Решение по делу № 2-1094/2022 от 14.03.2022

Дело № 2–1094/2022                                 

УИД 59RS0011-01-2022-001240-43                    

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники      12 апреля 2022 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Баранова Г.А.,

при секретаре Стариковой О.А.,

с участием представителя ответчика – адвоката Репиной Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к Мельхер Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк» обратился в суд с иском к Мельхер Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования обосновываются тем, что ..... между ФИО2 и ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО2 был предоставлен кредит в размере ..... руб. на срок 48 мес. под 16,9 % годовых.

Согласно п.3.1 Общих условий кредитования заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п.3.3 Общих условий кредитования уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов связанных с взысканием задолженности.

С ..... гашение кредита прекратилось, истцу известно, что ..... заемщик умер.

По состоянию на ..... задолженность по кредитному договору составляет ..... руб., в том числе: просроченные проценты – ..... руб., просроченный основной долг – ..... руб.

Предполагаемым наследником ФИО2 является Мельхер Т.И.

Просили суд расторгнуть кредитный договор № от ....., взыскать с Мельхер Т.И. в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ..... в размере ..... руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ..... руб.

Представитель истца о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, направил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Также направил в суд дополнительные пояснения, согласно которых указал, что договор страхования в рамках кредитного договора № от ..... не заключался. Также указал, что, по его мнению, п.1 ст.401 ГК РФ трактует не период начисления процентов, а период, с какого момента наступает ответственность наследников по долгам наследодателя, на исковых требованиях настаивал в полном объеме.

Ответчик Мельхер Т.И. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ранее в судебном заседании пояснила, что действительно вступила в наследство после смерти ФИО2, о кредитном договоре № от ..... и наличии задолженности по нему знает. Полагала, что ей должно быть выплачено страховое возмещение в связи с тем, что ФИО2 ранее оформлял страховку по иному кредиту, данная страховка являлась действующей на момент его смерти. Также в ходе рассмотрения дела заявила о несогласии с начислением процентов по кредитному договору после смерти ФИО2

Представитель ответчика адвокат Репина Е.И. в судебном заседании доводы ответчика поддержала в полном объеме.

Исследовав материалы дела, заслушав явившихся лиц, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. (п.1 ст.807 ГК РФ)

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. (п. 1 ст. 809 ГК РФ)

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Исходя из положений п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ..... между ФИО2 и ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО2 был предоставлен кредит в размере ..... руб. на срок 48 мес. под 16,9 % годовых (л.д. 21, 24-25).

Банком взятые обязательства по выдаче кредита исполнены полностью, денежные средства перечислены на счет заемщика, открытый на его имя в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету. (л.д. 9).

Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами.

В соответствии с кредитным договором № от ..... кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит».

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

Согласно п.3.3 Общих условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом п.3.2 Общих условий кредитования).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1 Общих условий кредитования).

В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанной в Индивидуальных условиях кредитования, где в п. 12 указано, что неустойка составляет 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

По состоянию на ..... задолженность по кредитному договору составляет ..... руб., в том числе: просроченные проценты – ..... руб., просроченный основной долг – ..... руб. (л.д. 10-15).

Установлено, что ..... ФИО2 умер (л.д.23).

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследственного имущества входят принадлежащие наследодателю на день открытия вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из пункта 1 статьи 1142 ГК РФ следует, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Исходя из положений пункта 2 статьи 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснений, изложенных в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества); днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 статьи 1112 ГК РФ).

При этом стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору займа.

Из материалов наследственного дела к имуществу ФИО2 следует, что наследником является Мельхер Т.И. (супруга), прочие наследники отказались от наследства в ее пользу.

Ответчиком Мельхер Т.И. получено свидетельство о праве на наследство по закону от ....., в том числе на 1/2 долю в праве собственности на квартиру, площадью ..... кв.м., находящуюся по адресу: ....., кадастровой стоимостью ..... руб.; права на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, а также компенсацию на оплату ритуальных услуг.

Таким образом, ответчик Мельхер Т.И. приняла наследство после смерти ФИО2, что подтверждается материалами наследственного дела.

Объем наследственного имущества и его стоимость ответчиком Мельхер Т.И. не оспорены, ? стоимости квартиры составляет ..... руб.

Судом отклоняются доводы ответчика о том, что задолженность по кредитному договору № от ..... должна была быть покрыта за счет страхового возмещения, поскольку в ходе судебного разбирательства суду не представлено сведений о том, что при заключении указанного договора ФИО2 оформлялся какой-либо договор личного страхования. Наличие каких-либо иных договоров страхования в отношении жизни и здоровья ФИО2 правового значения по данному делу не имеет.

При этом, как следует из расчета задолженности, истцом за период с ..... по ..... начислены проценты в размере ..... руб. (л.д. 13 (оборот) – 14).

С учетом положений п. 1 ст. 401 ГК РФ, а также вышеуказанных разъяснений, изложенных в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», принимая во внимание дату смерти ФИО2 и шестимесячный период для принятия наследства, установленный п.1 ст.1154 ГК РФ, суд полагает, что указанная сумма подлежит исключению из суммы просроченных процентов.

При этом, с учетом вышеуказанных разъяснений, изложенных в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», судом отклоняются доводы ответчика о несогласии с начислением процентов по кредитному договору в целом.

Окончательно суд определяет задолженность по кредитному договору в размере ..... руб., в том числе: просроченные проценты – ..... руб., просроченный основной долг – ..... руб.

С учетом обстоятельств, установленных в ходе рассмотрения дела, суд полагает, что исковые требования о расторжении кредитного договора № от ..... подлежат удовлетворению, с Мельхер Т.И. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере ..... руб.

Часть 1 статьи 98 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы, в том числе и расходы по оплате государственной пошлины.

С учетом частичного удовлетворения исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлины в размере ..... руб., исходя из расчета ((..... руб. – ..... руб.) х 1%)+ ..... руб. + ..... руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Расторгнуть кредитный договор № от ....., заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО2.

Взыскать с Мельхер Т.И., ..... года рождения, уроженки ....., в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ..... в размере ..... руб., в том числе: просроченные проценты – ..... руб., просроченный основной долг – ..... руб., в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в сумме ..... руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ..... руб.

В удовлетворении остальных исковых требований ПАО «Сбербанк» к Мельхер Т.И. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья                                              Баранов Г.А.