Решение от 05.05.2021 по делу № 2-2/2021 от 06.05.2019

УИД: 19RS0013-01-2019-000175-10

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сорск                                                                                                 05 мая 2021 г.

Сорский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Козулиной Н. Ю.,

при секретаре Кузнецовой О. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2/2021 по исковому заявлению Банк «СИБЭС», в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», ООО Микрокредитная компания «Хакасское кредитное агентство» к Кравченко С.П. о взыскании суммы долга по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк «СИБЭС», в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обрался в суд с вышеуказанным исковым заявлением, мотивируя свои требования тем, что решением Арбитражного суда Омской области от 15 июня 2017 года (резолютивная часть объявлена 08 июня 2017г.) по делу №А46-6974/2017 - Банк «СИБЭС» (акционерное общество) (далее - Банк) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Между Банком и гр. Кравченко С.П. был заключен Договор о потребительском кредитовании № от 04.04.2016 года, в рамках которого Банк предоставляет Ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 267025,43 рублей на 36 месяцев (до 29.03.2019 г.). Стороны договорились о следующей процентной ставке: с 05.04.2016 по 31.08.2016 процентная ставка 44.92 % годовых, на оставшийся срок процентная станка составляет 16,00 % годовых.

Кредитор считается надлежащим образом, исполнившим обязанность по предоставлению суммы кредита Заемщику в момент выдачи суммы кредита из кассы Банка Заемщику (и. 20.1 Договора потребительского кредита). Выдача кредита через кассу Банка подтверждается выписками по текущим и ссудным счетам.

Таким образом, банк исполнил все обязательства по Договору потребительского кредитования.

Срок возврата по Договору о потребительском кредитовании № 00360321001373 от 04.04.2016 наступил, однако ответчик до сих пор не исполнил обязательства, предусмотренные Договором потребительского кредитования, что привело к возникновению просроченной задолженности. Имеется просроченная задолженность по уплате основного долга и процентов сроком более 60 дней.

По состоянию на 20.03.2019 года размер задолженности Ответчика по Договору потребительского кредитования № 00360321001373 от 04.04.2016 г. составляет 317824,00 руб., а именно: 212895,82 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 37409,62 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за период 05.04.2016 по 19.03.2019 г., 67518,56 руб. - задолженность по начисленной неустойки за период с 01.02.2017 по 19.03.2019 г.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему, за каждый календарный день, исходя из календарных дней вгоду (365 или 366 дней соответственно).

Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем выдачи кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком платежей, который является неотъемлемой частью Договора потребительского кредитования (п. 20.2 Договора потребительского кредитования).

В случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита (части кредита), установленных Договором потребительского кредитования, заемщик уплачивает Кредитор) неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долг) за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму просроченною основного долга за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, (п. 12 Договора потребительского кредитования).

При ненадлежащем исполнении Заемщиком принятых обязательств Банк вынужден предпринимать меры для взыскания задолженности, в связи с чем Банк обратился в суд.

С целью возврата кредита, Банк направил Ответчику письмо № 301893/27/18 от 18.12.2017 г., в котором потребовал осуществить полное погашение задолженности по договору потребительского кредитования № 00360321001373 от 04.04.2016 г. Согласно списка внутренних почтовых отправлений и кассового чека требование было направлено Ответчику 18.12.2017 г. До настоящеговремени требования Банка Ответчик оставил без удовлетворении.

На основании изложенного, просит: 1) взыскать с гр. Кравченко С.П. в пользу Банка «СИБЭС» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по Договору потребительского кредитования № 00360321001373 от 04.04.2016 г. по состоянию на 20.03.2019 года в размере 317824,00 руб., а именно: 212895,82 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 37409,62 руб.- сумма просроченной задолженности по процентам за период с 15.04.2016 г. по 19.03.2019 г., 67518.56 г. - задолженность по начисленной неустойки за период с 01.02.2017 г. по 19.03.2019 г.; 2) взыскать с 20.03.2019 г. с гр. Кравченко С.П. в пользу Банка «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «(Агентство но страхованию вкладов» начиная с 20.03.2019 г. проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 16,00% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; 3) взыскать с 20.03.2019 г. с гр. Кравченко С.П. в пользу Банка «СИБЭС», в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; 4) взыскать с гр. Кравченко С.П. в пользу Банка «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6378,24 руб.

Представитель истца - Кальтенбергер С. В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании отсутствовала, о времени и месте его проведения была уведомлена надлежащим образом и в установленный законом срок, просила дело рассмотреть без ее участия.

Ответчик Кравченко С. П. в судебном заседании отсутствовал, о времени и месте его проведении уведомлен надлежащим образом и в установленный законом срок, действует через представителя.

Представитель ответчика Тюменцева Я. Ю., действующая на основании доверенности, в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала, суду пояснила, что 30 марта 2016 г. он обратился в ООО МФО «Хакасское кредитное агентство» с заявлением о получении кредита. Заявление было удовлетворено, 30 марта 2016 г. между Кравченко С. П. и ООО МФО «Хакасское кредитное агентство» был заключен кредитный договор №00260321001373 на 190 000 рублей. Копия указанного кредитного договора была выдана на руки Кравченко С. П. Кравченко С. П. не имел намерения заключать кредитный договор с банком «СИБЭС» АО, не подавал заявление о выдаче кредита, 04 апреля 2016 г. в Банк «СИБЭС» не являлся, кредитный договор №00360321001373 от 04 апреля 2016 г. не заключал, копию данного договора не получал и до начала рассмотрения настоящего дела в суде не знал о его существовании. 30 марта 2016 г. сотрудник ООО МФО «Хакасское кредитное агентство» ФИО подготовила пакет документов, которые передала Кравченко С. П. для подписания. С представленными документами он знакомился, но в связи с юридической неграмотностью не понимал, что подписывает разные заявления о выдаче кредита и разные кредитные договоры. Сотрудник ООО МФО «ХКА» ФИО никаких разъяснений Кравченко С. П. не давала, фактически ввела его в заблуждение, ему не было известно, что она является также представителем Банка «СИБЭС» АО. В настоящее время Кравченко С. П. не отрицает, что в материалах дела имеется кредитный договор №00360321001373 от 04 апреля 2016 г., подписанный им. Также Кравченко С. П. не отрицает, что получил денежные средства в сумме 190 000 руб. по кредитному договору от 30 марта 2016 г., заключенному им с ООО МФО «Хакасское кредитное агентство». Далее, судя по представленным документам, Кравченко С. П. был подписан кредитный договор с Банком «СИБЭС» №00360321001373 от 04 апреля 2016 г. на сумму 267 025,43 руб. денежные средства по которому были перечислены в ООО МФО «НИК» и пошли в счет погашения задолженности по основному долгу и начисленным процентам перед ООО МФО «ХКА», оставшаяся сумма, вероятнее всего, была перечислена в счет оплату услуг поручителя. Кравченко С. П. производил оплату по кредитному договору, однако не отрицает, что к моменту подачи настоящего иска имелась просроченная кредитная задолженность. В п. 10 кредитного договора №00360321001373 от 04 апреля 2016 г. указано, что исполнение обязательств по договору обеспечивается поручительством юридического лица. По соглашению о поручительстве №2/ХКА от 26 сентября 2013 г., заключенному между ООО МФО «ХКА» и ЗАО КБ «СИБЭС», а также согласно реестру договоров от 04 апреля 2016 г., исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено ООО МФО «ХКА». В сентябре 2018 г. Банк «СИБЭС» АО, в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в Арбитражным суд РХ с иском к ООО МФО «ХКА» о взыскании задолженности по кредитным договорам, заключенным между Банком «СИБЭС» АО и физическими лицами, в рамках соглашения о поручительстве №2/ХКА от 26 сентября 2013 г. В числе прочих, в сумму иска вошла кредитная задолженность (по основному долгу в сумме 212 895,82 руб. и процентам на 10 июля 2019 г. в сумме 37 454, 76 руб.) по кредитному договору №00360321001373 от 04 апреля 2016 г. Решением Арбитражного суда РХ от 27 мая 2020 г. исковые требования Банка «СИБЭС» АО, в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» были удовлетворены частично, с ООО МФО «ХКА» была взыскана задолженность, в том числе, и по указанному кредитному договору, заключенному в Кравченко С. П. Решение вступило в законную силу. Исполнительный лист находится на исполнении в службе судебных приставов. Соответственно, в настоящее время имеется решение суда, которым задолженность по кредитному договору (включая основной долг и просроченные проценты) взыскана в полном объеме с поручителя ООО МФО «ХКА». Считает, что исковые требования о взыскании кредитной задолженности с Кравченко С. П. не подлежат удовлетворению. Отказ в удовлетворении основного требования влечет отказ в удовлетворении производных требований о взысканиинеустойки и процентов по день исполнения обязательства.

Представитель ответчика ООО Микрокредитная компания «Хакасское кредитное агентство» Грибас С. Н., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился по неизвестным причинам, хотя о времени и месте судебного заседания был уведомлен надлежащим образом и в установленный законом срок.

Исследовав материалы дела, выслушав стороны, проанализировав представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ учение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, решением Арбитражного суда Омской области от 15 июня 2017 года (резолютивная часть объявлена 08 июня 2017г.) по делу №А46-6974/2017 - Банк «СИБЭС» (акционерное общество) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

04.04.2016 года между Банком «СИБЭС» (акционерное общество) и Кравченко С.П. был заключен Договор о потребительском кредитовании № 00360321001373, по условиям которого банк предоставляет ответчику кредит па потребительские нужды в сумме 267025,43 рублей на 36 месяцев (до 29.03.2019 г.). Процентная ставка: с 05.04.2016 по 31.08.2016 г. - 44.92 % годовых, на оставшийся срок процентная станка - 16,00 % годовых. Кредитор исполнил свои обязательства, выдав заемщику сумму кредита из кассы Банка Заемщику (п. 20.1 Договора потребительского кредита), что подтверждается выписками по текущим и ссудным счетам.

Срок возврата по указанному кредитному договору наступил, однако ответчик не исполнил принятые на себя обязательства, что привело к возникновению просроченной задолженности. Имеется просроченная задолженность по уплате основного долга и процентов сроком более 60 дней.

После совершения банком указанных действий у клиента возникает обязательство платить проценты по договору и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные условиями предоставления и обслуживания займов.

Как следует из расчета задолженности, по состоянию на 20.03.2019 года размер задолженности Ответчика по Договору потребительского кредитования № 00360321001373 от 04.04.2016 г. составляет 317824,00 руб., а именно: 212895,82 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 37409,62 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за период 05.04.2016 по 19.03.2019 г., 67518,56 руб. - задолженность по начисленной неустойки за период с 01.02.2017 по 19.03.2019 г.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем выдачи кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком платежей, который является неотъемлемой частью Договора потребительского кредитования (п. 6 Договора потребительского кредитования).

В случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита (части кредита), установленных Договором потребительского кредитования, заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (п. 12 Договора потребительского кредитования).

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения надлежащего исполнения сторонами обязательств и представляет собой денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в Постановлении его Пленума от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017 г.) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", п. 65 «По смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Примененная истцом методика расчета долга по кредиту и процентам по нему соответствует условиям заключенного между истцом и ответчиком договора и не противоречит действующему законодательству.

Данный расчет суд принимает как соответствующий условиям заключенного сторонами договора.

Поскольку до настоящего времени сумма не возвращена, у истца возникло право требования у ответчика непогашенной суммы кредита и других вышеуказанных сумм.

С целью возврата кредита, Банк направил ответчику письмо, в котором потребовал осуществить полное погашение задолженности по указанному выше кредитному договору, однако, до настоящего времени требования Банка Ответчик оставил без удовлетворения.

В п. 10 вышеназванного кредитного договора указано, что исполнение обязательств по договору обеспечивается поручительством юридического лица. По соглашению о поручительстве №2/ХКА от 26 сентября 2013 г., заключенному между ООО МФО «ХКА» и ЗАО КБ «СИБЭС», а также согласно реестру договоров от 04 апреля 2016 г., исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено ООО МФО «ХКА».

В силу п.1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

При рассмотрении дела по существу установлено, что в сентябре 2018 г. Банк «СИБЭС» АО, в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в Арбитражным суд Республики Хакасия с иском к ООО МФО «ХКА» о взыскании задолженности по кредитным договорам, заключенным между Банком «СИБЭС» АО и физическими лицами, в рамках соглашения о поручительстве №2/ХКА от 26 сентября 2013 г. В числе прочих, в сумму иска вошла кредитная задолженность (по основному долгу в сумме 212 895,82 руб. и процентам на 10 июля 2019 г. в сумме 37 454,76 руб.) по кредитному договору № 00360321001373 от 04 апреля 2016 г.

Решением Арбитражного суда Республики Хакасия от 27 мая 2020 г. исковые требования Банка «СИБЭС» АО, в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» были удовлетворены частично, с ООО МФО «ХКА» была взыскана задолженность, в том числе, и по указанному кредитному договору, заключенному в Кравченко С. П. Решение вступило в законную силу.

На основании постановления Третьего арбитражного апелляционного суда от 17 декабря 2020 года указанное решение оставлено без изменения, а апелляционная жалоба без удовлетворения.

Соответственно, в настоящее время имеется решение суда, которым задолженность по кредитному договору (включая основной долг и просроченные проценты) взыскана в полном объеме с поручителя ООО МФО «ХКА», в связи с чем, исковые требования о взыскании кредитной задолженности с Кравченко С. П. не подлежат удовлетворению.

Поскольку в удовлетворении основных исковых требований отказано, следовательно, не подлежат удовлетворению и производные требования о взыскании неустойки и процентов по день исполнения обязательства.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░», ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░», ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                        ░░░░░░░░ ░. ░.

░░░░░░░: ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 10 ░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░                                                                                        ░░░░░░░░ ░. ░.