Решение по делу № 2-218/2019 от 31.01.2019

Дело <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>              село     Майма

Майминский районный суд Республики Алтай в составе председательствующего судьи Бируля С.В., при секретаре Кадылбекове Е.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО КБ «Солидарность» к Чертковой О. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении,

установил:

АО КБ «Солидарность» обратилось в суд с иском к Чертковой О.А. о расторжении кредитного договора <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>фЦ от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> с даты расчета <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в сумме 216049,80 рублей и расходов на уплату государственной пошлины в размере 5360,50 рублей, указывая, что <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> на основании заявления на выдачу кредита по программе кредитования работников бюджетной сферы <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>фЦ ЗАО "Национальный Банк Сбережений" выдал Чертковой О.А. кредит в размере 357568,53 рублей, со сроком погашения кредита через 84 месяцев, с уплатой 29,04% годовых. Банк надлежащим образом выполнил условия договора предоставив ответчику кредит. <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> между ЗАО "Национальный Банк Сбережений" и ОАО КБ "Солидарность" заключен договор <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> об уступке прав требования (цессии), согласно которому ЗАО "Национальный Банк Сбережений" (цедент) передает ОАО КБ "Солидарность" (цессионарий) права требования, принадлежащие цеденту к должникам, по кредитным договорам, а так же права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а так же неуплаченные срочные проценты и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину. В июле 2017 г. произошла смена организационно правовой формы истца. Организационно правовая форма изменена с ОАО КБ "Солидарность" на АО КБ "Солидарность". Ответчик не исполняет свои обязательства по возврату кредита, в связи с чем по состоянию на <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> образовалась задолженность в размере 216049,80 рублей, из которой: сумма основного долга – 154479,61 рублей; проценты за пользование кредитом – 35930,29 рублей; пени – 25639,90 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о его времени и месте, представитель истца просит о рассмотрении дела в его отсутствие, поэтому дело рассмотрено в отсутствие указанных лиц, согласно статье 167 ГПК РФ.

    Представитель ответчика в судебном заседании с иском не согласился по доводам, изложенным в возражении на исковое заявление.

Исследовав доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму займа подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 НК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как установлено судом, <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> на основании заявления на выдачу кредита <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>фЦ ЗАО "Национальный Банк Сбережений" выдал кредит Чертковой О.А. в размере 357568,53 рублей, со сроком погашения кредита через 84 месяцев, с уплатой 29,04% годовых.

<ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> между ЗАО "Национальный Банк Сбережений" и ОАО КБ "Солидарность" заключен договор <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> об уступке прав требования (цессии), согласно которому ЗАО "Национальный Банк Сбережений" (цедент) передает ОАО КБ "Солидарность" (цессионарий) права требования, принадлежащие цеденту к должникам, по кредитным договорам, а так же права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а так же неуплаченные срочные проценты и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину

В соответствии с п. 5.4.4 Правил ЗАО "Национальный Банк Сбережений" по кредитованию работников бюджетной сферы Банк имеет право передать свои права и требования по кредитному договору третьему лицу.

В июле 2017 г. произошла смена организационно правовой формы истца. Организационно правовая форма изменена с ОАО КБ "Солидарность" на АО КБ "Солидарность".

Ответчик не исполняет свои обязательства по возврату кредита, в связи с чем, по состоянию на <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> образовалась задолженность в размере 216049,80 рублей, из которой: сумма основного долга – 154479,61 рублей; проценты за пользование кредитом – 35930,29 рублей; пени – 25639,90 рублей, что подтверждается кредитным договором, соответствующим расчетом.

В связи с невыполнением Заемщиком условий кредитного договора, истец направлял в адрес ответчика требование за исх. <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> о досрочном возврате кредита, уплате процентов, указывая на систематическое нарушение кредитного договора, требуя погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями договора в срок до <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, а также предложил расторгнуть кредитный договор.Согласно ч. 2 Заявлению на выдачу кредита, Заемщик обязался ежемесячно до 10 числа включительно каждого месяца обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.

В соответствии с п. 5.1.5 Правил ЗАО "Национальный Банк Сбережений" по кредитованию работников бюджетной сферы в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредитному договору заемщик обязан уплатить Банку пеню в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с семидесятого календарного дня после возникновения просрочки.

Оценивая представленные и исследованные в судебном заседании доказательства, в соответствии с положениями ст. ст. 56, 67 ГПК РФ, суд принимает во внимание, что в соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Доказательств полного погашения задолженности по кредитному договору, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено, в материалах дела не имеется.

Согласно ч. 2 «Основных условий кредита» указано, что при принятии заемщиком решения о страховании своих жизни и здоровья либо страховании риска потери работы на условиях, удовлетворяющих требованиям, установленным Правилами кредитования, в порядке, установленном Правилами кредитования к отношениям сторон по Кредитному договору будет применяться процентная ставка, размер которой составит 29,04% годовых.

Заключая кредитный договор, ответчик добровольно приняла решение застраховать свою жизнь и здоровье, а также обратилась в ЗАО "Национальный банк сбережений" с заявлением о применении по кредитному договору пониженной процентной ставки в размере 29,4% годовых.

Таким образом, заключение кредитного договора не было обусловлено обязанностью заемщика по заключению договора страхования.

Потребитель, располагающей на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, в том числе о возможной ответственности за неисполнение принятых на себя обязательства, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принимает на себя все права и обязанности, определенным договором, либо отказывается от его заключения.

В силу действующего законодательства потребитель предлагаемых банковских услуг имеет право на свободное установление в договоре своих прав и обязанностей.

Ответчик имела возможность для ознакомления с условиями кредитного договора, вправе потребовать дополнительную информацию в случае каких-либо неясностей в тексте договора, как и имела возможность отказаться от заключения договора.

Доводы ответчика о том, что процентная ставка указана прописью, а не цифрами в графике погашения кредита, что ввело в заблуждение Черткову О.А. в момент подписания договора, признаются судом не состоятельными, так как Черткова О.А. добровольно подписала график платежей по потребительском кредиту.

Кроме того, в материалах дела имеется расчет задолженности, который в соответствии с согласованным графиком платежей под 29,04% годовых.

Доводы ответчика о том, что основной долг по кредиту и часть процентов за пользование кредитом ею выплачен, всего ответчиком выплачено 638 825,04 рублей, в связи с чем, по мнению ответчика, задолженности по основному долгу и части процентов не имеется, суд находит несостоятельными ввиду следующего. Ответчиком не учтено, что в сумму каждого платежа включена как задолженность по основному долгу, так и задолженность по процентам. Очередность списания платежей в счет погашения кредита установлена сторонами при заключении кредитного договора. Кроме того, истцом учтены все платежи ответчика, на основании чего произведен расчет задолженности. Ответчиком свой расчет задолженности не представлен.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу, что требования истца являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Оснований к снижению неустойки ( ст. 333 ГК РФ) суд не находит, так как нет оснований для вывода о её несоразмерности последствиям неисполнения обязательства.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что срок и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов являются существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами договора, при ненадлежащем исполнении ответчиком кредитного договора Банк лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая кредитный договор, учитывая факт нарушения Ответчиком обязательств по кредитному договору, что с достоверностью установлено в судебном заседании, требование Истца о досрочном возврате суммы кредита оставлено Ответчиком без удовлетворения, суд находит указанные нарушения существенными и приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Истца к Ответчику о расторжении с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> (т.е. с даты расчета) кредитного договора <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>фЦ от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд была уплачена государственная пошлина, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в качестве судебных расходов.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО КБ «Солидарность» к Чертковой О. А. удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>фЦ от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> заключенный между ЗАО "Национальный Банк Сбережений" и Чертковой О. А. с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>.

Взыскать с Чертковой О. А. в пользу АО КБ «Солидарность» задолженность по кредитному договору <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>фЦ от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в размере 216049,80 рублей, а так же судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 360,50рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай через Майминский районный суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья С.В. Бируля

    Мотивированное решение изготовлено <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>