Решение от 15.12.2015 по делу № 2-7457/2015 от 10.11.2015

Дело № 2-7457/2015 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кировский районный суд г. Омска в составе

председательствующего судьи Бутаковой М.П.,

при секретаре Ауизовой Т.К.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Омске 15 декабря 2015 года гражданское дело по иску ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» к Выборновой МВ о взыскании денежных средств по кредитному договору, встречному иску Выборновой МВ к ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» по защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» обратился в Кировский районный суд г. Омска с иском к Выборновой М.В. о взыскании денежных средств в размере 283 277, 02 руб., в т.ч. 234 668 руб. – задолженность по основному долгу, 40 188, 42 руб. – задолженность по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом, 4 230, 60 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 4 190 руб. – неоплаченные платы за подключение к программе добровольного страхования, о взыскании последующие проценты в размере <данные изъяты>% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток суммы основного долга до дня фактического исполнения должником своего обязательства, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, а также расходов по госпошлине в размере 6 033 руб. В обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму кредита 310 436,10 руб. на срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых. За несвоевременный возврат кредита и уплату процентов ответчик принял обязательство уплачивать неустойку в соответствии с п. 6.1 кредитного договора. Начиная с января ДД.ММ.ГГГГ г. ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и своевременной уплате процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» по кредитному договору составляет 283 277,02 руб. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о возврате всей суммы долга по кредитному договору, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Ответчик Выборнова М.В. против иска возражала, обратилась со встречным исковым заявлением о признании кредитного договора № от 19ДД.ММ.ГГГГ. в части платы страховой премии, страхового взноса за кредит по Договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика недействительными (ничтожными); взыскании с банка страхового взноса за кредит, платы за подключение к программе добровольного страхования в сумме 15927,35 рублей; неустойки согласно п. 1 ст. 23 Закона РФ «О защите прав потребителей» за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 8122,95 рублей; процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ. включительно за каждый день просрочки в сумме 2 244,35 рублей; морального ущерба в размере 10 000 рублей; взыскании с ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» в пользу Омской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Общественная защита» <данные изъяты> % суммы взысканного штрафа, предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей»; в пользу Выборновой МВ <данные изъяты> % суммы взысканного штрафа, предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей». Указав в обоснование, что обязательным условием Кредитного договора было страхование от несчастных случаев и болезней Заемщика, в соответствии с Договором страхования от несчастных случаев и болезней Заемщиков кредита № от 19.06.2013г., по которому Плата за подключение к программе добровольного страхования составила сумму в размере 15927 руб. 35 коп (4286,10 - при выдаче кредита, 465,65 рублей х 25 месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)

Истец считает, что ответчик обязан представить доказательства того, что Выборновой М.В., было разъяснено и предоставлено право на получение кредита без личного страхования, а также право на получение таких услуг в любой страховой организации, что является нарушением положений статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей». При заключении договора потребительского кредита, банк не вправе требовать от заемщика осуществления какого-либо страхования, поскольку данное требование не имеет под собой правовой основы, не относится к предмету кредитного договора и является навязанной услугой. Текст кредитного договора является типовым, содержит заранее определенные Ответчиком условия, соответственно, Выборнова М.В., была лишена возможности влиять на его содержание. Указание в кредитном договоре на то, что кредит предоставляется в том числе, для оплаты страховой премии, предполагает, что соответствующие договоры страхования должны быть заемщиком заключены, а страховая премия оплачена. Кредитный договор не содержит условий о возможности отказа потребителя от страхования. При этом страховая премия была включена в сумму кредита, увеличивая, таким образом, общую финансовую нагрузку, а также общий размер денежных средств, подлежащих выплате Выборновой М.В. в пользу Ответчика. В ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрен перечень банковских организаций, которые вправе осуществлять кредитная организация, взимая за это определенную плату. Такие операции, как сбор, обработка и техническая передача информации о клиенте, обеспечение оплаты страховщику страховой премии, информирование страховщика о страховом случае, передача документов по страховому случаю по договору страхования, заключенному банком и страховой организацией, в этом перечне не поименованы. Также при заключении кредитного договора, заемщику не были в надлежащей форме доведены все условия и последствия подключения к программе страхования, сведения о том, из чего складывается плата за подключение к услуге страхования. О фактической природе спорного вознаграждения, как платы за пользование кредитом (скрытыми процентами), свидетельствует и то обстоятельство, что банк, увеличивая сумму предоставляемого кредита на сумму вознаграждения за подключение к программе страхования, не устанавливает при этом в кредитном договоре возможность прекращения оказания услуги, за которую взимается данное вознаграждение, в случае досрочного исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита. Более того, ДД.ММ.ГГГГ., Выборновой М.В., направил в адрес Ответчика Претензию о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части страхования от несчастных случаев и болезней Заемщика, а также договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ., недействительными (ничтожными) и возврате страховой премии в размере 15927,35 руб. Соответственно, до настоящего времени каких-либо выплат от Ответчика в адрес Выборновой М.В. не поступало.

Представитель ОАО «СКБ «Примсоцбанк» в судебном заседании исковые требования поддержал, возражал против удовлетворения встречных требований по основаниям, аналогичным изложенным в письменном отзыве.

Ответчик Выборнова М.В. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие, доказательств уважительности причин неявки не представила.

Выслушав явившихся участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1 ст.810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «СКБ «Примсоцбанк»» и Выборновой М.В. заключен кредитный договор № на сумму 310 436 руб. 10 коп. под <данные изъяты> % годовых на срок 48 месяцев (л.д. 8-9).

Пунктом 1.1.5 кредитного договора установлена неустойка в размере <данные изъяты>% за каждый день просрочки возврата кредита от суммы просроченного основного долга.

Полная стоимость кредита составила 33, 8 % годовых, при этом полная стоимость кредита, перечень платежей, включенных и невключенных в ее расчет указаны в Уведомлении о полной стоимости кредита (п.1.1.7 кредитного договора) (л.д. 10), факт ознакомления с которым подтверждается подписью истца.

В соответствии с договором, кредитор открывает клиенту счет, указанный в п. 1.4 настоящего договора.

В соответствии с договором кредитор предоставляет заемщику кредит, а заемщик обязуется возвращать денежные средства в сроки, установленные п. 1.1.6 настоящего договора (т.е. ежемесячно в соответствии с Графиком погашения кредита на л.д. 13), уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки., установленной договором.

Согласно п. 3.6 заемщик обязуется ежемесячно выплачивать сумму не меньше суммы минимального ежемесячного платежа указанной в счет – выписке за предшествующий расчетный период, не позднее даты окончания платежного периода.

В свою очередь заемщик Выборнова М.В. взятые на себя обязательства по погашению кредитной задолженности надлежащим образом не исполняет. Согласно выписке по лицевому счету №, открытого на имя ответчика, последней обязательства по погашению кредита, уплате процентов за пользование им, надлежащим образом не исполняются, допускаются просрочки в уплате и долга и процентов.

Текущая задолженность ответчика составляет 234 668 руб. – задолженность по основному долгу, 40 188, 42 руб. – задолженность по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом, 4 230, 60 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 4 190 руб. – неоплаченные платы за подключение к программе добровольного страхования.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 5.1.1 кредитного договора предусмотрено право банка досрочно взыскать кредит вместе с причитающимися процентами, рассчитанными до окончания срока действия договора, в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору, в частности, при однократном нарушении срока уплаты процентов за пользование кредитом, срока возврата части кредита.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика было направлено требование о возврате всей суммы долга по кредитному договору, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена (л.д. 14-14 обор. сторона).

Доказательств обратного ответчик суду не представила.

Поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору, либо иного размера задолженности ответчиком суду представлено не было, суд взыскивает с Выборновой М.В. в пользу ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» Филиал ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» в г. Омске задолженности по кредитному договору в размере 234 668 руб. – задолженность по основному долгу, 40 188, 42 руб. – задолженность по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом, 4 230, 60 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

То есть проценты за пользование кредитом являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Также с учетом разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации (Постановление от 8 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в редакции Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 4 декабря 2000 года N 34/15), согласно которым в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813 и пункта 2 статьи 814 ГК Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части, вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (пункт 16).

Таким образом, доводы встречного иска в указанной части основаны, исходя из вышеизложенного, на ошибочном толковании норм материального права.

Заключая кредитный договор, стороны договорились, что проценты уплачиваются Заемщиком Займодавцу из расчета процентной ставки 26% годовых.

Пунктом 2.2 договора установлено, что проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно до дня фактического погашения суммы кредита включительно.

Поскольку обязательства по возврату долга и процентов по условиям договора ответчиком не исполнены, у суда имеются законные основания для взыскания процентов за пользование займом в размере 26 % годовых, начисляемых на остаток основного долга – 234 668 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ (поскольку расчет взыскиваемых по настоящему гражданскому делу истцом процентов за пользование кредитом произведен кредитором по ДД.ММ.ГГГГ включительно).

При рассмотрении требований банка о взыскании 4 190 руб. - задолженности по оплате за подключение к программе добровольного страхования, и встречных исковых требований Выборновой М.В. о признании кредитного договора № от 19.06.2013г. в части платы страховой премии, страхового взноса за кредит по Договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика недействительными (ничтожными); взыскании с банка страхового взноса за кредит, платы за подключение к программе добровольного страхования в сумме 15927,35 рублей, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений п. 2 ст. 935, ст. 421 и 329 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье или другие риски не может быть возложена на гражданина по закону, однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу установленной законом свободы договора, при заключении которого стороны вправе предусмотреть в нем любые условия, в том числе и способы обеспечения исполнения обязательств по договору, в связи с чем, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь, здоровье и другие риски в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого страхования получить кредит на не носящих характер дискриминации условиях.

Из приведенных правовых норм следует, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае выгодоприобретателем может быть указан банк.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и Выборновой М.В. заключен договор страхования, путем подписания Выборновой М.В. заявления на страхование, на условиях, предусмотренных СОАО «ВСК», с которыми она ознакомилась, и согласилась, что подтверждается ее подписью. Кроме того, ответчик согласилась оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере <данные изъяты> % ежемесячно от суммы предоставленного кредита.

Как следует из представленных банком документов, а именно согласно Порядку подключения и сопровождения заемщиков в рамках Программы коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» сотрудник кредитующего подразделения Банка предлагает заемщику подключиться к Программе страхования, доводит до заемщика размер платы за подключение к программе страхования, размер страховой премии, уплачиваемой Банком Страховщику, ознакамливает с Правилами страхования, и при согласии Заемщика на подключение к Программе страхования принимает от Заемщика заявление на страхование (п. 3.2.1 – 3.1.5) (л.д. 75).

Таким образом, заключая договор страхования заемщика и определяя плату за подключение к Программе страхования, Банк действовал по поручению заемщика, страховая премия Банком перечислена СОАО «ВСК». Данная услуга, как и любой договор, в силу положений п. 3 ст. 423 ГК РФ, ст. 972 ГК РФ является возмездной. Возражений против предложенной страховой компании истец не заявил, иных страховых компаний не предложил. Собственноручная подпись в заявлении на страхование подтверждает, что ответчик добровольно принял на себя обязательство на участие в Программе страхования на Условиях страхования, врученных ему Банком.

При этом в Уведомлении о полной стоимости кредита, с которым ответчик ознакомлена под роспись, также указано, что в расчет полной стоимости кредита входит страховая премия, уплачиваемая в пользу страховой компании по договору страхования в размере 4 286, 10 руб., а также ежемесячная плата за подключение к программе добровольного страхования 0,15% от суммы предоставленного кредита, 465, 65 руб. в месяц, в размере 22 351, 20 руб. (л.д. 10).

Доводы истца, изложенные во встречном исковом заявлении, о том, что услуга по страхованию была навязана истцу при заключении кредитного договора под угрозой не предоставления кредита, опровергается представленным заявлением на страхование, из содержания которого следует, что Выборнова М.В. уведомлена, что включение ее в Список (реестр) застрахованных лиц не является условием для получения кредита, о чем также свидетельствует ее собственноручная подпись (л.д. 22).

Включение условий об уплате страховой премии и платы за подключение к программе добровольного страхования в разработанный банком бланк заявления на страхование не свидетельствует об обусловленности заключения кредитного договора обязанностью клиента заключить договор страхования. В документах Банка не содержится положений об обязанности клиента заключить такой договор, а также положений о наличии у Банка права или обязанности отказать клиенту в предоставлении кредита в случае отказа клиента от заключения договора страхования, не предусмотрено также каких-либо негативных последствий при отказе от заключения договора страхования. Перечисление банком страховой премии из суммы кредита при наличии на то свободного волеизъявления заемщика закону не противоречит, его прав и законных интересов не нарушает.

Заявление на страхование подписано истцом, в связи с чем Выборнова М.В. была уведомлена, что заключение договора страхования не является условием для получения кредита, а других достаточных допустимых доказательств, подтверждающих, что услуга страхования была навязана истцу банком, в материалах дела не имеется.

Кроме того, не соответствуют имеющимся материалам дела, утверждения стороны истца о том, что при заключении кредитного договора отсутствовали условия о возможности заемщика отказаться от страхования.

Согласно ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Одновременно ГК РФ предусмотрена специальная нома: ст 958 ГК РФ, устанавливающая, что

1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Так, согласно п. 2.6 Порядка подключения и сопровождения заемщиков в рамках Программы коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» заемщик может отказаться от услуг страхования. Отказ заемщика от Услуги не является основанием для отказа в выдаче кредита и увеличении процентной ставки по кредиту.

Кроме того, заемщик вправе в любое время отказаться от участия в Программе страхования, указанная возможность заемщика предусмотрена в п. 2.7 вышеназванного Порядка, которым предусмотрено, что в случае: отказа заемщика в течение обслуживания кредита от Услуги или отсутствия оплаты Банку платы за подключение к программе страхования договор страхования продолжает свое действие в отношении соответствующего застрахованного лица и страховая премия, выплаченная страховщику, заемщику не возвращается.

Доказательствами того, что в период действия кредитного договора истец обращалась с соответствующим заявлением, суд не располагает.

Согласно пояснениям банка (л.д. 60) соглашение между банком и заемщиком о подключении к Программе страхования представляет собой договор возмездного оказания услуг, по которому банк подключает заемщика к данной программе, а заемщик оплачивает банку плату за подключение к программе страхования в указанном в заявлении-оферте размере; выразив желание на подключение к программе страхования в заявлении на страхование, заемщик письменно акцептовал публичную форту банка, тем самым, заключил договор возмездного оказания услуги, являющийся договором присоединения.

В заявлении указано, что памятку по страхованию от несчастных случаев и болезней по договору страхования заемщик получил и с условиями договора страхования ознакомлен (л.д. 22).

Необходимо также отметить, что согласие Выборновой М.В. с условиями кредитования и страхования и последующее исполнение этих условий подтверждается платежами, осуществленными ею в погашение кредита, в том числе уплатой единовременной страховой премии (4 286,10 руб.) и ежемесячной платой за подключение к программе добровольного страхования (465, 65 руб.), что подтверждается выпиской по счету (л.д. 18-21).

Учитывая, что услуга по подключению к программе добровольного страхования была предоставлена банком с согласия заемщика, выраженного в письменной форме, в связи с чем Выборнова М.В. выразила свое желание на страхование, страховой взнос единовременно в размере 4 286 руб. 10 коп., был выплачен страховой компании за счет представленных истцу кредитных средств.

Данные действия Банка обусловлены тем, что между СОАО «ВСК» и СКБ Приморья «Примсоцбанк» был заключен договор коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении физических лиц, включенных в реестр застрахованных лиц, на условиях Правил страхования № добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней от 26.10.2010г., предметом которого является добровольное страхование физических лиц от несчастных случаев и болезней, заключивших с Банком кредитные договоры и изъявивших свое желание быть застрахованными по договору.

В соответствии с условиями Коллективного договора добровольного страхования, застрахованными по договору являются физические лица, заключившие со страхователем (Банком) кредитные договоры и давшие свое письменное согласие в форме заявления на страхование и включенные в список застрахованных (п.5.4.1).

Оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, проанализировав содержание заявления-оферты со страхованием и заявления на включение в программу добровольной страховой защиты, суд приходит к выводу, что подключение заемщика к программе добровольного страхования не противоречит закону, а является допустимым способом обеспечения обязательств по кредитному договору, и не было навязано потребителю, присоединение к программе страхования Выборновой М.В. являлось добровольным, основанном на ее личном заявлении.

Исходя из доказанности добровольного выбора заемщиком условия обеспечения исполнения кредитного обязательства, суд полагает возможным взыскать с Выборновой М.В. в пользу ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» неоплаченные платы за подключение к программе добровольного страхования в размере 4 190 руб., и отказать в удовлетворении встречного иска

По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу банка надлежит взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 6 033 руб. (л.д. 2).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 283 277 ░░░. 02 ░░░., ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 033 ░░░., ░░░░░ 289 310 ░░░. 02 ░░░.

░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 26% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 234 668 ░░░.

    ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                            ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 21.12.2015 ░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ 23.01.2016, ░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░: