Решение от 08.11.2016 по делу № 2-5104/2016 от 06.10.2016

Дело № 2-5104/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 ноября 2016 года                                                               г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е:

судьи                                                              Чалковой С.Н.,

при секретаре                                         Ковригиной А.С.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску «Газпромбанк» (АО) к Попову Станиславу Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору __ от 25.10.2007 г. В обоснование иска указал, что __ г. между «Газпромбанк» (ОАО) и ответчиками был заключен кредитный договор __ на потребительские цели, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику целевой кредит в размере __ руб. на срок по 25.10.2022 г. (включительно) Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 15% годовых.

Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства в полном объеме на счет по вкладу до востребования клиента, открытый в Филиале ГПБ (ОАО) в г.Новосибирске.

Согласно п. 4.1 договора, ответчик обязан был производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов не позднее 20-го числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составил __ руб.

Начиная с 30.07.2012 г. ответчик неоднократно нарушал сроки внесения платежей.

В соответствии со ст.ст.330, 331, 809 ГК РФ, разделом 5 договора, п.5.2 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком обязательств в соответствии с условиями кредитного договора, банк вправе потребовать уплаты пени.

19.10.2015 г. банком в адрес ответчика направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которые остались без ответа и удовлетворения.

С учетом уточненных исковых требований по состоянию на 12.10.2016 г. общая сумма задолженности по кредитному договору составляет __ руб.

В соответствии с п. 2.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог квартиры.

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ, ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец просит удовлетворить его требования о взыскании задолженности по договору путем обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме __ руб., в том числе __ руб. – задолженность по основному долгу, __ руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, __ руб. – неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты, расходы по оплате госпошлины - __ руб., расходы по оплате судебной экспертизы __ руб., обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: ... площадью 54,6 кв.м, кадастровый номер __, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с действующим законодательством.

Представитель истца в судебном заседании доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержала, просила удовлетворить.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался в установленном законом порядке.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал, просил в случае удовлетворения иска применить ст. 333 ГК РФ, снизив размер пени.

Суд, выслушав представителя истца, представитель ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, залогом, поручительством.

В соответствии со ст. 330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты Попова С.А. (л.д.18-25) между «Газпромбанк» (ОАО) (в настоящее время АО «Газпромбанк») и поповым С.А. xx.xx.xxxx г. был заключен кредитный договор __ на потребительские цели (л.д. 26-35).

По условиям договора банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере __ руб. на срок до 25.10.2022 г. (включительно).

Согласно п. 2.3 кредитного договора заемщик обязался уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом в размере 15% годовых.

Из пункта 2.4 кредитного договора следует, что обеспечением обязательств заемщика по договору является: залог квартиры, находящейся в собственности заемщика, расположенной по адресу: г. Новосибирск, Заельцовский район, ..., __ __ а также все движимое и недвижимое имущество заемщика. Квартира считается находящейся в залоге у кредитора с даты государственной регистрации договора залога недвижимости в Управлении Федеральной регистрационной службы по Новосибирской области и до момента полного выполнения заемщиком своих обязательств по договору (л.д. 36-45).

Банк взятые на себя обязательства по кредитному договору по предоставлению кредитных средств заемщикам в сумме __ рублей исполнил надлежащим образом, что подтверждается распоряжением __ от xx.xx.xxxx г., выпиской по счету (л.д. 47).

Из свидетельства о государственной регистрации права __ __ от xx.xx.xxxx г. следует, что Попову С.А. принадлежит на праве собственности квартира, находящаяся по адресу: г. Новосибирск, Заельцовский район, ..., __ __ (л.д. 49).

Согласно п. 4.1 договора, ответчик обязан был производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов не позднее 20-го числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составил __ руб.

Взятые на себя обязательства по кредитному договору заемщик не выполнил, не производил платежи по договору в порядке и в сроки, установленные договором, что подтверждается справкой о задолженности, выпиской по лицевому счету (л.д. 53-70, 71-76).

Банком на имя ответчика направлялось требование от 19.10.2015 г. о полном досрочном погашении задолженности (л.д. 46), в котором банк требовал в срок до 18.11.2015 г. возвратить всю сумму задолженности по кредиту, однако требование было оставлено без удовлетворения.

Право банка требовать досрочного погашения задолженности (в том числе возврат кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки) в случае невыполнения заемщиком полностью или частичного любого из условий договора предусмотрено п. 5.3 кредитного договора.

Таким образом, в связи с тем, что взятые на себя обязательства по договору заемщик не выполнил, исковые требования о досрочном взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

    По состоянию на 12.10.2016 года задолженность по кредитному договору составляет __. Расчет задолженности проверен судом, признан верным.

    Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не предоставлено.

В силу ст. 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойку в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты суд полагает явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, учитывая сумму основного обязательства, размер процентов, под который ответчику предоставлены денежные средства, все обстоятельства дела, в том числе сущность неустойки как способа обеспечения исполнения обязательства, и в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшает ее размер до __ руб.

    На основании изложенного, положений ст. 809, 811, 819 ГК РФ суд удовлетворяет заявленные требования истца частично.

Также судом установлено, что в соответствии с п. 2.4 договора обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является: залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: г. Новосибирск, Заельцовский район, ..., __ __ после государственной регистрации залога (ипотеки) квартиры и внесения записи об ипотеке в ЕГРП. Квартира считается находящейся в залоге у кредитора со дня государственной регистрации залога (ипотеки) квартиры в установленном законодательством РФ порядке, до даты полного выполнения заемщиком своих обязательств по договору.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании п.1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как установлено п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

Оценивая указанные по делу доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ в совокупности с названными выше нормами права, условиями кредитного договора, договора залога, а также учитывая, что обязательства по кредитному соглашению, обеспеченному залогом, заемщиком надлежащим образом не исполнялись, суд полагает необходимым удовлетворить требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру ответчика.

Оснований, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено.

В соответствии со ст. 349 - 350 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, которым определяется начальная, продажная цена заложенного имущества путем реализации с публичных торгов.

При наличии спора между залогодателем и залогодержателем начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом исходя из рыночной цены этого имущества. Если при рассмотрении указанных споров по инициативе любой из заинтересованных сторон будут представлены доказательства, свидетельствующие о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами в договоре о залоге, суд может предложить лицам, участвующим в деле, принять согласованное решение или определить начальную продажную цену такого имущества в соответствии с представленными доказательствами.

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд исходит из следующего:

Определением от 18.04.2016 судом по делу назначено проведение судебной экспертизы по определению стоимости заложенного имущества.

Согласно экспертному заключению ООО «АДДЕНДУМ» от 24.05.2016 г. рыночная стоимость объекта экспертизы составила на дату оценки: __ руб.

В соответствии с законом начальная продажная стоимость квартиры должна быть определена в размере 80% от её рыночной стоимости, что составляет __ руб.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

При этом начальная продажная стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателем с залогодателем в остальных случаях.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд в соответствии со ст. 334, 337, 348, 349 ГК РФ, ст.ст. 1, 13, 48, 50, 51, 52, 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», исходя из условий договора займа, закладной, в целях удовлетворения требований истца по договору займа для уплаты из стоимости заложенного имущества, определенной судом суммы задолженности, удовлетворяет требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: г. Новосибирск, ..., площадью 54,6 кв.м, кадастровый __ и определяет начальную продажную стоимость имущества, основываясь на заключении эксперта, в размере __ руб.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд определяет способ реализации спорной квартиры путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

За производство судебной экспертизы по делу с ответчика подлежат взысканию денежные средства __ руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в сумме __ руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 197, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ __ ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ __ ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ __ ░░░., ░ ░░░░░ __ ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░. ░░░░░░░░░░░, ..., ░░░░░░░░ 54,6 ░░.░, ░░░░░░░░░░░ __ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ __ ░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░                    ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 09.11.2016 ░.