Решение по делу № 33-7238/2014 от 16.05.2014

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

дело № 33 - 7238/2014

г. Уфа 27 мая 2014 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Алексеенко О.В.

судей Абубакировой Р.Р.

Демяненко О.В.

при секретаре Ахметшиной Г.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ОАО «УралСиб» на решение Караидельского районного суда Республики Башкортостан от 25 декабря 2013 года, которым постановлено:

исковые требования удовлетворить полностью.

Договор страхования признать незаключенным и обязать ОАО «Банк УралСиб» зачесть страховую премию в размере ... руб. в счет погашения суммы основного долга по кредитному договору, с одновременным перерасчетом процентов по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Демяненко О.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Шишмагаев Б.Ю. обратился в суд с иском к ОАО «Банк УралСиб» (далее – ОАО «УралСиб») о признании договора страхования незаключенным и возврате платы за страхование, в котором просил заявление на присоединение к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита признать недействительным и договор страхования незаключенным; обязать ответчика произвести возврат платы за страхование в размере ... руб. или произвести зачисление в счет погашения суммы основного долга по кредитному договору, расходы на оплату услуг представителя в размере ... руб., расходы на оплату услуг нотариуса в размере ... руб.

В обоснование заявленных требований указал, что дата между Шишмагаевым Б.Ю. и ОАО «УралСиб» был заключен кредитный договор №..., по условиям которого истцу был предоставлен кредит в сумме ... руб. сроком до дата под ... процентов годовых. На основании заявления истец был присоединен к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита.

Поскольку состоит на учете в Караидельской ЦРБ по заболеванию: ишемическая болезнь сердца, стенокардия и гипертоническая болезнь, истец считает, что не может являться страхователем, а заключенный договор является незаключенным.

Истцом в адрес Банка направлено заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных и возврате уплаченной страховой премии в размере ... руб., которые оставлены без удовлетворения.

Судом постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе ОАО «УралСиб» просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность. Указывает, что выводы суда не соответствует фактическим обстоятельствам дела; вынесено с нарушением норм материального и процессуального права. Суд не учел, что заемщик не представил доказательств наличия заболеваний, препятствовавших его страхованию; медицинская справка о наличии заболеваний выдана позднее выдачи ему кредита.

Проверив материалы дела, выслушав представителя ОАО «УралСиб» ..., поддержавшего доводы жалобы, представителя Шишмагаева Б.Ю. - ..., полагавшего решение суда законным и обоснованным, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Оспариваемое решение указанным требованиям в полном объеме не отвечает.

Разрешая спор и удовлетворяя заявленные требования Шишмагаева Б.Ю., суд исходил из того, что у истца имеется заболевание, которое не позволяет ему быть присоединенным к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита, и пришел к выводу о признании договора страхования незаключенным и взыскании с Банка суммы страховой премии в размере 107558,90 руб. в счет погашения суммы основного долга с перерасчетом процентов по кредитному договору.

Судебная коллегия с данными выводами суда первой инстанции согласиться не может по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, дата между Шишмагаевым Б.Ю. и ОАО «УралСиб» заключен кредитный договор №..., по условиям которого Банк предоставил в кредит заемщику денежные средства в размере ... руб. сроком по дата под ... % годовых, а заемщик обязуется возвратить указанную сумму и уплатить проценты за пользование.

На основании заявления Шишмагаева Б.Ю. присоединен к договору добровольного комплексного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита (л.д.8-9).

Пунктом 2 заявления определено, что ознакомившись с условиями страхования, истец согласен быть застрахованным лицом и поручает ОАО «УралСиб» предпринять действия для распространения на истца условий договора добровольного коллективного страхования от дата №..., заключенного между Банком и ЗАО «УралСиб Жизнь».

Согласно пункту 4 заявления истец согласен, что за распространение на него действия договора страхования обязан уплатить Банку в день предоставления кредита плату в соответствии с тарифами Банка за оказание услуг физическим лицам по распространению действия договора добровольного комплексного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита.

В соответствии с пунктом 8 заявления, истец понимает и согласен с тем, что присоединение к договору страхования не является условием для получения кредита и отказ от страхования не может являться основанием для отказа в заключении кредитного договора.

Как установлено судом, истцом оплачена страховая премия по указанному выше договору в сумме ... руб.

Таким образом, истец не является стороной оспариваемого договора страхования.

Согласно статье 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьей 12 Гражданского кодекса Российской Федерации нарушенное или оспариваемое гражданское право может быть защищено судом, в том числе путем его признания, пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

Истец свободен в выборе способа защиты своего нарушенного права, однако избранный им способ защиты должен соответствовать содержанию нарушенного права и спорного правоотношения, характеру нарушения.

Вместе с тем, признание заявления на присоединение к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита и договора страхования незаключенным не предусмотрено в качестве самостоятельного способа судебной защиты и такое оспаривание действий страховщика может происходить лишь с использованием установленных гражданским законодательством способов судебной защиты, применяемых с учетом характера и последствий соответствующего правонарушения.

Учитывая, что Шишмагаевым Б.Ю. избран ненадлежащий способ защиты права, оснований для удовлетворения его исковых требований в полном объеме не имеется.

При таких обстоятельствах оспариваемое решение суда нельзя признать законным и обоснованным, оно подлежит отмене в связи с неправильным применением норм материального права. В удовлетворении заявленных требований истцом необходимо отказать в полном объеме.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Караидельского районного суда Республики Башкортостан от 25 декабря 2013 года отменить.

Принять по делу новое решение.

В удовлетворении требований Шишмагаева Б.Ю. к ОАО «УралСиб» о признании договора страхования незаключенным и возврате платы за страхование отказать.

Председательствующий О.В. Алексеенко

Судьи Р.Р. Абубакирова

О.В. Демяненко

Справка: судья ...