Решение по делу № 2-443/2019 от 11.06.2019

Дело № 2-443/2019

Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации

24 июля 2019 года      город Петрозаводск

Прионежский районный суд Республики Карелия в составе:
председательствующего судьи: Антипиной Н.Н.,
при секретаре: Седлецкой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Чистякову А.Б., Чистяковой М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с названным исковым требованием, мотивируя тем, что хх.хх.хх г. с ответчиками Чистяковым А.Б. и Чистяковой М.А. заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме ... рублей под 11,25 % годовых сроком на ... месяцев на приобретение объекта недвижимости: квартиры, общей площадью ... кв.м., расположенной по адресу: ..., кадастровый номер №. Заемщиками неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. За период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. сформировалась задолженность по кредитному договору № в размере 1 997 754,97 рублей, из которых: 1 724 572,66 рублей – просроченная ссудная задолженность; 263 516,06 рублей - просроченные проценты; 9666,25 рублей – неустойка.

Ответчиками условия договора не исполняются, возврат денежных средств в счет погашения кредита, уплаты процентов не осуществляется, что является существенным нарушением договорных обязательств. ПАО Сбербанк просит суд расторгнуть кредитный договор от хх.хх.хх г. №, заключенный между сторонами; взыскать с ответчиков солидарно в пользу ПАО Сбербанк в лице Северо-Западного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в сумме 1 997 754,97 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 188,77 рублей, всего 2 021 943,74 рублей; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью ... кв.м., находящуюся по адресу: ..., кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере ... рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом извещен. Исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики в судебное заседание не явились, о дате разбирательства дела надлежащим образом извещены.

Представитель ответчика Чистяковой М.А. – Самусенко А.П., действующий на основании доверенности, исковые требования признал частично, не согласившись с процентами в размере 178 721,92 рублей, начисленными на хх.хх.хх г.

Суд, заслушав представителя ответчика, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Установлено, что в соответствии с заключенным хх.хх.хх г. в письменной форме кредитным договором №, истец предоставил Чистякову А.Б. и Чистяковой М.А. кредит в размере ... рублей под 11,25% годовых. Заёмщики обязались возвратить полученный кредит, внести плату за него в виде процентов за пользование кредитом, исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме. Кредит выдан заемщикам путём зачисления на счет №.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщики обязались погашать предоставленный кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Сумма ежемесячного платежа составила ... рублей.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Пунктом 4.2.3. Общих условий кредитования установлено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Также пунктом 5.1 общих условий кредитования регламентировано, что договор считается расторгнутым по соглашению сторон в случае, указанном в п. 4.1.1 Общих условий кредитования, с даты, следующей за датой его подписания сторонами.

Согласно п. 4.1.1 общих условий в случае невыполнения заемщиком в день подписания договора условий, обязательства кредитора по выдаче кредита прекращаются.

Письменными материалами дела подтвержден тот факт, что ответчики неоднократно допускали возникновение просроченной задолженности.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 309 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п.1 ст.329 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ (далее – Закон об ипотеке) жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В силу пункта 2 статьи 78 Закона об ипотеке жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (статья 50 Закона об ипотеке).

Согласно статье 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества; если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев (пункт 1). Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 5).

Статьями 16, 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ №34, Пленума ВАС РФ №15 от 04.12.2000) регламентируется, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Ответчикам в связи с неисполнением обязательств по возврату полученных кредитных средств истцом хх.хх.хх г. направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Досрочный возврат должен быть осуществлен в срок до хх.хх.хх г. Однако обязательства ответчиками исполнены надлежащим образом не были.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.

Статья 30 указанного Закона предусматривает, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно представленному истцом расчету задолженность Чистякова А.Б. и Чистяковой М.А. по кредитному договору № от хх.хх.хх г. за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. составила 1 997 754,97 рублей, которая состоит из: 1 724 572,66 рублей – просроченная ссудная задолженность; 263 516,06 рублей - просроченные проценты; 9666,25 рублей– неустойка.

Данные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств того, что истец завысил сумму процентов, подлежащих взысканию с ответчиков за несвоевременное погашение задолженности по кредиту, последними в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ в материалы дела не представлено.

Оценивая в совокупности юридически значимые обстоятельства, установленные по данному делу, учитывая, что сумма задолженности, ответчиками в предусмотренном законом порядке не оспорена, своего расчета ими не представлено, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. В пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк подлежит солидарному взысканию с Чистякова А.Б. и Чистяковой М.А. задолженность в сумме 1 997 754,97 рублей, с расторжением кредитного договора и обращением взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, с установлением продажной цены в размере ... рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк солидарно с Чистякова А.Б., Чистяковой М.А. задолженность в сумме 1 997 754 рублей 97 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 188 рублей 77 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью ... кв.м., расположенную по адресу: ..., кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, с установлением продажной цены в размере ... рублей.

Расторгнуть кредитный договор от хх.хх.хх г. №.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Карелия через Прионежский районный суд Республики Карелия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Н.Н. Антипина

Решение принято судом в окончательной форме 29 июля 2019 года.