Решение по делу № 2-876/2019 от 13.08.2019

Дело № 2-876/2019

56RS0032-01-2019-000992-89

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Соль – Илецк 03 сентября 2019 года

Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Сидоренко Ю.А.,

при секретаре Яшкове А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Абдулхаликовой Г.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 20.05.2011 г. между КБ «Ренессанс Кредит» и Абдулхаликовой Г.Ф. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 195275 рублей. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные сроки вернуть заемные денежные средства. Свои обязательства ответчик не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 188396,85 руб. 26.12.2017 г. банк уступил права требования на задолженность ответчика, образовавшуюся за период с 20.10.2014 г. по 26.12.2017 г., по договору с ООО «Феникс». Требование о погашении задолженности 26.12.2017 г. было направлено ответчику. Просило суд взыскать с ответчика Абдулхаликовой Г.Ф. в свою пользу задолженность, образовавшуюся за период с 20.10.2015 г. по 26.12.2017 г. включительно, в сумме 188396,85 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4967,94 руб., а всего 193364,79 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом по правилам гл. 10 ГПК РФ, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Абдулхаликова Г.Ф. в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом. Представила возражение, в соответствии с которым просит применить срок исковой давности, поскольку кредитный договор был заключен 20.05.2011 г. на срок 45 месяцев по 20.02.2015 г. Срок исковой давности 3 года, внесение платежей прекращено с 20.01.2014 г., следовательно, с февраля 2014 г. заемщик знал о нарушении своих прав. Последний платеж согласно графику должен был быть 20.02.2015 г. истец подал заявление о вынесении судебного приказа 07.12.2018 г., то есть за пределами срока исковой давности. Также обращает внимание на завышенные штрафные санкции, которые почти в 4 раза превышают задолженность по основному долгу. Согласно ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, которая явно несоразмерна последствия нарушенного обязательства.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 20.05.2011 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Абдулхаликовой Г.Ф. заключен кредитный договор № на сумму 195275 руб., сроком на 45 месяцев под 18,8 % годовых, полной стоимостью 20,48 кв.м. Кредит предоставлен на неотложные нужды, заключенный сторонами в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциями с физическими лицами, Тарифами по картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п. 3.2.1 договора клиент обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. Выполнять обязанности, предусмотренные договором (Условиями, тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью) (пункт 3.2.3).

    В соответствии с графиком платежей погашение кредита и уплата процентов должна осуществляться ежемесячно в 20-22 числа каждого месяца равными платежами в сумме 6083,63 руб. в период с 20.06.2011 г. по 20.02.2015 г.

    Согласно п. 1.2.2.7 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором.

    Пунктом 1.2.2.11 установлено, что в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в тарифах и/или настоящих условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору.

Согласно Тарифов КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц (тарифы предоставления кредитов на неотложные нужды) неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита (полностью или частично) определена – 0,90 % от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.

В соответствии с выпиской по лицевому счету Абдулхаликовой Г.Ф. и расчетом за период с 20.05.2011 г. по 26.12.2017 г., обязательства по кредитному договору заемщик исполнял ненадлежащим образом, гашение кредита производилось непостоянно и в сумме, несоответствующей условиям и графику договора, последнее зачисление денежных средств произведено 22.09.2014 г., последнее списание 20.10.2014 г. Больше зачисление денежных средств не осуществлялось.

Согласно представленному истцом расчету, общая сумма задолженности по кредитному договору № за период с 20.05.2011 г. по 26.12.2017 г. составляет 188396,85 руб., из которых: 39563,73 руб. - задолженность по основному долгу, 1357,41 руб. - задолженность по процентам, 147475,71 руб. – неустойка (штрафы +проценты на просроченный основной долг (143134,58 руб. + 4341,13 руб.)

Проверив представленный истцом расчет суммы долга, суд признает его обоснованным и соответствующим условиям заключенного сторонами договора. Представленный расчет ответчиком не оспорен, свой расчет не представлен.

В соответствии с п. 1.2.3.18 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) банк вправе передать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу положений ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

21.12.2017 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент или банк) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований (цессии) № в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает следующие права (требования): (А) права (требования) Банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (представленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но неоплаченных заемщиком; (Б) права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права и штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга; (В) права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная цедентом, но не оплаченная заемщиками; (Г) права банка, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков, установленных в кредитных договорах; (Д) права банка на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиками обязательств, установленных в кредитных договорах.

В соответствии с актом приема-передачи прав (требований) от 26.12.2017 г. к договору об уступке прав (требований) (цессии) № от 21.12.2017 г. под номером 7550 указан кредитный договор № от 20.05.2011 г., заключенный с Абдулхаликовой Г.Ф. с общей суммой уступаемых прав в размере 188396,85 руб., из которых сумма просроченного основного долга 39563,79 руб.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что правопреемство в материально-правовых отношениях произошло правомерно.

Между тем, заслуживает внимания довод ответчика о пропуске истцом срока для обращения в суд.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно п. 1 данной статьи течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно общих условий предоставления кредитов и графика платежей заемщик обязан погашать задолженность ежемесячно, обеспечив наличие на счете соответствующих денежных сумм, достаточных для погашения задолженности клиента с учетом очередности списания (пункт 1.2.2.8).

Таким образом, кредитным договором установлена периодичность внесения платежей.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как видно из материалов дела и подтверждается выпиской по договору, последнее списание денежных средств произведено 20.10.2014 года, следовательно, с 20.11.2014 г. истцу стало известно о нарушении своего права. Кредит был предоставлен на срок до 20.02.2015 г.

Таким образом, последним днем для обращения в суд с требованиями о взыскании задолженности за период с 20.11.2014 г. по 20.02.2015 г. являлось соответственно 19.11.2017 г. и 19.02.2018 г.

С заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Абдулхаликовой Г.Ф. задолженности по кредитному договору № от 20.05.2011 г. задолженности истец обратился 07.12.2018 года, то есть с пропуском срока исковой давности. Указанный приказ на основании заявления ответчика был отменен определением мирового судьи от 19.12.2018 года.

С настоящими требованиями истец обратился 09.08.2019 г., что подтверждается оттиском печати ПКО ФМ ОПС Московский АСЦ, то есть за пределами срока исковой давности, доказательств уважительности причин пропуска данного срока истцом не представлено.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок предъявления исковых требований о взыскании с Абдулхаликовой Г.Ф. задолженности по кредитному договору № от 20.05.2011 г., что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс».

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Судья: Сидоренко Ю.А.

Мотивированный текст решения в соответствии со ст. 199 ГПК РФ изготовлен 08 сентября 2019 года.

Судья: Сидоренко Ю.А.