Решение по делу № 2-1249/2024 от 09.10.2024

УИД 11RS0010-01-2024-002545-32

Дело № 2-1249/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми в составе судьи Синьчугова Е.М.,

при секретаре судебного заседания Коюшевой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 07 ноября 2024 года гражданское дело по иску НАО ПКО «Первое клиентское бюро» к Пономаревой Александре Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

НАО ПКО «Первое клиентское бюро» обратилось в суд с исковым заявлением к Пономаревой Александре Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору №... от **.**.** в размере 86000 руб., задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 117304 руб., задолженности по штрафным санкциям в размере 11331 руб., задолженности по комиссии в размере 0 руб. за период с **.**.** по **.**.** в пределах сроков исковой давности, расходов по уплате государственной пошлины в размере 7440 руб. В обоснование иска указано на ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита.

Представитель истца в судебном заседании не участвует, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Пономарева А.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась по двум адресам, по адресу ... судебная повестка вернулась в суд с отметкой «за истечением срока хранения», судебная повестка, направленная по адресу ... вручена адресату по ПЭП. Ответчик об уважительности причин неявки суду не сообщила, возражений по иску не представила, ходатайства об отложении дела не заявила.

Согласно статье 35 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.1 ст.420 Гражданского кодекса РФ).

На основании п.3 ст.154 Гражданского кодекса РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из представленных материалов дела следует, что **.**.** между М. и Пономаревой А.Ю., в электронном виде в простой письменной форме заключен договор займа «Лояльный» №..., по условиям которого заемщику предоставлено 86000 руб., со сроком возврата до **.**.**. Процентная ставка в процентах «%» годовых за период пользования займом составляет: с 1 дня по 15 день ставка за период пользования займом 239,683%, с 16 дня по 29 день ставка за период пользования займом 256,804%, с 30 дня по 43 день ставка за период пользования займом 256,804%, с 44 дня по 57 день ставка за период пользования займом 256.804%, с 58 дня по 71 день ставка за период пользования займом 256,804%, с 72 дня по 85 день ставка за период пользования займом 245, 124%, с 86 дня по 99 день ставка за период пользования займом 214, 329%, с 100 дня по 113 день ставка за период пользования займом 205, 867%, с 114 дня по 127 день ставка за период пользования займом 198,047%, с 128 дня по 141 день ставка за период пользования займом 190,801%, с 142 дня по 155 день ставка за период пользования займом 184,065%, с 156 дня по 169 день ставка за период пользования займом 177,789%, с 170 дня по 183 день ставка за период пользования займом 171,927%, с 184 дня по 197 день ставка за период пользования займом 166,439%, с 198 дня по 211 день ставка за период пользования займом 161,291%, с 212 дня по 225 день ставка за период пользования займом 156,452%, с 226 дня по 239 день ставка за период пользования займом 151,894%, с 240 дня по 253 день ставка за период пользования займом 147,594%, с 254 дня по 267 день ставка за период пользования займом 143,532%, с 268 дня по 281 день ставка за период пользования займом 139,687%, с 282 дня по 295 день ставка за период пользования займом 136,042%, с 296 дня по 309 день ставка за период пользования займом 132,583%, с 310 дня по 323 день ставка за период пользования займом 129,296%, с 324 дня по 337 день ставка за период пользования займом 126,166%.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа возврат займа и уплата процентов производится **.**.** равными платежами в размере 8471 руб. каждые **.**.** дней.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1 процента от суммы непогашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются.

Согласно п. 13 индивидуальных условий договора потребительского займа кредитор вправе уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору любому третьему лицу без согласия заемщика.

Согласно п. 19 индивидуальных условий договора потребительского займа в случае предоставления кредитором суммы потребительского займа, заемщик обязуется возвратить кредитору сумму займа, проценты, а также иные платежи в размере, сроки и в порядке, предусмотренном индивидуальными условиями и общими условиями договора займа с М.

Со всеми условиями кредитного договора, условиями возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, размером процентной ставки ответчик Пономарева А.Ю. была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью в кредитном договоре, заявлении о предоставлении потребительского займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены и правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ были внесены изменения в Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в том числе и в части ограничения ответственности заемщика.

В соответствии частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», действующей на день заключения договора, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Из представленного истцом договора потребительского займа следует, что условие о данном ограничении микрофинансовой организацией указано на первой его странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия этого договора.

Договор по настоящему делу заключен **.**.** на срок до **.**.**, то есть до одного года, в связи с чем сумма процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), не может превышать полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), что в данном случае составляет 129000 руб. (86000 *1,5)

Согласно расчету, задолженность ответчика перед истцом по состоянию на **.**.** составила 214635,00 руб., из которых основной долг – 86000 руб., проценты за пользование займом – 117304 руб., комиссия – 0 руб., штрафы – 11331 руб.

Таким образом, сумма начисленных ответчиком процентов соответствует условиям заключенного между сторонами договора, при этом размер начисленных процентов за пользование заемными средствами не превысил ограничения, установленного частью 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п.1 ст.382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

По общему правилу право первоначального кредитора (цедента) переходит к новому кредитору (цессионарию) в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (ст.384 ГК РФ). В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты, неустойку (Обзор судебной практики Верховного Суда РФ №3 (2015), утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 25.11.2015).

Данное правило может быть изменено соглашением сторон.

Материалами дела подтверждается, что **.**.** между М. (цедент) и НАО «ПКБ» (цессионарий) заключен договор №... уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым цедент уступает (передает) уступаемые права в пользу цессионария в дату уступки, а цессионарий обязуется принять права требования к должникам и уплатить цеденту стоимость уступаемых прав в качестве встречного предоставления объему уступаемых прав. Сведения о должнике, а также основания возникновения прав требования и иные сведения указаны в выписке из приложения к договору уступки прав (требования) №... от **.**.**.

**.**.** Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

**.**.** Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

**.**.** Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» о чем внесена соответствующая запись ЕГРЮЛ.

**.**.** мировым судьей Емвальского судебного участка Эжвинского района г. Сыктывкара Республики Коми выдан судебный приказ на взыскание с Пономаревой А.Ю. в пользу НАО «Первое клиентское бюро» задолженности по договору кредита №... от **.**.** в размере 214635 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2673 руб.

Определением мирового судьи Емвальского судебного участка Эжвинского района г. Сыктывкара Республики Коми от **.**.** на основании возражений Пономаревой А.Ю. судебный приказ отменен.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и для договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст.810 Гражданского кодекса РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (п. 4 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

Частью 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Свои обязательства по договору кредитор выполнил надлежащим образом, обеспечив ответчику возможность пользования денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик Пономарева А.Ю. суммой кредита воспользовалась, впоследствии прекратила платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в результате чего размер задолженности по кредитному договору №... от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** составил – 214635 руб., из которых основной долг – 86000 руб., проценты – 117304 руб., комиссия – 0 руб., штрафы – 11331 руб.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору займа и возврата суммы займа ответчиком Пономаревой А.Ю. суду не представлено.

Доказательств злоупотребления первоначальным кредитором свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора или совершения действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения договора займа на условиях, предложенных заемщиком, материалы дела не содержат.

С учетом вышеназванных правовых норм суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме, поскольку обязательства по надлежащему исполнению договорных обязательств ответчиком не исполнены, условия предоставления договора и расчет задолженности не противоречит вышеназванным правовым нормам, содержащим ограничения полной стоимости потребительского кредита.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса РФ.

При обращении в суд истец в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ произвел оплату государственной пошлины в размере 7440 руб., что подтверждается платежными поручениями от **.**.**, **.**.**.

Поскольку исковые требования НАО ПКО «Первое клиентское бюро» удовлетворены, в силу ст.ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, расходы истца по уплате госпошлины при подаче иска в размере 7440 руб. подлежат возмещению ответчиком.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования НАО ПКО «Первое клиентское бюро» удовлетворить.

Взыскать с Пономаревой Александры Юрьевны, ..., в пользу НАО ПКО «Первое клиентское бюро», ..., задолженность по кредитному договору №... от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** в размере 214635 руб., из которых задолженность по основному долгу – 86000 руб., задолженность по процентам – 117304 руб., задолженность по комиссии – 0 руб., задолженность по штрафам – 11331 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7440 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Эжвинский районный суд города Сыктывкара Республики Коми в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 14.11.2024.

Судья Е.М. Синьчугов