Решение по делу № 2-989/2022 от 27.05.2022

№2-989/2022

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

14 июня 2022 года           г.Учалы, РБ

Учалинский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Таюповой А.А., при секретаре Амировой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Даушевой Г. И. о взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось с иском к Даушевой Г.И. с требованием о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 52125,01 руб. 75 коп., в том числе основной долг 35862,32 руб., 9999,58 руб.-проценты, 1363,11 руб. –комиссия за участие в программе страхования, 4900 руб.-плата за пропуск минимального платежа, также и возместить расходы по уплате госпошлины в размере 1763,75 руб.

Требования мотивированы тем, что ответчик обратился в Банк с письменным предложением (офертой) о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении от 22.11.2006г., а также на Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», выпустить на ее имя карту «Русский стандарт».

09.06.2007г. между АО «Банк Русский Стандарт» и Даушевой Г.И. заключен договор о карте №.

Во исполнение условий данного договора Банк на имя ответчика открыл счет № и выпустил банковскую карту, которая ею была активирована и в последующем она стала совершать различные расходные операции, используя возможности кредитного счета, однако обязательства по возврату денежных средств на счет карты ответчик исполняла не должным образом, что привело к образованию задолженности. С целью истребования суммы долга Банк 09.04.2015г. направил в адрес Даушевой Г.И. заключительный счет-выписку о необходимости погашения возникшей задолженности, требования которой до настоящего времени в полном объеме не исполнены

Определением мирового судьи судебного участка № по <адрес> и <адрес> РБ от 04.02.2021г. судебный приказ от 1707.2020г. отменен на основании возражений ответчика.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о дне, месте и времени судебного заседания, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть гражданское дело без их участия.

Ответчица Даушева Г.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Представлено заявление, которым просила рассмотреть дело без е участия, заявила также о пропуске истцом срока исковой давности.

Изучив материалы дела, материалы гражданского дела №, полагая возможным рассмотрение дела в отсутствии не явившихся лиц, суд приходит к следующему.

Статьей 8 ГК РФ установлено, что одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей являются договоры.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.1 ст.420 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 Гражданского кодекса РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1 ст.432 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст.819 ГК по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.538 ГК РФ.

Акцептом, признается ответ лица, кому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая, делового оборота или прежних деловых отношений.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий, указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, предусмотренном договором.

В соответствии со ст.30 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 22.11.2006г. Даушева Г.И. при оформлении кредита, также обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») с Заявлением, содержащим предложение заключить договор на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила банк выпустить на ее имя банковскую карту, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета.

В заявлении Даушева Г.И. подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ответчику счета.

Условия, Заявление, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», экземпляры которых получены ответчиком на руки, являются составными и неотъемлемыми частями договора о карте.

Из заявления также следует, что Даушевой Г.И. ознакомлена, полностью согласна с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления, и их содержание понимает, в т.ч. подтвердила согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте.

Рассмотрев предложение Даушевой Г.И., Банк 09.06.2007г. открыл ответчику банковский счет, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ответчика, изложенной в заявлении от 22.11.2006г., Условиях и Тарифах и тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании карты №. Карта была получена ответчиком и активирована, с использованием карты ответчиком совершены расходные операции за счет предоставленного Банком кредита в соответствии со ст.850 ГК РФ.

В частности ответчик с 09.05.2008г. до августа 2014г. пользовался денежными средствами.

Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая дополнительные условия, и/или Тарифами.

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком (п.1 ст.810 ГК РФ) - выставлением Заключительного Счета-выписки.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке. Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам.

Истец представил совокупность доказательств, достоверно подтверждающих, что ЗАО «Банк Русский Стандарт» предоставил денежные средства (кредит) Даушевой Г.И. в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Даушева Г.И. надлежащим образом не выполнила свои обязанности по возврату полученной денежной суммы и начисленных процентов, при том, что согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, ответчик неоднократно не размещал на счете в погашение задолженности сумму денежных средств в размере не менее установленного минимального платежа, в связи с чем, истец направил ответчику Заключительную счет-выписку от 09.04.2015г. на сумму 52125,01 руб., со сроком оплаты до 08.05.2015г.

Однако указанная задолженность ответчиком не погашена.

Таким образом, у Банка имелись и имеются все основания, предусмотренные как законом, так и кредитным договором, для предъявления требования к ответчику о возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчиком ненадлежаще исполнялись обязательства, в связи с чем, требования Банка обоснованы.

Вместе с тем, ответчик Даушева Г.И. заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 данного Кодекса.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами (п.1 ст.200 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В данном случае, согласно п.4.17 Общих условий срок погашения задолженности, включая возврата задолженности по договору, определен моментом ее востребования Банком- выставлением Заключительного Счета-выписки.

Судом установлено, что вышеуказанная задолженность по кредитному договору образовалась у Даушевой Г.И. в связи с нерегулярным и не в полном объеме погашением кредитной задолженности, период образования задолженности, которую заявляет истец – 09.07.2008г. по 08.05.2015г.

При этом, согласно выписке по лицевому счету, денежные средства заемщиком в последний раз сняты 09.08.2014г., а последний платеж, направленный на погашение долга по кредитному договору был произведен Даушевой Г.И. 09.09.2014г.

После указанной даты ответчиком платежи в погашение долга не вносились.

Истцом в адрес ответчика Заключительный счет-выписка направлен 09.042.015г. на сумму 52125,01 руб., со сроком оплаты до 08.05.2015г.

Таким образом, поскольку общий срок исковой давности составляет 3 года, в силу ч.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения, по обязательствам, срок исполнения которых определен моментом востребования, течение срока исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Следовательно, с 08.05.2015г. началось течение срока исковой давности по всей сумме кредита и процентов.

При этом Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа лишь 06.07.2020г., т.е. за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности.

17.07.2020г. вынесен судебный приказ, который определением мирового судьи от 04.02.2021г. отменен на основании возражений ответчика.

В последующем с исковым заявлением истец обратился в суд 23.05.2022г.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности в размере 52125,01 руб.. истек до обращения Банком к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

При указанных обстоятельствах, пропуск истца, до подачи заявления о выдаче судебного приказа, срока исковой давности, в силу абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании кредитной задолженности.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Вместе с нем, доказательств уважительности пропуска срока исковой давности, наличия причин объективно препятствовавших истцу обратится в суд за защитой своих интересов в установленный законом срок исковой давности, суду не представлено, ходатайств о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлен.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст.98 ГПК РФ, также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Даушевой Г. И. о взыскании задолженности по кредитной карте № от 09.06.2007г. отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в апелляционную инстанцию Верховного Суда Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме через Учалинский районный суд РБ.

Судья             Таюпова А.А.