Решение от 23.03.2022 по делу № 33-4735/2022 от 17.02.2022

дело № 2-8168/2021

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№ 33-4735/2022

город Уфа                                      23 марта 2022 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Фагманова И.Н.,

судей Лахиной О.В., Троценко Ю.Ю.,

при секретаре Власове Д.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Пучкина А. А. на решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 6 декабря 2021 года.

Заслушав доклад судьи Фагманова И.Н., судебная коллегия

установила:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк», банк) обратилось в суд с иском к Пучкину А.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что дата между АО «Тинькофф Банк» и Пучкиным А.А. заключен договор кредитной карты №... с лимитом задолженности 95000 руб. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТСК Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий является момент активации кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись заемщику счета-выписки, однако заемщик неоднократно допускал просрочки по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением заемщиком обязательств по договору банк расторг договор дата путем выставления в адрес заемщика заключительного счета, подлежащего оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Заемщик не погасил задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Истец просил суд взыскать с ответчика сумму просроченной задолженности, образовавшейся за период с дата по дата в размере 88578,05 руб., из которой: 59017,12 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 18884,86 руб. - просроченные проценты, 10676,07 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2857,34 руб.

Решением Стерлитамакского городского суда РБ от дата постановлено:

исковые требования АО «Тинькофф Банк» к Пучкину А.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить частично;

взыскать с Пучкина А.А. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №... от дата в размере 80601,98 руб., из которой: 59017,12 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 18884,86 руб. - просроченные проценты, 2700 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

взыскать с Пучкина А.А. в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате госпошлины в размере 2857,34 руб.

В апелляционной жалобе ответчик Пучкин А.А. просит решение суда первой инстанции отменить и принять новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В обоснование доводов жалобы указано, что лимит по его кредитной карте был установлен в размере 25000 руб., а не 95000 руб., как заявлено истцом, и судом принято об установлении данного лимита дата в момент заключения договора при подписании заявлении-анкеты. Расчет задолженности истца в размере 88578,05 руб. не показывает детально, как она образовалась. Данный расчет не отражает первоначальное зачисление денежных средств на карте, а именно сумму кредитного лимита, установленного после активации карты. Расчет начинается с первой операцией, совершенной с использованием кредитной карты, не показывает остаток денежных средств на карте, размер минимального платежа к указанной дате. Контррасчет не может быть представлен, так как не имеет достоверных данных по счету. Истцом не представлены доказательства по сумме задолженности. Выводы суда относительно срока исковой давности нарушают его права в защите своих интересов, так как истец обратился в суд после истечения срока исковой давности.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования частично, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст.ст. 309, 319, 330, 333, 807, 809-811, 819 ГК РФ, позицией Конституционного Суда РФ, изложенной в определении от дата №...-О, разъяснениями, изложенными в п. 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 8 от дата «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ», правильно установил обстоятельства, имеющие значение для дела, и дал им надлежащую оценку в соответствии с нормами материального права, регулирующими спорные правоотношения.

Судом первой инстанции установлено и материалами дела подтверждается, что на основании заявления-анкеты от дата между АО «Тинькофф Банк» и Пучкиным А.А. заключен кредитный договор №... с лимитом задолженности 95000 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Обязательства по предоставлению заемщику денежных средств банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме, что подтверждается выпиской по номеру договора.

В соответствии с п. 5.12 Общих условий срок возврата кредита определяется датой формирования заключительного счета, который подлежит оплате заемщиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий УКБО расторг договор дата путем выставления в адрес заемщика заключительного счета.

Заемщик обязательства по погашению кредита не выполняет.

Таким образом, за период с дата по дата образовалась задолженность по кредитному договору №... от дата, составляющая 88578,05 руб., из которой: 59017,12 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 18884,86 руб. - просроченные проценты, 10676,07 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Представленные расчеты судом первой инстанции признаны соответствующими требованиям кредитного договора, заемщиком контррасчет не представлен.

Поскольку ответчик нарушает обязательства по договору кредитования, то судом первой инстанции взысканы с ответчика в пользу истца просроченная задолженность по основному долгу в размере 59017,12 руб., просроченные проценты в размере 18884,86 руб.

Принимая во внимание, что ответчик является экономически слабой стороной кредитного договора, что обуславливает его согласие на установленные кредитным договором высокие проценты за нарушение обязательств, то судом первой инстанции заявленная истцом сумма неустойки признана явно завышенной и несоразмерной последствиям нарушения обязательств, в связи с чем пришел к выводу об уменьшении суммы пени (неустойки) по кредитному договору с 10676,07 руб. до 2700 руб.

Доводы ответчика в жалобе о том, что лимит по его кредитной карте был установлен в размере 25000 руб., а не 95000 руб., как заявлено истцом, и судом принято об установлении данного лимита дата в момент заключения договора при подписании заявлении-анкеты, расчет задолженности истца в размере 88578,05 руб. не показывает детально, как она образовалась, истцом не представлены доказательства по сумме задолженности, являются несостоятельными, поскольку они опровергаются материалами дела и фактическими обстоятельствами дела, противоречат представленным истцом доказательствам, исследованным в ходе судебного разбирательства, данным доводам судом первой инстанции дана надлежащая оценка в судебном решении.

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст.ст. 196, 200 ГК РФ, разъяснениями, изложенными в п.п. 18, 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ дата, исходил из следующего.

Согласно п. 5.12 Общих условий срок возврата кредита определяется датой формирования заключительного счета, который подлежит оплате заемщиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Согласно материалам дела заключительный счет выставлен дата.

Изначально взыскатель обратился с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье дата, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте, истребованным судом апелляционной ░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №... ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №... ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - 25.04. 2017 ░. ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 80601,98 ░░░.

░░░░░░░░ ░░. 98 ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2857,34 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░. 67 ░░░ ░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. 1-3 ░░. 67 ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.░. 1 ░ 2 ░░. 327.1 ░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 330 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ 6 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                               ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░                                           ░░░░░░ ░.░.

                                                                                              ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 28.03.2022 ░.