Решение по делу № 2-2529/2018 от 25.09.2018

Дело № 2-2529-2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Пермь 15 ноября 2018 года

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе: председательствующего судьи Невидимовой Е.А.,

при секретаре Сухановой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Крупиной А.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Крупиной А.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что (дата) года между Крупиной А.Л. и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № №..., с лимитом задолженности 114 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент, может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Договор является смешанным, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, в общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка, в условиях комплексного банковского обслуживания, в Тарифах банка по тарифному плану. В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего выполнения ответчиком своих обязательств по Договору, путем направления ответчику заключительного счета, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с (дата) года по (дата) года. Заключительный счет направлен ответчику (дата) года, подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования. (дата) года Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (Требований) от (дата) года и актом приема-передачи прав требований от (дата) года. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составляет 174 687,66 руб. После передачи прав требования от АО «Тинькофф Банк» в пользу ООО «Феникс» погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора, предусмотрено право Банка передавать свои права по договору другим лицам. Ответчик Крупина А.Л. была надлежащим образом уведомлена о состоявшейся между истцом и Банком уступке права требования. Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № №... принадлежат ООО «Феникс», который просит взыскать со Крупиной А.Л. в пользу ООО «Феникс» задолженность по договору в размере 174 687,66 рублей, расходы по госпошлине в размере 4 693,75 рублей.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, при подаче иска в суд заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Крупина А.Л. в судебное заседание не явилась, извещена, направила в адрес суда заявление, в котором выразила свои возражения относительно исковых требований, просила применить срок исковой давности к заявленным истцом требованиям, сделав ссылку на положения ст.ст. 196, 199 ГК РФ.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Как установлено пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с пунктом 1 статьи 388 Гражданского кодекса РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Судом установлено, что Крупина А.Л. (дата) обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением о заключении договора кредитной карты по тарифному плану 1.0 с лимитом 114 000 рублей (л.д. 44).

Согласно п. 2.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

В соответствии с п. 3.3. Общих условий, кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Банк устанавливает по договору лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифами. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить задолженность в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п.6.1 Общих условий).

Пунктом п.7.3. Общих условий установлено, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

На основании п.5.1. Общих условий, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.

При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору (п.5.5 Общих условий).

В соответствии с п.5.3. Общих условий, сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, однако не может превышать полного размере задолженности.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам (п.5.6. Общих условий).

Согласно п.4.7. клиент обязуется оплачивать все комиссии, платы, штрафы, предусмотренные тарифами (л.д. 48-53).

Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по договору кредитной карты (п. 11.1 Условий).

Приказом «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) № №... от (дата) года утверждены изменения в тарифных панах (л.д. 45).

Согласно Приложению № 1 к Приказу № №... от (дата) года, по тарифному плану 1.0 лимит задолженности составляет до 2 000 000 рублей, беспроцентный период - 0 % до 55 дней; базовая процентная ставка – 12,9% годовых; плата за обслуживание основной карты – 590 рублей, дополнительной карты – 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 390 рублей; минимальный платеж –6 % от задолженности мин. 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей; третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа – 0,12% в день, при неоплате минимального платежа – 0,20% в день; плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 39 рублей; плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 390 рублей (л.д. 46 оборот).

Согласно выписке по счету, начиная с (дата) года, ответчик воспользовалась денежными средствами из представленной ей суммы кредитования (л.д. 34-42). Однако обязательства по погашению задолженности исполнял ненадлежащим образом, минимальные платежи по кредиту в настоящее время не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно выписке по договору, кредитная карта была активирована Крупиной А.Л. (дата) года (л.д. 33).

Банком в адрес заемщика направлен заключительный счет, согласно которому задолженность ответчика по договору по состоянию на (дата) года составила 174 687,66 рублей, из которых: кредитная задолженность – 114 790,15 руб.; проценты – 43 308,96; иные платы и штрафы – 16 588,55 рублей (л.д. 55).

(дата) года между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» (Банк) и ООО «Феникс» (Компания) заключен договор ДС № №... уступки прав требования (цессии), по условиям которого Банк уступает Компании в отношении Кредитного договора № №..., указанного в приложении к договору уступки прав акте приема-передачи прав требования, права (требования) на получение всей задолженности по кредитному договору, при этом к Компании не переходят какие-либо обязанности, связанные с договорами, из которых возникла задолженность, в том числе: предоставить Должникам денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета(пункт 1.1.2. Договора) (л.д. 11-12).

На основании акта приема-передачи прав требования к Договору уступки прав (цессии) ДС № №... от (дата), к ООО «Феникс» перешло право требования по договору № №..., заключенному с Крупиной А.Л. в размере 174 687,66 руб. (л.д. 8).

ООО «Феникс» является действующим юридическим лицом (л.д. 9-10).

АО «Тинькофф Банк» в адрес Крупиной А.Л. направлено уведомление об уступке права требования по кредитному договору ООО «Феникс».

Установив по делу указанные выше обстоятельства, исследовав письменные доказательства по делу, оцененные по правилам ст.ст. 56,67 ГПК РФ, суд приходит к удовлетворению требований истца в полном объеме, учитывая следующее.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Поскольку Типовые условия договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов являются составной частью кредитного договора, и в п. 6 указанных условий предусмотрено право банка полностью или частично передать свои права и обязанности по договору, следовательно, условие о возможности уступки банком права требования к заемщику иным лицам, имеющим или не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности сторонами было согласовано.

Таким образом, гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку кредитной организацией прав требования по кредитному договору, существенным обстоятельством при разрешении настоящего спора является установление выраженной воли сторон правоотношения на совершение цессии. Такая воля была выражена заемщиком путем подписания заявления на получение кредита, которое вместе с графиком платежей, тарифами банка и Типовыми условиями составляет единый кредитный договор.

Пунктом 13.8 Общих условий предусмотрено, что Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по Договору любому третьему лицу без согласия Клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте.

Поскольку кредитным договором предусмотрено право кредитора передавать иным лицам право требования по договору, такие действия не противоречат требованиям закона, суд приходит к выводу о правомерности заключения договора уступки требований в отношении заемщика Крупиной А.Л.

Таким образом, ООО «Феникс» является надлежащим истцом.

Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии № №... задолженность Крупиной А.Л. за период с (дата) года по (дата) года составляет 174 687,66 рублей, что подтверждается также справкой о размере задолженности (л.д. 2-4).

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 1 <.....> от (дата) года по заявлению ООО «Феникс» с Крупиной А.Л. взыскана сумма задолженности по договору кредитной линии (кредитному договору) № №....

(дата) года определением мирового судьи судебного участка № 1 <.....> указанный судебный приказ отменен (л.д. 56).

Учитывая изложенное, на основании представленных доказательств, суд приходит к выводу, что со стороны ответчика были допущены нарушения условий договора кредитной карты, доказательств обратного ответчиком не представлено.

В силу ст. 98 ГПК РФ с Крупиной А.Л. в пользу ООО «Феникс» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 693,75 руб.

Доводы ответчика Крупиной А.Л. о применении к заявленным требованиям срока исковой давности являются несостоятельными.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Согласно ст. 204 ГК РФ и разъяснениям, данным в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее - постановление), срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и не оспаривалось сторонами, последний платеж Крупиной А.Л. был произведен (дата) года.

По заявлению ООО "Феникс", поданному в пределах срока исковой давности, мировым судьей судебного участка № 1 <.....> от (дата) года был выдан судебный приказ о взыскании с Крупиной А.Л. задолженности по указанному кредитному договору, и определением от (дата) года он отменен в связи с поступлением возражений должника (л.д. 53-57 судебного приказа № №...). С учетом вышеприведенных разъяснений Верховного Суда РФ в рассматриваемом случае срок исковой давности истекал (дата) года. С настоящим исковым заявлением ООО "Феникс" обратилось в суд (дата) года, направлено по почте (дата) года. Таким образом, вопреки доводам истцом срок исковой давности пропущен не был.

Иных доводов, заслуживающих внимание, ответчиком не приведено.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требований ООО «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с Крупиной А.Л., (дата) года рождения уроженки <.....>, в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору от (дата) года № №... за период с (дата) года по (дата) года в сумме 174 687,66 рублей (Сто семьдесят четыре тысячи шестьсот восемьдесят семь рублей шестьдесят шесть копеек) и расходы по оплате госпошлины 4 693,75 рублей (Четыре тысячи шестьсот девяносто три рубля семьдесят пять копеек).

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд г. Перми в течение месяца со дня изготовления мотивированной части решения.

Судья - подпись - Невидимова Е.А.

<.....>

Мотивированное решение изготовлено и подписано 19 ноября 2018 года.