Решение по делу № 2-3635/2024 от 16.05.2024

    УИД № 16RS0043-01-2024-000396-46

    Дело № 2-3635/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 июля 2024 года                                             город Нижнекамск

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Ахмадеевой А. И.,

при ведении протокола помощником судьи Садыковой Г. Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указано, что ... между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключён кредитный договор ..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 574 665 руб. 29 коп. под 8,79% годовых сроком на 180 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту. Согласно пункту 1.12 договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в собственность кредита, находящейся по адресу .... В соответствии с пунктом 1.11 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) квартиры в силу закона. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплата в размере 1 218 980 руб. 23 коп. В настоящее время ответчик принятые по кредитному договору обязательства не исполняет. По состоянию на ... задолженность по кредитному договору составляет 2 439 254 руб. 37 коп. банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не исполнено, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд. В связи с изложенным, ПАО «Совкомбанк» просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ФИО1 задолженность в размере 2 439 254 руб. 37 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 11,54% годовых с ... по день вступления решения суда в законную силу, неустойки, начисляемой на сумму просроченной задолженности с ... по день вступления решения суда в законную силу по ключевой ставке ЦБ РФ, а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 26 396 руб. 27 коп., обратить взыскание на предмет залога квартиру общей площадью 76, 2 кв. м, расположенную по адресу ..., с кадастровым номером ..., путём реализации с публичных торгов, установлении начальной продажной цены в размере 3 267 000 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайств суду не представила. Сведениями об уважительности причин неявки суд не располагает.

Исследовав материалы дела, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика по имеющимся материалам дела в порядке заочного производства. В исковом заявлении представитель истца выразил согласие на рассмотрение дела в заочном порядке.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2).

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно части 1 статьи 334 Гражданского Кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке или Законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьями 50, 5 Федерального закона от ... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании части 5 статьи 54.1 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от ... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ... ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении кредита на приобретение недвижимого имущества.

На основании указанного заявления, ... между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключён кредитный договор ..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 574 665 руб. 29 коп. под 8,79% годовых сроком на 180 месяцев.

Согласно графику платежей заемщик обязалась ежемесячно 20 числа каждого месяца включительно в счёт погашения кредита и уплаты процентов вносить сумму в размере 25 786 руб. 17 коп.

Истец свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, что подтверждается материалами дела.

Ответчик свои обязательства по внесению ежемесячных платежей не исполняет.

Банком было направлено ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчиком не выполнено, задолженность не погашена.

Согласно расчету, общий размер кредитной задолженности по состоянию на ... составляет 2 439 254 руб. 37 коп., из которых: по основному долгу 2 306 954 руб. 86 коп., просроченные проценты 92 894 руб. 21 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 1 949 руб. 58 коп., неустойка на остаток основного долга 36 444 руб. 43 коп., неустойка на просроченную ссуду 1 011 руб. 29 коп.

Доказательств полной выплаты кредитной задолженности или ее наличия в ином размере, наличия платежей, осуществленных ответчиком и неучтенных истцом при расчете задолженности по кредитному договору, ответчиком не представлено.

Размер задолженности по кредиту подтвержден представленным расчетом, который не оспаривался ответчиком, свой контррасчет ответчик не предоставил.

Исходя из того, что надлежащим образом обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов ответчик не исполнял, суд приходит выводу об удовлетворении заявленных исковых требований и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 2 439 254 руб. 37 коп.

Кроме того, истец просит суд обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу ..., установив начальную продажную цену в размере 3 267 000 руб., согласованной сторонами при заключении кредитного договора и договора залога, путем реализации с торгов.

Принимая во внимание, что ответчиком нарушены условия кредитного договора по своевременности внесения ежемесячных платежей и их размера, с учетом систематического нарушения заемщиком сроков внесения платежей, и суммы неисполненного обязательства, которая существенно превышает пять процентов от размера оценки предмета залога, при этом основания препятствующие обращению взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, предусмотренные пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, не установлены, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных ПАО «Совкомбанк» требований об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу ..., путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 2 267 000 руб.

Также являются законными и обоснованными и требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование заемными средствами исходя из суммы основного долга по ставке 11,54% за период с ... по день вступления решения суда в законную силу, а также неустойки, начисляемой на сумму остатка основного долга, начиная с ... по день вступления решения суда в законную силу по ключевой ставке ЦБ РФ.

Нарушение ответчиком условий договора является основанием для удовлетворения требований кредитора о возврате задолженности по кредитному договору.

Анализируя требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Порядок расторжения договора, предусмотренный статьей 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом соблюден, поскольку в требовании, направленном банком в адрес ответчика и оставленном ответчиком без удовлетворения, содержится помимо требования о досрочном возврате всей задолженности, также предложение о досрочном расторжении кредитного договора.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора, поскольку ответчик не производил платежи в установленные договором сроки, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу, процентам за пользование кредитом и неустойке, а также положений кредитного договора, истец вправе требовать как расторжения договора с ответчиком.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относятся расходы, связанные с уплатой государственной пошлины.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 396 руб. 27 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН 4401116480, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ..., заключённый между ФИО1, паспорт ..., и публичным акционерным обществом «Совкомбанк», ИНН 4401116480.

Взыскать с ФИО1, паспорт ..., в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН 4401116480, задолженность по кредитному договору от ... ... в размере 2 439 254 руб. 37 коп., из них основной долг 2 306 954 руб. 86 коп., просроченные проценты 92 894 руб. 21 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 1 949 руб. 58 коп., неустойку на остаток основного долга 36 444 руб. 43 коп., неустойку на просроченную ссуду 1 011 руб. 29 коп.

Взыскать с ФИО1, паспорт ..., в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН 4401116480, проценты за пользование кредитом по ставке 11,54% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ... по дату вступления решения суда в законную силу

Взыскать с ФИО1, паспорт ..., в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН 4401116480, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ... по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, паспорт ..., в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН 4401116480, расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 396 руб. 27 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 76,2 кв. м, расположенную по адресу ..., с кадастровым номером ..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 267 000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1, паспорт ....

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано также в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда в окончательной форме изготовлено ....

Судья -                                                                      А. И. Ахмадеева