Решение по делу № 33-5735/2016 от 15.03.2016

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Дело № 33-5735/2016

г. Уфа                                24 марта 2016 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

Председательствующего судьи             Нурисламова Ф.Т.

судей                             Гибадуллиной Л.Г.

Портянова А.Г.

при секретаре                        Сулейманове С.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ПАО «БыстроБанк» на решение Ленинского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:

исковые требования ФИО1 к Публичному акционерному обществу «БыстроБанк» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Признать недействительным кредитный договор №...-... дата в части предоставления услуг страхования.

Взыскать с Публичного акционерного общества «БыстроБанк» в пользу ФИО1 незаконно удержанные денежные средства в размере ... рублей, сумму неустойки за просрочку выплаты в размере ... рублей, сумму в качестве компенсации морального вреда в размере ... рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере ... рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере ... рублей, расходы по оплате нотариальных услуг в размере ... рублей.

Взыскать с Публичного акционерного общества «БыстроБанк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере ... рублей.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан ФИО4, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ФИО1 обратилась в суд с иском о защите прав потребителя к ПАО «БыстроБанк», в котором просила признать кредитный договор №...-... от дата недействительным в части оплаты услуг страхования, взыскать с ответчика в пользу истца сумму незаконно удержанных денежных средств в размере ... рублей, неустойку за просрочку выплаты в размере ... рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере ... рублей, расходы по оплате нотариальных услуг в размере ... рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 % от взысканной суммы.

Свои требования истец мотивировал тем, что дата гола между ФИО1 и ПАО «БыстроБанк» был заключен кредитный договор №...-... на сумму ..., ... рублей, сроком исполнения ... месяцев, под ... % годовых. По данному договору предусмотрена обязанность заемщика застраховать свои жизнь и здоровье на случай причинения вреда на сумму не менее ... рублей на срок по дата, предъявить не позднее дата оригинал страхового полиса и документы, подтверждающие оплату страховой премии по договору страхования и ежегодно продлевать страхование до полного погашения кредита. Сумма страховой премии по договору страхования от дата, заключенного с ООО «Страховая Группа «Компаньон», составила ... рублей, которая была включена в общую сумму кредита. Согласно выписке по счету указанная сумма была списана единовременно дата. Истец считает, что кредитный договор предусматривает условия об обязательной оплате услуг страхования, что нарушает его права потребителя.

дата банком была получена претензия с требованием вернуть сумму страховой премии в размере ... рублей.

Судом постановлено вышеприведенное решение, об отмене которого просит ПАО «БыстроБанк», в апелляционной жалобе ссылаясь на его незаконность и необоснованность. Отмечает, что на основании своего свободного волеизъявления истец согласился заключить кредитный договор с условием о страховании, хотя в заявке на кредит были предоставлены различные варианты кредитования, в том числе без страхования, в связи с чем, оснований для удовлетворения его исковых требований у суда не имелось.

Принимая во внимание, что лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, судебная коллегия находит возможным рассмотреть дело в порядке, предусмотренном статьями 167, 327 НПК РФ, в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим отмене по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Пунктом 2 постановления Пленума Верховного суда РФ от 19 декабря 2003 года № 23 «О судебном решении» разъяснено, что решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Пунктом 3 названного постановления предусмотрено, что решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи ??, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Разрешая возникший спор, суд, исходил из того, что банк при заключении кредитного договора навязал истцу услуги страхования жизни и здоровья, в связи с чем, у истца возникли убытки, которые подлежат возмещению ответчиком.

С данными выводами судебная коллегия не может согласиться по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, дата между ФИО1 и ПАО «БыстроБанк» заключен кредитный договор №...-..., в соответствии с которым банк обязался выдать заемщику денежные средства в сумме ...

Пунктом 9 кредитного договора предусмотрено, что в соответствии с выбранным вариантом кредитования с условием о страховании заемщик обязуется застраховать свои жизнь и здоровье на случай причинения вреда на страховую сумму на менее чем ... рублей на срок по дата.

Заемщик не позднее дата обязуется предъявить банку: оригинал страхового полиса и документы, подтверждающие полную уплату страховой премии по договору страхования (не требуется, если оплата произведена со счета). Выгодоприобретателем по договору страхования указывается заемщик.

Данным пунктом кредитного договора также предусмотрено, что заемщик ежегодно обязуется продлевать страхование до полного погашения кредита. Страховая сумма при продевании: не менее чем сумма остатка основного долга по кредиту на дату продления. Срок предъявление документов (по оплате премии, полисов) при продлении договора страхования – 5 дней со дня окончания срока действия предыдущего договора страхования. Подписанием индивидуальных условий заемщик выражает свое согласие на заключение указанных в настоящем пункте ...

При заключении кредитного договора на указанных условиях Никитиной А.В. была подана заявка на получение кредита, в которой указала о своем желании застраховать жизнь и здоровье в страховой компании ООО СГ «Компаньон», указав при этом, что ознакомлена с условиями кредитования, предусматривающими возможность получения кредита без заключения договора страхования жизни и здоровья, уведомлена о возможности выбора иной страховой компании. Причем наименование страховой компании указано истцом рукописным способом, что свидетельствует о самостоятельном выборе истца страховой компании.

Таким образом, подписав заявку на получение кредита, ФИО1 выразила желание быть застрахованным лицом и подтвердила, что она ознакомлена с содержанием и условиями кредитования, полностью с ними согласна и обязуется неукоснительно их соблюдать.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ФИО1 кредит в указанном размере, что не оспаривается сторонами.

дата между ФИО1 и ООО Страховая группа «Компаньон» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней ... сроком по дата, в котором указан выгодоприобретатель, размер страховой премии ... рублей и перечислены страховые случаи.

Из выписки по лицевому счету за период с дата по дата следует, что со счета ФИО1 была перечислена страховая премия в размере ... рублей.

Таким образом, заемщик до заключения кредитного договора был полностью уведомлен о добровольности заключения и условиях страхования. Кроме того, подписывая заявку на получение кредита и кредитный договор, заемщик подтверждает, что действует добровольно и уведомлен о том, что заключение договора страхования не является обязательным для заключения договора о предоставлении кредита.