Решение по делу № 2-970/2017 от 12.05.2017

К делу №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес>                « 08 » августа 2017 года

Лазаревский районный суд <адрес> края, в составе:

председательствующего                А.П. Мороза,

секретаря                            ФИО2,

с участием:

    представителя истца                    ФИО4,

действующего на основании доверенности от 29.12.2016 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» о расторжении кредитного договора и списании неустойки.

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» (далее по тексту - Банк), в котором просит расторгнуть кредитный договор № от 2013 года; исключить неустойку (пени, штрафы) по кредитному договору, обязать Банк предоставить истцу выписку из лицевого счета; предоставить копию вышеуказанного кредитного договора, а также копию договора страхования.

В обоснование требований указано, что в 2013 года между ПАО АО Национальный банк «ТРАСТ» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 299 938,78 рублей, срок кредитования - 60 месяцев, тарифный план 48,43%. Банк также автоматически включил Комиссию за подключение к Программе страхования 1 по кредитному договору.

Истец также указал, что до 2016 года он добросовестно и в срок исполнял свои обязательства по кредитному договору, а именно вносил ежемесячны платежи, с целью погашения кредита, однако, в 2016 году, у банка отозвали лицензию и закрыли филиал в <адрес>, в связи с чем, истец не мог производить оплату так как все счета банка были заблокированы, в результате чего в настоящее время он также не может производить оплату по кредитному договору.

Таким образом, произошло существенное изменение обстоятельств, которые истец не мог предвидеть при заключении Договора.

По истечению трех месяцев истцу и его родственникам стали поступать звонки на мобильные и стационарные телефоны с угрозами. Данные угрозы поступали от коллекторского агентства ООО М.ФИО3 они заставляли оплатить весь долг в полном объеме с неустойкой.

Сведений о том, что ОАО Национальный банк «ТРАСТ» уполномочил агентство ООО М.ФИО3 у истца отсутствуют.

В марте 2017 года истец направил в адрес Ответчика заявление о расторжении кредитного договора, но ответа до сегодняшнего дня не последовало.

Изложенное послужило основанием для обращения истца в суд с заявленными требованиями.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Причины неявки суду не пояснил. Его представитель по доверенности - ФИО4 пояснил суду, что истцу известно о месте и времени судебного заседания и он желает участвовать в деле через своего представителя.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 48, 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Представитель истца - ФИО4 в судебном заседании поддержал требования искового заявления по указанным основаниям. Просил удовлетворить в полном объеме. Пояснил, что у истца отсутствовала возможность оплаты кредита, поскольку он думал, что банк обанкротился, указал также, что остаток задолженности составляет 85 000,0 рублей. Полагает, что приведенные основания являются достаточными для удовлетворения исковых требований.

Представитель ответчика ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Представитель ответчика по доверенности ФИО5 письменно ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, указав, что заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат по основаниям, приведенным в письменном возражении, приобщенном к материалам дела.

В связи с изложенным и руководствуясь ст. ст. 48, 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Выслушав участника процесса, обсудив доводы искового заявления, изучив материалы дела и исследовав письменные доказательства, суд не находит оснований для удовлетворения предъявленных требования по следующим основаниям.

Частью 1 статьи 55 ГПК РФ предусмотрено, что доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В соответствии со Ст. 56 ГК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд- основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. *

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и НБ «ТРАСТ» (ОАО) был заключен кредитный договор (заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды) №, по условиям которого, сумма кредита в размере 299 938,78 рублей предоставлена на срок 60 месяцев, под 39 % годовых.

Согласно условиям "Заявления", Клиент заявляет, что ознакомлен, понимает и полностью соглашается и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в: Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта; Условиях страхования по Пакетам страховых услуг (в случае моего согласия на подключение Пакета/Пакетов услуг); Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды; в Тарифах по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного офердрафта в рамках операций по Карте 1; Тарифах страховой компании и Банка по Пакетам страховых услуг (в случае моего согласия на подключение Пакета/Пакетов услуг); Графике платежей, действующем на момент его подписания, а также в Графике платежей, измененном, в результате согласования сторонами изменения существенных условий Договора в соответствии с п.2 настоящего Договора.

При этом, из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды усматривается, что ФИО1 обратился в Банк с просьбой заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы: договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть ему текущий счет, номер которого указан в п. 1.11 раздела «информация о кредите»; договора о предоставлении в пользование банковской карты, с предоставлением и пользованием банковской карты, указанной в п.п. 3.4 настоящего заявления; кредитного договора, в рамках которого ему будет предоставлен кредит, указанный в настоящем заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды; договора организации страхования Клиента.

Договор заключен между клиентом и Банком в порядке, определенном ст. ст. 435, 438 ГК РФ путем акцепта Банком заявления (оферты) клиента о заключении Кредитного договора. Клиентом подписано и направлено в адрес Банка Заявление о предоставлении кредита (оферта) «На неотложные нужды» с указанием всех существенных условий кредитного договора, а Банком совершены действия по выполнению указанных в заявлении (оферте) условий - предоставлены денежные средства Клиенту (акцепт). Истец личной подписью в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды подтвердил, что с Условиями и Тарифами Банка он ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять. При этом обстоятельства заключения договора и соответствие его условий сложениям действующего законодательства не оспаривал.

Материалами дела установлено, что при предоставлении денежных средств истцу, Банком совершены все условия договора, в то время как истец неоднократно нарушал условия договора по возврату кредитных денежных средств.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Ч.З ст. 421 ГК РФ предусматривает, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно ч. 2 ст. 451 ГК РФ если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1)    в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2)    изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3)    исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4)    из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Доводы представителя истца о том, что нарушение условий погашения кредитной задолженности явилось следствием закрытия филиала Банка в <адрес> и сложившегося мнения истца о банкротстве Банка являются несостоятельными, поскольку, в нарушение ч.1 ст. 56 ГПК РФ не подтверждены документально.

Также суду не представлено достаточных доказательств, подтверждающих факт поступления в адрес истца и его родственников угроз, от каких-либо кредитных организаций.

С учетом изложенного и принимая во внимание, что в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ истец, ссылаясь на существенное изменение обстоятельств, не доказал наличие совокупности четырех условий, предусмотренных п. 2 ст. 451 ГК РФ, тогда как кредитными договорами не предусмотрена возможность одностороннего отказа стороны от исполнения обязательств, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Ч.ч. 1-2 ст. 401 ГК РФ регламентировано, что лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ч.2 ст. 407 ГК РФ Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

При этом, в соответствии с ч.1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с ч.ч. 1-3 ст. 421 ГК РФ понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

4.1 ст. 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При таких обстоятельствах, суд, оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, пришел к выводу, что основания для удовлетворения заявленных требований отсутствуют, т.к. правовых оснований к расторжению кредитного договора иск не содержат, доводы истца основаны на неправильном толковании законодательства, регулирующего спорные правоотношения, и в целом сводятся к уклонению от исполнения принятых обязательств, по кредитному договору.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении требований искового заявления ФИО1 к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» о расторжении кредитного договора и списании неустойки – отказать.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Лазаревский районный суд.

Судья Лазаревского

районного суда <адрес>                             Мороз А.П.