секретаре Егоровой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Ярославле гражданское дело по иску ФИО2 к "Организация 2", "Организация 1" о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ответчикам. В обоснование сослалась на то, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с "Организация 1" кредитный договор № на сумму ....... сроком на <данные изъяты> (<данные изъяты> месяцев), под <данные изъяты> годовых. Денежные средства в размере ...... из указанной суммы кредита были перечислены банком в счет оплаты за включение в число участников программы страхования, что не было предусмотрено кредитным договором. Требования истца о возврате денежных средств в указанной сумме оставлены ответчиком "Организация 2" без удовлетворения, в связи с чем ФИО2 просила расторгнуть договор страхования с ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с надлежащего ответчика денежные средства в сумме ...... (пропорционально неиспользуемой части страхового периода), компенсацию морального вреда в сумме ........... штраф, а также расходы на оплату юридических услуг .......

В судебном заседании истец ФИО2, ее представитель ФИО5 исковые требования поддержали.

Представитель ответчика "Организация 1" по доверенности ФИО6 против удовлетворения исковых требований возражала, поддержала доводы письменного отзыва.

Ответчик "Организация 2" представил письменные возражения на иск.

Заслушав участников процесса, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заключила с "Организация 1" кредитный договор № на сумму ...... сроком на <данные изъяты> лет (<данные изъяты> месяцев), под <данные изъяты> % годовых. ДД.ММ.ГГГГ между "Организация 2" (страховщик) и "Организация 1" (страхователь) заключено Соглашение об условиях и порядке страхования №, в соответствии с которым страховщик за плату (страховую премию) обязуется выплатить выгодоприобретателям обусловленное договором страховое возмещение при наступлении страховых случаев, предусмотренных указанным Соглашением.

До заключения кредитного договора истцом представлена анкета-заявление от ДД.ММ.ГГГГ, в которой истец выразил согласие на подключение его к программе коллективного страхования, о чем имеется его собственноручная подпись, просил включить его в число участников Программы страхования в рамках Договора коллективного страхования.

Судом отклоняется довод истца о том, что ему не было известно о подключении к Программе страхования, как противоречащий материалам дела. В заявлении о подключении к Программе страхования истец не только указывает, что данное подключение осуществляется по его желанию, но и осуществляет выбор между различными программами страхования. Из заявления следует, что плата за подключение за весь срок страхования составляет ..... которая направлена "Организация 2"

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ стороны свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или более лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п.п.1, 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст.426 ГК РФ). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

Пунктом 1 статьи 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Страхование жизни и здоровья является допустимым способом обеспечения возврата кредита. С учетом принципа возвратности кредитов, банк должен определять такие условия выдачи кредита, предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски невозврата кредита будут минимальными и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности.

Обязанность заемщика по заключению договора страхования не является самостоятельной услугой, от приобретения которой зависит предоставление кредита заемщику, а является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

Из материалов дела следует и стороной истца не оспаривается, что одновременно при заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ истцом было подписано заявление на включение в число участников Программы страхования в "Организация 1", согласно которому истец подтвердил, что с условиями страхования ознакомлен и согласен, уведомлен, что Условия страхования размещены в общем доступе в сети Интернет. Также, истец подтвердил доведение до него информации о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие кредитной организацией решения о предоставлении кредита, выразил согласие с оплатой страховой премии в размере ....

Заявление о заключении договора страхования, подписанное истцом, суд считает в достаточной степени подтверждающим направленность волеизъявления истца на оказание ему услуг по страхованию, в том числе относительно размера страховой премии, выбора страховщика, а также указывающим на добровольность его действий, понимание данных действий и согласие на их совершение, что опровергает доводы о навязывании истцу услуг страхования, нарушении свободы договора, гарантированной ст.421 ГК РФ.

Кроме того, в п.4.1 Условий прописан порядок возврата страховой премии, стороной истца в ходе рассмотрения дела не представлено доказательств надлежащего обращения к ответчику с заявлением об отказе от договора страхования в срок, не превышающий 14 дней с момента заключения договора страхования.

В связи с чем, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований в части расторжения заключенного договора страхования и взыскании суммы уплаченной страховой премии не имеется.

Среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные страхователю на момент заключения договора страхования обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику (п.1 ст.944 ГК РФ).

ГК РФ не содержит исчерпывающего перечня существенных обстоятельств, лишь указывает на то, что таковыми признаются обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (абз.2 п.1 ст.944).

В заявлении на подключение к Программе страхования истец не указал, что является инвалидом 3 группы. Следовательно, на момент написания заявления страховой компании эти сведения не были известны.

Поскольку никаких нарушений Закона «О защите прав потребителей» со стороны ответчиков допущено не было, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика штрафа, расходов на оказание юридических услуг, компенсации морального вреда также удовлетворению не подлежат.

В силу принципа состязательности сторон, предусмотренного ст. 12 ГПК РФ, требований ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд считает, что истец не предоставил доказательства законности и обоснованности своих требований.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.56, 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ФИО1 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Ярославский областной суд через Заволжский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья                         Т.Ю.Мостовая

м.р.26.03.2018 г.