Решение по делу № 2-970/2022 от 20.09.2022

№

Дело № 2-970/2022

ЗАОЧНОЕ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 ноября 2022 года                                          г. Волгореченск

                                                                                            Костромская область

Нерехтский районный суд Костромской области в составе: председательствующего судьи Синицыной О.Р., при секретаре Поляковой И.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Стрижову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Стрижову В.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя следующим. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме (данные изъяты) рублей под 25% годовых по безналичным /наличным сроком на (данные изъяты) месяцев. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами заключен Договор залога №. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» прекратило существование путем реорганизации юридического лица в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. В соответствии с п.4.1.9 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Согласно п.4.2.2 Договора залога в случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору. В соответствии с разделом 4 Договора залога Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами Залогодателя. На момент заключения Договора залога стоимость предмета залога составляет (данные изъяты) руб. Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе потребовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет (данные изъяты) дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере (данные изъяты) руб. Начисление процентов и неустоек приостановлено с даты выставления заключительного требования, соответственно, задолженность зафиксирована по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и составляет (данные изъяты) руб., из которых просроченные проценты – (данные изъяты) руб., просроченная ссудная задолженность – (данные изъяты) руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – (данные изъяты) руб., неустойка на просроченную ссуду – (данные изъяты) руб., неустойка на просроченные проценты – (данные изъяты) руб.,

Ссылаясь на указанные обстоятельства, положения статей 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, истец (с учетом уточнений, л.д.53) просит:

1. Расторгнуть кредитный договор № между Стрижовым В.В. и ПАО «Совкомбанк».

2. Взыскать с ответчика Стрижова В.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 548 267,68 руб. и уплаченную госпошлину в размере 20 687,10 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 25% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

3. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью (данные изъяты) кв.м, кадастровый (или условный) номер №, расположенную по адресу: (,,,), путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере (данные изъяты) руб., принадлежащую на праве собственности Стрижову В.В..

        В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, указал о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д.53об.).

        Ответчик Стрижов В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в телефонограмме от ДД.ММ.ГГГГ, адресованной суду, указал, что в судебное заседание являться не желает (л.д.61). Соответственно, ответчик извещен о времени и месте рассмотрения дела, однако не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

        Учитывая согласие представителя истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

        Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

        Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Последствия нарушения заемщиком договора займа регламентированы положениями ст. 811 ГК РФ, в силу которой, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Ч. 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Стрижов В.В. обратился в ПАО КБ «Восточный» с Анкетой-заявлением на получение потребительского кредита в сумме (данные изъяты) рублей сроком на (данные изъяты) месяцев (л.д.34об.-35).

Подписывая указанное заявление, Стрижов В.В. выразил согласие на присоединение к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный», по условиям которого цель кредита – неотложные нужды, тарифный план – кредит под залог + валюта кредита – рубли, сумма кредита – (данные изъяты), срок кредита – (данные изъяты) месяцев, ставка – 25,00% годовых. Кредит предоставляется под залог недвижимого имущества – квартиры, общей площадью (данные изъяты) кв.м, адрес объекта: (,,,), кадастровый (или условный) номер №. Квартира передается в залог Банку в соответствии с Договором ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1.6 Договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета ипотеки на момент подписания настоящего договора составляет (данные изъяты) рублей.

По условиям Договора кредитования Заемщик обязуется возвращать денежные средства, полученные в Кредит, и уплачивать на них проценты в порядке и сроки, установленные Договором кредитования. Кроме того, Заемщик обязуется уплатить Банку неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по Договору кредитования. Неустойка начисляется до полного погашения просроченной задолженности.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается Выпиской по счету (л.д.62-64).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный Экспресс Банк» прекратило существование путем реорганизации юридического лица в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (л.д.39-40).

Согласно Выписке по счету погашение кредита производилось ответчиком с нарушением условий договора, дата последнего движения по счету – ДД.ММ.ГГГГ, после чего ответчик прекратил исполнение своих обязательств по ежемесячному погашению кредита.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Расчетом задолженности подтверждается, что общая задолженность ответчика по кредиту составила (данные изъяты) рублей, в том числе: (данные изъяты) руб. – просроченные проценты, (данные изъяты) руб. – просроченная ссудная задолженность, (данные изъяты) руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, (данные изъяты) руб. – неустойка на просроченную ссуду, (данные изъяты) руб. – неустойка на просроченные проценты (л.д.56об.).

Представленный расчет ответчиком не опровергнут. Доказательств возврата указанной суммы задолженности ответчиком в материалы дела не представлено.

Исходя из того, что со стороны ответчика имело место существенное нарушение условий кредитного договора, с учетом приведенных норм, суд приходит к выводу, что у истца возникло право требовать расторжения кредитного договора и возврата кредита с причитающимися процентами и неустойки за просрочку исполнения обязательств по уплате основного долга и процентов, всего в сумме (данные изъяты) руб.

Исполнение обязательств Заемщика по Договору кредитования обеспечено залогом недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: (,,,).

Договором ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ установлена стоимость залогового имущества (данные изъяты) рублей.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу п.1 ст.341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Ответчик не выполнил свои обязательства перед Кредитором, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства составляет более трех месяцев, поэтому суд приходит к выводу о том, что оснований, предусмотренных пунктом 2 ст.348 ГК РФ, к отказу в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

Таким образом, у истца имеются основания для предъявления требований о расторжении кредитного договора, взыскании с ответчика задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество.

Предметом залога является квартира, общей площадью (данные изъяты) кв.м, расположенная по адресу: (,,,), кадастровый (или условный) номер №.

Стороны согласовали стоимость заложенного имущества в размере (данные изъяты) руб. (п.1.6 Договора ипотеки).

Исходя из требований ст. 350 ГК РФ, а также согласно п. 1.6 Договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает возможным применить установленную стоимость, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере (данные изъяты) рублей.

В соответствии со ст. 56, 57 ГПК РФ доказательств, достоверно свидетельствующих о том, что жилое помещение, являющееся предметом залога, на день рассмотрения дела в суде ответчику не принадлежит, суду не представлено.

При изложенных обстоятельствах суд признает исковые требования ПАО «Совкомбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса.

Истцом, в связи с подачей настоящего иска в суд, понесены расходы по уплате государственной пошлины в сумме (данные изъяты) руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19).

На основании вышеизложенного расходы истца по уплате госпошлины в указанном размере подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, гл.22 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № между Стрижовым В.В. и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать со Стрижова В.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ общую задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 548 267,68 рублей, в том числе:

просроченную ссудную задолженность (данные изъяты) рублей,

просроченные проценты (данные изъяты) рублей,

просроченные проценты на просроченную ссуду (данные изъяты) рублей,

неустойку на просроченную ссуду (данные изъяты) рублей,

неустойку на просроченные проценты (данные изъяты) рублей.

Взыскать со Стрижова В.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 687,1 рублей.

Взыскать со Стрижова В.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 25% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать со Стрижова В.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью (данные изъяты) кв.м, расположенную по адресу: (,,,), кадастровый (условный) номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере (данные изъяты) рублей.

Ответчик вправе подать в Нерехтский районный суд Костромской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Костромской областной суд через Нерехтский районный суд Костромской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                    О.Р.Синицына