Решение по делу № 2-172/2018 от 28.11.2017

Дело № 2-172/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 января 2018 года г. Саратов

Волжский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Чванова О.А., при секретаре Берловой А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Соловьевой Ю. В. к ОАО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Соловьева Ю.В. обратилась с иском к ОАО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения. Свои требования истец мотивирует тем, что 02.09.2015 г. между ней и ответчиком был заключен договор добровольного страхования транспортного средства иные данные, №, сроком действия с 03.09.2015 г. по 02.09.2016 г. по рискам «Повреждение», «Хищение», страховая сумма 1.900.000 рублей, страховая премия в размере 75.290 рублей была оплачена Соловьевой Ю.В. единовременно при заключении договора. В период действия договора 25.11.2015 г. в результате ДТП автомобилю были причинены повреждения. В связи с чем, истец 01.12.2015 г. обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая. Событие было признано страховым случаем, 15.12.2015 г. ответчик выдал истцу направление на ремонт в иные данные - официальному дилеру иные данные. Согласно заказ-наряду, стоимость ремонта составила 800.201 рубль. При этом, величина утраты товарной стоимости поврежденного автомобиля составила 16.951 рубль. Истец обратился в страховую компанию с заявлением о выплате УТС. Ответчик не произвел выплату страхового возмещения, в связи с чем, истец просил взыскать с ответчика страховое возмещение в счет компенсации за утрату товарной стоимости в размере 16.951 руб., расходы по оплате независимой экспертизы в размере 5.150 рублей, компенсацию морального вреда в размере 8.000 рублей, неустойку за период с 01.01.2016 г. по 23.11.2017 г. в размере 351.902 рубля 76 коп., а с 24.11.2017 г. по день фактического исполнения решения суда в размере 508 рублей 53 коп. в день, штраф в размере 50 %, почтовые расходы в размере 200 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 15.000 рублей.

Истец обратился к суду с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ОАО «АльфаСтрахование», несмотря на своевременное и надлежащее извещение, в суд не явился, из представленных возражений следует, что исковые требования не подлежат удовлетворению, поскольку условиями договора и Правилами страхования, с которыми истец был ознакомлен, не предусмотрено страхование риска УТС, страховая премия по данному риску истцом не оплачивалась, с заявлением об изменении условий договора истец не обращался.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

В соответствии со ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

На основании ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя. При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику.

В соответствии со ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

На основании положений ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со ст. 942 ГК РФ, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В судебном заседании установлено, что 02.09.2015 г. между Соловьевой Ю.В. и АО «АльфаСтрахование» был заключен договор добровольного страхования транспортного средства иные данные, №, сроком действия с 03.09.2015 г. по 02.09.2016 г. по рискам «Повреждение», «Хищение», страховая сумма 1.900.000 рублей, страховая премия в размере 75.290 рублей была оплачена Соловьевой Ю.В. единовременно при заключении договора. В период действия договора 25.11.2015 г. в результате ДТП автомобилю были причинены повреждения. В связи с чем, истец 01.12.2015 г. обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая. Событие было признано страховым случаем, 15.12.2015 г. ответчик выдал истцу направление на ремонт в иные данные - официальному дилеру иные данные. На данном СТОА был произведен ремонт автомобиля истца, стоимость ремонта составила 800.201 рубль, что подтверждается заказ-нарядом.

21.06.2017 г. Соловьева Ю.В. обратилась к ответчику с претензией о возмещении утраты товарной стоимости автомобиля в размере 16.951 рубль, приложив к ней заключение иные данные № 770/05/16/УТС от 17.05.2016 г.

06.07.2017 г. АО «АльфаСтрахование» направило истцу отказ в выплате утраты товарной стоимости, мотивированный тем, что УТС не включена в риски, покрываемые по договору №.

В статье 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено понятие страхового риска, под которым понимается предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или иным лицам.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1 ст. 9).

Статья 942 ГК РФ относит к числу существенных условий договора страхования условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно пп. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (п. 3 ст. 943 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Таким образом, закон не запрещает сторонам определять условия договора по своему усмотрению, они могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Как следует из п. 4 ст. 422 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Статьей 309 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исполнение обязательства может быть возложено должником на третье лицо, если из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично (ст. 313 ГК РФ).

Пунктом 4 ст. 10 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу.

По смыслу приведенных норм права условиями договора страхования имущества может быть предусмотрена замена выплаты страхового возмещения компенсацией ущерба в натуральной форме, в том числе посредством восстановления имущества в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая.

Из материалов дела следует, что договором страхования от 02 сентября 2015 года № риск утраты товарной стоимости не застрахован, страховая премия по данному риску истцом не оплачивалась, что прямо указано в договоре страхования.

Согласно условиям договора выплата страхового возмещения производится на условиях Правил страхования и приложения 1, включая приложение 2 к Правилам по условиям договора и Правилам страхования, способом выплаты страхового возмещения является направление поврежденного ТС на ремонт.

Пунктом 3.1 Правил установлено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Согласно п. 3.2 Правил, рисками, по которым может осуществляться страхование, в соответствии с настоящими Правилами являются: "Повреждение" (п. 3.2.1), "Хищение" (п. 3.2.2), "УТС" (п. 3.2.3), "Ущерб по дополнительному оборудованию" (п. 3.2.4), "Гражданская ответственность владельцев ТС" (п. 3.2.5), "Несчастный случай" (п. 3.2.6).

Согласно п. 3.3 Правил, страховыми случаями являются события, указанные в п. 3.2.1 - 3.2.6, свершившиеся в период действия договора страхования, предусмотренные договором страхования, с наступлением которых возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю.

В соответствии с п. 10.11.1 Правил страхования в случае повреждения ТС и/или установленного на нем дополнительного оборудования, а также хищения отдельных частей, деталей, узлов, агрегатов ТС и/или дополнительного оборудования, величина ущерба признается равной стоимости выполнения ремонтно-восстановительных работ, проводимых в отношении поврежденного ТС и/или установленного на нем дополнительного оборудования, обеспечивающих устранение повреждений, возникших в результате наступления страхового случая. Выплата страхового возмещения осуществляется путем организации и оплаты страховщиком ремонта поврежденного ТС.

Таким образом, ОАО "АльфаСтрахование" обязалось при наступлении предусмотренного в договоре страхового случая возместить истцу причиненные вследствие этого события убытки путем осуществления ремонта на станции технического обслуживания автомобилей.

Тем самым была произведена замена выплаты страхового возмещения на осуществление ремонта имущества, в связи с чем, ремонт указанного имущества в случае наступления страхового случая является основным обязательством по договору страхования, принятым на себя ОАО "АльфаСтрахование".

Действительно в соответствии с положениями п. 41 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.

В связи с тем, что утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей транспортного средства, в ее возмещении страхователю не может быть отказано.

Вместе с тем из содержания п. 23 указанного выше постановления следует, что стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности ст. 16 Закона о защите прав потребителей.

В силу п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Исходя из положений приведенной выше нормы права, договором может быть предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В условиях договора отдельной строкой указано, что риск утраты товарной стоимости не застрахован.

Из анализа приведенных выше положений договора страхования, Правил страхования следует, что стороны согласовали условия договора страхования, исключающие ущерб, вызванный утратой товарной стоимости, из перечня страховых случаев.

Истец был ознакомлен с условиями заключенного договора добровольного страхования транспортного средства и Правилами страхования, согласился с ними, имея возможность выбора другой программы страхования, в частности с более широким перечнем страховых рисков и, соответственно, с иным размером страховой премии, что Соловьевой Ю.В. сделано не было. С заявлением об изменении условий данного договора в части включения утраты товарной стоимости в страховое покрытие истец к ответчику не обращался. Доказательств, которые свидетельствовали бы об изменении условий договора страхования, стороной истца не представлено. Данное условие договора страхования истцом не оспорено, недействительным не признано.

Исходя из вышеизложенных норм права, проанализировав положения договора страхования, учитывая, что сторонами были согласованы все условия договора, в том числе и отсутствие страхового возмещения по риску утрата товарной стоимости, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 12, 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В иске Соловьевой Ю. В. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья (подпись)