Решение по делу № 2-1730/2022 от 12.08.2022

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

21 октября 2022 года город Кинель

Кинельский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Трибунской Л.М.,

при секретаре Абросимовой К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кинеле гражданское дело № 2-1730/22 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Абрамову В. В. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л :

Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к Абрамову В.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам: 1) № в размере 1883441руб. 75 коп.; 2) № в размере 31926 руб. 84 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 17 777 руб.00 коп.

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО) не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в отсутствии представителя банка.

Из искового заявления Банка ВТБ (ПАО) следует, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и Абрамов В.В. заключили кредитный договор №, путем присоединения Ответчика к условиям потребительского кредитования, и согласием с индивидуальными условиями кредита. В соответствии с условиями кредита, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1781 390 руб., на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом на дату заключения договора 18,90 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Клиентом в Банк ВТБ (ПАО) была подана онлайн - заявка на кредит наличными через официальный сайт. Данная заявка одобрена Банком. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1781 390 руб. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. В соответствии со ст. ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. При этом, по состоянию на 08.08.2022г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1936469руб. 79 коп. Истец снижает сумму штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций. Общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет 1883 441 рубль 75 коп., из которых: 1640 961 руб.79 коп. –основной долг; 236587 руб. 96 коп.- задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 5892 рублей - задолженность по пени.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и Абрамов В.В. заключили кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт, с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. В соответствии с условиями кредитного договора - Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты. Согласно условиям кредитного договора Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. При получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 50 000,00 рублей. В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Согласно п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П и Правил - сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит. Согласно ст. 809 ГК РФ и Кредитного договора - Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 28,00 % годовых. Согласно условиям Кредитного договора - Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. При этом сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 32 865,12 рублей. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 31 926,84 рублей, из которых: 26 875,50 рублей - основной долг; 4 947,09 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 104,25 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Ответчик Абрамов В.В. в судебное заседание не явился, хотя о времени и месте судебного заседания был уведомлен надлежащим образом.

В связи с неявкой ответчика Абрамова В.В. в судебное заседание, надлежаще извещенного о времени и месте рассмотрения дела, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просивший о рассмотрении дела в его отсутствие, судом определено о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании части 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В силу части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ (ПАО) и Абрамовым В.В. был заключен кредитный договор №, путем присоединения заемщика к общим условиям кредитования по продукту потребительского кредита и подписания согласием с индивидуальными условиями кредита. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит.

В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, банк предоставил Абрамову В.В. денежные средства в сумме 1781390 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 18,90 % годовых, а Абрамов В.В. обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 27 числа каждого календарного месяца.

Неустойка за просрочку обязательств по кредиту начисляются 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

При этом заемщик Абрамов В.В. был извещен о полной стоимости кредита, которая составила 12,017% годовых.

Факт получения кредита ответчиком Абрамовым В.В. подтверждается Согласием на Кредит в ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, информацией о полной стоимости кредита, правилами кредитования. Данное обстоятельство ответчиком Абрамовым В.В. не оспорено.

Из материалов дела следует, что ответчик Абрамов В.В. в нарушение условий кредитного договора, свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не выполняет, что подтверждается также расчетом задолженности.

Учитывая, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются, у ответчика Абрамова В.В. по кредитному договору № № образовалась задолженность.

Из расчета, представленного истцом, следует, что сумма задолженности Абрамова В.В. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере 1883 441 руб. 75 коп., что следует из представленного истцом расчета.

Данная задолженность складывается из суммы задолженности по основному долгу в размере 1640961 руб. 79 коп., суммы задолженности по плановым процентам в размере 236587 руб. 96 коп., суммы задолженности по пени в размере 5892руб.

Таким образом, суд считает, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с Абрамова В.В. суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в части основного долга 1640961 руб.79 коп. и процентов 236 587 руб.96 коп.подлежат удовлетворению в полном объеме.

Также, подлежат удовлетворению исковые требования Банка ВТБ (ПАО) и в части взыскания с Абрамова В.В. суммы неустойки (пени) в размере 5892 руб. по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как указывалось ранее, пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1% от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из расчета задолженности ответчика по кредитному договору, размер задолженности по основному долгу составляет сумму в размере 1640 961 руб.79 коп., размер же неустойки составляет сумму в размере 5892 руб.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о соразмерности размера неустойки последствиям нарушения ответчиком Абрамовым В.В. обязательств по кредитному договору.

Таким образом, суд считает, что исковые требования истца о взыскании с ответчика Абрамова В.В. неустойки (пени) в размере 5892 руб., являются обоснованными, а потому также подлежат удовлетворению.

Установлено также, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и Абрамовым В.В. был заключен кредитный договор №, о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям правил предоставления и использования банковских карт с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Условия данного договора определены в Правилах на кредит.

В соответствии с условиями кредита, банк на основании анкеты –заявления предоставил Абрамову В.В. банковскую карту № с установленным лимитом в размере 50000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 28 % годовых, а Абрамов В.В. обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20 числа месяца, следующего за отчетным периодом

Схема расчета платежа в соотвествии с правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), размер платежа указан в тарифах на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО).

Неустойка за просрочку обязательств по кредиту начисляются 0,1%на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

При этом заемщик Абрамов В.В. был извещен о полной стоимости кредита, которая составила 28,240 % годовых.

Факт получения кредита ответчиком Абрамовым В.В. подтверждается Согласием на установление кредитного лимита и индивидуальные условия предоставления кредитного лимита в ВТБ 24 (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ, информацией о полной стоимости кредита, правилами кредитования. Данное обстоятельство не было оспорено ответчиком Абрамовым В.В.

Из материалов дела следует, что ответчик Абрамов В.В. в нарушение условий кредитного договора, свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не выполняет, что подтверждается расчетом задолженности.

Учитывая, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются, у ответчика Абрамова В.В. по кредитному договору № образовалась задолженность.

Из расчета, представленного истцом, следует, что сумма задолженности Абрамова В.В. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере 31926 руб. 84 коп., что следует из представленного истцом расчета.

Данная задолженность складывается из суммы задолженности по основному долгу в размере 26875руб. 50 коп, задолженности по плановым процентам -4947,09 руб., задолженность по пени-104,25 руб.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ (Протокол от ДД.ММ.ГГГГ №), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ (Протокол от ДД.ММ.ГГГГ №) Банк ВТБ (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество). Согласно п. 4 ст. 57 ГК РФ при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица. Запись о прекращении деятельности Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) внесена в единый государственный реестр юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Таким образом, суд считает, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с Абрамова В.В. суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в части основного долга 26875 руб.50 коп. и процентов 4947 руб.09 коп. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Также, подлежат удовлетворению исковые требования Банка ВТБ (ПАО) и в части взыскания с Абрамова В.В. суммы неустойки (пени) в размере 104 руб.25 коп. по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как указывалось ранее, пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1% от суммы неисполненных обязательств.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из расчета задолженности ответчика по кредитному договору, размер задолженности по основному долгу составляет сумму в размере 26 875 руб.50 коп., размер же неустойки составляет сумму в размере 104 руб. 25 коп.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о соразмерности размера неустойки последствиям нарушения ответчиком Абрамовым В.В. обязательств по кредитному договору.

Таким образом, суд считает, что исковые требования истца о взыскании с ответчика Абрамова В.В. неустойки (пени) в размере 104 руб.25 коп., являются обоснованными, а потому также подлежат удовлетворению.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчика Абрамова В.В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию государственная пошлина в размере 17777 руб., оплаченная истцом при подаче иска в суд.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Абрамова В. В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, <данные изъяты> в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) ИНН №, ОГРН № задолженность по кредитному договору № в размере 1883 441руб. 75 коп., из которых: основной долг в размере 1640 961руб. 79 коп.; задолженность по плановым процентам в размере 236 587 руб. 96 коп., задолженность по пени в размере 5892руб.

Взыскать с Абрамова В. В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, <данные изъяты> в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) ИНН №, ОГРН № задолженность по кредитному договору № в размере 31926руб. 84 коп., из которых: основной долг в размере 26875руб. 50 коп.; задолженность по плановым процентам в размере 4947 руб. 09 коп., задолженность по пени в размере 104руб. 25 коп.

Взыскать с Абрамова В. В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, <данные изъяты> в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) ИНН №, ОГРН № расходы по оплате государственной пошлины в размере 17777 руб.

Ответчик вправе подать в Кинельский районный суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кинельский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>