Решение по делу № 2-48/2021 от 18.11.2020

УИД № 57RS0027-01-2020-001855-84

Производство № 2-48/2021 (2-983/2020)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 мая 2021 года г. Орёл

Северный районный суд г. Орла в составе

председательствующего судьи Тишаевой Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Прониной О. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Северного районного суда г.Орла гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к Богатищевой Валентине Михайловне о взыскании задолженности по договору кредитования и встречному иску Богатищевой Валентины Михайловны к Публичному акционерному обществу «Восточный Экспресс Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Богатищевой В. М. о взыскании задолженности по договору кредитования. В обоснование заявленных требований истец указал, что 15.03.2019 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (сокращённое наименование ПАО КБ «Восточный») и Богатищевой В. М. был заключен договор кредитования № 19/7763/00000/100538, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 199 956 рублей 98 копеек сроком возврата кредита - до востребования. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Погашение задолженности, согласно условиям договора, должно было осуществляться заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые, согласно договору, погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Своей подписью в договоре Богатищева В. М. подтвердила, что до заключения договора ею получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также свое согласие со всеми положениями договора, и обязалась их выполнять. Между тем, ответчик принятые на себя обязательства не выполняет, ввиду чего образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 12.10.2020 года составляет 337 516,88 рублей, из которых 199 956,98 рублей – сумма основного долга, 137559,90 рублей – проценты за пользование кредитом. По изложенным основаниям истец просит взыскать с Богатищевой В. М. задолженность по договору № 19/7763/00000/100538 от 15.03.2019 года в размере 337 516,88 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 575,17 рублей.

В ходе рассмотрения дела ответчик Богатищева В. М. заявила встречные исковые требования, просит признать недействительными условия договора кредитования в части установления в пункте 4 договора двойной процентной ставки и обязать ПАО КБ «Восточный» произвести перерасчет задолженности по кредитному договору № 19/7763/00000/100538 от 15.03.2019 года с применением единой процентной ставки 23,509% годовых и с учетом внесенных заемщиком денежных средств 24.04.2019 года в сумме 14050 рублей, 22.05.2019 года в сумме 14100 рублей, 21.06.2019 года в сумме 14100 рублей, 29.08.2019 года в сумме 14 000 рублей, 20.09.2019 года в сумме 14050 рублей. В обоснование заявленных требований указала, что оспариваемым договором кредитования предусмотрена двойная процентная ставка за пользование кредитными средствами: 23,8% - за проведение безналичных операций и 59% годовых – за проведение наличных операций. По условиям договора кредитные денежные средства зачисляются на текущий банковский счет № с помощью кредитной карты, при этом заемщик может воспользоваться кредитом по своему усмотрению, как наличным, так и безналичным способами. Договором установлен лимит кредитования. В правом верхнем углу первой страницы кредитного договора содержится информация о полной стоимости кредита – 23,509% годовых. Пунктом 4 договора установлена повышенная процентная ставка за проведение наличных операций. Указанный пункт договора предусматривает изменение процентной ставки в зависимости от усмотрения Банка, при отсутствии объективных причин, предусмотренных действующим законодательством РФ. Часть суммы кредита в размере 188 000 рублей Богатищева В. М. получила наличными денежными средствами 16.03.2019 года через Банкомат. Банк неправомерно установил размер процентов за наличные операции 59% годовых и применил эту ставку в своих расчетах задолженности, так как она превышает предельное значение полной стоимости потребительского кредита, рассчитанное Банком России, в связи с чем это условие противоречит закону. Кроме того, условие договора об установлении повышенной процентной ставки по кредиту ущемляет права Богатищевой В. М. как потребителя финансовой услуги.

В последующем представитель Богатищевой В. М. по доверенности Самородкин С. В. встречные исковые требования уточнил в части размера процентной ставки, просил обязать ПАО КБ «Восточный» произвести перерасчет задолженности по кредитному договору № 19/7763/00000/100538 от 15.03.2019 года с применением процентной ставки 12,7% годовых.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется заявление представителя по доверенности Савиной Е.С. о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Богатищева В. М., надлежаще извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила.

Представитель ответчика Богатищевой В. М. по доверенности Самородкин С. В. с исковыми требованиями ПАО КБ «Восточный» согласился частично, не оспаривал, что у Богатищевой В. М. перед Банком имеется задолженность по кредитному договору, но в меньшем размере. Не возражал против взыскания с ответчика Богатищевой В. М. задолженности по сумме основного долга в размере 154 183,98 рублей, задолженности по процентам в сумме 21 953,59 рублей. Встречные исковые требования поддержал по изложенным в нем основаниям. В дополнение суду пояснил, что при заключении кредитного договора 15.03.2019 года Банк выпустил Богатищевой В. М. две карты Visa Instant Issue, при этом за выпуск одной из карт Банк получил денежные средства в сумме 800 рублей, за выпуск аналогичной карты получил денежные средства в виде комиссии в размере 41 000 рублей. Для совершения операций по дебетовой карте Банком открыт отдельный счет №. Плата за выпуск дебетовой карты разнесена по датам очередных платежей по кредиту в соответствии с графиком платежей. Эта плата по условиям договора списывается со счета потребителя, открытого для обслуживания кредитного договора, поэтому сумма этой комиссии подлежала включению в расчет полной стоимости кредита. Удержание комиссии за выпуск дебетовой карты в размере 41 000 рублей произведено незаконно, так как дополнительная услуга в виде предоставления пакета «Суперзащита» навязана заемщику и фактически не была ей оказана, поэтому списанные в счет оплаты этой комиссии денежные средства должны быть направлены на погашение суммы кредита и процентов по кредиту. ПАО КБ «Восточный» за установление в кредитном договоре разных процентных ставок по кредиту в зависимости от способа расчетов заемщиком (наличная или безналичная форма) привлечен к административной ответственности по частям 1 и 2 статьи 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Суд, выслушав представителя ответчика по первоначальному иску, исследовав письменные материалы дела, заслушав заключение представителя Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Орловской области Полякова М. О., полагавшего, что встречные исковые требования в части признания недействительным условия договора об установлении двух процентных ставок по кредитному договору, подлежат удовлетворению, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (пункт 1).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4).

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу пунктов 1, 2 статьи 434 ГК РФ (в редакции, применимой к спорным правоотношениям сторон) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Положениями ст. 807 ГК РФ определено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (пункт 1).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (пункт 3).

В судебном заседании установлено, что 15.03.2019 года на основании заявления Богатищевой В. Н. на получение потребительского кредита в Публичном акционерном обществе «Восточный экспресс банк» между Банком и ответчиком был заключен договор кредитования № 19/7763/00000/100538 на потребительские цели с выпуском кредитной карты с Тарифным планом «Равный платеж 3.0:Плюс. Без Кросс-Карты» с лимитом кредитования 200 000 рублей со сроком возврата - до востребования. По условиям договора Богатищевой В. М. предоставлен кредит под 23,8% годовых за проведение безналичных операций и по ставке 59% годовых за проведение наличных операций (п. 4 индивидуальных условий договора). Полная стоимость кредита составила 23,509 % годовых.

Согласно п. 4.2 Общих условий потребительского кредита клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора кредитования погашение кредита и уплата процентов производится путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) в размере 14022 рублей на текущий банковский счет (ТБС) №, который был открыт Банком на основании заявления Богатищевой В. М. Банк предоставил заемщику льготный период продолжительностью 3 месяца с даты заключения договора, в течение которого размер МОП составляет 100 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 866 рублей.

Заемщик уведомлен, что кредитный продукт «Равный платеж 3.0:Плюс. Без Кросс-Карты предназначен преимущественно для проведения безналичных операций ( п. 19 Индивидуальных условий).

На основании заявления Богатищевой В. М. к счету Банком выпущена Банковская карта Visa Instant Issue без материального носителя, с предоставлением реквизитов карты, необходимых для совершения операций.

В Приложении № 1 к анкете-заявлению на получение потребительского кредита Богатищева В. М. выразила согласие на оформление услуги «выпуск дебетовой карты» и на оплату этой услуги в размере 41 000 рублей в рассрочку, ежемесячно, в течение 3 месяцев. При приобретении этой услуги Банк предоставляет клиенту Пакет следующих услуг: Участие в Программе, выпуск дополнительной банковской карты «Карта № 1 детская», начисление процентов на остаток денежных средств на счете клиента и присоединение к Бонусной программе Банка «Cash–back».

Ежемесячный платеж составляет 13922 рубля, за исключением платежа в последний месяц периода оплаты, составляющего 13156 рублей. Оплата стоимости услуги подлежит внесению на текущий банковский счет №. В заявлении на открытие текущего банковского счета Богатищева В. М. дала согласие на списание с ТБС указанной платы, просила присоединить её к бонусной программе Банка «Суперзащита» на условиях, изложенных в Правилах Бонусной программы «Суперзащита». В рамках этой программы Банк выплачивает клиенту Cash–back на счет при осуществлении клиентом POS-транзакций с использованием карты. Размер Cash–back определён Тарифами Банка и условиями Бонусной программы. Срок действия карты и пакета услуг составляет 36 месяцев с момента заключения договора.

Дополнительная банковская карта «Карта № 1 детская» выпускается Банком к счету клиента № на основании отдельного заявления на выпуск дополнительной карты в любое время в течение срока действия карты при предоставлении в Банк требуемых документов.

15.03.2019 года Богатищева В. М. заключила с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» договор страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями страхования на случай непредвиденных расходов в результате несанкционированного списания денежных средств с карточного счета карты, не выбывшей из владения её держателя, в результате Фишинга или Скимминга; непредвиденных расходов в связи со списанием денежных средств с карточного счета в результате проведения третьими лицами несанкционированных операций в POS терминале или Интернет-банке с использованием платежной карты, утерянной самим держателем карты или украденной у держателя карты; непредвиденных расходов в связи со списанием денежных средств с карточного счета или получение наличных денежных средств с использованием ПИН-кода держателя карты, когда держатель карты в результате насилия или под угрозой применения такого насилия в отношении себя или своих близких был вынужден сообщить третьим лицам ПИН-код своей карты; хищения у держателя карты полученных в Банкомате по платежной карте наличных денег в результате разбоя, грабежа, кражи.

В подтверждение заключения договора страхования Богатищевой В. М. выдан Полис «Защитник Карт» № VS38877-5411006, в соответствии с которым страховая сумма составила 15 000 рублей, а страховая премия – 300 рублей.

Как следует из представленной истцом суду выписки по карте за период с 15.03.2019 года по 24.11.2020 года, Богатищева В. М., действуя по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, свободно реализуя в соответствии со статьями 2, 9, 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации приобретенное ею на основании заключенного договора кредитования право, получила предоставленные Банком ей по договору кредитные денежные средства в общей сумме 199 956,98 рублей, в основном путем снятия наличных в банкомате. Реализуя предоставленное ей договором право получения кредита наличными денежными средствами, ответчик приняла в соответствии с условиями заключенного ею кредитного договора обязательство по погашению задолженности по наличным операциям по ставке 59% годовых, как предусмотрено пунктом 4 индивидуальных условий договора кредитования от 15.03.2019 года.

Заключая 15 марта 2019 года договор кредитования, ответчик Богатищева В. М. получила информацию о полной стоимости кредита и условиях его предоставления и возврата, процентах по договору, в том числе размере процентной ставки по кредиту в зависимости от условий пользования предоставленными денежными средствами заемщиком, установленных комиссиях и иных суммах, подлежащих уплате, о чем ею собственноручно сделаны подписи на каждом листе договора, содержащем соответствующие условия.

В соответствии со статьей 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 4 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" определено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе условие о процентной ставке в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям данного Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий.

Частью 1 статьи 9 вышеуказанного Федерального закона предусмотрено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предполагается уплата заемщиком различных платежей заемщика в зависимости от его решения, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) производится исходя из максимально возможных суммы потребительского кредита (займа) и сроков возврата потребительского кредита (займа), равномерных платежей по договору потребительского кредита (займа) (возврата основной суммы долга, уплаты процентов и иных платежей, определенных условиями договора потребительского кредита (займа). В случае, если договором потребительского кредита (займа) предусмотрен минимальный ежемесячный платеж, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) производится исходя из данного условия (часть 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).

В силу ч. 8 ст. 6 указанного Федерального закона Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Положениями ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Оценивая условия заключенного между сторонами договора кредитования, и принимая во внимание, что полная стоимость кредита, указанная в рамке в верхнем правом углу кредитного договора в размере 23,509% годовых, находится в пределах установленных Банком России среднерыночных значений полной стоимости потребительского (займа), применяемых для договоров с физическими лицами в 1 квартале 2019 года для потребительских кредитов с лимитом кредитования от 100 000 рублей до 300 000 рублей – 24,354% годовых, при этом процентная ставка 59% годовых полной стоимостью кредита не является, размер полной стоимости кредита соответствует ограничениям части 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", указание процентной ставки 23,8% и 59% годовых в зависимости от способа получения денежных средств - наличные операции или безналичные не противоречит требованиям Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и основополагающему принципу свободы договора, предусмотренному статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку именно истец вправе в данном случае определять способ получения денежных средств, от которого будет зависеть ставка, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных встречных исковых требований.

Согласованные сторонами условия кредитования не противоречат закону, не ущемляют права истца по встречному иску как потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации.

Суд не принимает во внимание доводы представителя ответчика о том, что полная стоимость кредита в процентах годовых не может быть ниже размера процентной ставки по договору кредитования, поскольку полная стоимость кредита и процентная ставка по кредиту не тождественны. Полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется в процентах годовых, при этом рассчитывается по определенной сложной формуле, состоящей из числа базовых периодов в календарном году и процентной ставке базового периода, выраженной в десятичной форме, которая также определяется как наименьшее положительное решение уравнения, приведенного в части 2.1 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Как следует из условий договора кредитования, заемщику предоставлялся льготный период сроком 3 месяца. Это обстоятельство также могло повлиять на полную стоимость кредита.

Суд находит несостоятельным довод представителя ответчика о том, что оспариваемый пункт договора предусматривает изменение процентной ставки в зависимости от усмотрения Банка, поскольку условие о процентной ставке по кредиту определено на основании волеизъявления сторон кредитного договора и зависит исключительно от волеизъявления заемщика, а не от действий кредитора.

Как следует из материалов дела, Богатищевой В. М. на текущий банковский счет (ТБС) № в период с 24.04.2019 года по 30.09.2019 года внесено денежных средств на общую сумму 84316 рублей: 24.04.2019 года – 14050 рублей, 22.05.2019 года – 14 100 рублей, 21.06.2019 года – 14 100 рублей, 25.07.2019 года – 14050 рублей, 29.08.2019 года – 14 000 рублей, 30.09.2019 года – 14 016 рублей.

Из суммы поступивших денежных средств, 41 000 рублей списана кредитором в счет уплаты комиссии за выпуск дебетовой карты, в соответствии с заявлением самой Богатищевой В. М.

В погашение процентов по кредиту кредитором были направлены денежные средства в общей сумме 43 129,78 рублей.

С октября 2019 года платежи по кредитному договору Богатищева В. М. не производит. Таким образом, заемщиком исполнена лишь часть обязательств по договору кредитования.

Согласно расчету, представленному истцом и проверенному судом, задолженность Богатищевой В. М. по договору кредитования от 15.03.2019 года, рассчитанная по состоянию на 12.10.2020 года, составляет 337 516,88 рублей, из которых 199 956,98 рублей – сумма основного долга, 137 559,90 рублей – проценты за пользование кредитом.

В ходе рассмотрения дела ответчиком суду не представлено доказательств уплаты задолженности по договору кредитования в указанной сумме. Представленный стороной ответчика расчет задолженности суд не принимает во внимание, поскольку он произведен не в соответствии с условиями договора кредитования от 15.03.2019 года.

Доводы представителя ответчика о необходимости применения в расчетах задолженности процентной ставки 12,7% годовых суд находит несостоятельными, поскольку в индивидуальных условиях договора кредитования сторонами договора согласованы иные процентные ставки - 23,8 % и 59%.

Принимая во внимание изложенное, учитывая, что Богатищевой В. М. обязательства перед истцом ПАО КБ «Восточный» по договору кредитования исполнены не в полном объеме, суд находит исковые требования ПАО КБ «Восточный» законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с Богатищевой В. М. в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 575 рублей 17 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к Богатищевой Валентине Михайловне о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с Богатищевой Валентины Михайловны в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № 19/7763/00000/100538 от 15.03.2019 года в сумме 337 516 (триста тридцать семь тысяч пятьсот шестнадцать) рублей 88 копеек, из которых 199 956 рублей 98 копеек – сумма основного долга, 137 559 рублей 90 копеек – проценты за пользование кредитом.

Взыскать с Богатищевой Валентины Михайловны в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 575 (шесть тысяч пятьсот семьдесят пять) рублей 17 копеек.

Встречные исковые требования Богатищевой Валентины Михайловны к Публичному акционерному обществу «Восточный Экспресс Банк» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Северный районный суд г.Орла путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 14 мая 2021 года.

Судья Ю.В. Тишаева