Решение по делу № 2-338/2015 (2-5427/2014;) от 11.06.2014

Дело № У

копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

00.00.0000 года Х

Октябрьский районный суд Х в составе

председательствующего судьи Ерохиной А.Л.,

при секретаре Юзаевой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к А1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к А1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины, мотивируя требования тем, что 00.00.0000 года между Банком и А1 (Заемщик) заключено соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита У, во исполнение которого Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 2 680000,0 рублей под 29,97 % годовых. Согласно условиям Соглашения о кредитовании, содержащихся в «Общих условиях предоставления персонального кредита», сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 26 числа каждого месяца в размере 114 000, 0 рублей. Вследствие ненадлежащего исполнения Заемщиком взятых на себя обязательств сумма задолженности по кредиту А1 перед Банком составляет 3 650 460, 88 руб., а именно 2 149 866, 36 руб. – просроченный основной долг, 346166,25 руб. – начисленные проценты, 1 154428,27 руб. – штрафы и неустойка. В связи с изложенным, Банк просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 26452,30 руб.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен, просил рассмотреть дело в своё отсутствие в порядке заочного производства в случае неявки ответчика.

Ответчик А1, извещенный о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом путем направления извещений заказной почтой, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка ответчика, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и отсутствии заинтересованности в рассматриваемом споре.

В силу ст. 243 ГПК РФ в случае неявки ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, принятое при новом рассмотрении дела решение суда не будет заочным. Ответчик не вправе повторно подать заявление о пересмотре этого решения в порядке заочного производства.

Исследовав представленные в материалы дела доказательства, суд находит исковые требования АО «Альфа-Банк» подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 33 Федерального закона от 00.00.0000 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности», при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Из положений ст.ст. 432, 433 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора… договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта…

Согласно Общим условиям предоставления персонального кредита (далее - Общие условия кредитования), в случае акцепта Банком предложения о заключении договора, Общие условия кредитования и Анкета-заявление клиента являются неотъемлемой частью кредитного договора. Общие условия и Анкета-заявление, подписанная Клиентом, составляют предложение (оферту) Клиента Банку на заключение Соглашения о кредитовании. Банк может принять (акцептировать) указанное предложение (оферту) путем зачисления суммы Кредита на текущий счет или текущий кредитный счет Клиента. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты зачисления суммы кредита на указанный клиентом счет.

Судом установлено, что 00.00.0000 года А1 обратился в ОАО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением на получение кредита в размере 2680 000 рублей, сроком на 36 месяцев. Согласно заявлению-анкете, подписанному А1, Банк предоставляет Заемщику кредит под 29,97 % годовых, с ежемесячным внесением платежей 26 числа каждого месяца в размере 114 000 рублей.

Банк акцептовал предложенную оферту путем зачисления на счет У, открытый на имя ответчика, суммы кредита в размере 2680 000 руб., соглашению о кредитовании присвоен № У

Пунктами 5.1, 5.2 Общих условий предоставления персонального кредита предусмотрено, что в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. настоящих общих условий, в части уплаты основного долга по кредиту, клиент выплачивает Банку неустойку в размере 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления все суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет Банка. В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. настоящих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает Банку неустойку в размере 2% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет Банка.

Из выписки по указанному счету следует, что заемщик А1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, но принятые на себя обязательства не исполняет.

Таким образом, факт ненадлежащего исполнения обязанности заемщика возвратить кредит и уплатить проценты на него нашел свое подтверждение в судебном заседании.

Согласно п. 6.4 Общих условий кредитования основанием для досрочного истребования кредита является нарушение клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).

Следовательно, в связи с тем, что ответчик нарушил свои обязательства по возврату кредита по частям, то подлежит удовлетворению требование истца о досрочном взыскании с него суммы займа, определенной кредитным договором.

В соответствии с расчетом истца, который составлен в порядке, предусмотренном ст. 319 ГК РФ, и принимается судом, как верный, задолженность А1 по кредиту по состоянию на 00.00.0000 года составляет 2010259,37 руб., из которых задолженность по основному долгу 1961932,59 руб., по неустойке за несвоевременную уплату процентов – 48326,79 руб. Задолженность по процентам и неустойке за несвоевременную уплату суммы основного долга отсутствует.

Расчет задолженности, представленный суду при подаче иска, судом проверен и признан не соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ, поскольку при исследовании сведений о движении денежных средств по счету У (л.д. 13-22), графика платежей по кредитному договору (л.д.12) следует, что поступающие суммы при недостаточности погашения суммы основного долга и процентов поступали в счет погашения неустойки.

Разрешая доводы истца о несоответствии представленного с исковым заявлением расчета задолженности по кредитному договору, суд находит необходимым указать, что истцом представлен в материалы дела расчет задолженности, соответствующий требованиям ст. 319 ГК РФ, проверенный судом и признанный арифметически верным. То обстоятельство, что в указанном расчете отражено погашение задолженности по неустойке, не свидетельствует о несоответствии расчета требованиям закона по следующим основаниям.

Согласно ст. 319 ГК Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

С учетом правовой природы штрафа как разновидности неустойки (ст. 330 ГК РФ), выполняющей функции обеспечения исполнения обязательства и ответственности за его неисполнение (ст. 394 ГК РФ), данный штраф подлежит уплате после погашения издержек кредитора по получению исполнения, процентов и суммы основного долга по кредитному договору.

Из толкования норм закона о порядке списания задолженности по кредитному договору следует, что закон не запрещает в случаях, когда обязательство предусматривает исполнение по частям в виде периодических платежей, при достаточности суммы произведенного платежа для исполнения денежного обязательства, срок исполнения которого наступил, и при отсутствии предусмотренного п. 2 ст. 810 ГК РФ уведомления заимодавца о досрочном возврате части займа, зачитывать остаток денежных средств в счет уплаты неустойки, если эти действия имеют место в пределах срока исковой давности (п. 3 ст. 199 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что исковые требования предъявлены Банком о взыскании задолженности по состоянию на 00.00.0000 года (л.д. 11), в связи с чем суд находит необходимым определить ко взысканию с А1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по основному долгу в размере 1961932,59 руб., неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере 48326,79 руб., поскольку последний платеж в счет погашения указанной неустойки был внесен А1 00.00.0000 года, а всего взыскать 2010259,37 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет и тот факт, что сумма задолженности иная, либо заявленная сумма неустойки является несоразмернойпоследствиям нарушения обязательства, в нарушение ст. 56 ГПК РФ,суду ответчиком не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из материалов дела, истцом была оплачена государственная пошлина на общую сумму 26 452 рубля 30 копеек, что подтверждается платежным поручением У от 13.03.2014.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 18251 рубль 30 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к А1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины, удовлетворить.

Взыскать с А1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № У в размере 2010 259 рублей 37 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 251 рубль 30 копеек, а всего взыскать 2028510 рублей 67 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хвой суд через Октябрьский районный суд Х в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Подписано председательствующим.

Копия верна.

Судья: Ерохина А.Л.