Решение по делу № 2-160/2015 от 03.02.2015

Дело № 2-160/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 марта 2015 года                             г.Новороссийск

Ленинский районный суд города Новороссийска Краснодарского края в составе председательствующего судьи Спорчич О.А., при секретаре Кательницкой Е.В., с участием представителя ответчика ОАО «Национальный Банк «ТРАСТ» по доверенности Комогорцевой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пономаревой Т.М. к ОАО «Национальный Банк «ТРАСТ» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Пономарева Т.М. обратилась в суд с иском к НБ «ТРАСТ» (ОАО) об истребовании документов, в котором просит обязать НБ «ТРАСТ» (ОАО) предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Пономаревой Т.М. находящиеся в НБ «ТРАСТ» (ОАО), а именно: копию кредитного договора №..... от 27.08.2013 г.; копию приложения к кредитному договору №..... от 27.08.2013 г.; расширенную выписку по лицевому счету №..... с момента заключения договора 27 августа 2013 г. на момент подачи искового заявления в суд.

В обосновании исковых требований указав, что между ней и НБ «ТРАСТ» (ОАО) был заключен кредитный договор №..... от 27.08.2013 г. на сумму 419 639 рублей 56 копеек. По условиям данного договора, НБ «ТРАСТ» (ОАО) открыл текущий счет №..... в рублях и обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, указанных в договоре. 04.07.2014 г. в НБ «ТРАСТ» (ОАО) истцом была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно: копию кредитного договора, копию приложения к кредитному договору, расширенную выписку по лицевому счету за весь период действия кредитного договора, ввиду их отсутствия у заемщика (истца). Однако по состоянию на сегодняшний день ответа на вышеуказанную претензию истец так и не получил. Документы запрашиваемые у ответчика истцом получены не были. Недостаточность предоставления информации кредитором о кредите, порядке возврата кредита, очередность списания денежных средств с лицевого счета заемщика является нарушением п.1 ст.10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» и по смыслу п.2 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» указанная информация должна предоставляться бесплатно. Условие кредитного договора о взимании банком платы за выдачу справок о состоянии задолженности заемщика-гражданина по кредиту противоречит закону и нарушает права потребителя.

Истец Пономарева Т.М. в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания уведомлена надлежащим образом. При подаче искового заявления в суд истец Пономарева Т.М. просила рассмотреть дело по существу в отсутствие ее.

Представитель ответчика ОАО «Национальный Банк «ТРАСТ» по доверенности Комогорцева И.А. в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требований Пономаревой Т.М. отказать в полном объеме. При этом пояснила, что 27.08.2014 г. между банком и истцом в порядке, определенном ст.435,438 ГК РФ, путем акцепта банком заявления (оферты) клиента о предоставлении кредита на неотложные нужды, был заключен договор №..... о предоставлении банком клиенту кредита, открытии банковского счета №....., договора об открытии спецкартсчета (СКС). Как видно из заявления оферты от 27.08.2013 г. о предоставлении кредита на неотложные нужды истец обратился в к НБ «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о заключении с ним: кредитного договора; договора об открытии спецкартсчета (СКС) и предоставление банковской карты; договора об открытии банковского счета (текущего счета); договора организации страхования. Заключенный 27.08.2013 г. путем принятия акцепта (453,438 ГК РФ) договор является смешанным и содержит в себе элементы четырех договоров. Соответственно, каждый элемент необходимо рассматривать в рамках конкретной законодательной нормы. Истец ссылается в иске на претензию к банку, в которой просил предоставить ему копии документов по кредитному делу заемщика: кредитное дело, приложение к договору, график платежей и расширенную выписку по лицевому счету за весь период ввиду их отсутствия у заемщика. Истец не представил доказательств направления банку претензии. При получении кредита, договор, все приложения к договору (при наличии), график платежей, подписываются клиентом в НБ «ТРАСТ» (ОАО) в двух подлинных экземплярах, один экземпляр передается клиенту, другой остается в банке. При получении кредита 27.08.2013 г. Пономарева Т.М. лично получила в банке подлинники всех вышеуказанных документов бесплатно. Таким образом, нарушений п.1 и п.2 ст.10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» со стороны банка не усматривается. Предоставление копий документов по запросам клиента – это самостоятельная банковская услуга, которая подлежит оплате клиентом, согласно тарифам комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами – клиентами НБ «ТРАСТ» (ОАО). В случае необходимости в получении копий: кредитного договора, приложений к договору (при наличии), графика платежей Пономарева Т.М., ее законный представитель, в любое время могут обратиться в банк, оплатить вышеуказанную услугу и получить необходимые копии, с учетом требований ст.26 ФЗ от 29.06.2012 г. №97-ФЗ «О банках и банковской деятельности» касательно банковской тайны. Пономарева Т.М и ее законный представитель, вправе получить выписку по лицевому счету, обратившись лично в НБ «ТРАСТ» (ОАО). Данная услуга предоставляется банком клиентам бесплатно. Выписка по лицевому счету содержит сведения об операциях и счетах клиента, данные сведения составляют банковскую тайну. Пономарева Т.М. и ее законный представитель, лично для получения выписки по лицевому счету в НБ «ТРАСТ» (ОАО) не обращались. Истец не представила в суд доказательства отказа банка в предоставлении выписки по лицевому счету клиенту. Направление банком по почте выписки по счету клиента противоречит требованиям ст.26 ФЗ от 29.06.2012 г. №97-ФЗ «О банках и банковской деятельности» и нарушает режим банковской тайны, та как банк не может гарантировать в данном случае, что исключен доступ третьих лиц к сведениям клиента, составляющих банковскую тайну. За разглашение банковской тайны кредитные организации, а также должностные лица и работники кредитных организаций несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом (ст.26 ФЗ от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности».

Выслушав пояснения представителя ответчика НБ «ТРАСТ» (ОАО) по доверенности Комогорцевой И.А., исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к выводу, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела установлено, что 27.08.2013 г. между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Пономаревой Т.М. был заключен кредитный договор №..... от 27.08.2013 г. на сумму 419 639 рублей 56 копеек.

Согласно кредитному договора №..... от 27.08.2013 г. НБ «ТРАСТ» (ОАО) открыл текущий счет №..... в рублях и обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит, а истец в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, указанных в договоре.

В соответствии с кредитным договором №..... от 27.08.2013 г.

узнать состояние и размер задолженности по кредитной карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) клиент может любым удобным для него способом: в системе дистанционного банковского обслуживания «TRUST ONLINE»; в банкоматах НБ «ТРАСТ» (ОАО); в отделениях НБ «ТРАСТ» (ОАО); с помощью денежного перевода Системы CONTACT; в отделениях Почты России.

Таким образом, в нарушение ст. 56 ГПК РФ истец не представил доказательств не возможности получения информации относительно своих обязательств по договору.

Из кредитного договора №..... от 27.08.2013 г. следует, что при заключении договора с НБ «ТРАСТ» (ОАО), Пономарева Т.М. была ознакомлена и согласна с условиями предоставляемого кредита, о чем свидетельствует ее подпись на графике платежей.

Кроме того, своей подписью о предоставлении кредита на неотложные нужды, истец подтвердила факт получения на руки одного экземпляра заявления, графика платежей, тарифов, памятки застрахованного лица.

    Таким образом, при заключении кредитного договора №..... от 27.08.2013 г. истец Пономарева Т.М. получила на руки один экземпляр документов, которые являются неотъемлемой и составной частью данного кредитного договора.

    При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что нарушений прав Пономаревой Т.М., как потребителя финансовой услуги, со стороны ответчика не имеется.

В соответствии со ст.26 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 29.12.2014) "О банках и банковской деятельности" Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Согласно ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Следовательно, в случае предоставления банком сведений, составляющих банковскую тайну, кредитная организация обязана надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение, на основании сведений имеющихся в банке, либо на основании документа, удостоверяющего личность клиента.

    При этом, соблюдение банком процедуры проверки обращения клиента о выдаче соответствующих документов является необходимым условием обеспечения охраны сведений, отнесенных в соответствии с действующим законодательством к банковской тайне (ст. 857 Гражданского кодекса РФ, ст.26 Федерального закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Как следует из материалов дела, почтовое отправление направленное в адрес ответчика из г.Казани, истцом, зарегистрированным по адресу: ..... содержало лишь заявление и претензию. Представитель ответчика утверждает, что данные документы от истца он не получал.

Доказательств получения ответчиком указанных документов истцом не представлено в нарушение ст.56 ГПК РФ. Приложенные же к исковому заявлению реестры почтовых отправлений, не свидетельствуют о том, что истец лично направил претензию, и что банк ее не получил. Данный почтовый реестр содержит сведения об отправке претензий в адрес различных банков от различных лиц, а не только от истца. Кроме того, почтовый реестр не содержит почтового идентификатора позволяющего отследить отправление и подтвердить его получение адресатом.

Таким образом истец не доказал нарушение своих прав банком, поскольку доказательств того, что банк уклонялся от выдачи испрашиваемых истцом документов, истцом, в силу ст.56 ГПК РФ, не представлено.

Вместе с тем, учитывая, что истец в адрес банка направил заявление о предоставлении документов, составляющих банковскую тайну, почтой, что не позволило идентифицировать заявителя, поэтому исходя из вышеприведенных требований закона банк вправе отказать клиенту в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления и у банка отсутствует возможность идентификации клиента.

Кроме того, истец в исковом заявлении также в нарушение ст. 56 ГПК РФ не указал, какие его права и законные интересы были нарушены, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. Так как согласно ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Доводы истца о том, что ответчиком НБ «ТРАСТ» (ОАО) были нарушены п.1 и п.2 ст.10 Закон РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», суд считает несостоятельными по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.10 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 (ред. от 05.05.2014) «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

    Информация, предусмотренная названной нормой закона, до истца была доведена надлежащим образом и в полном объеме, часть испрашиваемых Пономаревой Т.М. документов, были получены в момент заключения договора, что засвидетельствовано ее подписью.

Заявленные требования касаются правоотношений, вытекающих из исполнения уже заключенного кредитного договора, а не возможности правильного выбора услуги, в силу чего данные правоотношения не подпадают под регулирование ст.10. Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 (ред. от 05.05.2014) «О защите прав потребителей».

Поэтому в удовлетворении иска Пономаревой Т.М. к НБ «ТРАСТ» (ОАО) об истребовании документов следует отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Пономаревой Т.М. к ОАО «Национальный Банк «ТРАСТ» об истребовании документов – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Ленинский районный суд г. Новороссийска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.А. Спорчич

Решение в окончательной форме изготовлено 10.03.2015 г.