Решение по делу № 2-1344/2018 от 16.11.2018

Дело № 2-1344/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 декабря 2018 года

г. Слободской Кировской области

Слободской районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Дурсеневой Т.Е.,

при секретаре Бурмистровой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Зверевой Антонине Валентиновне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ответчику, указывая, что 10.12.2012 года между ПАО Сбербанк (далее – Банк) и Зверевой А.В. был заключен кредитный договор № 74645, по условиям которого истец выдал ответчице кредит в размере 326000 рублей на срок шесть лет с уплатой 20,15% годовых. Зверева А.В. приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Кредитный договор в досье Банка отсутствует (утрачен, у должника имеется), однако получение кредита подтверждается выпиской по лицевому счету. Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, в связи с чем Банк направил ей требование о досрочном погашении задолженности. До настоящего времени данные обязательства по кредитному договору не исполнены. В силу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) и пункта 3.3 кредитного договора №45562328 от 24.08.2015 Банк имеет право требовать от Зверевой А.В. уплаты неустойки. Истец просит суд взыскать со Зверевой А.В. задолженность по кредитному договору № 74645 от 10.12.2012, образовавшуюся по состоянию на 28.05.2018 года, в сумме 216178 рублей 27 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 133072 руб. 09 коп., просроченные проценты – 9690 руб. 88 коп., неустойка – 73415 руб. 30 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 5361 руб. 78 коп..

Представитель истца по доверенности Гагаринова Т.В. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчица Зверева А.В., извещенная о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, в суд не явилась. Направила суду письменный отзыв, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в удовлетворении иска отказать. В обоснование возражений указала, что истец не представил письменных доказательств, подтверждающих факт заключения кредитного договора и получения кредитных денежных средств, в связи с чем у нее не возникло обязательств по возврату кредита, уплате процентов и неустойки. Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его недействительность (ничтожность). Выписка по лицевому счету ответчика не является относимым доказательством по делу, так как представляет собой односторонний документ, составленный заинтересованным лицом, достоверность содержащихся в ней сведений другими доказательствами не подтверждена. Ввиду отсутствия соглашения о неустойке в письменной форме согласно требованиям статьи 331 ГК РФ отсутствуют основания для ее начисления. Кроме того, просит применить исковую давность и отказать Банку в удовлетворении иска по причине истечения срока для взыскания основной задолженности, процентов, пени.

В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно требованиям статей 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено статьей 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно статье 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В силу пункта 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В судебном заседании установлено, что кредитный договор №74645 от 10.12.2012 у истца отсутствует.

В подтверждение факта заключения кредитного договора истец представил суду дополнительное соглашение №1 к кредитному договору №74645 от 10.12.2012 об изменении условий кредитования с приложением №1 в виде графика платежей, подписанные уполномоченным представителем кредитора и Зверевой А.В. 29.02.2016 года.

В пункте 1 дополнительного соглашения указано, что ПАО «Сбербанк России» (кредитор) обязуется предоставить заемщику Зверевой А.В. потребительский кредит в сумме 326000 рублей под 20,15% на цели личного потребления на срок 72 месяца, считая с даты его фактического предоставления. Изложить график платежей кредитного договора №74645 от 10.12.2012 в редакции графика платежей, являющегося приложением №1 к настоящему дополнительному соглашению.

Из прилагаемого к дополнительному соглашению графика платежей следует, что заемщик обязалась производить ежемесячные платежи по кредитному договору, не позднее 10 числа каждого месяца, в том числе: в период с 10.03.2016 по 10.02.2017 года уплачивать текущие и отсроченные проценты, в период с 10.03.2017 по 10.12.2018 гасить кредит, текущие и отсроченные проценты. Размер остатка основного долга на дату подписания соглашения составляет 158309,89 рубля.

Представленной истцом выпиской по лицевому счету Зверевой А.В. за период с 10.12.2012 по 28.05.2018 подтверждается перечисление Банком на счет ответчика кредитных денежных средств в размере 326000 рублей 10.12.2012 года, снятие Зверевой А.В. указанной суммы, ежемесячное погашение ответчиком кредита за счет средств во вкладе в период с 10.03.2013 по 03.05.2018 включительно.

Доводы Зверевой А.В. о том, что выписка по счету не является относимым доказательством по делу, суд отвергает как несостоятельные, так как в соответствии со ст. 59 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) данная выписка имеет значение для рассмотрения и разрешения дела.

Выписка по лицевому счету отвечает требованиям, предъявляемым статьей 71 ГПК РФ к письменным доказательствам, поскольку подписана и заверена уполномоченным лицом банка. В ней имеется ссылка на паспортные данные, адрес места жительства ответчика, что свидетельствует о выдаче денежных средств именно Зверевой А.В.

На основании заявления ПАО Сбербанк от 26.06.2018 определением мирового судьи судебного участка №77 Слободского судебного района Кировской области от 27.06.2018 был выдан судебный приказ о взыскании со Зверевой А.В. задолженности по кредитному договору №74645 от 10.12.2012 года.

02.10.2018 от Зверевой А.В. поступили возражения относительно исполнения судебного приказа. В возражениях она признает факт заключения кредитного договора с банком и указывает, что поскольку после заключения договора не имела возможность уплачивать банку определенную кредитным договором ежемесячную сумму в 8000 руб., то неоднократно обращалась в банк с просьбой о реструктуризации оставшейся непогашенной суммы кредита.

Поскольку все существенные условия кредитного договора, предусмотренные статьями 807 - 810 ГК РФ, содержатся в дополнительном соглашении и приложении к нему, оформленных в письменной форме; получение заемщиком денежных средств по вышеназванному договору подтверждено представленной истцом выпиской по счету заемщика; то при изложенных обстоятельствах суд находит установленным факт заключения между сторонами кредитного договора 10.12.2012, по условиям которого Банк предоставил Зверевой А.В. кредит на сумму 326000 рублей под 20,15% годовых на срок 72 месяца с даты фактического предоставления (то есть по 10.12.2018 включительно), а заемщик обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в соответствии с прилагаемым графиком платежей.

Доводы ответчика о несоблюдении письменной формы кредитного договора и его недействительности являются несостоятельными, опровергаются дополнительным соглашением к договору и прилагаемым к нему графиком платежей.

Частичное погашение Зверевой А.В. кредита однозначно указывает на принятие ответчиком условий кредитного договора.

Из представленных истцом документов – выписки по лицевому счету, расчета цены иска по договору - усматривается, что Зверева А.В. ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, поскольку последний платеж по возврату кредита и уплате процентов внесен ответчиком в неполном размере 03.05.2018 года.

В связи с невыполнением обязательств по кредитному договору 10.05.2018 года Банк направил ответчику требование о досрочном погашении кредита, уплате процентов за пользование кредитом в срок не позднее 25.05.2018 года. Данное требование в добровольном порядке не исполнено.

По состоянию на 28.05.2018 года задолженность Зверевой А.В. по кредитному договору составляет 142762 рубля 97 копеек, в том числе: основной долг – 133072 рубля 09 копеек, проценты за пользование кредитом – 9690 рублей 88 копеек.

Расчет задолженности согласуется с условиями кредитного договора, не оспорен ответчиком, поэтому принимается судом в качестве доказательства наличия у ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору предъявление истцом требований о досрочном взыскании основного долга вместе с процентами является правомерным.

Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд отвергает как не состоятельные.

В соответствии со статьями 196, 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Истец обратился в суд с данным иском 16.11.2018 года.

Графиком платежей от 29.02.2016, выпиской по лицевому счету, расчетом цены иска подтверждается, что Зверева А.В. исполнила установленные графиком обязательства по гашению кредита по 10.06.2017 включительно, по гашению текущих и просроченных процентов по 10.10.2017 включительно. Таким образом, ко взысканию банком предъявлена задолженность по основному долгу, образовавшаяся за период с 10.07.2017 по 28.05.2018, и по процентам, образовавшаяся за период с 10.11.2017 по 28.05.2018. При изложенных обстоятельствах трехгодичный срок исковой давности по требованиям о взыскании основного долга, процентов не является пропущенным.

В соответствии с п.2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В удовлетворении требования о взыскании со Зверевой А.В. неустойки истцу следует отказать, поскольку последним не представлено доказательств наличия между сторонами письменного соглашения о неустойке, как того требует статья 331 ГК РФ, что в свою очередь свидетельствует о том, что у Зверевой А.В. не возникло обязательства по уплате неустойки.

На основании условий кредитного договора, вышеприведенных норм права со Зверевой А.В. в пользу истца по кредитному договору подлежит взысканию задолженность по основному долгу и процентам на общую сумму 142762 рубля 97 копеек.

В связи с частичным удовлетворением иска на основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ПАО Сбербанк пропорционально размеру удовлетворенных требований в возмещение расходов по уплате госпошлины следует взыскать 3538 рублей 77 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░:

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №74645 ░░ 10.12.2012 ░░░░ ░ ░░░░░ 142762 ░░░░░ 97 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 133072 ░░░░░ 09 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 9690 ░░░░░░ 88 ░░░░░░,

- ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3538 ░░░░░░ 77 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 146301 (░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 74 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ - ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ -