Решение по делу № 2-1635/2021 от 12.04.2021

Дело №2 - 1635 / 2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Рязань 06 сентября 2021 г.

Советский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующего судьи Туровой М.В.,

при секретаре Кузиной А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк к Стрельниковой Евгении Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк (далее по тексту – Банк, кредитор) обратилось в Железнодорожный районный суд г. Рязани с иском к наследственному имуществу Стрельникова А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований Банк указал, что дд.мм.гггг. между ним и Стрельниковым А.В. (далее по тексту – заемщик) был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение условий договора Банк выдал заемщику кредитную карту MasterCard Standart по эмиссионному контракту № от дд.мм.гггг. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в форме публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее по тексту - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО СБЕРБАНК, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее по тексту - Тарифы), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 18,9 % годовых. Согласно Общим Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного платежа. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, у заемщика перед Банком образовалась просроченная задолженность, размер которой за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. включительно составляет 126114 руб. 56 коп., в том числе: просроченный основной долг – 99990 руб. 81 коп., просроченные проценты – 26089 руб. 17 коп., неустойка – 34 руб. 58 коп. дд.мм.гггг. заемщик Стрельников А.В. умер. С учетом изложенных обстоятельств, истец просил взыскать в пользу ПАО СБЕРБАНК с надлежащих ответчиков сумму задолженности по кредитной карте в размере 126114 руб. 56 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3722 руб. 29 коп.

Определением Железнодорожного районного суда г. Рязани от дд.мм.гггг.г. произведена замена ненадлежащего ответчика - наследственного имущества умершего на надлежащего Стрельникову Е.А.

На основании определения Железнодорожного районного суда г. Рязани от дд.мм.гггг. гражданское дело по иску ПАО СБЕРБАНК в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк к Стрельниковой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору передано на рассмотрение по подсудности в Советский районный суд г. Рязани.

В судебное заседание представитель истца ПАО СБЕРБАНК, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте его проведения, не явился, о причинах своей неявки в суд не сообщил, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Стрельникова Е.А. в судебное заседание не явилась, извещалась судом о времени и месте слушания дела судебной повесткой по адресу места жительства, указанному в ответе Отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД России по Рязанской области на запрос суда - <адрес>, которая не была вручена адресату и возвращена в суд с отметкой «истечение срока хранения», что в силу ст. 165.1 ГК РФ свидетельствует о надлежащем извещении ответчика Стрельниковой Е.А. о времени и месте проведения судебного заседания.

На основании ст.167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты, со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

Согласно п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 433, п. 1 ст. 807 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления Стрельникова А.В. от дд.мм.гггг. на получение кредитной карты, последнему был открыт счет №, по которому была выпущена банковская карта <данные изъяты> №.

Порядок использования карты установлен Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО СБЕРБАНК (далее по тексту – Условия), памяткой держателей карт ПАО СБЕРБАНК, заявлением на получение кредитной карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО СБЕРБАНК физическим лицам (далее по тексту – Тарифы Банка), которые были получены заемщиком, что подтверждается материалами дела и не оспаривалось ответчиком.

В судебном заседании установлено, что между сторонами был заключен договор на предоставление держателю карты возобновляемой кредитной линии, правоотношения по которому регулируются главой 42 ГК РФ «Заем и кредит», при этом банковская кредитная карта выступает способом получения кредита.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО СБЕРБАНК, являющимися неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора на предоставление возобновляемой кредитной линии, кредитная карта является собственностью Банка и выдается Держателю во временное пользование. Карта может быть использована Держателем для оплаты товаров и услуг, получения наличных в Подразделениях Банка и кредитных организациях и через банкоматы (п. п. 1.2, 1.7 Условий).

Банк устанавливает Лимит кредита по карте сроком на один год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении Лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами банка на дату пролонгации (п.3.1 Условий).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются с даты, следующей за датой платежа (включительно) – п.3.5 Условий).

За несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п.3.9 Условий).

В соответствии с Условиями и Тарифами на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом, в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 18,9 % годовых. За несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме.

Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей) или полное (оплата суммы Общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете.

Условиями установлено, что обязательный платеж – это минимальная сумма, на которую Клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа, который рассчитывается в размере 5 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита) но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму Основного долга на дату формирования отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период на дату формирования отчета.

В судебном заседании установлено, что заемщик Стрельников А.В. неоднократно в спорный период осуществлял с использованием кредитной карты снятие денежных наличных средств через банкоматы и оплату товаров и услуг. Указанные обстоятельства подтверждаются отчетами по кредитной карте и выпиской по счету карты..

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору, у последнего перед Банком образовалась задолженность.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Общими и индивидуальными условиями закреплена обязанность Держателя карты досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом Условий договора.

Материалами дела установлено, что дд.мм.гггг. Банк направил предполагаемым наследникам заемщика, в том числе, Стрельниковой Е.А., требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

Указанное требование истца ответчиком выполнено не было, ответ на него истцом не получен.

Согласно представленному истцом расчёту, арифметическая правильность которого проверена судом, задолженность по договору по состоянию на дд.мм.гггг. рассчитана Банком в размере 126114 руб. 56 коп., в том числе: просроченный основной долг – 99990 руб. 81 коп., просроченные проценты – 26089 руб. 17 коп., неустойка – 34 руб. 58 коп.

Представленный расчет задолженности соответствует условиям заключенного между сторонами договора.

Установленные обстоятельства, подтверждённые исследованными судом доказательствами, свидетельствуют о том, что заемщиком Стрельниковым А.В. ненадлежащим образом исполнялись взятые им на себя обязательства по договору, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой исчислен Банком по состоянию на дд.мм.гггг. в сумме 126114 руб. 56 коп.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. Стрельников А.В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным Главным управлением ЗАГС Рязанской области территориальным отделом ЗАГС №5 по г.Рязани дд.мм.гггг..

Согласно ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано в личностью должника.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно абз. 2 ст. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

В судебном заседании установлено, что наследником Стрельникова А.В., умершего дд.мм.гггг., является его дочь Стрельникова Е.А., дд.мм.гггг. г.р., которая в установленный законом срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

дд.мм.гггг. нотариусом нотариального округа г. Рязань ФИО4 выданы Стрельниковой Е.А. свидетельства о праве на наследство по закону на денежные вклады, хранящиеся на счетах № с причитающимися процентами в подразделении № Среднерусского банка ПАО СБЕРБАНК, земельный участок площадью 1000 кв.м. с кадастровым номером №, адрес (местоположение): местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, садоводческое товарищество «Плодородие», категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, вид разрешенного использования: для индивидуального садоводства и огородничества; а также квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>

При этом стоимость наследственного имущества значительно превышает размер задолженности по банковской карте, заявленной Банком ко взысканию с ответчика.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно абз. 2 ст. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В обоснование требований о взыскании кредитной задолженности Банком представлен письменный расчет, арифметическая правильность которого проверена судом и который соответствует вышеприведенным положениям абз. 2 ст. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", предусматривающим.

При этом в нарушение требований ст.56 ГПК РФ ответчиком Стрельниковой Е.А. не представлено доказательств погашения ею долга по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества.

С учетом установленных по делу обстоятельств и анализа вышеприведенных правовых норм, согласно которым наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя Стрельникова А.В. на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд полагает, что заявленные Банком исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными, в связи с чем, с ответчика Стрельниковой Е.А., принявшей наследство, подлежит взысканию в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте в размере 126114 руб. 56 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связных с рассмотрением дела.

За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 3722 руб. 29 коп., что подтверждается платежным поручением № от дд.мм.гггг..

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная за подачу искового заявления в суд, в размере 3722 руб. 29 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк к Стрельниковой Евгении Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать со Стрельниковой Евгении Александровны в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитной карте в размере 126114 (Сто двадцать шесть тысяч сто четырнадцать) руб. 56 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3722 (Три тысячи семьсот двадцать два) руб. 29 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г Рязани в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья / подпись / Турова М.В.