Решение по делу № 2-831/2022 от 20.04.2022

Дело 2-831/2022

УИД 42RS0040-01-2022-000856-83

                                               РЕШЕНИЕ

                                Именем Российской Федерации

г. Кемерово                                             09 августа 2022 года

Кемеровский районный суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Анучкиной К.А.,

с участием помощника судьи Поддубной А.В.,

при секретаре Воропай Н.А.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» к Шубину Денису Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                  УСТАНОВИЛ:

       ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» обратилось в суд с иском к Шубину Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указывает, что 22.10.2011 года АО «СВЯЗНОЙ БАНК» и ответчиком в порядке, установленном п.3 ст.434 ГК РФ, на основании заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключен кредитный договор. Договор, заключенный между банком и ответчиком, включает в себя в совокупности заявление заемщика и «Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)». Заключение договора означает, что ответчик полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять. Во исполнение договора от 22.10.2011 года банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 20 000 рублей в руб., на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом 36,00 % годовых с минимальным платежом 3 000 в месяц в установленную договором дату. Таким образом, договор между банком и ответчиком заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. На основании договора цессии № от 11.12.2017 г. банк переуступил право требования задолженности ООО «T-Капитал», а на основании договора цессии № от 12.12.2017г. ООО «T-Капитал» переуступил право требование задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и выписками из реестров прав требования (прилагаются). В соответствии с вышеуказанными договорами истец получил права требования к ответчику в размере 58 444 рубля 89 копеек, из которых: задолженность по просроченному основному долгу - 45 483 рубля 59 копеек; задолженность по просроченным процентам - 8 661 рубль 30 копеек; задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 4 300 рублей 00 копеек. Уступка Банком прав требований к Ответчику по кредитному обязательству осуществлялась в рамках реализации имущества Банка в связи с признанием Связной Банк (АО) банкротом и введением в отношении него процедуры конкурсного производства (решение Арбитражного суда г. Москвы о признании банкротом от 22.01.2016 № А40-231488/15). Функции конкурсного управляющего (ликвидатора) Связной Банк (АО) в силу п. 4 ст. 15 ФЗ от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках РФ» осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Сведения о заключении договора, направленного на реализацию имущества финансовой организации Связной Банк (АО), размещены на сайте Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» https://www.asv.org.ru/liquidation/news/505272/. Таким образом, факт выдачи Банком кредита и наличие у ответчика задолженности по кредитному обязательству подтверждено созданной непосредственно Российской Федерацией Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов». Основания усомниться в действительности задолженности ответчика по кредитному обязательству у истца отсутствуют. В соответствии со ст.384 ГК РФ в результате сделок по переуступке прав требования новым кредитором для ответчика является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к истцу переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. В адрес ответчика от истца, как нового кредитора, было направлено уведомление об уступке права требования по договору в пользу истца с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности в адрес истца (выписка из реестра почтовых направлений прилагается). Ответчик требование о полном погашении не исполнил. В связи с тем, что задолженность до настоящего момента не погашена, истец вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением о взыскании задолженности. Общая сумма задолженности составляет 58 444 рубля 89 копеек, из которых: задолженность по просроченному основному долгу - 45 483 рубля 59 копеек; задолженность по просроченным процентам - 8 661 рубль 30 копеек; задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) — 4 300 рублей. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность, составляет с 13.05.2015 по 23.04.2019. Просит взыскать с Шубина Дениса Валерьевича в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» денежные средства в размере 58 444 рубля 89 копеек, из которых: задолженность по просроченному основному долгу - 45 483 рубля 59 копеек; задолженность по процентам - 0 рублей 00 копеек; задолженность по просроченным процентам - 8 661 рубль 30 копеек; задолженность по комиссиям - 0 рублей 00 копеек; задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 4 300 рублей 00 копеек; расходы по оплате госпошлины в размере 1 953,35 рублей.

        Представитель истца о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

        Ответчик Шубин Д.В. в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом и своевременно, о причинах неявки не сообщил.

             Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

             Согласно письменных возражений ответчика от 31.05.2022 года, просит применить исковую давность.

                Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

         В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

       В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

       В соответствии со ст. 807 п. 1 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

       В соответствии со ст. 809 п.п. 1,2 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

       В соответствии со ст. 810 п.п. 1,3 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

      В соответствии со ст. 811 п.2. ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

       В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

        В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

         В соответствии с ч. 2 ст. 432, ч. 2 ст. 434, ч. 1 ст. 428, ст. 819, ч.1 ст. 807, ч.1 ст. 809, ст. 810, ст. 811 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

    Судом установлено, что на основании Общих условиях физических лиц в Связном банке (АО) (л.д.26-57), тарифов по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» (л.д.58), тарифов банка ( л.д.59), заявления (л.д.23) и анкеты клиента ( л.д.25) на оформление кредитной карты, 22.10.2011 между АО «СВЯЗНОЙ БАНК» и ответчиком Шубиным Д.В. заключен договор кредитной карты № по условиям которого, АО «Связной Банк» выдало Шубину Д.В. кредитную карту № с лимитом задолженности 20 000 рублей под 36 % годовых с минимальным платежом 3000 рублей в месяц до 15 числа каждого месяца (л.д.24).

Срок действия карты до 02\2013 года (л.д.24). Сведений о перевыпуске карты не представлено истцом.

Ответчик Шубин Д.В. воспользовалась кредитной картой, снимала с нее денежные средства, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 60-65). Последняя дата снятия денежных средств с карты ответчиком Шубиным Д.В. – 26.12.2014 года ; последняя дата внесения денежных средств – 11.02.2015 года.

По условиям о предоставлении кредитной карты, после пополнения счета заемщик вправе был снимать денежные средства неограниченное число раз в пределах лимита кредитования.

Как следует из расчета задолженности, Шубин Д.В. свои обязательства по своевременной оплате кредита и процентов за пользование им не исполнял.

     По состоянию на 09.12.2019 года задолженность ответчика Шубина Д.В. перед банком составляет 58 444 рубля 89 копеек, из которых: задолженность по просроченному основному долгу - 45 483 рубля 59 копеек; задолженность по процентам - 0 рублей 00 копеек; задолженность по просроченным процентам - 8 661 рубль 30 копеек; задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 4 300 рублей 00 копеек.

     В соответствии с п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные пунктом 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Со стороны ответчика заявление о несоразмерности неустойки отсутствует.

Суд считает, что неустойка за просрочку уплаты основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом соразмерна последствиям нарушения обязательств, а потому не усматривает оснований для ее уменьшения в порядке ст. 333 ГК РФ.

Согласно условиям кредитного договора не содержится запрета на передачу права требования третьему лицу, не имеющему банковской лицензии, задолженности заемщика.

    На основании договора цессии № от 11.12.2017 г. банк переуступил право требования задолженности ООО «T-Капитал», а на основании договора цессии № от 12.12.2017г. ООО «T-Капитал» переуступил право требование задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и выписками из реестров прав требования (прилагаются) (л.д.9-15).

     На основании договора цессии № от 12.12.2017г. ООО «T-Капитал» переуступил право требование задолженности в отношении Шубина Д.В. ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (л.д.16-22).

     В соответствии с ч.1,2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

    В соответствии с ч.1,2 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

      В соответствии с п.5.20 Общих условий обслуживания физических лиц (л.д.44-оборот) в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту.

Истцом 23.11.2018 года в адрес ответчика Шубина Д.В. было направлено уведомление о погашении задолженности простым письмом (л.д.7,8), в соответствии с которым Банк уведомил ответчика об уступке прав требования и необходимости погасить задолженность в размере 58 444 рубля 89 копеек. Доказательства получения уведомления ответчиком отсутствуют.

До настоящего времени ответа от ответчика не получено, требование о погашении задолженности по кредитному договору в полном объеме не исполнено.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Таким образом, имеются основания для удовлетворения требований о взыскании с Шубина Д.В. задолженности по договору кредитной карты, процентов за пользование кредитом, штрафов.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Общий срок исковой давности установлен ст.196 ГК РФ продолжительностью три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст.200 ГК РФ, согласно п.1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В соответствии с абзацем 2 пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Учитывая положения ст.810 ГК РФ, согласно которой, в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления соответствующего требования, если иное не предусмотрено договором.

Таким образом, по смыслу указанных выше норм, а также в соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц АО «Связной Банк», трехлетний срок исковой давности по договору займа, начинает течь с даты формирования заключительного счета – с 23.11.2018 года.

В мировой суд с заявлением истец обратился 14.06.2019 года.

14.06.2019 года вынесен судебный приказ по заявлению «СФО ИнвестКредитФинанс» о взыскании задолженности с Шубина Д.В. по кредитному договору от 22.10.2011 года.

24.06.2019 года судебный приказ отменен.

В суд с исковым заявлением истец обратился 20.04.2022 года.

Согласно п.20, 23 Постановления Пленума ВС РФ №43, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ), исковая давность не может прерываться по средством бездействия должника (ст. 203 ГК РФ).

В соответствии с п.п.1,3 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

    Согласно ч.3 ст.204 ГК РФ если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

    Учитывая, что договор, заключенный с Шубиным Д.В. не содержит указания на срок исполнения, окончательное требование об исполнении обязательства ответчику направлено 23.11.2018 года, срок приостановления исчисления исковой давности на период судебной защиты составляет 10 дней, то срок исковой давности истцом пропущен.

Согласно ч.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме, не подлежит взысканию с ответчика и государственная пошлина.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                                РЕШИЛ:

      В удовлетворении исковых требования ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» к Шубину Денису Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

    Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Кемеровском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Кемеровский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 15.08.2022 года.

Председательствующий: