Решение по делу № 2-144/2021 от 13.10.2020

                                                 24RS0002-01-2020-004869-79

                                                                                                                           № 2-144 (2021)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

21 января 2021 года                                                                     г. Ачинск Красноярского края

     Ачинский городской суд в составе председательствующего судьи Настенко Т.Н., при секретаре Рыбалко А.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Колесовой (Зайцевой) Наталье Николаевне о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу Лифанова В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 16.12.2015 между АО «Тинькофф Банк» и Лифановым В.И. был заключен договор кредитной карты №0188862445 с лимитом задолженности 72 000 руб. В соответствии с условиями договора лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышение либо понижения без предварительного уведомления клиента. Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст.434 ГК РФ считается момент активации карты. На дату смерти Лифанова В.И. ДД.ММ.ГГГГ обязательства по выплате задолженности по кредитной карте не исполнены. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего заемщика составляет 25 074,14 руб., из которых: сумма просроченного основного долга - 23 685,67 руб., сумма штрафов и комиссий - 1388,47 руб. Просит взыскать за счет     наследственного имущества с наследников Лифанова В.И. задолженность в размере 25 074,14 руб., расходы по госпошлине 952,22 руб. (л.д.2-4).

            Определением суда от 03.11.2020, 03.12.2020, 21.12.2020 в качестве ответчика привлечена Колесова Н.Н., в качестве третьих лиц ПАО КБ «Восточный», АО «Тинькофф Страхование», ПАО Сбербанк России (л.д.60,69,89).

            В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, извещен путем размещения информации о движении дела на официальном сайте суда (л.д.107), поскольку ранее был надлежащим образом извещен о подготовке по делу (л.д.77,101), при подаче иска просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.6).

             Ответчик Колесова Н.Н. в судебное заседание не явилась, извещена (л.д.104), отзыв не представила.

             Представитель третьего лица ПАО Сбербанк России в судебное заседание не явился, извещен (л.д.93,105), отзыв не представил.

             Представители третьих лиц АО «Тинькофф Страхование», ПАО КБ «Восточный», в судебное заседание не явились, извещены путем размещения информации на официальном сайте суда (л.д.107 ), поскольку надлежащим образом были извещены о подготовке по делу (л.д.64,80,108,109), отзыв не представили.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, на основании заявления-анкеты от 18.10.2015 между АО «Тинькофф Банк» и Лифановым В.И. был заключен договор кредитной карты, в соответствие с которым Лифанову В.И. была предоставлена кредитная карта с лимитом 72 000 руб. (л.д.21,22).

Согласно тарифам, процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней составляет 0% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа-34,9% годовых. Годовая плата за обслуживание кредитной карты составляет 590 руб. Комиссия за операции получения наличных денежных средств и за совершение расходных операций с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций - 2,9 % плюс 290 руб. Плата за предоставление услуги «SMS-банк 59 руб. Размер минимального платежа составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Штраф за неоплату минимального платежа первый раз-590 руб., второй раз подряд- 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд- 2% от задолженности плюс 590 руб. Неустойка при неоплате минимального платежа-19% годовых. Плата за включение в программу страховой защиты-0,89 % от задолженности. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности-390 руб. Комиссия за совершение расходной операции с кредитной картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 руб. Согласно п.8 тарифов минимальный платеж рассчитывается для каждого клиента индивидуально, указывается в счете-выписке и не может превышать суммы задолженности (л.д.24-оборот).

Из заявления-анкеты следует, что Лифанов В.И. в специальном поле отметку о несогласии участвовать в Программе страховой защиты заемщиков Банка не проставил, тем самым согласившись на страхование в АО «Тинькофф Страхование».

Участие заемщика в Программе страховой защиты подтверждается также выпиской по счету, из которой усматривается, что Лифановым В.И. вносилась плата за страхование (л.д.15-18).

Согласно п. 5.7. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д.27 оборот-29) Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (документ, ежемесячно формируемый Банком и направляемый клиенту, содержащий информацию о совершенных операциях, начисленных комиссиях ежемесячной плате, штрафах, о процентах по кредиту, о задолженности, о сумме минимального платежа).

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности    (п.5.8 Общих условий).

Согласно п.5.9 Общих условий счет-выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору Банка по адресу, указанном клиентом в заявлении-анкете.

При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты ее формирования, клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты (п.5.10 Общих условий).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счет-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен оплатить штраф согласно тарифному плану (п.5.11 Общих условий).

Согласно п.5.12 Общих условий срок возврат кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставляет правильные коды доступа, а также другую информацию, позволяющую идентифицировать клиента (п.3.10 Общих условий).

Кредитная карта, предоставленная Лифанову В.И., была активирована и 19.12.2015 заемщиком совершена первая операция по карте, что подтверждается выпиской по счету (л.д.15).

В адрес Лифанова В.И. Банком был направлен заключительный счет, из которого следует, что по состоянию на 18.05.2018 сумма задолженности по договору кредитной карты составляет 25 074,14 руб., которая должна быть погашена в течение 30 календарных дней (л.д.30).

           Согласно выписке из лицевого счета, последний платеж в счет погашения задолженности по договору кредитной карты заемщиком внесен 11.04.2018 (л.д. 18-оборот).

           Согласно представленному расчету, задолженность ответчика Лифанова В.И. перед Банком по договору кредитной карты по состоянию на 17.09.2020 года составляет 25 074,14 руб., из которых: сумма просроченного основного долга - 23 685,67 руб., сумма штрафов и комиссий - 1388,47 руб. (л.д.9,11-14).

ДД.ММ.ГГГГ Лифанов В.И. умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д.46-обоорт).

     Согласно положениям ст. ст. 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Согласно ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В силу п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизмененном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п.1). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4).

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства производится путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Пунктом 1 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с п. 61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

         Определяя круг наследников умершего Лифанова В.И. судом установлено, что к наследникам первой очереди после его смерти относятся супруга Колесова Н.Н. (л.д.59), на основании заявления которой нотариусом заведено наследственное дело (л.д.47).

Колесовой Н.Н. 18.05.2019 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на наследственное имущество, которое состоит из страховой суммы в размере 99 900 руб. ООО СК ВТБ «Страхование» по кредитному договору от 08.03.2018, заключенному с ПАО «Восточный экспресс Банк» (л.д.51).

27.12.2018 Колесовой Н.Н. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на наследственное имущество, которое состоит из страховой выплаты в размере 63 645,57 руб. в соответствии с условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, заключенному с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», а также прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк счетах с причитающимися процентами (л.д.54-оборот).

Из формы 1-П на Колесову Н.Н. усматривается, что в связи с вступлением в брак 14.10.2019, она сменила фамилию на «Зайцева», в связи с чем, ей    выдан новый паспорт 16.11.2019 (л.д. 68).

              С целью выявления наследственного имущества, судом направлены запросы и установлено, что из сообщения ОГИБДД МО МВД России «Ачинский» следует, что зарегистрированные автомототранспортные средства за Лифановым В.И. не значатся (л.д.87,88), аналогичная информация предоставлена ФКУ «Центр ГИМС МЧС России по Красноярскому краю» и Службой по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники Красноярского края (л.д.85,97).

        По информации филиала АО «Ростехинвентаризация» - Ачинское отделение БТИ и ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю»,    представленной по запросу суда, на момент смерти Лифанова В.И. недвижимого имущества за ним не зарегистрировано (л.д. 83,86).

        Согласно сведениям ГУ-Центра по выплате пенсий и обработке информации Пенсионного фонда РФ в Красноярском крае начисленных, но не полученных пенсий и (или) иных социальных выплат ко дню смерти Лифанова В.И. не имеется (л.д.100).

              По информации АО «АЛЬФА-БАНК», АО «Россельхозбанк»,      предоставленной по запросу суда, сведений о счетах и вкладов, открытых на имя Лифанова В.И. не имеется (л.д.94,98).

            Согласно информации ПАО Сбербанк, имеющейся в материалах наследственного дела, Лифанов В.И. имел открытые счета:

- №40817.810.3135.1712840 с остатком на дату смерти - 1073,80 руб.,

- №40817.810.3.3100.0834464 с остатком на дату смерти 337,98 руб., 07.06.2018 произведено списание в счет погашения кредита в сумме 338,27 руб., остаток - 0,00 руб.;

- №42306.810.4.3135.1207081 с остатком на дату смерти - 1714,07 руб., 07.06.2018 произведено списание на сумму 1830,63 руб. в счет погашения кредита, остаток на 15.11.2018 - 2,41 руб., (л.д.58).

            Таким образом, на дату смерти Лифанова В.И. стоимость наследственного имущества составила 3 125,85 руб. После списания средств со счета Лифанова В.И. в счет исполнения его кредитных обязательств,    остаток денежных средств составляет 1073,80+2,41=1076,21 руб.

    Иного имущества после смерти Лифанова В.И. не установлено.

В связи с этим, по кредитному договору от 16.12.2015 наследник Колесова Н.Н. отвечает в пределах оставшейся стоимости наследственного имущества, которая составляет 1076,21 руб.

     Судом в качестве третьего лица привлечена страховая компания АО «Тинькофф страхование», в которой была застрахована ответственность заемщика, однако, истец требования к страховой компании не предъявил, доказательств, подтверждающих наступление и страхового случая истцом и ответчиком не представлено.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

При подаче исковых заявлений истцом оплачена госпошлина в размере 952,22 руб. что подтверждается платежным поручением (л.д.8), которая подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным судом требованиям в размере 400 руб.

             Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать в пользу АО «Тинькофф Банк» с Колесовой (Зайцевой) Натальи Николаевны задолженность по договору кредитной карты от 16 декабря 2015 года    в размере 1076 рублей 21 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей, всего 1476 рублей 21 копейка, в остальной части отказать.

       Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

       Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

         Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Мотивированное решение составлено 28 января 2021 года.

Судья:                                                                                            Т.Н. Настенко