Решение от 27.03.2024 по делу № 2-211/2024 от 20.02.2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    27 марта 2024 года                    село Большая Глушица

    Большеглушицкий районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Тарабариной О. В.,

при секретаре Морозовой М. Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-211/2024 по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Самарского регионального филиала к Синякину С.Н., Киреевой Е.С. и Синякину Н.С. (наследникам <данные изъяты>) о взыскании задолженности, неустойки по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

установил:

Истец - АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Самарского регионального филиала обратился в суд с иском к наследникам <данные изъяты>, умершей ДД.ММ.ГГГГ года, о взыскании суммы задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ г. в сумме 127 551 руб. 32 коп., неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленных по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ г. за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по дату фактического исполнения обязательств из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, и расторжении кредитного соглашения.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО «Россельхозбанк» и <данные изъяты>. заключено соглашение №, в соответствии с которым <данные изъяты>. был предоставлен кредит в размере 220 000 руб. 00 коп. под 19,0% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ года. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, однако заемщик свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, в результате чего за ним образовалась задолженность, впоследствии получены сведения, что <данные изъяты>. умерла ДД.ММ.ГГГГ года. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. общая задолженность заемщика составила 127 551 руб. 32 коп. Банк направил уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование не выполнено, задолженность не погашена.

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству по ходатайству истца к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники <данные изъяты> - Синякин С.Н. (супруг), Киреева Е.С. (дочь) и Синякин Н.С. (сын).

В судебное заседание представитель истца и ответчики Синякины С. Н. и Киреева Е. С. не явились, о дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие, ответчик Синякин Н. С. указал, что исковые требования не признает, просил отказать в удовлетворении исковых требований; письменных возражений от ответчиков не поступило.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как основания своих требований и возражений.

По смыслу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела по имеющимся доказательствам, поскольку, с учетом принципа диспозитивности гражданского процесса стороны по своему усмотрению осуществляют свои гражданские процессуальные права и обязанности. Бремя правовых последствий совершения или не совершения таких действий лежит на последних.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Самарского регионального филиала к Синякину С.Н., Киреевой Е.С. и Синякину Н.С. (наследникам <данные изъяты>) о взыскании задолженности, неустойки по кредитному договору и расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом первым абзацем первым статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Защита нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляется судом, в том числе путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, возмещения убытков и взыскания неустойки (ст. 12 ГК РФ).

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также, если их переход в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими федеральными законами.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (часть 3 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58). Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ года между АО «Россельхозбанк» и <данные изъяты> заключено соглашение №, в соответствии с которым <данные изъяты>. был предоставлен кредит в размере 220 000 руб. 00 коп. под 19,0% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям Договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными 15 числа каждого месяца согласованного сторонами, равными долями в соответствии с графиком платежей в размере 4 809 руб. 75 коп.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) – 20% годовых, в период с даты, следующей за датой начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Кредит выдан ответчику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счёт заемщика в банке кредитора №

Факт заключения указанного договора, а также предоставления заемщику <данные изъяты>. денежных средств подтверждается письменным соглашением о кредитовании счета, банковским ордером, выпиской по счету ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. и не оспаривался ответчиками.

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> умерла, что подтверждено записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ г., составленной отделом ЗАГС муниципального района Большечерниговский управления ЗАГС Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ г. (свидетельство о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ г.).

В связи со смертью заемщика прекращено исполнение обязанностей по соглашениям о кредитовании, что привело к возникновению задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. за ответчиком числится задолженность в размере 127 551 руб. 32 коп., из которых: основной долг – 105 334 руб. 29 коп., проценты за пользование кредитом – 19 057 руб. 68 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту - 2 122 руб. 64 коп., неустойка по процентам за пользование кредитом - 1 036 руб. 71 коп.

Возражений по размеру и расчету задолженности ответчиками не представлено.

Указанный расчет задолженности, представленный банком, является арифметически верным, основан на условиях заключенного кредитного соглашения и не противоречит закону.

Согласно положениям ст. ст. 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением, в случае смерти должника, обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться заемщиком в связи с его смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем начисление процентов на заемные денежные средства продолжалось и после смерти должника.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов наследственного дела № следует, что наследниками <данные изъяты> являются ответчики: Синякин С.Н. (супруг), Киреева Е.С. (дочь) и Синякин Н.С. (сын).

Наследственное имущество, на которое выданы свидетельства о праве на наследство по закону на имя Синякиных С. Н., Н. С. и Киреевой Е. С., состоит из:

<данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, из земель населенных пунктов, с разрешенным использованием: для ведения личного подсобного хозяйства, площадью <данные изъяты> кв. м, с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>

<данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, из земель сельскохозяйственного назначения, с разрешенным использованием: для сельскохозяйственного производства, общей площадью <данные изъяты> кв. м, с кадастровым номером № кадастровой стоимостью <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>

<данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, из земель сельскохозяйственного назначения, с разрешенным использованием: для сельскохозяйственного производства, общей площадью <данные изъяты> кв. м, с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>

права на <данные изъяты> долю денежных средств, находящихся на счетах в Самарском отделении №6991 ПАО «Сбербанк России» № (остаток на счете – <данные изъяты>.), № (остаток на счете – <данные изъяты>.), № (остаток на счете – <данные изъяты>.), № (остаток на счете – <данные изъяты>.) с причитающимися процентами (<данные изъяты>

В материалах наследственного дела имеются сведения о наличии задолженности по указанному кредиту, т. е. ответчикам было известно о наличии долгов наследодателя.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 23.04.2019) "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Исходя из имеющихся в материалах дела сведениях, стоимость наследственного имущества каждого из наследников составляет: не менее 130 316 руб. 65 коп.

Таким образом, по правилам ст. 1175 ГК РФ к ответчикам как наследникам заемщика <данные изъяты>. перешли долги последнего по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ г. в сумме 127 551 руб. 32 коп., по которому они несут ответственность в пределах стоимости перешедшего к ним по наследству имущества, т. е. в пределах 130 316 руб. 65 коп.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах перешедшего к ним наследственного имущества.

При указанных обстоятельствах исковые требования истца о взыскании с наследников Синякиной В. П. (ответчиков) кредитной задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению, поскольку общая сумма взыскиваемой задолженности - 127 551 руб. 32 коп., не превышает стоимость наследственного имущества, при этом сумма задолженности подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

В связи с чем правовых оснований для отказа в удовлетворении исковых требований, вопреки доводам ответчика Синякина Н. С., у суда не имеется, доводы ответчика признаются необоснованными по изложенным выше основаниям, они противоречат действующему законодательству, нежелание ответчика отвечать по долгам наследодателя юридического значения по делу не имеют.

Частью 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст. 330 ГК РФ).

В соответствии с п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

В соответствии с требованиями п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в частности, существенном нарушении договора другой стороной.

Кредитный договор предполагает возвращение полученного займа по частям, в течение определенного соглашением сторон периода времени. Исполнение договора со стороны кредитной организации в этом случае состоит в том, чтобы позволять заемщику пользоваться деньгами в течение этого периода, не требуя немедленного возврата всей суммы займа. Когда кредитная организация требует возвращения всей суммы займа единовременно, она отказывается исполнять договор (отказывается ждать возврата денег в течение согласованного срока).

Для досрочного расторжения договора и взыскания всей суммы кредита, необходимыми условиями являются: существенное нарушение заемщиком условий кредитного договора, наличие оснований для возникновения ответственности должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства, в том числе вина заемщика. Поскольку обязательство не связано с осуществлением должником предпринимательской деятельности, то отсутствие вины должника в нарушении обязательства и несущественность нарушения влекут невозможность наступления соответствующих последствий, в виде реализации кредитором права на отказ от договора.

Как следует из материалов дела, ответчиками допущена систематическая просрочка по погашению основного долга и процентов по основному долгу, они не исполняли свои обязательства по кредитному договору, не перечисляли ежемесячные платежи, в том числе и после обращения истца в суд не погасили образовавшуюся задолженность по кредиту.

Доказательств отсутствия вины ответчиков в неисполнении обязательств материалы дела не содержат и ответчики на данные обстоятельства не ссылались.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору установлен в судебном заседании, допущенное нарушение является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора и досрочного взыскания всей суммы задолженности по кредитному договору, требования истца о взыскании с ответчиков кредитной задолженности, неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленных по соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ г. за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по дату фактического исполнения обязательств из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, и расторжении кредитного договора являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Как следует из материалов дела, истцом при подаче иска понесены расходы по уплате государственной пошлины в общей сумме 3 751 руб. 00 коп. (по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ г. на сумму 3 751 руб. 00 коп.), в связи с удовлетворением исковых требований по правилам ч. 1 ст. 98 ГПК данные расходы подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в полном размере, в равных долях по 1 250 руб. 33 коп. с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░ №, ░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░ №, ░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░ №, ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░ №, ░░░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 127 551 ░░░. 32 ░░░., ░░ ░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 105 334 ░░░. 29 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 19 057 ░░░. 68 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ - 2 122 ░░░. 64 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 1 036 ░░░. 71 ░░░.,

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░. ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 0,1% ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░,

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ <░░░░░░ ░░░░░░>, - ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 3 751 ░░░. 00 ░░░., ░░ 1 250 ░░░. 33 ░░░. ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 03 ░░░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░