Решение от 25.07.2022 по делу № 2-2737/2022 от 11.04.2022

                                 Дело №2-2737/2022

24RS0008-01-2022-000063-49

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июля 2022 года г. Красноярск

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Ковязиной Л.В.,

при секретаре Пустоходове И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Большемуртинский районный суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО4 кредит в размере 91 921 руб. 29 коп. под 26,4% годовых сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом ФИО4 исполнял обязанности ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 67 471 руб. 60 коп., в том числе: просроченная ссуда 46 976 руб. 05 коп., просроченные проценты 8 531 руб. 56 коп., проценты по просроченной ссуде 5 427 руб. 22 коп., неустойка по ссудному договору 2 307 руб. 82 коп., неустойка на просроченную ссуду 3 334 руб. 95 коп., комиссия за смс-информирование 894 руб. Заемщик ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, предполагаемым наследником после его смерти по сведениям Банка является ФИО2 Истец просит взыскать с ответчика ФИО2, как наследника, в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 67 471 руб. 60 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2 224 руб. 15 коп.

Определением Большемуртинского районного суда Красноярского края от 09.03.2022 года гражданское дело передано по подсудности в Ленинский районный суд г. Красноярска по месту регистрации ответчика ФИО2 - <адрес>.

Представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО7 (полномочия проверены) в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения гражданского дела извещался надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя. Против вынесения решения в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения гражданского дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила. Ранее в судебном заседании поясняла, что фактически проживает по адресу: <адрес>, На момент подачи искового заявления проживала в <адрес>, извещение о вызове в Большемуртинский районный суд на ДД.ММ.ГГГГ не получала, по <адрес> в <адрес> не проживает, снялась с регистрационного учета. Выразила согласие на рассмотрение гражданского дела Ленинским районным судом г. Красноярска, пояснив, что готова приезжать в г. Красноярск для рассмотрения дела по существу. Исковые требования не признает, указывает на то, что после смерти заемщика она сразу обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о приостановлении платежей по кредитному договору, была согласна погасить задолженность по основному долгу, однако, не согласна с начислением процентов по кредитному договору в период после смерти супруга, считает действия банка по начислению процентов неправомерными. Кроме того, выражает несогласие с требованиями банка о взыскании неустойки и комиссии за смс-информирование. Также пояснила, что стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредитному договору.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора АО «Альфа-Страхование» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения гражданского дела извещался надлежащим образом.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО2 извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не сообщила об уважительных причин неявки и не просила рассмотреть дело в его отсутствие, в этой связи суд с учетом приведенных выше норм права с согласия стороны истца рассмотрел дело в отсутствие неявившегося ответчика, в порядке заочного производства с нормами главы 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со ст. 1112 данного Кодекса, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, поскольку банк может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита с лимитом кредитования в сумме 91 921 руб. 29 коп., сроком на 36 месяцев, под 16,4% годовых на потребительские цели.

Согласно Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, лимит кредитования 91 921 руб., срок кредита 36 месяцев, процентная ставка по кредиту 16,4% годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, минимальный обязательный платеж составляет 3 248 руб. 77 коп.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, при нарушении Заемщиком при нарушении условий оплаты кредита, уплаты процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых. С данными условиями договора ФИО4 был ознакомлен (п.14), о чем свидетельствует его подпись от ДД.ММ.ГГГГ.

Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ФИО4, заемщик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

Истец, ссылаясь на неисполнение обязательств по кредитному договору, просит взыскать с наследника ФИО4 - ФИО2 кредитную задолженность.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Согласно сведений, представленных нотариусом Большемуртинского нотариального округа ФИО5, в нотариальной конторе находится наследственное дело № после смерти ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ. После смерти ФИО4 с заявлением о принятии наследства по закону обратилась супруга ФИО2 Наследственное имущество состоит из: жилого дома и земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>; автомобиля LADA-211440-26, 2011 года выпуска, автомобиля Toyota, 1991 года выпуска, трактора марки Т-25А, 1985 года выпуска.

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 просит выдать свидетельство о праве на наследство по закону: на денежные вклады, хранящиеся в АО «Россельхозбанк»; ? долю в праве собственности на жилой дом, ? долю в праве собственности на земельный участок, расположенных по адресу: <адрес>; ? долю в праве собственности на автомобиль LADA-211440-26, 2011 года выпуска; ? долю в праве собственности на автомобиль Toyota, 1991 года выпуска; ? долю в праве собственности на трактор марки Т-25А, 1985 года выпуска.

Нотариусом ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону:

? долю в праве собственности на жилой дом, ? долю в праве собственности на жилой дом по адресу: <адрес>, общей площадью 52 кв.м.;

? долю в праве собственности на земельный участок, расположенных по адресу: <адрес> кадастровым номером 24:08:2501015:10, общей площадью 4292+/-46 кв.м.;

? долю в праве собственности на автомобиль Toyota Sprinter, 1991 года выпуска;

? долю в праве собственности на автомобиль LADA-211440-26, 2011 года выпуска;

? долю в праве собственности на трактор марки Т-25А, государственный регистрационный знак № 1985 года выпуска.

Права на денежные средства с причитающимися по ним процентами, находящееся на счете в Красноярском РФ АО «Росстельхозбанк», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток 00 руб.;

Права на денежные средства с причитающимися по ним процентами, находящиеся на счете в Красноярском РФ АО «Росстельхозбанк», по состоянию на 06.11.20202 года остаток составляет 1 271 руб. 65 коп., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток составляет 15 006 руб. 49 коп.

Поскольку супруга наследодателя принял наследственное имущество после смерти ФИО4, то к ней перешли все обязательства, вытекающие из кредитного договора в пределах стоимости наследственного имущества.

Как усматривается из материалов дела, стоимость наследственного имущества явно превышает размер задолженности по кредитному договору, что не оспаривалось ответчиком ФИО2 в судебном заседании. Ответчиком не представлено сведений об исполнении им иных обязательств наследодателя в размере, превышающем стоимость наследственного имущества.

Как следует из ответа АО «Альфа-Страхование» ФИО4 был застрахован в АО «Альфа-Страхование» по договору коллективного страхования №. По факту наступления страхового случая обращений в АО «Альфа-Страхование» не поступало. В случае обращения с заявлением о наступлении страхового случая оно будет рассмотрено в установленном договором страхования порядке. Удовлетворение исковых требований не лишает наследником страхователя права на получение страховой выплаты по договору страхования.

Согласно расчету задолженности ПАО «Совкомбанк», задолженность по кредитному договору не погашена, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 67 471 руб. 60 коп., в том числе: просроченная ссуда 46 976 руб. 05 коп., просроченные проценты 8 531 руб. 56 коп., проценты по просроченной ссуде 5 427 руб. 22 коп., неустойка по ссудному договору 2 307 руб. 82 коп., неустойка на просроченную ссуду 3 334 руб. 95 коп., комиссия за смс-информирование 894 руб.

Представленный истцом расчет исковых требований проверен судом, признан арифметически верным и принят в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.

Согласно расчету задолженности, сумма основного долга по состоянию на дату смерти заемщика составляла 46 976 руб. 05 коп., в связи с чем, требования истца о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере основного долга 46 976 руб. 05 коп. подлежат удовлетворению.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно расчету, просроченные проценты в размере 8 531 руб. 56 коп., проценты по просроченной ссуде 5 427 руб. 22 коп. начислены истцом с декабря 2020 года, то есть после смерти заемщика, в связи с чем, подлежат взысканию с ФИО2

Доводы ответчика о том, что проценты за пользование кредитом не подлежат взысканию с наследника, основаны на ошибочном толковании норм материального права.

Принимая во внимание, что проценты не являются мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства, а предусмотрены договором в качестве платы за пользование кредитом за весь период такого пользования, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а со смертью заемщика и при наличии правопреемства обязательство не прекращается, начисление процентов не прерывается, и наследник несет ответственность за его исполнение, в том числе по уплате указанных процентов.

Вместе с тем, суд не находит правовых оснований для начисления неустойки по ссудному договору и неустойки на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В условиях кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ отсутствует понятие «неустойки на просроченную ссуду».

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение кредитного договора предусмотрена п. 12 Индивидуальных условий, из которого следует, что в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

По смыслу указанной нормы, а также согласованных сторонами условий кредитного договора, при нарушение заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) неустойка подлежит начислению только на просроченные к уплате суммы основного долга. При этом возврат кредита должен был производиться заемщиком путем внесения ежемесячных платежей, что предусмотрено п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Неустойка же в размере 2 307 руб. 82 коп., поименованная как неустойка по ссудному договору, согласно расчету банком взыскиваемых сумм, начислена с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с разбивкой на отдельные периоды. При этом ее начисление производилось на остаток основного долга.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за нарушение срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», что предполагает начисление неустойки на сумму просроченной задолженности, а не на остаток просроченной задолженности.

Начисление неустойки на остаток задолженности по основному долгу (а не на остаток просроченной задолженности) не соответствует установленному ч. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» размеру, в связи с чем, в части, превышающей определенный законом предельный размер неустойки (20% годовых от суммы просроченной задолженности), применению не подлежит.

Кроме того согласно исковому заявлению в состав задолженности Банком включены помимо основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленных как на срочную, так и на просроченную ссудную задолженность, также неустойка на просроченную ссуду в размере 3 334 руб. 95 коп.

Неустойка по просроченную ссуду также не предусмотрена индивидуальными условиями договора потребительского кредита, поскольку истец вправе требовать только неустойку, предусмотренную договором, в связи с чем, правовых оснований для взыскания с наследника ФИО2 неустойки на просроченную ссуду за заявленный период не имеется.

Кроме того ПАО «Совкомбанк» заявлено требование о взыскании с ФИО2 комиссии за смс-информирование в размере 894 руб. Вместе с тем, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания комиссии, поскольку доказательств ее начисления не представлено, расчет цены иска не содержит в себе сведений за какой период начислена данная комиссия. В связи с чем, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении данной части исковых требований.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах, с ФИО2 в пользу банка подлежит взысканию пропорционально удовлетворенной части исковых требований государственная пошлина в размере 2 028 руб. 04 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 46 976 ░░░. 05 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 531 ░░░. 56 ░░░., ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 427 ░░░. 22 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 028 ░░░. 04 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 62 962 ░░░. 87 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                  ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 01.08.2022 ░░░░.